网上支付业务管理办法及营销推广.ppt

1、1,报关一点通产品培训,业务介绍与营销拓展 公司业务部,2,提 纲,业务发展情况 产品主要功能 业务管理规定 营销拓展要求,3,一、业务发展情况,交通银行电子口岸网上税费支付系统是由交通银行与海关总署、中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统，它作为中国电子口岸的配套服务项目与中国电子口岸其它业务系统、交通银行核心帐务系统相连接，并在统一、安全、可靠、高效的计算机物理平台上实现数据共享和数据交换，为进出口企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税、费服务。,4,合作开发,交通银行,海关总署,中国电子 口岸数 据中心,合作开发,2002年，成为与海关总署合作开展网上税费支付业务的首批银行

2、之一 2005年，作为首批合作银行与海关总署签订网上支付税费担保业务合作协议,与海关合作情况,5,产品功能发展情况,02年底推出网上支付功能,05年推出7*24小时服务功能,04年推出异地支付服务,06年底推出银行担保功能,6,业务发展情况-开办分行情况,7,单位：亿元,3928笔,12613笔,38451笔,业务发展情况-交易量及交易笔数,60180笔,8,单位：户,业务发展情况-客户数,9,二、产品主要功能,按业务功能不同 非担保业务 银行担保业务,按地理区域不同 本地支付业务 异地支付业务,业务类别,10,业务类别,本地支付非担保业务 异地支付非担保业务 本地支付担保业务 异地支付担保业

3、务,11,用户（缴税企业） 开户行 海关,本地支付,用户开户行所在地海关与报关地海关属于同一地区（即同一海关）时，企业应缴纳的税（费）款通过我行网上支付系统从用户结算账户划往当地海关的国库账户（行政事业性收费账户）的业务,12,用户（缴税企业） 开户行、海关行 海关,异地支付,用户开户行所在地海关与报关地海关属于不同地区（即对应不同的直属海关或属于同一直属海关内的不同辖属海关）时，用户应缴纳的税（费）款通过我行网上支付系统划往报关地海关的国库账户（行政事业性收费账户）的业务。,13,支付功能演示,企业,海关,对接系统,电子申报,查询税 费通知,发布支 付指令,支付成 功回执,支付成 功查询,办

4、理验 放手续,取税费 缴款凭证,税费缴款凭 证送达企业,后台系统,交通银行,14,基本业务办理流程,获得业务开办资格,申请办理IC卡，维护系统,签订三方、四方协议,网上审批用户业务申请,15,异地支付业务办理流程,开户行向海关行提交申请,海关行与当地海关、数据中心、用户签订四方协议,本地支付基本流程,16,担保业务办理流程,开户行向海关提交担保文书,担保项下支付服务,本地支付、异地支付基本流程,本地：本地海关 异地：异地海关,17,非担保业务与担保业务的区别,非担保 支付结算服务 无需对客户授信 无需向海关出具承诺 银行无资金风险,银行担保 支付结算+短期资金融通 需对客户授信 需向海关出具担

5、保文书 银行可能承担垫款风险,18,担保业务,担保文书（保函） 担保文书余额（保函余额） 担保余额 网上支付银行担保额度 担保额度余额 = 担保额度-保函余额 提款期,需掌握的概念,19,担保额度,担保文书,支付担保,担保额度的使用,核定授信额度：,开立保函：,发出担保电子指令：,20,担保额度的核定,办理网上税费支付银行担保业务，用户开户行应为用户核定担保额度，并纳入对其综合授信管理 重点关注 履约意愿和履约能力 提供有效的反担保措施，原则上应交纳不低于20%的保证金；对6级以下客户，原则上只办理完全现金保证担保业务； 所核定的担保额度一般不应超过被担保人在一个纳税期限内的最高税费支付金额。

6、 网上支付担保额度为循环额度或一次性额度，单笔业务期限不少于180天，一般不超过1年,21,担保文书的管理,须在提款期内提出开立担保文书的申请 受益人为唯一的直属海关 一关 、 一企 、 一文 所载担保金额应不超过可用担保额度 用户涉及多个直属海关的情形 文书所载生效日不迟于提款期 文书所载有效期限的届满日不超过担保额度的期限届满日,22,担保功能的开通和运行,开通条件 自开户行担保文书生效起始日起 未收到各备案海关对用户不予备案的通知 运行方式 用户发出付款指令 用户开户行发送“担保成功”回执，确认担保义务 到期用户足额缴纳税费，入库后解除担保义务 到期未缴税费，开户行垫款,23,税费支付便

7、利综合服务方案,对具备授信条件的，用户开户行可根据其申请，按授信流程核定其法人账户透支额度或流动资金贷款额度，提供税费支付便利,银行担保+直接短期资金融通,24,解除反担保措施的条件,单份担保文书项下，用户开户行对用户的该担保文书项下的担保义务已经解除，以及垫款已清偿 出具多份担保文书项下 若反担保措施对应整个担保额度，期限届满，所有担保义务已经解除，垫款已清偿 若反担保措施对应单份担保文书，该担保文书项下的担保义务已经解除，垫款已清偿,25,担保业务的目标客户,资信好、履约能力强的企业 应缴关税金额较大的企业 进出口业务稳定且税费发生周期 相对稳定的企业,申请为一笔临时性、金额巨大的关税担保

8、,加强审查的情形,26,合同文本,网上支付项目合作协议 网上支付税费服务协议书 网上支付税费服务协议补充协议 开立网上支付关税保函额度合同 网上支付担保文书,取单服务条款 异地支付条款 收费条款,27,三、业务管理规定,总行职责分工,公司部 会计部 授信部 业务处理中心 技术部门,交银办2007年18号文： 交通银行电子口岸网上支付业务管理办法,28,分行职责分工,牵头部门主要职责 向总行提交业务开办申请并申报关区代码； 负责对当地海关、中国电子口岸数据分中心的营销及合作签约； 牵头指导、组织和推动网上税费支付业务在本地区的营销、培训和考核 收集客户对产品的反馈意见以及业务需求，并反馈总行公司

9、业务部 设立报关一点通业务产品经理。,29,分行职责分工,授信管理部的主要职责 根据授信管理规定，对用户网上税费支付银行担保额度进行审查或审批 放款中心的主要职责 审查网上税费支付银行担保业务涉及的业务材料、额度合同、额度使用申请书、担保文书及相关凭证、法律文本的合法性、合规性、完整性和有效性，重点审查授信及其担保（保证、抵押、质押）的法律文件及相关的登记和批准手续是否合法、齐备,30,分行职责分工,会计结算部的主要职责 指定帐务中心或经营网点作为取单行 指定帐务中心负责向总行申请并至海关领取银行IC操作员卡 负责客户账户网上审批及其他日常业务运行管理工作 负责节假日及其他非正常工作时间的电话

10、值班 负责分行IFSS报表的查询及打印,31,分行职责分工,取单行的主要职责 用户报关地所在分行担任取单行 对网上税费支付银行担保业务进行相关帐务处理 指派专人或委托快递公司取回税单并负责核对（核单） 负责税费的及时入库及入帐 及时向当地客户或异地分行传递税单 科技部门的主要职责 分行网上支付系统的正常运行及日常维护，遇到系统故障，应通过IT服务台及时向总行申报，并落实解决方案,32,用户行职责分工,本地支付业务中，负责与所在地的海关、中国电子口岸数据中心签署网上支付项目合作协议，并与用户签署网上支付税费服务协议及其补充协议； 及时办理税费的预扣（或担保）、实扣、划转（异地支付）及划库（本地支

11、付）； 本地支付业务中，确定取单行或取单专人，负责网上税单取回及核单；本地及异地支付业务中，办理与用户间税单的传递； 负责网上支付业务信息打印和核对工作； 协同报关地分行解决业务处理、单据流转中的其他问题,33,海关行职责分工,跨直属海关的异地支付业务中，负责与异地用户、本地海关及中国电子口岸数据中心签订网上支付税费服务协议； 及时办理网上税费支付款项的划库； 确定取单行或取单专人，负责税单取回、核单并寄送用户开户行； 负责网上支付业务信息打印和核对工作； 协同用户开户行解决业务处理、单据流转中的其他问题,34,关键服务点,取 单 核 单 划 库 交 单,35,服务价格,支付费 交单费 银行担

12、保费 各项目收费标准详见 交通银行电子口岸网上税费支付业务费率表 银行担保业务项下，用户开户行形成垫款时，应根据垫款金额收取罚息。罚息利率按人行公布的一年期人民币贷款基准利率水平上浮30%,36,风险控制,对帐问题,系统故障,系统网络出现故障,且无法在短时间恢复，暂停业务办理 出现其它问题，业务开办行技术人员及时查找原因，非分行故障，应通过IT服务平台反馈总行落实解决,若日间操作出现分行帐务与总行帐务不符，应在日间对帐时，以总行下发的对帐文件为准进行核心帐务系统的修改维护,37,风险控制,单据流转,客户信用,严格审查客户资信 合理核定担保额度 加强贷后监控 及时采取冻结额度等降险措施,落实取单

13、责任人 本行、第三方服务公司 严格交接、寄送、签收等程序 定期与客户核对检查,38,发展要突破五大障碍,对业务潜力认识不清 和发展趋势把握不准 对同业竞争反应迟钝 对目标客户视而不见 对任务职责抓而不实,四、营销拓展要求,39,业务收益分析,稳定、增加存款 海关在我行存款 进出口企业存款 代理报关企业在本行存款 保证金存款 中间业务收入 支付费、交单费、担保费,40,进出口企业开户增长 人民币结算稳定增长 带动分行国际结算业务、其他派生业务的迅速发展 巩固与海关合作关系 交行产品品牌和服务形象提升,业务收益分析-间接收益,41,海关总署、各商业银行密切合作，大力推进网上税费支付业务发展。企业对

14、网上支付日益接受，网上税费支付业务得到迅速发展。全国网上税费支付金额2006年达到1100亿元，网上支付金额占全年关税总额的六分之一。网上支付正在逐步替代传统关税支付方式 我行网上支付业务市场份额逐年降低,市场发展时不我待,42,近年来网上税费支付市场发展情况,43,海关总署合作银行包括工行、农行、中行、建行、招行、光大等10多家银行 各行加大投入，集中推动，竞争日益激烈 近年来我行增速慢于同业，市场份额逐年下滑 在上海地区，大通关业务量连续两年下滑，市场占比已从约26%下降为10%,同业竞争压力巨大,44,2007年新的机会与挑战,海关总署将进一步加推广力度 通过扩大合作银行数量 提高大型口岸关电子支付占比 研推银行担保业务新品提升网上支付功能等一系列措施， 在全国范围内普及税费电子支付、提升对优质进出口企业的服务水平 全国海关税费的电子支付占比将可能提高到 30%以上，一些主要关区的电子支付占比将超过50%,45,加快报关一点通发展的措施和要求,认清形势、高度重视业务发展 明确分工、落实责任，加强考核 加强产品培训