保险行业董监事及重要职员责任保险.ppt

1、董事、监事及关键员工责任保险，主讲人：富邦产品科长李平轩，DO诉讼特点，低发生率，证监会介入后会有所不同。在美国和加拿大，索赔金额高、至少300万美元且诉讼辩护费用高的案件将在庭外解决。谁将提起诉讼？股东(1/3)证券及期货事务监察委员会将代表少数股东起诉员工(1/3)、客户、竞争对手、政府债权人。谁会被指控？公司董事、监事和经理的职责是什么？善良管理者的注意义务(包括对公司/股东的忠诚义务)交易中的一般理念是，具有相当知识、经验和诚意的人能够注意遵守法律、公司章程和股东大会决议的义务、公司利益优先于个人利益的义务、正确处理财务和信托事务的义务，并且要遵守的法律令人眼花缭乱！证券交易法(如20

2、/32美元)，在发行、发行和交易证券时，不得有虚假的欺诈或误导性的财务报表，相关的业务文件不得有虚假或隐瞒违规行为，并应赔偿善意收购人或出售人的损失。公司负责人在根据相关法律和公司法开展公司业务时，应注意好经理的职责。如果有任何违法行为造成他人损害，他们应与公司承担连带赔偿责任(23美元)。公司依法编制的清单应由经理签字并承担责任(35美元)。转让投资、借款、业务范围和贷款限制(1316美元)，违反相关法律法规和民法，因故意过失非法侵犯他人权利的，应当承担损害赔偿责任。(184美元)共同侵权责任。($185)法人应对其董事或其他代表在履行职责时给他人造成的损害承担连带责任。($28)，DO相关

3、法律法规，1933年证券法，1934年证券交易法)-充分披露义务，被告的理由是什么？提供虚假信息以吸引股东不当投资于裁员、解聘决定、对公司业务或人员的不当监督管理、不当并购或其他与交易相关的决定、低价出售公司房地产、非法倾销、不正当竞争等。以提供虚假信息，使贷款银行可以起诉未能履行错误的贷款。74.第15521号判决：正义食品投资者投诉所有DOs提供虚假信息，使股东做出错误投资，并获得7100万元赔偿。88.07年7月31日，金威纤维投资人状告DO，要求赔偿5700万元(只有一个DO应承担连带责任)，诉讼案件不胜枚举！被告的理由是什么？提供虚假信息以吸引股东不当投资于裁员、解雇决定或性别歧视纠

4、纷、对公司业务或人员的不当监督和管理、错误或不当的并购或其他与交易相关的决定、低价出售公司房地产、非法倾销、不公平竞争等。提供虚假信息使贷款银行因未能履行错误的贷款而起诉，与EPL有关的诉讼自1989年至1996年增加了三倍。因此，在欧美设厂的台商在积极拓展业务的同时，更应该重视EPL风险的管理。2000年11月22日，美国伊斯顿健康服务公司因歧视雇员而判给赔偿金3000多万美元。在被国内外银行挖走后，一位名叫叶的经理因银行并购而被解雇，并愤怒地向银行索赔5000万元。被告的理由是什么？提供虚假信息以吸引股东不当投资于裁员、解雇决定或性别歧视纠纷，不当监督和管理公司业务或人员，或做出不当并购或

5、其他与交易相关的决定，低价出售公司房地产，非法倾销，不公平竞争等。并提供虚假信息，使贷款银行可以起诉未能履行错误的贷款，而住友银行由于忽视管理某个销售人员的期货交易，给公司造成了巨大的损失。韩国三星公司的总裁和10名执行副总裁被控16亿美元，被22名小股东指控管理不当，导致股价下跌，索赔约81.8亿新台币。2009年9月20日，日本大和银行的前任/现任董事因管理不善而亏损，并获得7.75亿美元的赔偿。有无数的诉讼！被告的理由是什么？提供虚假信息以吸引股东不当投资于裁员、解雇决定或性别歧视纠纷，不当监督和管理公司业务或人员，或做出与并购或其他交易相关的不当决定，低价出售公司房地产，非法倾销，不正

6、当竞争等。并提供虚假资料，使贷款银行起诉不履行合同的错误贷款。被告的理由是什么？提供虚假信息以吸引股东不当投资于裁员、解雇决定或性别歧视纠纷、对公司业务或人员的不当监督和管理、错误或不当的并购或其他与交易相关的决定、低价出售公司房地产、非法倾销、不正当竞争等。提供虚假信息使贷款银行因未能履行错误贷款而起诉，美国银行因未能披露抵押贷款的主要损失而被罚款6000万美元。保险公司支付了4000万美元。1997年8月4日，香港惠洛克律师事务所(DO of WHEELOCK)在向丹麦借款时，忽略了披露公司的实际财务状况，判给了2.26亿港元的赔偿，诉讼费用总额为4亿港元。诉讼太多了！被告的理由是什么？提

7、供虚假信息，以吸引股东不正当地投资于裁员、解雇决定或性别歧视纠纷，以监督和人灭绝后15年(2年侵权知识，10年无知)，个人责任是无限的，不受出资额的限制。由于赔偿责任重大，辛苦工作了一辈子的工资可能会被全额没收。巨大的诉讼费用和对诉讼和上诉的漫长回应过程不仅精神折磨，而且没完没了。在美国，从1989年到1992年，股东发起的诉讼增加了57%，超过30%的上市公司被起诉，25%的诉讼是不合理的。日本在1992-1999年间增长了9倍，超过50%的香港上市和场外交易公司购买了内部和外部董事的董事责任保险制度和董事责任强制保险的趋势。谁是被保险人？公司本身的董事、监事和经理。必须是自然人。简而言之，

8、做3。包括非股东外部董事、指定经营实体保险、董事、监事和主要雇员的赔偿责任保险。董事和高级职员责任包括指定经营实体履行职责(保护个人)所产生的法律责任。保险公司的赔偿保险。如果由于法律或雇佣合同的原因，公司赔偿公司需要提前对被告的指定经营行为进行赔偿，该保险将填补公司对指定经营行为(保护公司)、雇佣行为索赔的赔偿金额，雇佣行为责任(简称EPL)将涵盖因雇佣相关行为(保护个人)导致的指定经营行为的法律责任。谁是被保险人？董事、监事或负责整个公司事务的人员，如首席财务官、发言人、总经理、秘书长、审计师等。现在、过去和将来担任上述职位的，由公司自动投保，并由公司支付保费。如果他们符合上述定义，他们将

9、自动投保，没有必要逐一申报。法定继承人死亡时，法定继承人丧失行为能力，法定代理人破产，宣告对以公司股东名义派出的董事、监事或者经理的任职行为进行赔偿？谁是被保险公司？为了保护公司的关联公司(持有超过50%或超过半数的投票权)和相关企业(持有超过20%但低于50%的股份)在政策中规定的权利，什么行为被保险？(1)因董事、监事的身份而导致的错误行为和失职、违反信托过错、遗漏虚假陈述、误导性陈述越权和被要求赔偿的事件。涵盖了哪些行为？(2)与就业相关的行为性骚扰、诽谤或侵犯隐私、不当解雇、开除、降职、绩效考核、性别歧视和非法差别待遇。对于误导性广告或雇佣条件声明，承保事项、参加调查和出庭的费用应自动

10、增加。新成立或收购的子公司，前提是该公司不是在美国和加拿大成立，也不是在美国和加拿大上市。配偶财产损失(如共同财产和共同财产索赔)。外籍董事(但必须在保险单中注明外部机构)，索赔项目？诉讼费用的结算或判决金额(不包括刑事诉讼)可以在诉讼过程中提前支付，不需要惩罚性赔偿，哪些行为没有保证？已经发生的索赔/赔偿案件，内幕交易，持有股份不足六个月并从交易中获利(1934年美国证券交易法)，不诚实行为/犯罪行为/欺诈行为，不当得利行为，养老金相关责任(1995年英国年金法/1974年美国退休人员收入保障法)污染责任人身伤害/财务损失专业责任/产品责任/雇主责任美国和加拿大子公司股东起诉持股超过10%的股东，指定经营实体起诉指定经营实体或公司起诉指定经营实体-赔偿请求要求分担责任的股东以公司的名义起诉清算人/管道断路器/接管人，以公司的名义起诉前执行董事。每个案例的平均索赔金额为300万美元。国内保单的平均保险金额为1000万美元。美国存托凭证和德国存托凭证的保险金额至少应为发行金额的10%。在美国和加拿大有风险的人(包括那些建立工厂或发行药