保险学原理第五章.ppt

1、保险学原理，发表：林慧，第五章保险合同，保险合同主体，保险合同当事人保险供应商：经营保险业务的组织，保险人支付请求权。 投保人要保人：申请订立合同，具有缴费义务民事权利能力和相应民事行为能力的企业法人、组织、自然人为保险标的订立保险利益保险合同的知情人员，受保险人财产和人的保险合同保障，享有保险索赔权的人(人身保险中只有有生命的自然人) 在以死亡为支付条件的保险合同中，父母对未成年的小盆友投保以外，没有民事行为能力的人不得作为被保险人未满10岁的未成年人或者完全不能识别自己行为的精神病人和智力残疾者的收货人：被保险人或者投保者指定的保险索赔权的任何人。 保险合同的辅助经纪人、领取人保险金的案例

2、，在2年前，由于性格不合等问题，刘先生和丈夫施老师正式决定了离婚协议。 离婚后，13岁的儿子在人民教师长大，夫妇依然保持着联系。 一个月前，施老师不幸死于交通事故事故。 他的死给原来分散的家庭雪上加霜。 考虑到儿子今后的生活问题，小刘决定搬到儿子的抚养权去。 正在办理抚养权转换手续时，小刘意外地知道丈夫有20万元的保险赔偿金。 原本，离婚前，前夫在一家保险公司投保人身保险，保险额为20万元。 保险收货人填写的是刘，根据保险合同，刘领取20万元赔偿金。 因此，刘先生决定向保险公司申请领取保险赔偿金。 施先生的父亲也听到这个消息，向保险公司提出领取保险金的申请，陷入悲哀的刘先生和施先生的父亲再次转

3、过身去。 应收人保险金的支付情况，刘先生认为自己是保险合同的唯一指定收货人，应该依法领取保险金。 施先生的父亲认为，刘先生和他的儿子已经离婚，刘先生没有保险利益，没有领取保险金的权限，自己是儿子的继承人，应该领取保险金。 如果小刘把儿子分到一半，全给小刘，他就起诉小刘。保险收货人变更，1999年7月11日，王某向保险公司投下保险金额10万元的生命保险，指定妻子李某为收货人。 后来，王某和李某离婚了。 不久，王某又和张某结婚了。 结婚后，王某和张某办理了写有“从今天开始收货人由王某的前妻李某变更为张某”的公证。 但是，王某没有通知保险公司公证人变更了收货人。 2003年9月12日，王某死于交通事

4、故。 收人保险金的支付案例，王某父母生病，妻子不和，带着儿子住在别的地方。 后王某投保人身事故保险，指定收货人为妹妹。 不久，王某不幸死于瓦斯气体中毒，王妹也在中毒前半年因病身亡。 现在，其妻子和王妹的儿子要求保险公司支付保险金。 你要给保险公司发怎么破吗？应收人保险金支付案例，一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。 职工小张指定妻子为指定受益人。 半年后，小张和妻子离婚，离婚第二天小张意外死亡。 支付给保险公司的2万元保险金，因为企业在老张生前欠债而留下了一半。 另一半以老张自己和老张离婚为由交给老张的父母。 询问企业此类处理是否正确，收货人受益权的特点，收货人由被保险人或投保者指

5、定，不需要保险公司同意，但投保者指定的收货人必须经被保险人同意，收货人变更也是一样，但必须书面通知保险人，保险人写在保险单上比较好如果被保险人生存，被保险人是保险金的请求权者。 只有在被保险人死亡时，指定受益人才享有受益权。受益权不能继承，收货人可以放弃受益权，但不能行使销售、转让等任何处分的权利。 收货人受益权的特点是，收货人或者收货人比被保险人先死亡，收货人放弃受益权或者失去受益权的，保险金为遗产，由被保险人的法定继承人承担。 配偶、父母、小盆友、兄弟姐妹、祖父母、祖父母的受益权只有指定受益人可以独占地享受，具有排他性，不需要支付遗产税，不需要赔偿被保险人生前的债务和应付金。 如果收货人为

6、多个，则被保险人或投保人可以指定分配方式(顺序、平均分数、百分比)。 收款人保险金的支付案例是2年前，由于性格不合等问题，刘先生决定和丈夫施老师正式协商离婚。 离婚后，13岁的儿子在人民教师长大，夫妇依然保持着联系。 一个月前，施老师不幸死于交通事故事故。 他的死给原来分散的家庭雪上加霜。 考虑到儿子今后的生活问题，小刘决定搬到儿子的抚养权去。 正在办理抚养权转换手续时，小刘意外地知道丈夫有20万元的保险赔偿金。 原本，离婚前，前夫在一家保险公司投保人身保险，保险额为20万元。 保险收货人填写的是刘，根据保险合同，刘领取20万元赔偿金。 因此，刘先生决定向保险公司申请领取保险赔偿金。 施先生的

7、父亲也听到这个消息，向保险公司提出领取保险金的申请，陷入悲哀的刘先生和施先生的父亲再次转过身去。 应收人保险金的支付情况，刘先生认为自己是保险合同的唯一指定收货人，应该依法领取保险金。 施先生的父亲认为，刘先生和他的儿子已经离婚，刘先生没有保险利益，没有领取保险金的权限，自己是儿子的继承人，应该领取保险金。 如果小刘把儿子分到一半，全给小刘，他就要起诉小刘。 受益权具有排他性，由指定受益人刘先生全额收取。 夫妇大多购买生命保险，将自己的配偶指定为指定受益人，离婚后不希望对方指定受益人，但指定受益人不会因夫妇离婚而自动变更，保险合同的效力也不会因离婚而丧失。 因此，被保险人必须随时随地书面通知保

8、险公司变更收货人。保险收货人变更，1999年7月11日，王某向保险公司投下保险金额10万元的生命保险，指定妻子李某为收货人。 后来，王某和李某离婚了。 不久，王某又和张某结婚了。 结婚后，王某和张某办理了写有“从今天开始收货人由王某的前妻李某变更为张某”的公证。 但是，王某没有通知保险公司公证人变更了收货人。 2003年9月12日，王某死于交通事故。保险收货人变更，张某作为收货人向保险公司提出领取保险金的要求。 保险公司确认张某与王某结婚后，确实办理了变更收货人公证，但没有书面通知保险公司变更收货人，认定其变更无效。 保险公司按照原合同的规定将保险金支付给原收货人王某的前妻李某。 收人保险金的

9、支付案例，王某父母生病，妻子不和，带着儿子住在别的地方。 后王某投保人身事故保险，指定收货人为妹妹。 不久，王某不幸死于瓦斯气体中毒，王妹也在中毒前半年因病身亡。 现在，其妻子和王妹的儿子要求保险公司支付保险金。 你要给保险公司发怎么破吗？ 由于指定受益人比被保险人先死亡，保险金作为王某的遗产应该由妻子和儿子继承。 因为受益权不能继承，侄子也不是遗产继承人，所以王妹的儿子没有共享保险金的权限。应收人保险金支付案例，一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。 职工小张指定妻子为指定受益人。半年后，小张和妻子离婚，离婚第二天小张意外死亡。 支付给保险公司的2万元的保险金，因为企业在老张生前欠

10、债而留下了一半。 另一半以老张自己和老张离婚为由交给老张的父母。 向企业询问这样的处理是否正确张妻子是指定受益人，受益权只有指定受益人独占，应该接受全部保险金，多收货人分配案例，投保人张某离婚再婚，其前妻和一子(未成年)出生，其儿子和投保人、继母、祖父、祖母一起继母对其继子女没有尽主要的抚养义务，投保者张某自己的第二个保险单，指定受益人为后妻，儿子，保险金的分配方式被标明为“顺位”。 去年4月张某死于交通事故，继母不再和继子女一起生活。 保险事故发生后，妻子擅自与保险公司协商，将保险单保险金的顾客投诉金额由十万元降到九万元全部领取，目前其子公司作为保险合同的收货人和保险公司在顾客投诉过程中发生

11、争议，要求保险公司支付保险金。多收货人分配案例、收货人栏空白保险金支付，1999年3月，姚某为以自己为被保险人的某保险公司投保“鸿寿养老保险”，收货人栏空白，保险金额16万元。 2000年5月，姚某和郑某结婚了。 郑某再婚，和前夫生在一起，但没有生活在一起。 2001年2月，姚某在家阳台晒衣服时，不小心失足跌落，在送医院途中死亡。 姚某健在的父亲作为法定继承人要求拿其人身保险金的二分之一。 郑某提议先拿走这笔人身保险金的一半，剩下的8万元由本主儿、前夫的儿子和姚某的父亲三人分。 根据婚姻法第十七条，夫妻双方在存续期间婚姻关系中得到的财产包括工资、奖金、从事经营活动的收益、知识资产权的收益等，除

12、双方另有约定外，应当由夫妻双方共有。 婚姻法第十八条规定，夫妻方婚前财产、一方身体受伤得到的医疗费生活补助费等费用、遗嘱或赠与合同中属于一方的财产等，不是夫妻共有财产，而是夫妻方的财产。收货人栏空白保险金的支付、收货人和被保险人如何向云同步支付死亡保险金、1997年2月、王某向某保险公司投保10万元养老保险和附加意外伤害保险、收货人指定为妻子张某。 同年5月1日，两人在燃气灶烧水时被扑灭，引起瓦斯气体泄漏，中毒死亡。 5月3日，王某的父母向保险公司通报，作为被保险人的王某法定继承人申请支付保险金。 两天后，张某的父母也作为收货人法定继承人申请了保险金的支付。 由于争吵不断，父母诉诸审判庭情。审

13、判庭关于1985年中华人民共和国继承法执行若干问题的意见第2条规定，规定：“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，死亡前后时间不能确定的，推定在没有继承人之前死亡。 死者各有继承人，例如，某些死者的世代不同，推定年长者最先死亡；某些死者的世代相同，在云同步死亡，互不继承，各继承者各继承。 根据继承法，本案估计夫妻两人死于云同步，他们的继承人各领取一半的保险金。审判庭审理意见，本保险金应作为被保险人王的某遗产向法定继承人支付。 因为保险金由指定受益人张某的法定继承人继承的话，就违反了投保者王某为了自己的利益而投保的最初目的。美国在1940年制定的共同死亡法案推定，如果人身保险的被保险人和收货人

14、在同一事故中死亡，不能证明死亡的优先顺序的话，收货人将比被保险人先死亡，保险金将作为被保险人的遗产被保险人的法定继承人继承。 1995年8月3日，广东省某市公安局为现任干部向某保险公司集体保险福寿安康保险，指定受益人杀害被保险人，该向谁支付保险金。 人均意外伤害保险金额20万元，疾病死亡保险金额10万元。 1996年7月1日上午7点左右，干警黄某被发现倒在宿舍楼梯门口，持枪数枪，在医院经救治无效死亡。 经过典狱长现场调查取证和技术鉴定，黄某证实其妻子陈某被黄某本主儿配的“七七”式手枪射杀，陈某也在事后畏罪自杀。 调查显示，陈某怀疑黄某有外遇，引起夫妻感情不和，经常争吵，不符点情激化，最后出现了

15、这样令人遗憾的结果。 后来，黄某的儿子、父母向保险公司申请支付保险金。 但是，这个保险单中记载的收货人是陈某(陈某的父母也健在)。 收货人杀害被保险人，应该向谁支付保险金，根据保险法第64条的规定，投保者、收货人故意引起被保险人死亡、障碍或疾病的，保险人不承担支付保险金的责任。 投保者支付超过两年保险费的，保险人应当按照合同约定将保险单现金价值返还给享有其他权利的收货人。 如果收货人故意造成被保险人死亡或残疾，或者无意杀害被保险人，将丧失受益权。 本案的判决，综合来看，公司投保，欺诈保险金的动机应该没有，指定受益人陈某杀害被保险人黄某是别的原因，与保险金无关，并且她杀害被保险人后，自己也自杀了

16、。 综合以上观点，保险公司应负责支付保险金。 陈某失去受益权，保险金作为黄某的遗产将黄某的儿子、父母3人平分为20万等份。 保险经纪人应当登记，保险代理人保险人委托保险人的法律结果由专业代理人委托，兼职代理人和个人代理人无权发行保险单的保险中介人投保者委托的法律结果由个人保险中介人、合作保险经纪人、 保险公司保险公定人作为独立的第三方委托自己的法律结果一般是以公司为其组织形式的银行代理、行业代理、单位代理、保险双方的基本权利和义务投保人(投保人被保险人收货人)的权利和义务保险金的请求权解约(解约) 权在保险费防灾损害和救济保险事故发生后提供有关证明和资料保险人的权利和义务征收保险费增额解约不承

17、担赔偿支付责任等权利说明及时签署保险费支付保险费等必要的特别费用。 检验、仲裁或诉讼费用、保险合同的内容、基本条款：保险责任在保险人不担保的风险或担保风险中具体规定不承担赔偿责任的范围特约条款：追加条款：保险合同当事人根据基本条款另行约定的补充条款是基本条款的修改、变更的效力是基本条款保证条款-注释、附加承认书要约人：提出申请的人是接受契约的人：接受契约的人是接受契约的人：接受契约的人同意整个申请内容，作出想要签约的意思表示，投保者-要约人，保险人是接受契约的人/要约人，保险人是接受契约的人，保险人是接受契约的人保险法第十四条规定：“保险合同成立后，投保者按照约定交付保险费的保险人，在约定的时间开始承担保险责任。 的财产保险：从双方约定交付保险费的时间和方式开始保证责任制人身保险：交付第一期保险费，保险合同的成立和生效，保险费临时领取普通发票：本证明书是保险费临时领取证明书，不用于结算的本公司的核保险同意发行正式保险费请求书时， 保险单的生效日期可以追溯到收款日的次日0点，如果不同意保险的话，预缴保险费可以免息返还。 国内最大的生命索赔案信诚生命败诉，2001年10月5日，谢某向信诚生命保险有限公司申请投保生命保险100万元，随函附上长期意外伤害保险200万元，并填写保险单。 10月6日，信诚生命向谢某提交了其总经理李源祥盖章的信诚运营建议书，谢某按照信诚的