银行从业资格认证公共基础培训材料.ppt

1、对公共基础的基本理解。最基本的证书2。在获得其他专业证书之前必须具备的证书。基本状况，考试比例，1。银行知识和业务(60%) 2。银行业相关法律法规(25%) 3。银行员工职业道德(15%)，2，1，我们有什么？教程！2.你还需要什么？一支笔！3.必须做什么？反复阅读教程材料，用你的钢笔画画！4.什么都别做。不要看另一本不相关的书。5.为什么？一次入学考试，不会采取高级和复杂的问题，大部分的测试网站来自教科书的字里行间，乙内容较少，而且有许多考试问题，这将涉及到教科书的大部分内容。有多难并不重要，但这很容易，也不会很难。这对于所有的银行员工来说并不困难，这部分与银行知识和业务有关，但是应该熟悉

2、系统。3.如何准备考试，考试形式：有三种类型的问题：1 .单项选择问题2。选择题3。真假问题，其中难的和容易的分别占10%。4.考试，第一篇，银行知识与业务，第一章，中国银行业概况，第二章，银行经营环境，第三章，主要银行业务，第五章，银行知识与业务，中国银行体系概况，银行经营环境，主要银行业务，中央银行，监管机构，自律组织，银行金融机构，非银行金融机构，经济环境，金融环境(市场，工具，政策)，债务业务(存贷款)，资产业务(贷款，债券投资，现金资产)，中间业务(交易，清算，支付与结算)， 第一章，中国银行业概述，第七章，中国银行业，中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会(银监会

3、)自律组织：中国银行业协会，银行业金融机构，政策性银行：中国开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行大型商业银行：工业银行，农业银行，中国建设银行，交通银行中小商业银行：股份制商业银行，城市商业银行，农村金融机构：农村信用社，农村银行等。 中国邮政储蓄银行外资银行：外资独资银行、中外合资银行等。非银行金融机构，金融资产管理公司：信达，长城，东方，华融货币经纪公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司，1.1.1中央银行，要点：关键时刻，职责判断问题：* 1948年，中国人民银行成立。*自1984年1月1日起，中国人民银行开始行使中央银行的职能。* 2003年，中国人民银行对

4、银行业金融机构的监管职责由新成立的中国银行业监督管理委员会行使。选择题：*中国人民银行成立于：公元1948年，公元前1949年，公元1950年，1951年。选择题是最高级的判断问题。一般来说，它们可以转化成单项选择题！所有问题都可以填空。8.中国人民银行法第4条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行职责有关的命令和规定；(二)依法制定和实施货币政策；(三)发行人民币和管理人民币流通；(四)监督管理同业拆借市场和同业债券市场；(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(六)监督管理黄金市场；(七)持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；(8)管理国库；(九)维护支付清算系统的正常运行；(十

5、)指导和部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监控；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事相关的国际金融活动；(十三)国务院规定的其他职责。下页示例：9。多项选择的例子：中央银行的职责包括：(一)发布与履行职责相关的命令和法规；依法制定和实施货币政策；监督和管理黄金市场；监督和管理银行业金融机构；(分析：D属于银监会的职责)，10。1.中国银监会成立于2003年4月。监管对象：国有银行和非银行金融机构及其业务活动。2.中国银行业协会成立于2000年。其成员包括成员和准成员。1.1.2监管机构和自律组织，11，12，第2章银行经营环境，经济环境构成银行经营的基

6、本条件和背景，金融环境直接决定和影响银行经营。2.1经济环境宏观经济发展的四个总体目标是经济增长、充分就业、价格稳定和国际收支平衡。(判断或多项选择)与四个总体目标相对应的四个衡量指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。13，2.2金融环境1。金融市场是金融工具交易的场所，由许多市场组成，如货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和保险市场。(判断，选择题)2。货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的控制和调整货币、信贷和利率的政策和措施的总称。货币政策的三大工具：公开市场操作、存款准备金和再贴现利率调整是国家调控宏观经济的主要手段。第3章，主要银行业务，31存

7、款业务，32贷款业务，33其他银行业务，14，31存款业务，311存款业务概述，312个人存款业务，313公司存款业务，强调实践和许多测试站点！15，211存款业务概述，1存款业务银行的主要资金来源是什么？2存款业务分类可以根据客户类型分为个人存款和公司存款。根据存款期限，可分为活期存款和定期存款。按照存款币种，可以分为人民币存款和外币存款。3.办理储蓄业务应遵循的原则：“存款自愿、取款自由、存款计息、存款人保密”，16212个人存款业务，1业务分类可分为活期存款、定期存款、定期存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。(1)活期存款计息金额存款计息起点为人民币，低于人民币的美分不计息。(判决)计息

8、时间(判决)自2005年9月21日起，中国对活期存款实行季度结息，每季度最后一个月的20日为结息日，次日支付利息。定期存款的利率取决于期限的长短，通常期限越长，利率越高。如果提款到期，利息将按存款当日的上市定期存款利息计算；存款期间如遇利率调整，仍按开户日公布的相应定期存款利率计算利息。提前支取的定期存款计息，支取部分按存款利率计息。18.2.计息方式包括国内银行的六种存款类型：通知存款、协议存款、定期存款、存款利息、整存整取。人民币存款利息通用公式：利息本金实际天数日利率人民币存款利率换算公式：日利率年利率360；月利率为每年12.19，而累积利息法：银行通常使用累积利息法来计算活存的利息。

9、计息公式为：连续几天的累计计息产品利率，其中累计计息产品总日余额采用逐笔计息的方式计算。银行通常采用逐笔计息的方法来计算一次性定期存款的利息。计息公式是：年利息本金。如果计息期有谁(多选)例如，公司活期存款也叫“公司结算账户”，包括基本账户、一般存款账户、临时存款账户和特殊存款账户。(选择或判断)、21，22贷款业务、221贷款业务概述、222个人贷款业务概述、223公司贷款业务概述、22，221贷款业务概述、1基本概念贷款是指经批准经营贷款业务的金融机构向借款人提供的货币资金，并按约定的利率和期限还本付息。2 .业务分类根据客户类型(判断)可分为个人贷款和公司贷款，根据有无担保可分为信用贷款

10、和担保贷款。3贷款基准利率，23，4贷款业务流程(多选)，涉及“五级贷款分类”，将贷款分为正常、关注、次贷、可疑和损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。(多项选择)，24。贷款申请，贷款调查，贷款审批，贷款发放，贷后管理，25。贸易融资贷款保理，又称担保支付代理和托收担保支付，是出口商在贸易中通过托收和信用证结算支付时，要求第三方(保理商)承担风险的一种方式。保理是集贸易融资、商业信用调查、应收账款管理和信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统的结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。根据进出口双方是否要求银行保理，国际保理分为单保理和双保理。单一

11、保理是指只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款进行保理业务。双保理是进出口银行与进出口商签订的担保代理协议。26，业务流程(案例)，27，福费廷(名词解释)，也称为包价购买或买断票据，是指银行(或包价购买者)贴现出口商持有的远期承兑汇票或本票的国际贸易中无追索权的延期付款方式(即买断)。本质：远期票据是贴现的，但福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包价购买者)放弃，票据金额相对较大，只能基于真实的交易背景开立，融资条件严格。银行(买方)承担拒付票据的全部风险，具有长期固定利率的融资性质。什么是折扣？在票据到期之前，票据持有人通过支付一定金额的现金利息(即贷款)将票据转让给银行。持票人转让票据，提前收回商业信用货币资金；贴现公司或银行向持票人提供银行信贷。银行根据市场利率和票据的信用程度设定贴现率，并计算贴现利息。贴现利息票据面额贴现利率票据到期日。持票人可以从银行获得现金，即票面价值减去贴现利息的余额，票据的所有权属于银行。当汇票到期时，银行将从出票人处兑取现金，如果被拒绝付款，银行可以向背书人索要票款。贴现票据根据不同的级别可以分为贴现和再贴现。商业银行称之为工商企业贴现票据，而中央银行称之为商业银行在到期前贴现的工商企业再贴现票据。贴现率是由市场资本供求变化自发形成的，而再贴现利率