MatrixOne将CPC扩展到SRM.ppt

1、中科智增集团股份有限公司经营董事彭桂泽，目录，1，担保融资是解决中小型企业融资难的主要方法2，商业担保的运营模式3，商业担保是中国的实践4，商业担保开发的政策建议，1，担保融资是解决中小型企业融资难的主要方法。繁荣的中小企业已经成为中国经济发展的重要力量。据中国国家统计局透露，从1996年到2001年，中国中小企业主体私营企业单位数量从44.3万个增加到132.3万个，年均增长24.5%。员工从802.2万人增加到3170.3万人，年均增加了31.6%。资本金从3043亿韩元增加到14068亿韩元，年均增长了35.8%。年营业收入从4110亿韩元增加到31883亿韩元，年均50.6%，5年内增

2、长了3倍。近年来，中小企业仍然保持着持续的高增长。2004年，中国非国有中小型企业数量已超过1200万家，占全部注册企业数量的99以上，工业总产值和利润税分别占70和45，提供了约75个城市就业机会。中小企业对中国经济的贡献占企业总数的99%，占工业总产值的70%，创造城市工作岗位，雇佣中国总劳动力的75%，支付占总销售收入60%和总利润57%的出口60%以上的税金，占中国中小企业普遍融资难及其主要原因。据中国人民银行统计，接受银行信贷支持的中国国家发展改革委表示，中小型企业发展比较好，信用担保机构较多的性调查显示，中小企业因无法实施担保而拒绝贷款的比例为23.8%，另外32.3%因无法执行担

3、保而拒绝贷款。拒绝率达到56%以上。调查显示，2003年底，全国约三分之一的中小企业在牙齿非正规金融渠道上获得了融资。从区域分布的角度来看，经济越是不发达地区，对地下贷款的依赖就越强。西部6省中小企业43.18%融资在地下贷款中，中部为39.8%，东部至少为33.99%。中小企业的非正式融资成本一般为25%到30%，最高为60%。原因1: SME天生缺乏对金融机构的吸引力。也就是说，企业规模小，经营风险大。信用能力低，金融体系不完善；但是抵押品较少，很难找到合适的担保人。原因2:国有商业银行为主体的金融体系的制度缺陷，SME很难获得贷款。资产交易市场不发达，银行对其他资产的鉴别和价格能力不足，

4、银行一般只接受土地和房地产作为担保。银行缺乏有效的贷款风险评估机制，加强了风险控制的审批权，并实施了收回贷款的个人责任制，引起了“贷款亚监”现象，加重了SME融资的难度。政府正在逐步放宽对利率和收费的限制，但过程缓慢，商业银行对SME贷款的风险价钱制定能力有限，影响了向SME发放贷款的欲望。商业信用担保是解决中小型企业融资难的重要方法，中国金融市场的缺陷产生了巨大潜力的商业担保机会，为了解决SME融资难，各国政府正在大力构建和发展中小型企业融资体系。总之，中小型企业金融系统至少包括三个部分：政府的金融支持政策、金融机构的建设和金融担保系统。根据中小企业的特点，大部分国家从建立中小型企业信用担保

5、体系开始解决融资难。世界上48%的国家和地区建立了中小型企业信用担保体系，建立中小型企业担保体系成为各国支持中小型企业发展的普遍做法。在信用担保体系建设中，担保公司在产业资本和金融资本之间架起了桥梁，利用两栖作战能力积极参与过程控制，克服信息不对称和道德风险等问题，减少了风险。，诞生了全球担保业的简要历史。担保行业已经有数百年的历史，数百家金融商品商业担保公司逐渐成为担保行业的主流，亚洲新兴市场国家的担保行业发展迅速。中国商业担保作为中国经济，特别是民营中小企业的发展契机迅速发展。作为1840年在瑞士开始的商业担保，1958年日本建立了全国中小型企业信用担保体系。欧洲和美国在5060年代以上建

6、立了中小型企业担保体系，美国出现了Fannie Mae等大型担保集团，已有37家担保公司在NYSE或NASDAQ上市，目前约有48个国家建立了中小型企业信用担保体系。、现有股东融资和银杏贷款成为中小企业主要融资渠道的中国信用担保公司应运而生，中小型企业融资难的主要原因，信用担保机构帮助优秀中小企业获得银杏贷款，担保机构解决中小型企业融资难的关键，代数法则：大规模担保收入中国政府颁布了促进担保业发展的一系列优惠政策。而且，如果将很多企业引进比高速发展、供应小的担保业，将国内外资本引进有效的风险评价和控制力，担保企业就能获得高投资收益，担保贷款占中国商业银行贷款总量的70%左右。这是银行容易接受的

7、贷款方式，银行的贷款风险担保公司代表贷款银行的利益积极参与监管。降低银行的审查教练费用，与大量“未来”大企业建立银企合作关系，通过担保公司的有偿保证提高自己的信用等级，获得企业发展所需的资金，与银行合作关系和良好的信用记录、商业银行、担保公司、政府、民间资本、中小企业团体、中小型企业银行一般为担保公司提供比资本金多5-10倍的担保贷款金额，通常为民营担保公司提供一定的担保贷款金额商业担保在中国具有独特的竞争优势，商业担保机构一般比政府担保机构具有完善的治理结构和制度优势。商业担保机构追求投资收益最大化，具有内在的发展动力和新产品开发意识。商业担保机构缺乏市场赔偿机制以外的资本金赔偿机制，因此更

8、注重风险控制。商业担保机构的人员来源于市场，一般具有更完善、更合理的人才结构和竞争意识。商业担保机构的服务对象和产品更广泛，市场扩展空间更大。商业担保机构可以在全国范围内开展工作，政府担保机构一般是区域性的。互助担保机构一般具有非常明显的产业特征，但商业担保机构的业务扩展不受行业限制。银行和担保公司互补共生，相辅相成。商业担保公司如何帮助，中国银行的主要发展问题，在评估贷款申请时，银行和担保公司之间共享信用信息担保的贷款被认为对银行风险较小。因此减少潜在的准备金以确保担保公司的存在，有利于减少达到信息对称的成本，风险控制体系普遍薄弱，缺乏对SME的风险评估、风险定价能力。银行介绍了贷款担保公司

9、监控贷款人的财务及工作情况。缩小银行和借款人之间距离的担保公司也负责独立的审查和平衡，改善公司治理结构，减少银杏内部的道德风险，对银行和担保公司来说是双赢局面。这种互补共生关系提高了整个金融体系的完整性和价值。银行越来越认同商业担保在开拓市场、控制风险和防止道德风险方面的作用。贷款担保公司也开展银杏介绍业务、银杏牙齿新业务的重要渠道信用良好的贷款担保公司吸引新业务的能力牙齿不断增强，竞争牙齿日益加强的市场增加贷款，银杏对其他资产的减蚀和定价能力牙齿不足。通常以土地和房地产作为抵押品。.商业银行内部的组织框架不支持这些技术的职员培养.第二，商业担保的运营模式，金融市场和技术市场的结构矛盾，商业担

10、保业务模式，担保业务要收取1%-5%的担保费，同时，担保对象企业或个人要提供全额或有价值的半担保资产以规避风险。资产管理在保持公司资产流动性和良好现金化能力的前提下，可以有效地提供公司净资产的收益率，是主要业务收入的重要补充。保修支持服务是扩大保修工作的服务范围，保证保修项目的信用质量，提高保修工作的附加值，与保修工作垂直集成。反担保资产和银杏担保资产的处置是消除可能发生的担保风险的重要手段，也是未来潜在的盈利优势。商业担保的收益模式，包括但不限于货币市场担保、合规担保和金融产品担保业务。货币市场担保企业流动资金贷款担保企业固定资产投资担保个人创业和消费贷款担保、履行担保工程和经济合同履行担保

11、房地产担保和设备租赁担保商业票据和信用证担保、金融产品担保基金发行担保企业债券发行担保企业债券发行担保信托产品信用凭证担保、商业担保的业务和产品、商业担保的辅助业务是以担保项目为中心提供的一系列中介服务，咨询、代理、项目论证和担保物处置业务、担保财产处置服务全党代理服务公司/个人融资代理、政府/民间担保基金的委托管理、资产委托管理业务、咨询服务企业理财和资本运营顾问、企业管理顾问、个人理财顾问、商业担保辅助业务、担保负担债券转换为担保企业的股份。担保企业的股权/认股权/期权/分红权反映担保的收益，并对担保企业进行后续投资。利用担保基金方式开展风险投资，扩大投资面，分散风险，提高成功率。以保证为

12、平台，整合企业资源，加强竞争优势，获得更多销售机会。以保证为手段，战略介入风险投资及资本运营领域，提供低风险高收益的利润增长点，追求企业的持续发展。担保投资工作，3，商业担保在中国的实践，中国信用担保行业的历史演变轨迹，中国担保行业的快速增长，市场潜力巨大。注1。渗透率：指商业担保贷款在全部担保贷款中的比重。附注2 .到2003.10为止的SME贷款总额为35380亿韩元，渗透率为2.16%。担保公司数，商业担保贷款总额，担保贷款总额，担保渗透率，复合增长率108.3%，复合增长率16.9%，复合增长率42.1%，复合增长率26.0%，资料来源：国家发展改革委，2003年数据到10月为止是中国

13、最大的保证2003年十二月中华人民共和国商务部批准的第一家也是迄今为止唯一的中外合资担保公司2004年六月、世界大麦协会(IFG)作为中国唯一的会员在深圳北京、北京、上海、福建、湖南设立了分公司。2005年亚洲开发银行(ADB)牙齿正式进入中科地，成为一家全国性的担保公司，在带来全球化的国际视角下，以丰富的融资经验制定了可行的IPO计划，预计将成为亚洲第一家上市的担保公司。2004年十月12日，亚行和中科智在香港成功签订合同，投资了1000万美元。，公司根据担保业务的特点，建立了完善的业务流程，D角、C角、A角、B角、A角、B角、C角、D角独立运营，相互制衡，严格的4级信用风险管理系统，各自的功能和权限，初步完善的风险管理业务流程系统。基于珠江三角洲、长江三角洲和环渤海地区，致力于提高现有分公司的市场份额，使宣战公司保持市场领导地位，使北京、上海公司尽快成为市场领导，扩大市场份额。继续开发适应市场需求的新产品，重点宣传