第五章金融机构与商业银行--金融中介.ppt

1、本章的主要内容,金融体系概述 金融机构的分类 我国的金融机构体系 国际金融机构体系,金融体系的概念,广义：由金融机构体系、金融市场体系和金融调控监管体系组成。 狭义：即金融机构体系。 我国的金融监管机构:中国人民银行/银监会/证监会/保监会/外汇管理局,金融体系概述,金融机构体系,分为银行体系和非银行体系，前者相对重要。 两者是从“是否涉及存款业务”分的，也就是是否允许揽储。 随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融机构间的业务交叉或经营综合化不断增强，两者的边界越来越模糊。,金融体系：从理论上的分类,现代金融体系：以中央银行为核心，众多商业银行为主体，多种金融机构并存发展,银行体系,金融机构

2、的分类,银行体系,中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构，是金融体系的核心：政府的银行，银行的银行。 商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的信用机构。它是银行体系中的骨干：机构数量多，业务范围广，资产数额大。 专业银行是具有专门职能的银行，具有指定的经营范围和提供专门的服务。,央行和商行的区别,专业银行,储蓄银行 开发银行 投资银行 抵押银行 农业银行 进出口银行,储蓄银行,界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的银行，以小额为主。 特征：比较稳定，适合长期投资。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的投资领域；不能从事支票存款；不得经营一般工商业贷款。,开发银行,界定

3、：专门为满足经济社会发展而设立的银行；一般为政府的政策银行。 特征：贷款主要用于投资大、周期长、风险大、收益低，但对一国宏观经济却非常重要的项目。 开发银行贷款的信号传递效应：通过其贷款投向，表明政府的意图，从而拉动民间资本的投入。,投资银行,界定：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 资金来源：主要依靠发行有价证券，包括股票和债券来筹集。 具体业务：对工商企业的股票和债券进行投资/对工业企业提供中长期贷款/为工商企业承销股票和债券的发行/参与企业的设立和兼并/承销本国及外国公债/从事投资与兼并的咨询,抵押银行,界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长期贷款的银行。 资金来源：主

4、要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款，其对象是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵押物的贷款，其对象是房屋所有者和建筑商；也经营以股票、债券和黄金为抵押品的贷款。,农业银行,界定：在市场经济国家中大多都以支持农业发展为原则而由政府来设立；其本质上是政策银行。 特征：规模小、期限长、风险大、利率低。 资金来源：主要为政府拨款，还包括发行股票或债券、吸收存款等。 业务范围很广，一般政府对其贷款在税收方面有优惠，甚至为其贴息。,进出口银行,界定：通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行；本质上是政府的金融机构。 美国称之为进出口银行，日本称之为输出入银行，法国

5、称之为对外贸易银行。,保险公司 投资信托公司 租赁公司 信用合作社 养老及退休基金,非银行金融机构体系,保险公司,划分： 按险种分为人寿保险公司、财产保险公司、事故保险公司、老年及伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司等。 按组织形式分为国营保险公司、私营保险公司、合作保险公司。 资金运用(获利的最主要来源)渠道： 投资于债券、保险公司证券化的资产、股票、基金、衍生金融产品等。,投资信托公司,业务：发行股票和债券来筹集本公司的资本用这一资本购入其他公司的股票和债券以购入的有价证券作担保，增发新的投资信托证券。 作用：汇集中小投资者的资金，分散投资于不同国家、不同证券，以使投资风险降至最低水平

6、。 为吸收投资，设立不同的基金。,租赁公司,界定：通过购买大型设备再将该设备以经营租赁、融资租赁等形式出租给设备使用企业的一种金融中介机构。 运作方式的特征：方式灵活、成本低、可以获得税收等方面的优惠。,信用合作社,界定：市场经济国家普遍存在的互助合作性的金融组织，有农民信用合作社、城市手工业者信用合作社。 资金来源：主要来自于合作社成员交纳的股金和吸收的存款。 贷款：最初主要发放短期生产贷款和消费贷款，现在较大的信用社已开始提供中长期贷款；主要方式是以不动产或有价证券为担保的抵押贷款。贷款主要对象也是信用合作社的成员。,商行、专业银行和非银行金融机构的异同,共同点：以信用方式集聚资金，并投放

7、出去，达到盈利的目的。 不同点：,我国的金融机构体系,我国金融机构体系的构成,中央银行中国人民银行 商业银行 政策性银行 其他金融机构 保险类金融机构 信托类金融机构 外资金融机构,中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行,曾经的国有商业银行,交通银行 招商银行 华夏银行 中信实业银行 广东发展银行 深圳发展银行,中国民生银行 上海浦发银行 福建兴业银行 中国光大银行 宁波银行,股份制商业银行,中国进出口银行 国家开发银行 中国农业发展银行,政策性银行,非银行金融机构,保险公司 证券公司 信托投资公司 财务公司 基金投资基金 融资租赁公司,信达、东方、长城、华融四家资产管理公司 农村信用合作社 邮政储蓄机构 外资金融公司,我国金融机构体系的展望,国有商业银行实力雄厚，但市场份额不断下降 股份制商业银行迅速成长 外资银行发展势头强劲 保险市场的规模扩张迅速，结构发生重大变化 证券公司随证券市场的发展不断扩大 基金管理