黔江：农村“三权”抵押贷款

1、黔江区农村“三权”抵押贷款工作一是明确目标，突出重点，努力创造三权抵押融资的良好局面(a)目标定位和工作思路指导思想是深入贯彻落实科学发展观，以全面建设小康社会为目标，以推进城乡一体化和发展现代农业为核心，以促进农村居民脱贫致富为主线，着力拓宽农民增收渠道，建设幸福家园，以农民增收1万元工程为抓手，加快建设社会主义新农村。总体思路是到2015年实现农村居民人均纯收入10000元，率先在渝东南全面实现小康社会的工作目标，制定和完善三权抵押贷款工作政策体系，完善工作机制，完善农村金融机构建设，推进程心村(居)委会和程心街道建设，建立农村居民个人信用档案。 支持农业支柱产业和特色产业，突破“三农”融

2、资难题，实现增收1万元目标，加快扶贫今年的目标任务是：根据区委、区政府的要求，今年我区三权抵押贷款任务将新增1亿元，小额贷款任务将新增2亿元。分解到各涉农银行的具体任务是：农村商业银行钱江支行三权抵押贷款同年新增6000万元，农民小额贷款新增1.5亿元；中国农业银行黔江支行当年新增三权抵押贷款2000万元，农民小额贷款新增3000万元；当年，邮政储蓄银行新增抵押贷款2000万元，农民小额信贷增加2000万元。(2)关键任务今年，我们要把重点放在以下九项具体任务上：1.建立规章制度。根据重庆市人民政府第关于加快推进农村金融服务改革创新的意见号(渝府发2010115号)和重庆市人民政府办公厅第关于

3、开展农村土地承包经营权、居民房屋和林权抵押贷款及农户小额信用贷款工作的实施意见（试行）号(渝府发201111号)的要求，结合市政府农村三权抵押贷款和农民小额信贷工作会议的精神和安排，区政府下发了关于开展农村土地承包经营权居民房屋和林权抵押贷款及农户小额信用贷款工作的实施意见（试行）号(黔江府发201159号)，并经区区政府办公室下发关于成立农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作领导小组的通知(黔江府办发2011163号)、重庆市黔江区农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）(黔江府办发2011164号)、重庆市黔江区农村居民房屋抵押贷款管理办法（试行）(黔江府办发2011165号)，鸿业

4、担保公司制定重庆市黔江区林权抵押贷款管理办法（试行），区财政局结合市财政政策。各级各部门要认真学习，深入领会精神，熟悉流程，提高效率，以方便为目的，着力完成工作目标。结合自身工作特点，在实践中不断完善和补充政策体系。2.财政支持应该是精确的。一是区财政局要结合市财政专项资金，尽快落实到位1500万元，建立三权抵押风险补偿基金。用于补偿经办银行、担保公司、保险公司参与农村三权抵押贷款工作造成的损失。补偿比例为35%，其中市财政承担20%，区财政承担15%。风险补偿基金基本存款账户暂设在农村商业银行，其分配额度与各经办银行的三权抵押贷款发放额度挂钩。二是区财政安排担保资金3000万元，进一步做大做

5、强鸿业担保公司，注册资本增加到1亿元。鸿业担保公司应积极参与三权抵押贷款的担保，保持农业和工业担保份额各占50%的比例，实行三权抵押担保率1.5%的标准，并收取5%的保证金3.所有权的认证应该加快。拥有清晰的权属证书是农村居民通过登记和抵押获得融资的先决条件。据统计，目前我区林权确认认证已基本完成，正处于查漏、纠错和确认阶段；土地承包经营权已确认95%；近20，000套农村住房已经得到确认，仅占该地区115，000户家庭的17%。主要原因是户主外出较多，影响了签约确认工作，导致进展相对缓慢。区农委、国土房管局、林业局等主管单位牵头，各街道、镇、村积极配合，进一步补充措施，分解细化目标任务，落实

6、责任，加快推进。确保土地承包经营权和林权的认证在今年6月底前全部完成，房屋产权的认证在12月底前全部完成。4.工作应该有效率地进行。各有关部门、街道镇、乡镇要按照区政府文件精神，研究制定规范、完善、可操作的具体工作方法，确保三权抵押顺利高效推进。一是区财政局要结合市财政局的相关政策法规，尽快研究制定我区三权抵押风险基金管理办法，探索建立风险规避机制，努力实现管理规范、分配合理，提高贷款发放积极性。二是红叶担保公司应加强协调，加快注资，积极开展三权抵押融资担保工作，探索简化三权抵押担保流程。第三，区农委、国土房管局、林业局应加快研究颁布土地、房屋、林权市场交易平台管理办法，建立健全土地、房屋、林

7、权评估中介机构相关管理办法，确保各中介机构规范有序开展业务。四是人民银行、银监分局等金融监管部门要认真总结三权质押融资工作的经验，研究解决推广过程中的政策障碍，有计划、有步骤地扩大推广范围；同时，要引导金融机构大胆探索，科学实践，不断完善业务设计和工作流程，为三权抵押开辟“绿色通道”，提高贷款处理效率。第五，保险公司应积极介入三权抵押融资工作，引入管理实施措施，创新保险品种，研究最低保费收取额度等政策制度，充分调动农村居民参与保险的积极性，降低群众承担的信用风险。六是各街道镇、村要根据自身产业特点和定位，研究制定推进三权抵押的实施措施，加强涉农项目包装，制定目标责任制，积极支持和配合区级业务部

8、门工作，确保三权抵押顺利开展。5.突出资本投资的重点。好钢用在刀刃上，三权抵押贷款的60%以上应放在区委区政府确定的重点农业产业和项目上，即奶牛、本地蛋鸡、供港蔬菜、猕猴桃、蓝莓、耕牛、茶叶、中草药、生态杂粮和特色林业，带动农民增收。进一步巩固国家现代畜牧业示范区先导区地位，增加生猪调出数量；进一步巩固和建设全市优质茧丝绸出口示范基地，实现6.加快服务体系建设。一是区农委、国土房管局、林业局要加快土地承包经营权流转和农村住房及林权交易服务中心建设，确保在今年8月底前完成并启动。所有单位都应该部署有能力的部队在中心工作。在区行政审批服务中心开设窗口，方便群众办理业务，降低抵押登记费；加大协调和招

9、商力度，力争在8月底前引导和鼓励设立土地、房屋和林权风险评估中介机构，并在未来逐步建立或引进2-3家信誉良好的合格中介机构，以杜绝排他性垄断，保障群众利益。第二，经办行应简化贷款流程，提高贷款效率。在信息完整、符合法律法规的情况下，从调查到审批原则上不应超过7个工作日。贷款金额不足100万元的，抵押物价值可由双方协商确定。贷款金额超过100万元的，可由双方认可的专业评估机构进行评估，评估费用按最低标准收取。在同等条件下，贷款利率优惠5%-10%。第三，鸿业担保公司应研究制定便捷的担保流程，并在15个工作日内完成调查、审批和发函工作，信息完整。第四，保险公司应进一步扩大涉农业务范围，积极开发林业

10、保险、农村住房保险等新品种，加强与涉农信贷银行的合作，鼓励借款人为贷款抵押物投保，不断提高农业保险的普及率和覆盖面。7.创造“四个保证”的局面。我区农业银行、农村商业银行、邮政储蓄等涉农金融机构应主动开展工作，努力在推进三权抵押融资中呈现“四保”的良好局面。首先，确保启动时间提前。各涉农银行要尽早规划、安排和安排好三权抵押贷款工作，尽快启动三权抵押融资贷款工作，力争抓住第一个机遇，在这项工作的推进中占据有利地位。二是确保规模应超过周边县。有必要与周边区县进行横向比较，赶上甚至超过重庆市三权抵押贷款的平均水平，尤其是渝东南的兄弟县，力争在贷款规模上位居渝东南第一。第三是确保银行数量不低于其他银行

11、。辖区内所有涉农银行应开展良性竞争，相互比较。今年年底，我们将看看哪家银行拥有最多的三项抵押贷款权利。第四，用三权保证贷款质量。加大对优势支柱产业、特色农业重点项目和农民增收1万元项目的扶持力度，为农业产业化龙头企业和合作社的发展做出更大贡献，确保最佳贷款质量。8.加强信用和法制环境建设。一是中国人民银行牵头，各街道镇村配合，结合“诚信钱江”工程建设，进一步开展诚信农民、诚信村(居)委会和诚信街道镇村评议工作，加快农村居民个人信用信息采集，完成农民信用评级工作，完善农民个人信息档案，加快信用工程和社会信用体系建设，为“三权”抵押贷款顺利推进营造良好的信用环境。二是各乡镇要建立有乡镇司法机关、派

12、出所和金融机构基层单位参与的司法调解联动机制，协调解决还贷纠纷，依法保护金融债权，切实保障社会稳定9.抓紧政策宣传和引导。第一，街道、乡镇、村牵头，在区级相关部门的配合下，印制宣传材料，广泛宣传三权抵押相关政策，开展咨询服务活动，将相关政策印制成册，发放给农民。群众要尽快知道自己的房屋、林地和承包地可以由银行抵押，以调动广大群众创业发展的积极性，努力为我区农村培养一批新的农民企业家和富裕专家。第二，武陵都市报、钱江电视台等媒体应开辟三权抵押贷款工作宣传栏，加大三权抵押贷款工作政策、典型案例、要求、标准、规范等知识的宣传力度，向全社会广泛宣传区委区政府为群众做的这件好事。二是细化措施，创新机制，

13、促进三权抵押有序推进(一)建立健全领导班子，加强组织保障。区委、区政府高度重视这项工作，成立了以洪伟书记亲自挂帅、吴中区区长任第一副区长、德祥区区长任副区长、永特区区长和我为成员的三权抵押贷款融资领导小组，负责协调、研究和解决推进工作中存在的重大问题。成立抵押贷款融资领导小组办公室，拥有处理日常事务的三权。区农委、国土房管局、林业局要抽调人员，成立专门工作小组，专职工作，加快权属认证、交易平台建设，协助建立中介评估机构，确保各项工作如期完成。中国农业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行等金融机构也要成立三权抵押贷款工作领导小组，加强三权抵押贷款的发展和贷款发放管理。各街道、镇、乡党政领导要亲自抓三

14、权抵押的管理和推进，成立相应的组织和领导机构，指定具体负责人，落实固定人员，调动村(居)干部、村官等一切可以调动的力量，配合区级业务部门和财政部门的工作，全面落实领导责任制和目标责任制，扎扎实实推进三权抵押融资。(二)完善金融组织体系，加强金融安全。一是加快本地区村镇银行建设，以泰州银行为主要发起人，力争在今年9月前完成并开业，加快新加波符登贷款公司落户黔江的准备工作。与此同时，我们将进一步加大招商引资力度，努力引进另一家农业商业金融机构，以补充大银行的功能，重点服务“三农”，服务中小企业，服务地方经济发展，丰富我区金融体系建设。二是支持和鼓励有条件的街道镇和村庄，发展农民依托专业合作社成立农

15、村资金互助社。互助基金合作社应坚持自愿、民主的原则，遵循“培育、成熟、形成一批”的发展思路。严禁采取一刀切的方法。财政部门也应定期或不定期对互助基金合作社进行业务指导和培训。三是推进涉农银行设立三权抵押公司，积极加强与市级相关部门和上级银行的沟通协调，争取更多支持和关注。四是鼓励金融机构在农村基层设立网点，推动农村商业银行和邮政储蓄扩大基层网点建设。POS设备将在(三)创新金融服务模式，满足三农需求。一是金融机构要结合三权抵押的实际特点，着眼于满足农村居民的金融服务需求，简化服务流程，扩大基层分行负责人发放贷款的审批权限，建立健全科学合理的风险管理制度和责任追究制度，充分调动基层职工参与三权抵

16、押工作的积极性，更方便地为群众服务。在实践中，我们不断探索和总结更快、更高效的新型农村金融服务模式；二是金融机构特别是农村基层分支机构要变“等待业务”为“现场服务”，主动探索农民账户经理包、基层负责人包乡镇、贷款员包村服务和“贷款技术”等新的服务方式，推进信贷服务方式创新；三是全面推进行政村服务工作，提高农村居民支付结算便利性，探索建设基于行政村的“网上银行”项目；第四，支持农业产业化龙头企业做大做强，加强培育工作，鼓励符合条件的改制上市，通过发展资本市场带动农民增收致富。(4)研究创新激励政策，确保信贷供给的积极性。将三权抵押融资发展纳入2011年金融机构财务目标任务考核，建立健全三权抵押工作奖惩制度，根