有钱没钱教个孩子会用钱.ppt

1、有錢沒錢教個孩子會用錢,TEL: 0928-271-007 e-mail:,講師 : 李明惠,現任MONEY雜誌:專案講師 現任MONEY雜誌:專案顧問 台北市警察局督察室理財規劃專題講師 扶輪社、婦女會等社團理財規劃講師,100元學做有錢人！商業周刊第 1040 期,通膨節節高升，你快變新窮人了嗎？,超過三的物價指數年增率，是什麼意思？ 100萬元現金，若什麼都不做，30年後就只剩40多萬元！ 30年後要退休，現在每月3萬元的生活品質，30年後，你需要7.3萬元才能達到相同水準！,一個人會賺錢，並不表示當薪水到他的手上時， 他能有智慧的使用判斷。事實上,是當錢到了自己的手上， 才開始財金智慧

2、第一次最基本的測試。 而大多數人的測試結果是不合格。,正確的理財規畫觀念,第一課:看重100元的威力 人們一直學習著如何賺更多的錢，卻忘了基本功：如何花錢 100元有什麼用？但100元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起100元。 世界上最偉大的力量不是原子彈，而是複利！這是愛因斯坦的名言 有錢人連一塊錢都要管理，並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。 但窮人卻只知道努力工作，把錢花光，然後繼續努力工作。 重新學習如何聰明花錢，未來，會花錢將比會省錢更受重視。,第二課：花一元要有三元的效益 要花錢之前，都要問自己，花錢的目的在哪？我能享受多久？ 第三課：懂得儲蓄未來財 將收入分成：三份現在

3、，二份未來，一份自己。每個月，先扣掉未來的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入未來的帳戶。所謂的現在三份是指生活所需花費；未來兩份則是儲蓄將來所需，如退休基金；自己一份是充實自己基金，買書與上課都包含在內。越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，,正確的理財規畫觀念,第四課：分清想要和必要 有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。 所謂的想要是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。必要則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養老金等。,正確的理財規畫觀念,最後一堂課：養成管理金錢的習慣 珍惜100元的力量、有儲蓄未來財的概念、區

4、分出欲望的類別後，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然後反覆練習，這是要成為有錢人，最後一個步驟。 比如說。你現在計畫買一輛70萬元的車。但你是否算過，10年下來，停車費、油錢等支出約135萬元。如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約12%的基金，然後以7000元獲利搭計程車。10年後，你仍握有70萬元的正資產，還省下停車、養車的心力支出。,正確的理財規畫觀念,父母要孩子學習那些和錢有關的知識?,1.態度一妳希望培養孩子那些對於金錢的態度? 例如，慷慨大方,斤斤計較。 2.價值觀一你要孩子重視那些金錢的倫理? 例如，誠信、家庭及健康重於金錢。 3.知識一妳的孩子需要具備那些與金錢有關的 基本知識?

5、例如：如何使用信用卡？什麼是儲蓄 及投資?,金錢與生活,4.技巧一妳的孩子必須具備那些理財的能力? 例如，兌換零錢、編列一周的預算。 5.習慣一你的孩子應該把那些經常性的理財動 作，當成生活的一部份? 例如:儲蓄、設定目標、記帳、計劃性 消費。,金錢與生活,孩子終究是要成人，培養自立能力和經濟頭腦從孩提時代就應該做起,1. 教育孩子懂得一定的商品知識和購物常識 例如: 如何挑選、購買、算帳、付款、找零 。 孩子懂得一定的經濟核算的知識 例如: 計劃支出、節約費用、合理花錢 讓孩子自主支配自己手中的零用錢 例如:認真管好、用好這筆錢，在有限零用錢的保管、運用中培養金錢觀念。,培養孩子的金錢意識，

6、包括：,孩子終究是要成人，培養自立能力和經濟頭腦從孩提時代就應該做起,培養孩子的金錢意識，包括：,1. 讓孩子懂得金錢與勞動的關係，培養勞動的觀念，熱愛勞動，熱愛勞動的成果 讓子女參與家庭經濟決策、管理與記帳核算 ，使孩子明白家中每月的收、支狀況，從家庭的收支安排中，學習經濟學的知識與才幹,五大步驟教你的孩子精打細算,一、定期發放零用錢 孩子們會像盼望領工資一樣，渴望拿到零用錢 嚴格執行約定時間到才給下一次的零用錢 二、培養記帳習慣。 三、培養儲蓄觀念。 四、開設銀行戶口。 五、建立理財目標。,五大步驟教你的孩子精打細算,美國首富洛克菲勒的子女理財教育，亦是從這五大步驟開始 其中特別重視定期發

7、放零用錢、記帳及建立理財目標,定期發放零用錢,給小孩零用錢用意:承認小孩子合法的經濟上需要,培養其對金錢的責任感和做出決定的能力，了解金錢的價值 透過每個月少少的零用錢，讓他們學習支配自己的錢財 給孩子零用錢，絶不是用來控制子女的手段 金錢管理不是共有享樂跟使用的權力，是讓他有更多的責任 給零用錢的目的，是要教子女有用的理財常識 子女不花錢，就永遠學不會如何花錢,定期發放零用錢,一開始時，父母可以周為發放零用錢的時間單位。等到孩子習慣後，時間慢慢拉長為月。這種方式除了可讓小孩學習在固定時間內分配金錢消費之外，也可訓練孩子的用錢能力。 給孩子零用錢，是對孩子一種自己理財的教育，從小他就知道金錢的

8、概念，知道怎麼去打理自己手邊可用的錢 如果爸爸媽媽給1000元,要用一個月,他想一個月,天哪!我一天只能用多少錢? 他每天在用的時候他會算,今天有沒有超過所以他就會有概念了.,定期發放零用錢,給孩子一個承諾，你會把第一次宣佈給孩子零用錢的時刻，看作是他成長過程中的一個重要儀式，“等你5歲（或6歲或任何一個你決定的歲數）時，你就有權得到零用錢了”。你可以告訴孩子，零用錢就是每週給他們的一筆固定數目的錢，他們可以用來買他們認為重要的東西。每週確定一天作為發放零用錢的日子，關鍵是要遵守諾言。 在孩子拿到零用錢之前，讓孩子向你做一個保證，讓他保證兩件事：第一，他必須把零用錢的一部分存起來；第二，剩餘的

9、錢作應急之用。,定期發放零用錢,別把零用錢與家務或成績攪在一起，父母給孩子零用錢是因為他是這個家庭的一員。 讓孩子們養成存錢習慣，教孩子存錢的最佳時機，就是你第一次給他零用錢的時候。我建議你讓孩子從每週的零用錢中轉出25，把轉出的錢存到銀行或放到存錢筒中。,定期發放零用錢,零用錢應該給多少 在年級後面加一個零,當然這不包括吃飯錢,如需買早餐或買晚餐,則費用要另外算 一年級,一天給10元,一周(以上學5日計算)約是50元 二年級,一天給20元,一周約是100元 三年級,一天給30元,一周約是150元 最好以硬幣的形式給孩子，尤其是年幼的孩子。這能使他們更清楚他們手裏有多少錢（同時，還可以訓練他們

10、的運算能力）。另外，孩子們也可以很容易地把這些硬幣分別放到存錢筒和錢包裏。每週經手一些金錢，可以使他們在以後養成良好、實用的能力。,定期發放零用錢,父母應思考的 是不是準備開始給孩子零用錢了? 自己有沒有能力支付孩子零用錢? 給孩子零用錢，需先跟孩子討論些什麼? 該怎麼用? 哪些開銷可以用零用錢來支出? 甚至訂定中長期的儲蓄計畫？,定期發放零用錢,零用錢設定表,說明:每月會發生的費用，分為固定與不固定整理出來並將由誰來負擔列明，就能確實掌握零用錢的數額 固定支出部份 非固定支出部份,由孩子負擔的部份建議用預算的方式,讓中間有彈性運用的權限;由父母負擔的部份,就算是實報實銷最好事先都列出預算,我

11、家的生活公約,我家的生活公約,本公約經家人同意即生效 每次獎勵以10元為基本單位,檢查簽名者可以根據自己的判斷增加金額,作為獎勵 每次的懲罰,以扣錢為原則,每一單項扣10元,如果出現負數,必須以其他勞動服務替代 請各位檢查者切實實施希望養成孩子們的好習慣 對於懲罰事項請具體寫出,以達到心服口服目的 祝孩子們的存摺簿越來越多錢，變成大富翁 永遠記住,爸媽給你們錢很容易,但是他們賺錢都不容易,資料來源:有錢是教出來的,零用錢合約書,媽媽甲方按月付給小華乙方零用錢1000元. 零用錢不含:每日早餐,文具書籍,交通費 零用錢含:零食,玩具 零用錢中200元為固定存款必需存入郵局.其餘800元為自由支配

12、的錢,並需配合以下的零用錢使用準則:不適用於網咖及購買煙酒 若有違反的情況,將受以下處罰:停止零用錢兩個月 若需透支或預借零用錢,需於30日之前跟爸爸商議,同意後會視情況給予預借現金,每一筆預借款手續費為50元,利息為月利率2% 月底時乙方要繳回記帳簿,媽媽甲方由此判別小華乙方的零用錢運用情形,若合於以下幾點標準，最高可得300元的獎金:帳目清楚,花費合理,分享與行善得當. 合約內容將按照實際的情形與需求每6個月調整一次. 立合約人: 媽媽 甲方 小華 乙方,零用錢定義清楚,讓孩子口袋愈早有自己支配的錢就愈容易學習理財.,用錢準則可以是父母旳規定,就像到每一個不同的國家都得遵守當地的法律一樣.

13、,預支服務或消費需要付出代價,是從小就要具備的理財素養,理財歸理財,跟讀書,考試等等賞罰最好區分開來,資料來源:小太陽親子理財合約,SOS金錢管理原則 儲蓄(Savings) 捐獻(Offerings) 花費(Spending) 零用錢的計算公式 儲蓄+花費=A AX1015%=B(慈善捐款) A+B=總零用錢,三超過六歲的理財計畫,超過六歲的學習重點-定期發放零用錢,培養記帳的習慣,一、定期發放零用錢 孩子們會像盼望領工資一樣，渴望拿到零用錢 嚴格執行約定時間到才給下一次的零用錢 二、培養記帳習慣。 三、培養儲蓄觀念。 四、開設銀行戶口。 五、建立理財目標。,五大步驟教你的孩子精打細算,想脫

14、離月光族的日子嗎？記帳是一個好方法。因為記帳不僅幫助你了解每個月的金錢流向，還可藉此檢視是否產生不必要的花費，讓你省下一筆錢。 理財就像條河，有上游和下游，上游的起點就是記帳。有了記帳就有機會做好收支管理，收支管理做好就能儲蓄，而儲蓄後，第一桶金也就接著來了。,二、培養記帳習慣,由於孩子可能年紀小，或不知如何記帳，剛開始時，父母可幫助孩子，將未來一星期所需的花費記錄下來，然後逐日補上額外支出項目，慢慢養成小孩記帳的習慣。 等到建立幾次記錄後，慢慢放手讓孩子自己記帳。 該步驟的好處是，父母們可藉此檢視孩子的消費傾向，若發現有偏差，可適時糾正。,培養記帳習慣,原則1 分門別類 一開始記帳，為了避免

15、半途而廢，可先大致把記帳範圍分為食、衣、住、行、育、樂等6大類，再按照消費項目記錄。等到習慣記帳後，可視個人需要再細分記錄項目。 記了幾個月之後，大致可以了解哪些類目要花多少錢，再替下個月規畫可以花費的預算。,二、培養記帳習慣,原則2 大小帳都記 很多花費其實都是從小錢累積而來的，所以小錢更要記錄。 不必要的固定經常性開銷，像是付了錢卻未必常去的健身俱樂部、1天抽1包65元的菸、1星期搭1次計程車等等。這些開銷，你平常根本不會注意，但累積下來的金額令人咋舌。 1天1包菸，1個月要花掉1,950元，1年就要花2萬3千多元，10年就要20萬；1星期搭1次計程車，假設平均花費100元，1個月要400

16、元，1年要4,800元，10年可要4萬8千元。這些小錢可能你平常沒有機會發覺，透過記帳可以一目了然，若是省下這些錢用來投資，將會是不小的收穫。,二、培養記帳習慣,原則3 定時檢視花費 經由記帳，規畫自己每個月的預算，並定期檢查一次支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費，還剩下多少錢可運用。 用信用卡記帳，每星期可以上網查看自己的消費紀錄，並隨時做調整和修正。每週結算1次自己的消費紀錄，如果在食的部份已經超過預算，就需要減少其他部份的預算來填補食部份的支出。,二、培養記帳習慣,原則4 讓存款看得到 記帳是為了儲蓄，當你看著存款數字慢慢增加，就會很興奮，只要有正面的感受，人的行為強度就會增加，進而知道

17、記帳的價值和意義何在。,二、培養記帳習慣,日 計 帳,.,分 類 帳,分 類帳,DIY孩子的第一本收支日誌,以此類推,資料來源:富小孩栽培手冊,DIY孩子的第一本收支日誌,當孩子升上三年級,便可以多增加一欄位,讓孩子將消費分門別類. 如果孩子當周有結餘零用錢,父母還可以給予同額的獎金,以茲鼓勵 如果當周有結餘,便給予貼紙鼓勵,. 每月結餘若孩子有得到三個貼紙以上,父母可以再提供獎勵辦法,但建議交由孩子自行決定用途,看要是拿來買禮物,或是存入撲滿.,資料來源:富小孩栽培手冊,編列預算及培養儲蓄的觀念,一、定期發放零用錢 孩子們會像盼望領工資一樣，渴望拿到零用錢 嚴格執行約定時間到才給下一次的零用

18、錢 二、培養記帳習慣。 三、培養儲蓄觀念。 四、開設銀行戶口。 五、建立理財目標。,五大步驟教你的孩子精打細算,建議讓孩子從零用錢轉出固定比率的錢做為儲蓄。 財富的累積，講究的是滴水穿石。人們都知道積少成多，萬涓成水的道理，可是沒有幾個人能做到 儲蓄即是犧牲目前的消費，等待換取未來能有更大的消費，如此，從小就養成不會衝動消費的習慣後，長大自然就沒有變身成為月光族及卡債族的問題。 把錢儲蓄存在銀行 ，則可以讓孩子瞭解大錢生小錢的好處，即是複利力量的呈現，可以幫助我們的錢以更快的速度增長。 經營之神王永慶的話說： 賺的一塊錢不是自己的，存的一塊錢才是自己的。,培養儲蓄觀念及開設銀行帳戶,在計算複利

19、效應時，72法則（即財富倍增年數，72除以年報酬率）是很好的計算方式，如果選擇一個年報酬率2%的商品，要36年才能將資產倍增；若選擇8%的商品，則只要九年時間。 善用時間跟複利先期投資,培養儲蓄觀念及開設銀行帳戶,一個好的預算能讓他支付他所需要的東西，並藉由儲蓄得到他想要購買的物品。 預算可以幫助人更有效地管理金錢。 幫助你正確的上路，達成你理想的財務目標。 制定預算的目的：要讓孩子懂得，花錢是要負責任的,制定預算和執行預算,列出每周從各種管道，能獲得的可靠收入 列出每周必須要花的錢 列出想要，但還沒動手買，的東西清單 現在列出想賺錢，購買的東西 從收入中扣除必須花費的，剩下的就是可以花或可以

20、賺的錢,制定預算的步驟,兒童的通病之一就是亂花錢 不懂得計劃，不知道節制,財務目標表認識財富與時間的關係,也是一雙Nike球鞋，也許是一台Wii，或許一趟日本近畿小子演唱會之旅，教他們定下目標,有計劃的存錢，例如必須減少平常買玩具、喝飲料養成延遲消費的習慣,預算表,和孩子一齊討論預算表上支出項目,哪些是必要?哪些是非必要?收入和支出如何平衡?教導他分配花錢存錢的比,例並配合記帳習慣,學習量入為出,財務報表,每個月和孩子一齊檢視，是否按預算表進行，達到收支平衡?而在資產負債表中，也可以檢視孩子，用他們儲蓄累積，所進行的投資(基金)狀況,三超過六歲的理財計畫,恭喜你考上大學。你已經滿十八歲了，從我

21、的認定，你已經是大人而且可以也必須獨立自主了。 財富是在現今社會生存的必須燃料。你將來是否幸福、快樂，除了內心感覺的必要條件外，如何創造管理及運用財富是充分條件。 只要有財富，就必須理財，這是一輩子的功課。趁年輕的時候學會理財技巧，效益比老時再學高得多了。這就是我要把這一佰萬元一次先給你的動機。你現在就得面對人生很重要的功課理財。,王財貴給兒子的一封信,理財的第一課 高中的努力，幫你賺得了三十幾萬元的盈餘，讓你有本錢，可以做人生的理財功課。所以，你大學的努力，會讓你未來，有比較好的待遇工作，也會有多一點的盈餘。有盈餘才有資格談理財。 如何花錢是你的第二課。 社會的誘惑很多，商人會想出各種點子，

22、來讓你覺得花錢是理所當然的。我當然不希望，你虐待自己或當一個吝嗇鬼。關鍵在於分清楚哪些是你需要的，哪些是你想要的。,王財貴給兒子的一封信,如何規畫這一佰萬元是你的第三課。 第一部分是你的學雜費，這是必要付出且不操控在你的。 第二部份是你的生活費，你可以做部分的操控。 第三部分是剩下的，這是你完全可以操控的。 假如你管理得好，增加的收入，還可以用來補充生活費的開銷，而讓錢愈花愈多。 去找一本理財的書好好讀一讀，並養成習慣閱讀每一期的商業性雜誌，以此充實你的理財概念及技巧 勇敢地去問去學，因為這些都是現今社會的常識,王財貴給兒子的一封信,給孩子100萬元，學習財務獨立與當家的機會，練習列預算表,訓

23、練評估未來的能力 閱讀財經刊物，多看Know-how的理財書 善用父親的人脈 這張預算單，是在訓練兒子二項能力 當孩子發現資源有限時，就會學著管理、學著創造出更多的資源，甚至敢於冒險 看未來的能力，例如在列學費支出時，要能預想到，學費是會漲的,王財貴給兒子的一封信,建立理財目標,教孩子把錢分為三部分： 短期用錢用於購買諸如糖果、漫畫書、電影票、零食和其他小東西。 中期用錢用於購買CD、玩具、體育用品、衣服和其他較貴的東西。 長期用錢放入共同基金或做其他投資；也可以用於購車、學費和夢想已久的度假等大的開銷上面。,三超過六歲的理財計畫,超過六歲的學習重點-建立理財目標,短期用錢可以放在錢包裏 中期

24、用錢要存到銀行的帳戶上,理財的最終目標- - 理性消費、提高消費能力，因此父母可與小孩討論建立儲蓄目標，例如購買玩具、腳踏車、溜冰鞋等，然後協助孩子從每個月的零用錢當中，規畫出一個時間表，透過目標，建立孩子的預算觀念。,三超過六歲的理財計畫,超過六歲的學習重點-建立理財目標,現金流的概念,請多指教,連絡電話：0928271007 e-mail:,孩子做家事、成績好該不該給錢?,家事有給制，會讓孩子養成做事就要付錢、利益交換的習慣，完全模糊家事背後的意義。後果可能會變成：未來如果不給錢，小孩就不幫忙做家事。 父母該不該給錢的參考項目 義務:本來就該做的 整理好自己的房間、掃地、擦桌子、輪流洗碗、

25、澆花、摺衣服或棉被、整理客廳、打包垃圾及倒垃圾等 報酬:原本就會請人做或本來不會叫孩子做的工作 洗車、清洗浴室及廁所、廚房、陽台、整理衣櫥或車庫、整理花園等。 奬勵:因特殊表現所給予的獎賞 外出時照顧弟妹、接電話並記錄留言、禮讓兄弟姐妹，不吵架、外出沒有吵著要買東西、到別人家做客有禮貌等。,孩子做家事、成績好該不該給錢?,做家事給錢的四大前題 事前約定好給不給錢的項目 事前與孩子討論，那些工作不能給，如整理自己房間；那些工作可以給，如孩子幫忙爸爸洗車。 約定要明確 與孩子約定家事要做到什麼程度、範圍、完成時間、沒做好要如何懲罰等 有做到才給錢、後續審核要落實 孩子做完事，等父母檢查通過，才給予

26、獎勵 教孩子如何使用賺來的錢 拿到獎勵後，教孩子將部份金錢作為儲蓄、部份用作消費 做家事除了給錢外，父母也可以給予鼓勵、擁抱、親吻等方式獎賞孩子,以色列教育孩子的方式值得學習,以色列教育孩子的方式值得學習,一天，當3個孩子圍坐在小爐子旁邊等我做飯的時候，鄰居過來訓斥老大：“你已經是大孩子了，你應該學會去幫助你的母親，而不是在這裏看著你母親忙碌，自己就像廢物一樣。”然後，鄰居轉過頭訓斥我：“不要把那種落後的中國式教育帶到以色列來，別以為生了孩子你就是母親” 老大身上的轉變大得連我自己都想不到，除了幫我做春捲，他還提出由他們帶做好的春捲去學校賣給同學。每天早上，他和弟弟妹妹每人帶20個春捲去學校，

27、放學回來的時候，會把每人10謝克爾的賣春捲收入全部上交給我。我覺得很心酸，讓他們小小年齡就要擔起生活的擔子。可是，他們沒有表現出我想像的那種委屈，他們說他們慢慢開始喜歡這種賺錢的感覺了。,以色列教育孩子的方式值得學習,鄰居太太經常來跟我聊天，告訴我正規的猶太家庭應該如何運作，應該如何教育孩子猶太人從來不覺得賺錢是一個需要到達一定年齡才能開展的活動，. 鄰居太太告訴我，在猶太家庭裏，孩子們沒有免費的食物和照顧，任何東西都是有價格的，每個孩子都必須學會賺錢，才能獲得自己需要的一切 . 首先，我們家確立了有償生活機制，家裏的任何東西都不再無償使用，包括我這個母親提供的餐食和服務。在家吃一頓飯，需要支

28、付給我100雅戈洛的成本費用，洗一次衣服需要支付50雅戈洛在收取費用的同時，我給予他們賺錢的機會，我以每個春捲30雅戈洛的價錢批發給他們，他們帶到學校後，可以自行加價出售，利潤部分可自由支配。,以色列教育孩子的方式值得學習,第一天下午回來以後，我得知3個孩子賣春捲的方式竟然截然不同：老三比較老實，按照老價錢，50雅戈洛一個零售，賺到了400雅戈洛；老二則使用了批發手段，40雅戈洛一個直接將春捲全部賣給了學校餐廳，儘管只有200雅戈洛的利潤，但他告訴我餐廳同意每天讓他送100個春捲去； 老大的方式比較出人意料，他在學校舉辦了一個“帶你走進中國”的講座，由他主講中國國內的見聞，講座的噱頭就在於可以免費品嘗美味的中國春捲，但是需要買入場券，每人10雅戈洛，每個春捲都被他精心分割成了10份，他接待了200個聽眾，入場券收入2000雅戈洛，在上繳學校500雅戈洛的場地費用後，利潤1500雅戈洛。,以色列教育孩子的方式值得學習,他們的學業並沒有因此受到任何影響，為了琢磨出更多更新穎的賺錢方法，他們很努力地去學習和思考老師