村镇银行信贷管理考核办法模版

1、xxx农村银行信贷管理考核办法为有效落实总行全面风险管理要求，促进全行各机构有效履行信贷管理职责，落实总行各项规章制度，提高信贷管理能力和水平，提升信贷资产质量，实现最佳效益，特制定本评估办法。一、评估对象所有运营机构。二、考核内容信用管理评估包括三个目标：信用管理目标、统计分析目标和信用团队建设目标。三、评估要求一、信贷管理目标1、指标考核内容分为四个部分：(1)实施信用管理制度；(2)履行管理职责；(3)信用档案管理；(4)电子信用管理。2、具体考核内容是：(1)信用管理体系的实施1)信用运行机制严格按照信用相关制度要求，建立健全信用运行组织结构和规范的信用运行体系。包括按规定设立贷前、中

2、、后台部门和贷款审查委员会，并按规定设置岗位和职责。2)客户评级和授信客户评级和授信必须符合我行相关规定，统一标准，严格准入客户，收集完整的信用信息并及时上报，合理评估客户信用评级，合理确定授信额度。3)信用管理根据总行要求，及时安排或上报信函材料，做到完整、完整、合法、有效。4)信用授权管理在授信审批权限内审查和办理授信业务，落实相关审批条件，严格按照程序操作；超出权限的信贷事项必须及时报主管单位批准。5)信贷结构调整根据总行要求，信贷资产结构不断调整和优化。6)贯彻“三个措施一个方针”和“七个错误”严格按照“三个办法一个指引”制度和“七个禁止”等监管要求，开展各项信贷业务。7)三项信用调查

3、按照有关规定进行信用调查、信用审查和贷后检查。8)贷款逾期控制情况严格控制大额授信的展期和逾期(包括贷款展期、逾期和银行票据垫款)。9)信用风险预警根据我行风险预警措施的规定和要求，及时进行信用风险预警，及时采取有效措施化解信用风险。10)风险分类按照相关规定对客户风险进行全面、正确的分类，正确反映信贷资产的风险分类。11)加强各种问题的跟踪整改效果对当年内外部检查中发现的问题，要建立相应的台帐，落实相关整改意见，及时整改到位。12)其他信用体系的实施全面落实其他信贷规章制度，严格按照规定要求开展各项信贷业务，包括信贷管理和信贷业务备案制度。(2)管理职责的履行1)信贷目标和计划年初，根据总行

4、要求，制定了明确的信贷工作计划和目标，并将贷款质量指标和不良贷款收缴情况按计划纳入目标管理责任制，并分解落实。及时传达总行下发的信贷管理意见和措施，并根据自身实际情况制定具体的工作要求或实施细则。2)信用检查和监督定期和不定期对本单位信贷人员的信贷工作进行检查或指导，效果明显，并形成检查报告和指导意见。3)风险分析报告(或工作总结)的实施编写季度信用风险分析报告并上报总行，要求报告真实、准确、优质、及时。(3)信用档案管理标准化(a)评估方法1.总行对各被评估单位的信用管理水平进行现场和非现场评估，包括组织信用检查或抽查。2.总行以现场检查的形式对每个被评估单位进行定期或不定期的信用检查或抽查

5、，每年至少一次，检查结果将作为本办法的评估依据之一；总行也可根据需要组织专项检查或联合检查，专项检查或联合检查的结果也将作为本办法的考核依据之一；总行还对被评估机构的日常信用管理水平进行非现场评估，这也是评估的依据之一。3.检查人员应通过信贷检查工作底稿记录检查过程、被检查贷款的基本情况和检查中发现的问题。4.现场检查和非现场监管中发现的信用问题，被检查单位在检查时、当天或检查后当场整改的，不得作为减轻或免除其信用管理责任的理由。5.现场检查结束时，被检查单位负责人和相关信贷人员应认真阅读检查人员记录的工作底稿。被检查单位负责人确认工作底稿记载的内容与实际情况相符后，应在工作底稿上签字并加盖单位印章。被检查单位签字确认后提交的答辩材料不得作为减轻或免除其信用管理责任的理由。被检查单位认为检查人员工作底稿中记载的内容与实际情况不符的，有权要求检查人员当场更正，但需提供相应的书面材料进行核实和确认。6.对于现场信用检查或抽查和非现场监管中发现的问题，总行可向相关被评估单位发出整改通知，被评估单位应在规定时间内向总行反馈整改回执。(2)评估和处罚1.对不符合本办法要求的，视情节轻重，每家机构将给予100-1000元的处罚。2.本办法采用现场处罚，总行使用统一的处罚决定通知书，所收资金划入总行专户管理，不得任意挪用。v.其他人一、