银行个人存款证明书及理财产品证明书业务管理办法

1、xx银行个人存款证明及理财产品证书业务管理方法第一章总则第一条加强个人存款证明和理财产品证明的业务管理，规范操作流程，防范风险，结合有关制度制定本办法。第二条存款证明书是我行对我行存款的个人存款发放的证明文件，理财产品证明书是我行对客户购买并持有的资产管理产品发放的证明文件，以下统称为证明书。第二章业务规定第三条客户应当向我申请发行证明书，并持有我发行的外汇存款、存折或者银行卡。第四条对于丢失、用于当铺、被权利部门冻结或停止支付或者所有权关系不明确的账户，不得发放证明书。资产管理产品证明书仅限于对客户购买中的风险和以下资产管理产品发行持有证明书，不对中高风险和高风险的资产管理产品发行持有证明书

2、。 即使自动上卷资产管理产品，也不能发行资产管理产品证书。第五条证明书只是证明客户在特定时间段给我的存款金额和资产管理产品金额，作为客户只提供个人自我经济保证的证明，不起银行经济保证的作用。 证明书不能转让流通，不能用于当铺，不能丢失，不能提取存款、提款、持续保存等权利证明书，复印无效，篡改无效。进入第六条存款证明书的存款在冻结到期日自动解冻。 存款证明书注册的定期存款在冻结期间内到期时，会自动进行提款处理。进入第七条理财产品证明书的资产管理产品，理财产品证明书截止日超过资产管理产品到期日时，系统将自动冻结资产管理产品到期的资金来源，当天补偿利息。 进入理财产品证明书的资产管理产品不能用于当铺

3、。第八条客户申请办理存款证明书的开始日期为过去的某个时间，从开始日期到截止日期，每日账户的赠款额不得低于证明金额(可咨询2014.1.21金部何静运，发行当日)。 客户申请理财产品证明书的处理，开始日期在资产管理产品的利息开始日期之前，不在期限之后。第9条每证明书份收取手续费。 其中，理财产品证明书参照存款证明书收费标准收取手续费，收费标准按照我行对外公示服务项目收费标准执行。 客户补偿证明书的费用，费用标准不变。第三章客户申请第十条客户应当向我申请发行证明书，从开设日期到证明截止日期，不得领取相应的账户存款、理财产品。 我根据客户的约定，冻结相应的账户存款、理财本金。 冻结期因客户需求而异，

4、但最短为1个月以上，最长为3年以下。第十一条部分证明书可以包括多个存款账户(定期存折以子账户号开设)。 但是，账户的账户数最多不得超过5个，各账户的冻结截止日期必须相同。第十二条同样的存款、理财产品一般只开设证明书份。 超过10份，必须经行长审查同意，原则上不得超过10份。 客户申请开设多部证明书的，办理行为应严格管理，认真审查，防范风险。第十三条申请人申请开设存款证明书、理财产品证明书时，填写存款证明申请书、理财产品证明申请书，提供本人的有效身份证、本人存款证(例如存折、卡、存款等)，向办理行提供申请资料(例如出境签证申请、财力证明申请等) 为了审查业务的真实性和风险防范(2014.1.21

5、若无法提供受理机构等申请资料，则可以提供个人申请书)，经营行为应根据实际情况，要求申请人发放其他相关资料，进行具体说明第十四条申请人委托他人代行证明书，申请人应当发行委托书，代理人应当提供申请人和本人的有效身份证、本人和申请人的有关证明资料、申请人委托书、申请人的存款证明(例如存折、卡、收据等)和有关申请资料的原件和复印件。 代理人必须是申请人的父母、配偶或子女。第十五条日后申请人要求增加证明书份等，经行长审查同意后，可以申请证明书业务补缺。 追加证明书业务除接收单位、开设份数可以修改外，其馀内容与原来的证明书内容完全一致。第十六条客户申请证明书的补充业务，申请人应当持有本人的有效身份证、本人

6、存款证(例如存折、卡、存款等)和相关申请资料的原件和复印件，填写存款证明申请书或者理财产品证明申请书处理到原来的证明书发行网站委托他人代理证明书业务的，处理必要的资料、条件与委托他人代理证明书业务的一致。第四章接受审查第十七条承办人收到客户提交的存款证明申请书、理财产品证明申请书，应认真核对客户身份证、存款证和相关申请资料的原件及复印件，检查申请人的账户是否属于我的账户，账户存款或资产管理的盈馀额是否足够。 存款证明申请书、理财产品证明申请书是否附有引起其他连带责任的条件，若有则不予处理。第十八条客户必要时办理补充证明书的业务，经营者应第十七条要求受理审查资料。第十九条客户应当领取提前存入证明

7、书的存款、资产管理产品，必要时申请重新开设证明书，归还所有已开设的证明书原件。 承办行确定证明书是否被篡改、伪造，是否与需要认真审查的开设份数一致，客户进行补充证明书的业务时，请需要一起提交补充证明书的客户提交身份证明和状况说明。第五章颁发证书第二十条经营者审核存款证明申请书、理财产品证明申请书和相关资料证明书，委托营业部经理考虑。 对于存款证明书，经营者冻结账户后，在“存款业务特别操作存款证明书”画面下，输入个人存款证明申请书进行打印，提交客户的签名确认没有错误后，营业部长允许打印存款证明书， 签名并按下业务印章的同时，对于01存款证明书号中明确记载的存款证明申请书，经营者直接在“存款业务特

8、别操作个人资产管理证明书”画面下，输入并打印理财产品证明书，提交客户的签名确认没有错误之后， 营业部长允许打印理财产品证明申请书，签名并盖上业务印章，同时在理财产品证明书右上角注明理财产品证明书号的客户要接收理财产品证明申请书，必须签名证明书，存款证明申请书，确认份数和格式内容。第六章追加回收证书第二十一条客户根据需要补充理财产品证明申请书，经营者认真核对客户身份证、存款证和相关申请资料的原件及复印件，并将审核后的证明书、存款证明申请书和相关资料证提交营业部长审核。 工程师增加接口，输入理财产品证明申请书、存款证明申请书进行打印，在客户签字确认没有错误之后，销售部经理允许理财产品证明申请书的打

9、印。第二十二条办理银行应当认真审查客户的补充证明书申请。 客户合同开设证明书不得超过10份，不得超过10份。 必须征得行长的审查同意。第二十三条客户必要时应当申请重新开设证明书，提交所有证明书原件。 分行核对如无错误，对证明书解冻账户冻结期限，按客户申请重新开设。 对于存款证明书，资产管理产品未到期时，经营者在存款业务特别操作个人资产管理证明书3354个人资产管理证明书回收画面下，输入原来的理财产品证明书号码，打印特别业务证明书，按照客户的申请重新开设，例如资产管理产品到期， 在证明期限没有到期的情况下，操作者回收理财产品证明申请书后，对于到期的存款冻结的资产管理原本(可以在“冻结查询”画面查

10、询冻结的资产管理原本)，在“存款业务特别操作冻结业务解冻”画面解冻资产管理原本，然后按照客户的申请重新开始。 重新开设理财产品证明书，费用标准不变，原来的手续费不退还。第七章管理要求第二十四条办理行必须严格按规定开设证明书，虚开、空开证明书，确保证明书实际有效。第二十五条各经营者必须严格履行经营、授权者和权利发行者的责任，从事发行审查工作。第二十六条证明书、存款证明书、存款证明申请书和理财产品证明书在总行上统一打印，统一格式的文本适用于所有行。 理财产品证明申请书、存款证明书是一系列式，作为重要的空白证明书管理，通过“702”的备忘录帐户，以每一元的假定价格登记。第二十七条理财产品证明书、存款证明申请书