银行代理保险业务制度模版

1、修订说明：一、总体说明：将本章业务重新分节，合并调整为“柜面业务”及“总分行业务”两节，总分行业务因不涉及系统操作，因此仍然保留原规范格式。 二、主要修订内容说明：（一）依据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知，修订以下柜面业务内容：1.明确联机投保复印客户签收保单回执的规定；2.明确规范中反洗钱条款的保险费金额相关定义；3.增加批量保单数据维护的相关规定；4.新增保单重打功能；5.明确更换卡号对客户批量代收/代付业务功能的影响。6.明确对于投保录入过程中系统自动打印的“招商银行个人投资风险承受能力评估表”（系统打印版/一式两联），“银行经办人员签名”栏由销

2、售人员进行签署，表示见证客户投保时购买的保险产品与客户当前风险等级匹配。7.新增投保录入时，代理保险销售人员销售资格的系统判断逻辑。8.新增对脱机投保的投保单，柜员需检查投保单上是否填写我行销售人员信息及完成录入后加盖柜面业务章的规定。9.新增代扣保费查询和打印功能。（二）依据关于下发“1999-2013年第一期零售银行业务咨询问题指南汇总”的通知，修订以下总分行业务内容：明确代理保险手续费对账时间的要求及入账说明做传票附件的规定。（三）根据业务需要，将保险公司信息维护申请表变更为保险公司信息表，险种信息维护申请表变更为保险产品及费率信息表。（四）根据关于重申代理保险业务操作规范的通知（招银零

3、银部字2013第089号）将分行维护保单状态及保单信息的时间修改为每月30日前完成上月数据的维护。（五）根据关于规范代理保险业务部分操作规定的通知（招商银行总行零售银行部通知2013第589号），调整撤单及退保业务中重空管理要求，以及增加联机投保业务转脱机操作时，除超出保险公司核保条件自动转脱机以外的其余情况，需主管复核签章的规定。（六）根据分行评审建议，做以下修订：1.根据深圳分行建议，由于风险评估是独立的业务且登记日结码，因此取消投保业务中招商银行个人投资风险承受能力评估表（客户填写版）做传票附件的规定。 2.根据福州分行建议，统一联机投保业务的单据处理规定：“招商银行个人投资风险承受能力

4、评估表”（系统打印版/一式两联）由网点销售人员和客户签字确认后将其中一联随投保资料移交保险公司，另一联网点留存做传票附件。”3.根据大连分行建议，完善投保业务质量记录规定。4.根据天津分行建议，完善保单信息维护和保单状态维护业务质量记录规定。5.根据上海分行建议，调整历史保单补录审批人表述。6.根据杭州分行建议，取消“各分行可根据代理保险业务的开展情况自定抽查业务笔数的比率，原则抽查比例应不低于5%。对于历史保单补录业务的真实性，须做到按月至少抽查1笔”的规定。7.根据杭州分行建议，明确“对于保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，代理保险产品销售人员应

5、确认投保人与被保险人的关系并请被保险人签名，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件”规定中对于金额的表述均包含当前金额。8.根据财富销售及客群管理室的要求，在“第二节 总分行业务”的基本规定第（五）点中明确“分行原则于每月30日前完成上月承保数据的维护工作”提及的承保数据包含联机代理和脱机代理的投保交易。同时在“八、分行业务监督与检查”中增加“（四）分行须将投保交易（含联机代理和脱机代理）保单状态维护的及时性纳入事后监督检

6、查内容”的要求。（七）私人银行客户通过全球连线办理的保险业务按照“关于全球连线银保通业务正式上线的通知”（ 招商银行总行财富管理部通知2014年第058号）相关规定执行。第二十三章 代理保险业务第一节 柜面业务操作代理保险业务是指银行作为兼业代理人，销售被代理保险公司（以下简称“保险公司”）的产品。代理保险业务包括联机代理和脱机代理。一、基本规定受理范围全行任一网点除外情况：历史保单补录必须在购买分行受理、缴费冲正必须在原缴费网点办理受理渠道柜台岗位权限个人银行业务柜面岗、理财专员岗、个贷理财助理岗业务系统核心系统办理路径一卡通/存折：泰康银保通、招商信诺银保通、太平洋人寿银保通、新华人寿银保

7、通、中国人寿银保通、太平人寿银保通、阳光人寿银保通、大都会银保通、脱机业务；保单状态维护录入、保单状态维护复核、营销信息修改、历史保单补录、保单信息维护、批量保单数据维护；保单查询、交易查询、台账查询、清算查询、对账查询、代收代付查询、内部户清算查询、错误查询、代扣按户口号查询客户提供资料投保交易：个人有效身份证件、卡/折撤单交易：个人有效身份证件、卡/折、相关承保单证退保交易：个人有效身份证件、卡/折、相关承保单证追加投资：个人有效身份证件、卡/折缴费冲正：个人有效身份证件、卡/折投连账户变更：个人有效身份证件、卡/折缴费账户变更：个人有效身份证件、卡/折历史保单补录：个人有效身份证件、卡/

8、折、有效投保单、有效保单代扣保费查询与打印：个人有效身份证件可否代办否授权审核要点投保交易联机险种转脱机销售：核实客户本人身份、是否符合联机转脱机条件、有否与保险公司沟通确认。当日撤单：核实客户本人身份、是否退回相关承保单证。犹豫期撤单：核实客户本人身份、是否在犹豫期内、是否退回相关承保单证。退保：核实客户本人身份、是否退回相关承保单证。保单重打：是否由于本行原因导致、是否回收旧保单。缴费冲正：核实客户本人身份、是否退回追加投资的相关单证。泰康银保通特殊业务-缴费账户变更：核实客户本人身份。保单信息维护：是否由于柜员录入有误导致、有否依据客户原始填写内容正确修改。营销信息修改：是否由于本行原因

9、导致、是否修改正确。历史保单补录：核实客户本人身份、是否本行2008年底之前未通过系统投保的保单、有否按照保单信息完整、正确录入。质量记录日结码投保交易、追加投资：010追加投资撤销、当日撤单：020其他业务：无是否需要审批否审批要求-二、名词解释1.联机代理联机代理是指我行与保险公司业务系统实时对接，通过招商银行业务平台（以下简称“系统”）银行保险业务模块进行核保、承保，并现场打印保险单的业务。联机代理保险交易类业务包含投保交易、撤单交易、退保交易。（1）投保交易投保交易是受理客户新投保申请，实时核保、承保并打印保险单，同时代扣首期保费的业务。（2）撤单交易撤单交易分为当日撤单交易和犹豫期撤

10、单交易。当日撤单交易是指对客户当日投保交易进行撤销，并返还所收保险费的业务。犹豫期撤单交易是指客户犹豫期内在我行申请办理的保单撤销业务。（3）退保交易退保交易是指客户在犹豫期过后在我行申请办理的解除已生效的保险合同并申请退还保单现金价值的交易。（4）保单重打保单重打是指联机投保成功后，在打印保险单凭证时发生意外（如卡纸）导致保险单打印失败，柜员对打印失败的保险单进行作废处理，并重新打印新的空白保单的功能。2.脱机代理脱机代理是指我行通过招商银行业务平台（以下简称“系统”）银行保险业务模块录入客户投保信息及完成投保保费扣除，柜面人员将客户购买保险的业务申请材料传递至保险公司进行核保、承保的业务。

11、脱机代理保险交易类业务包含投保交易（新契约业务）、当日撤单、追加投资和缴费冲正。（1）投保交易（新契约业务）投保交易（新契约业务）是受理客户新投保申请，并代扣首期保费的业务。（2）当日撤单当日撤单交易是于投保当日对客户的脱机投保交易进行撤销，并返还所收保险费的业务。（3）追加投资追加投资交易是指受理部分保险公司投连险客户追加投资的业务。（4）缴费冲正缴费冲正是对当日进行的追加投资交易进行撤销的交易。3.数据维护业务数据维护业务是对保单信息、保单状态、营销信息等相关数据进行维护，以保证业务数据的准确性的业务操作。数据维护类业务包含保单信息维护、保单状态维护、批量保单数据维护、营销信息修改和历史保

12、单补录。（1）保单信息维护保单信息维护是对我行代理销售的保单及补录的历史保单的主要投保信息进行修改和维护，以确保系统数据的准确性的业务功能。（2）保单状态维护保单状态维护是根据保险公司反馈我行代理销售的投保交易（联机代理和脱机代理）的承保结果，修改初始保单状态的功能。（3）批量保单数据维护批量保单数据维护功能是对系统内代理销售的脱机保单及联机保单的保单状态、保险金额等相关信息进行批量更新的功能。（4）营销信息修改营销信息修改是指对投保保单的营销信息进行更正的数据维护操作。（5）历史保单补录历史保单补录是指将未通过银保系统投保的数据补录入系统的功能。4.泰康银保通特殊业务泰康银保通特殊业务是指通

13、过我行与泰康人寿保险股份有限公司系统对接实现的联机保险保全服务，具体包括投连账户变更和缴费账户变更。（一）投连账户变更投连账户变更业务是通过我行网点为投保泰康投连险的客户所提供的部分联机保全服务，包括追加投资、投资账户转换和部分领取等服务项目。（二）缴费账户变更缴费账户变更业务是将客户原缴费户口变更为新缴费户口的保全服务，以确保客户户口发生变更后能够继续享受银保服务。三、其他规定（一）业务规定1.招商银行业务平台银行保险业务模块主要由系统管理、业务查询、银保交易、数据维护及系统维护等模块组成。其中：（1）系统管理模块包括保险公司管理、险种管理、费率管理、销售控制、额度管理、销售人员管理、网点合

14、作公司管理等；（2）业务查询模块包括保单查询、交易查询、台账查询、清算查询、对账查询、代收代付查询、内部户清算查询及错误查询等；（3）银保交易模块包括联机业务和脱机业务；（4）银保业务的对账、资金清算和批量代收/代付业务及其资金清算由系统自动进行处理；（5）业务报表模块基于数据仓库系统管理信息平台开发，包括各类代理保险业务统计报表。2.银行保险业务模块所涉及的公共管理部分基于核心业务系统的公共支持，包括用户、权限、凭证、单据等，相关的业务管理及操作规定参见核心业务系统操作使用手册及相关业务操作管理规定。3.更换卡号不影响批量代收/代付业务银保通批量代收/代付业务主要提供扣收客户续期保费及保险分

15、红资金入客户账的功能。（1）客户因实际需要，在我行办理了更换卡号业务的（例如升级换卡）。系统将自动判断并承接原卡已经开通的银保通批量代收/代付业务，无须客户另外办理卡号变更。（2）客户前往保险公司办理卡号变更 。在保险公司与我行系统对接处理银保通批量代收/代付业务时，如我行系统自动校验新卡与原卡归属同一客户号下，则功能自动承接。（二）操作规定1.投保交易（含联机代理和脱机代理）（1）对于保险费金额人民币20万元以上（含）或者外币等值2万美元以上（含）且以转账形式缴纳的保险合同，代理保险产品销售人员应确认投保人与被保险人的关系并请被保险人签名，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受

16、益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）柜员录入的投保信息是保险公司核保、客户资产统计、我行销售人员业绩统计及未来保单信息分析等工作的基础，因此，录入内容务必真实有效。针对脱机投保（含转脱机）的代理保险业务，柜员除审核客户填写的投保信息外，还需确认投保单上是否填写我行销售人员信息（含销售人员姓名及工号），如有缺漏，应请我行销售人员进行补填。柜员完成脱机投保（含转脱机）的代理保险业务投保信息录入后，须在投保单各联次上加盖柜面业务章以确保投保单上准确记录销售网点信息。（3

17、）柜员须做好与行内人员或保险公司的单据交接记录，并详细登记单据内容（如名称等）、份数、交出人与接收人，避免因交接环节管理不善造成重要单据的遗失。同时，对于联机业务，柜员须注意要求客户当面签收保单。（4）客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。（5）对于投保录入过程中系统自动打印的“招商银行个人投资风险承受能力评估表”（系统打印版/一式两联），“银行经办人员签名”栏由销售人员进行签署，表示见证客户投保时购买的保险产品与客户当前风险等级匹配。（6）对于联机代理的险种，某些特殊情况下，例

18、如由于保额超过了保险公司联机核保、承保的限额，或因系统通讯异常无法实现联机投保时，在与保险公司业务联系人沟通协调并确认可进行人工核保、承保后，方可通过转脱机的投保业务流程受理客户的投保申请，否则应终止操作。经办人员应在投保单银行留存联（或投保单复印件）上标注详细联系情况并签章，后续处理流程与脱机代理的操作一致。投保交易联机险种转脱机销售需授权，超出保险公司核保条件自动转脱机以外的其余情况，还需运营主管对转脱机业务的标注进行复核签章。（7）柜员进行保单录入系统操作前审核客户身份证件及投保申请文件，确认客户身份。（8）录入投保申请要素，包括客户资料、投保事项、营销事项、缴费事项等，检查核对以确保所

19、录入要素与投保单内容一致。若客户未在我行风险测评系统对风险承受能力做评估或评估结果已过期，则受理代理保险业务过程中，系统会自动弹出提示框，柜员应协助销售人员在“招商银行个人投资风险承受能力评估系统”完成对客户的在线风险测评，测评完毕后在招商银行个人投资风险承受能力评估表（客户填写版）背面银行打印栏打印客户风险测评结果后请客户签字确认，“银行经办人员签名”栏由销售人员进行签署，测评完成后方可继续进行投保业务操作。（9）推荐人信息包括推荐人代码、贡献比例。系统支持最多录入四位推荐人，贡献比例之和应等于100。（10）经办员按“试算”按钮，将投保申请提交保险公司进行试算，即在线对投保申请进行核保或预

20、审。（11）若试算成功，则表明投保申请通过了保险公司的核保审查，基本满足承保条件，系统返回“首期应交保费额”，方可继续下一步操作。否则，系统将提示错误信息，若该错误属于经办员信息录入错误，经办员应修正相关录入项，重新提交试算。（12）试算成功后，系统锁定录入的保单要素，不允许做任何更改。若需更改，则选择屏幕上的“重置”按钮进行解锁操作。解锁操作后，必须重新提交试算。（13）试算成功后，经办员请客户输入账户取款密码，点击“承保”按钮提交系统进行记账以及发送承保申请。（14）脱机代理投保业务没有试算环节，因此主险及附加险的保险金额、基本保费等要素，需要经办员手工计算并输入对应要素栏。脱机代理模式下

21、，客户购买保险产品时需做的风险测评流程及相应的单据处理与联机代理业务一致。（15）联机投保转脱机流程如下：1）受理转脱机投保业务的前期操作与联机投保处理流程相同，在完成投保申请审核、投保要素录入及录入要素检查等步骤后，无法继续完成试算环节方转为脱机流程。2）经办员经与保险公司沟通确认可进行转脱机业务流程受理客户的投保申请时，选择“转脱机流程”，系统将显示“承保”按钮，否则将终止投保交易流程。3）经办员应手工计算并输入投保事项中的主险及附加险（如有）的保险金额和基本保费数据。4）在“缴费事项”界面，经办员请客户输入账户密码，按“承保”按钮提交系统进行记账等处理。5）单据处理同脱机投保业务要求。（

22、16）操作中如发生意外导致保单打印错误，应立即对该笔交易进行当日撤单并重新投保。投保成功后，若发现投保要素录入错误，则应先对该笔交易进行当日撤单，并重新投保。2.当日撤单交易（含联机代理和脱机代理）（1）仅可在投保网点办理。（2）客户须出示个人身份证件、卡/折、扣费回单，联机投保的客户还必须退回相关承保单证（如保单等）。（3）客户提交的卡/折必须与投保交易所使用的一致，提交的身份证件应与投保文件中填写的一致。（4）当日撤单成功后，原投保时支付的保险费将退回客户活期账户。（5）经办员审核客户身份证件及客户提交的资料，确认客户身份，核对客户证件与投保单证填写信息一致后，登录系统进行当日撤单操作。（

23、6）当日撤单交易需验证账户取款密码，需要授权。3.犹豫期撤单交易（联机）（1）客户须出示个人身份证明、卡/折、相关的承保单证到我行任一网点办理。（2）客户应按照保险公司规定填写相应的业务申请表，同时提交相关的承保单证，如保单、收款凭证等承保文件。（3）如客户在投保当日即要求办理撤单交易，经办员应通过“当日撤单”功能办理。（4）经办员审核客户身份证件及客户提交的资料，确认客户身份，核对客户证件与投保单证填写信息一致后，登录系统进行犹豫期撤单操作。（5）犹豫期撤单交易需验证账户取款密码，需要授权。4.退保交易（联机）（1）客户须出示个人身份证件、卡/折、相关的承保单证到我行任一网点办理。（2）客户

24、应按照保险公司规定填写相应的业务申请表，同时提交相关的承保单证如保单、收款凭证等。（3）经办员审核客户身份证件及客户提交的资料，确认客户身份，核对客户证件与投保单证填写信息一致后，登录系统进行退保操作。（4）退保申请需验证账户取款密码，需要授权。5.保单重打（联机）（1）保单重打功能需要保险公司对接开发，因此暂未覆盖全部合作保险机构。（2）只能对当前已开通该功能的保险公司当日联机投保成功的保单进行重打，不能对当日已撤单和非当日保单重打。（3）仅可在投保网点办理，操作权限同投保交易。（4）因投保要素录入错误等导致保险单打印错误，不能使用保单重打，必须当日撤单并重新投保。（5）经办员选择相应保险公

25、司的银保通模块，进入“保单重打”界面：（6）重打类型默认“2.新保单凭证补打”，不可选择。（7）“险种”栏输入险种编号或通过下拉框选择险种。（8）录入保单号、客户证件类型、证件号码、原保单印刷号、新保单印刷号、首次缴费、投保日期。（9）保单重打需验证账户取款密码需要授权，系统检查录入信息与原投保交易一致后，实时发送保险公司系统。（10）若保险公司返回成功，系统打印新保单凭证，并作废原保单凭证。6.追加投资（脱机）（1）客户可持本人有效身份证件、卡/折在我行任一网点办理。（2）客户应按照相关保险公司要求，填写追加投资业务申请表单，注明相关保单号码和追加金额等要素。（3）审核客户身份证件及所提供的

26、申请表单要素填写是否正确。（4）登录系统并按照屏幕提示进行数据录入和处理。（5）若系统未找录入的保单号，则应通过“历史保单补录”功能录入保单信息，再通过“追加投资”进行交易处理。（6）客户追加投资交易时若需进行的风险承受能力测评，流程及相应的单据处理与联机代理模式下的操作一致。7.缴费冲正（脱机）（1）客户必须持本人有效身份证件、卡/折在原办理追加投资交易的网点办理。（2）客户应按照相关保险公司要求填写业务申请表单，并提交原交易的交易回单。（3）受理时检查客户申请要素及原交易的交易回单无误后，登录前台业务界面，按照屏幕提示进行数据录入并经授权后办理。8.泰康银保通特殊业务-投连账户变更（1）本

27、业务仅适用于通过联机代理投保的保单。（2）系统每次只能受理一项保全业务申请，若客户需办理多项保全，则应分多次申请。（3）客户必须持本人有效身份证件、卡/折前往网点办理投连险账户变更业务，申请时须填写泰康投连险账户变更申请表，注明所申请办理的保全事项。（4）核对客户证件及检查客户申请表要素填写无误，登录系统投连账户变更界面按照系统提示进行操作，录入业务要素核对无误后发送业务申请。9.泰康银保通特殊业务-缴费账户变更（1）新缴费户口与原缴费户口应属于同一客户号名下。 (2) 客户必须持本人有效身份证件、卡/折前往网点申请缴费账户变更，申请时须填写保险合同变更申请书，勾选其他保全项目并注明申请缴费账

28、户变更及变更账户号码等事项。（3）核对客户证件，无误后登录系统操作界面录入业务要素，经验证账户密码及授权。10.保单信息维护（1）本功能提供经办员事后发现保单要素录入错误时进行更正，但系统不支持对当日投保的保单信息进行维护。（2）本功能可对保单信息（含联机代理和脱机代理）的主要投保要素进行修改和维护，其中，联机保单信息支持维护投保单号；脱机保单支持维护投保单号、保险年期、缴费方式/缴费年期、保险金额等。（3）不可维护已撤单或退保的保单。（4）应以投保单（或投保单复印件）或保险公司反馈的承保文件、资料等作为修改保单信息的依据，查询系统中记录的保单信息，对需修改的要素进行确认。（5）保单信息维护需

29、要授权，授权时授权人员应确定修改依据真实充分、修改要素录入正确。11.保单状态维护（1）本功能适用于联机代理和脱机代理的保单，但对于联机代理的保单仅允许修改保单状态，不允许修改保单号及承保日期。（2）经办人员与复核人员按照保险公司承保结果信息进行录入和复核，若非首次维护，则应按照保单号码进行数据维护操作。维护时需录入保单号码、承保日期和保费金额等要素。（3）复核人员录入要素与经办人员录入一致，方可维护成功。（4）未通过复核的保单记录，仅能由原数据录入经办人员重新录入。（5）复核人员完成复核时，应打印保单状态维护清单，维护清单不可事后补打。12.批量保单数据维护（1）本功能适用于联机代理和脱机代

30、理的保单，批量数据上传允许跨分行操作。（2）分行进行保单批量数据上传后，系统会自动对保单进行匹配，对于系统自动匹配不上的数据方需人工匹配，人工匹配仅限于保单销售网点办理。（3）保单匹配信息由代理保险业务产品经理负责核实，核实后反馈给网点具备权限的操作人员进行状态更新。对匹配不上且暂时无法核实的，视为“无匹配”的保单处理，分行代理保险操作人员无须再次与保险公司确认核对相关信息。（4）批量导入的保单信息，必须每一笔均完成匹配后方可整批提交，匹配保单数据包含系统自动匹配和手工匹配（含放弃匹配），提交成功后整批导入的保单信息按照匹配结果更新系统中留存的原始保单数据，更新后的保单明细可通过“保单查询”查

31、看，在“其他中间业务-银行保险-保单查询”选中查询结果中的保单点击“日志”可查看该保单的维护日志信息。（5）批量保单数据维护的操作流程详见关于开通银保通“批量保单数据维护”功能的通知（招商银行总行零售银行部通知2012年第126号）13.营销信息修改营销信息修改功能须经授权。系统记录修改日志以便事后查询核对。14.历史保单补录（1）2008年底之前未通过系统进行投保的历史保单数据可以补录。（2）不允许代办，历史保单补录申请需由客户/投保人提出，并提供本人有效身份证件、卡/折及持有的有效保单和投保单。（3）补录的保单数据将成为核算客户/投保人个人总资产的数据依据，并形成客户需求分析基础资料。（4

32、）运营主管或销售主管须对客户所提交的保单等资料进行审核，确认客户所持有的保单系其本人所有并确属我行代理投保的保单后方可补录。（5）在系统的保单查询中查询、确认客户所提交的保单是否已经存在（在查询时注意合理设置查询条件）。若确认系统中已经存在相关的保单数据，则不予受理。（6）登录核心业务系统，进入历史保单补录的操作界面。（7）补录历史保单数据须经运营主管授权后办理。15.业务查询（1）业务查询的主要模块包括保单查询、交易查询、台账查询、清算查询、对账查询、代收代付查询、内部户清算查询及错误查询。（2）业务查询需在我行与保险公司完成对账和资金清算之后进行。1）我行完成内部对账后由系统自动发送对账结

33、果至保险公司，待系统收到保险公司系统返回的确认信息方完成我行与保险公司的外部对账。2）资金清算是指系统日终时自动按照对账结果将当日代收的客户投保保费资金由内部资金结算账户清算至保险公司指定的保费结算账户。（3）保单查询可查询系统中保单资料、营销信息。对开通联机代理的保险公司保单，通过保单查询还可实时查询保险公司记录的保单资料、保单价值等信息。（4）交易查询功能提供查询我行系统记录的代理保险业务交易处理过程及状态、结果。（5）系统于每日指定时间进行日终处理，自动完成当日交易的对账和清算，形成对账文件。网点业务经办人员可通过对账查询、清算查询、内部户清算查询、代收代付查询等功能查询系统各类交易的对

34、账清算处理情况，打印对账业务清单、凭证使用清单等报表。交易清算清单按保险公司分类进行打印，当日发生的交易清算清单可于系统日终处理后打印。（6）代理保险业务中的代收代付业务属于后台批量业务，交易包括：代扣代缴续期保费、保险分红、保费返还等。代收代付业务由我行系统于日终后自动向保险公司对接系统获取，我行系统依据保险公司提供的代收代付数据，与系统中客户保单数据进行校验、核对，验证一致后进行记账和资金清算处理，并将处理结果反馈保险公司系统。业务管理和经办人员可通过代收代付查询功能查询业务的完成情况及打印代收代付业务清单。16.代扣保费查询与打印遇客户要求查询代扣保费记录以及打印扣费回单时，柜员可通过“

35、核心业务系统-其他中间业务-代发业务-代扣业务-代扣按户口号查询”功能，查询到回单并进行打印。代扣保费查询与打印须客户本人持个人有效身份证件前来柜台申请，不允许代办。四、业务处理流程（一）投保业务（含联机代理和脱机代理）控制要点： 柜员须注意在受理代理保险业务投保申请时，需通过第二代身份证鉴别仪或联网核查等功能审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理，若投保人非本人则不予受理。柜员须注意审核客户提供投保相关申请材料是否完整、真实，与向客户销售保险的本行营销人员确认是否按代理保险业务的相关规定对客户进行合规销售。柜员对联机投保业务，依据客户填写投保单据内容正确完成保

36、险录入后，须注意在正确的空白保险合同上进行打印。柜员须注意请联机投保的客户签收保险合同时，注意按规定留存相应的签收记录。柜员对联机核保未通过的业务，应及时联系保险公司沟通是否能够转脱机投保，并手工计算并输入正确的保险金额和基本保费数据。运营主管应注意审核柜员与保险公司沟通转脱机的注记，确认能够转脱机投保方可授权通过。柜员对脱机投保业务，录入完毕后打印扣收首期保费回单请客户签字确认，回单客户联需交客户。柜员对脱机投保业务，扣收首期保费的扣费回单及投保单据须按保险公司要求交接，并应做好交接记录。对脱机投保业务，若由我行代理传递保单，需严格按照分行代理保险业务操作实施细则规定与客户进行保险合同的签收

37、。客户若不能在我行收到保险合同当日完成签收，则应根据规定做好相应的保险合同保管工作。（二）投保变更业务1.因代理保险业务中，以下业务流程均一致，流程控制要点具体内容在“三、其他规定”中的“业务及操作规定”已分别列示，因此流程图合并。（1）当日撤单交易（含联机代理和脱机代理）（2）犹豫期撤单交易（联机）（3）退保交易（联机）（4）追加投资（脱机）（5）缴费冲正（脱机）（6）泰康银保通特殊业务-投连账户变更（7）泰康银保通特殊业务-缴费账户变更2.流程图如下：控制要点：柜员须注意在受理代理保险业务投保变更类业务申请时，需通过第二代身份证鉴别仪或联网核查等功能审核客户证件的真实性并通过核对客户身份证

38、件照片的方式判断是否为本人办理。柜员须注意根据“三、其他规定”中的“业务及操作规定”分别按照客户申请办理的业务操作规定审核客户提供的相关申请材料是否完整、真实。运营主管须注意审核柜员受理代理保险业务投保变更类业务资料是否真实、完整，客户身份是否验证真实。在与保险公司交接代理保险业务投保变更类业务资料时，需严格按照制度规定与保险公司做好签收及妥善留存相关交接记录。（三）历史保单补录（流程图第三个箭头缺少“y”，及第三步骤描述应为“审核客户身份及是否符合历史保单补录要求”）控制要点：柜员须注意在受理代理保险业务历史保单补录业务申请时，需通过第二代身份证鉴别仪或联网核查等功能审核客户证件的真实性并通

39、过核对客户身份证件照片的方式判断是否为本人办理。柜员须注意根据“三、其他规定”中的“业务及操作规定”中有关历史保单补录业务的操作规定审核客户提供的相关申请材料是否完整、真实。运营主管或销售主管须对客户历史保单补录业务进行审批，确认符合录入条件，业务资料真实、完整，客户身份验证真实后柜员方可进行录入操作。五、风险提示与特殊疑难1.投保交易（含联机代理和脱机代理）（1）“对于保险费金额人民币20 万元以上（含）或者外币等值2 万美元以上（含）且以转账形式缴纳的保险合同，代理保险产品销售人员应确认投保人与被保险人的关系并请被保险人签名，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身

40、份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”此项规定有关保险费金额的解释如下：1）保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，也包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费；2）该规定对于联机投保和脱机投保均适用。（2）核对客户提交的身份证件、缴费账号等核心信息与投保申请文件填写内容一致，避免引发客户投诉。（3）需严格按照投保客户填写的投保单内容真实、有效录入，以确保录入资料的准确性。（4）部分保险公司联机投保打印保险合同（即保单）后客户签收回执无银行留存联，因此

41、规范中规定我行需要复印客户签收保单回执，目的是留存签收记录证实我行已将保险合同交接至客户手中，以确保犹豫期起算时间。若保险公司设计客户签收保险合同的质量记录时已考虑银行留存联，则不用再另外要求客户填写签收回执。（5）新增代理保险销售人员销售资格的系统判断。代理保险投保交易录入时，对销售该笔保险的推荐人的销售资格新增系统判断。相关判断逻辑如下：1）首先，系统判断推荐人的保险销售资格和岗位，若推荐人之一同时符合“具备有效保险销售资格（保险代理资格在有效期内）”和“专职销售人员（私钻客户经理、金葵花贵宾理财经理、低柜理财专员）”，则该笔交易通过。2）其次，若推荐人之一无法同时满足上述两项条件，则判断

42、该笔交易的录入人员。如该笔交易录入人员岗位为“00004：网点个人银行业务柜面岗”，则交易无法通过；如录入人员岗位为“00025：理财专员岗”，且具备有效保险销售资格（即持有保险代理销售资格且该资格证书在有效期内）”，则交易通过，如该低柜理财专员不具备有效保险销售资格，则不允许交易通过。 3）特别提示：投连险销售人员的保险销售资格首次取得时间必须满一年。柜员如遇系统提示录入人员的岗位不存在，则应对照上述规定检查，以免延误客户投保。2.当日撤单（含联机代理和脱机代理）若因系统故障或操作错误等原因，需对原投保交易进行当日撤单处理时，经办人员应向客户说明并解释原因，获得客户的理解及配合。3.对于系统

43、支持全行任一网点受理的业务功能（含犹豫期撤单、退保交易、泰康投连账户变更和缴费账户变更），务必注意在受理客户申请前与保险公司确认是否接受相应的异地处理流程。4.保单状态维护及批量保单数据维护保单信息及保单状态将影响客户总资产、客户经理业务指标的计算以及分行代理保险手续费对账工作，操作务必及时、准确。5.历史保单补录历史保单补录功能将直接影响该客户在我行的客户总资产，经办人员在为客户办理交易时应认真核查客户提交的有效身份证件、有效保单、投保单、经支行分管代理保险业务主管审批同意后方可办理。6.撤单及退保重空管理规定（1）网点在为客户办理联机投保交易的当日撤单、犹豫期撤单和退保时，应回收投保成功时

44、出具给客户的保单原件，后续我行应按保险公司要求连同其余单据一同移交保险公司，同时做好相应的交接记录。（2）若保险公司要求回收撤单或退保的保单原件，网点应复印留存该保单原件，其余业务办理原则和单据处理规定不变。7.代扣保费的查询与打印代扣保费的查询与打印，代扣的保险交易不区分我行代销和非我行代销，同时也包含通过银保通代收付功能完成的续期保费扣缴交易。六、质量记录（一）联机投保1单据处理（1）投保成功后，按系统提示打印投保单、保单、“招商银行代理保险业务回单投保业务/代理保险业务收费凭证（适用泰康保险公司）”、“招商银行个人投资风险承受能力评估表”（系统打印版/一式两联）、“保险产品客户声明”（如

45、有）及“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”（如有）、“招商银行代理保险业务客户自动转账授权书”。“招商银行个人投资风险承受能力评估表”（系统打印版/一式两联）由网点销售人员和客户签字确认后将其中一联随投保资料移交保险公司，另一联网点留存做传票附件。系统自动打印的“保险产品客户声明”须请客户签字后网点留存做传票附件。“招商银行代理保险业务回单投保业务/代理保险业务收费凭证（适用泰康保险公司）”及“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”均为通用业务回单（一式三联），其中银行留存联作为交易记账凭证纳入单据检查，客户联交客户，商户联交保险公司留存。（2）投保单打印完毕后请客户签

46、字确认，银行留存联作为业务单据附件纳入单据检查。若投保单无银行留存联，须留存投保单复印件。（3）保单应粘贴对应险种的保险条款后交付客户，并复印客户签收回执做传票附件。对符合联机代理投保业务“业务及操作规定”第（1）点的投保交易留存的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件做传票附件。（4）“招商银行代理保险业务客户自动转账授权书”（一式两联）打印完毕请客户签字确认后银行留存联作为业务单据附件，客户联交客户。（5）将客户的身份证件、卡/折以及相关资料退还客户。2.质量记录（1）投保单（2）招商银行代理保险业务回单投保业务/代理保险业务收费凭证（适用泰康保险公司）（通用业务回单）（3）招商银行个人

47、投资风险承受能力评估表（系统打印版/一式两联）（4）招商银行个人投资风险承受能力评估表（客户填写版）（5）保险产品客户声明（6）自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明（通用业务回单）（7）客户身份证明复印件（保险费金额人民币20 万元（含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且按规定需留存的）（8）保单签收回执复印件（投保单无签收确认栏时）（9）招商银行代理保险业务客户自动转账授权书（10）其余保险公司要求的投保单据（二）脱机投保1.单据处理（1）投保成功后，使用一式三联通用业务回单打印 “招商银行代理保险业务回单投保业务/代理保险业务收费凭证（适用泰康保险公司）”，其中银行留存联作为

48、交易记账凭证纳入单据检查，客户联交客户，商户联交保险公司留存。（2）投保单银行留存联作为业务单据附件纳入单据检查，若投保单无银行留存联，则须留存投保单复印件做业务单据附件。（3）“招商银行个人投资风险承受能力评估表”、 “保险产品客户声明”（如有）及“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”（如有）的单据处理同联机业务。（4）将客户的身份证件、卡/折以及相关资料退还客户。（5）投保成功后，若发现重要投保要素录入错误，如投保单号码或保险公司、险种、投保事项等要素，则应先对该笔交易进行当日撤单，并重新投保。2.质量记录（1）投保单（2）招商银行代理保险业务回单投保业务/代理保险业务收费凭证

49、（适用泰康保险公司）（通用业务回单）（3）招商银行个人投资风险承受能力评估表（系统打印版/一式两联）（4）招商银行个人投资风险承受能力评估表（客户填写版）（5）保险产品客户声明（6）自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明（通用业务回单）（7）客户身份证明复印件（保险费金额人民币20 万元（含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且按规定需留存的）（8）招商银行代理保险业务客户自动转账授权书（9）其余保险公司要求的投保单据（三）犹豫期撤单1.单据处理交易处理成功后按系统提示使用一式两联通用业务回单打印犹豫期撤单交易回单，银行留存联作为记账凭证纳入单据检查，客户联交客户。2.质量记录（1）

50、招商银行代理保险业务回单犹豫期撤单（通用业务回单，泰康保险公司无此项单据）（2）撤单申请书（仅泰康保险公司有）（3）回收的承保文件或复印件及投保扣费回单（四）当日撤单（含联机代理和脱机代理）1.单据处理交易处理成功后按系统提示使用一式两联通用业务回单打印当日撤单交易回单，银行留存联作为记账凭证纳入单据检查，客户联交客户。2.质量记录（1）招商银行代理保险业务回单当日撤单（通用业务回单）（2）保险公司当日撤单回单（3）回收的承保文件或复印件（联机代理情况）及投保扣费回单（五）退保业务（联机）1.单据处理退保交易操作成功后，根据系统提示打印相应业务单据。保险公司要求回收的承保文件按其要求进行处理。

51、2.质量记录（1）保险公司退保回单（2）回收的承保文件或复印件及投保扣费回单（六）追加投资（脱机）1.单据处理（1）交易成功后打印一式三联通用业务回单，银行留存联作为记账凭证纳入单据检查，客户联交客户，商户联移交保险公司。客户签字确认的“风险承受能力评估表”及“保险产品客户声明”做记账凭证附件。（2）其他单据，如业务申请表，按照相关保险公司的要求进行处理。（3）将客户的身份证件、卡/折以及相关资料退还客户。2.质量记录（1）招商银行代理保险业务回单追加投资（通用业务回单）（2）保险公司追加投资回单（3）招商银行个人投资风险承受能力评估表（系统打印版/一式两联）（4）保险产品客户声明（七）缴费冲

52、正（脱机）1.单据处理（1）交易成功后使用一式两联的通用业务回单打印缴费冲账回单。银行留存联作为记账凭证，客户交回的原缴费回单作为其附件一并纳入单据检查，客户联交客户。（2）其他单据，如客户提交的业务申请表，按照相关保险公司的要求进行处理。（3）将客户的身份证件、卡/折以及相关资料退还客户。2.质量记录（1）招商银行代理保险业务回单追加投资撤销（通用业务回单）（2）保险公司缴费冲正回单（3）回收的招商银行代理保险业务回单追加投资客户联（八）泰康银保通特殊业务-投连账户变更1.单据处理：（1）系统处理成功后，打印申请表中的银行确认栏信息，按照保险公司要求一联交客户，另一联移交保险公司。（2）若客

53、户申请的为追加投资业务，则使用一式两联通用业务回单打印交易回单，银行留存联纳入单据检查，客户联交客户。2.质量记录（1）泰康投连险账户变更申请表（2）招商银行代理保险业务回单追加投资（如为追加投资）（九）泰康银保通特殊业务-缴费账户变更1.单据处理系统处理成功，提示打印泰康人寿业务批单，业务批单一联交客户，另一联移交保险公司。2.质量记录（1）保险合同变更申请书（2）泰康人寿业务批单（十）保单信息维护1.单据处理（1）系统处理完毕后使用通用业务回单打印保单信息维护明细。（2）保单信息修改依据（或复印件）作为保单信息维护明细附件一并纳入单据检查，上述文件扫描至“390：其他外围业务（个人）”中。

54、2.质量记录（1）保单信息维护明细（2）保单信息修改依据（或复印件）（十一）保单状态维护1.单据处理保单状态维护清单与保险公司反馈的保单资料纳入390外围业务中。2.质量记录（1）保单状态维护业务清单（2）保险公司反馈承保情况文件（保单状态维护依据）（十二）历史保单补录1.单据处理（1）录入完毕后使用一联通用业务回单打印历史保单数据补录业务单。（2）请客户在历史保单数据补录业务单的“投保人确认申请”栏签字确认。（3）留存客户提供的保险单、投保单等资料的复印件作为历史保单数据补录业务单的附件。无投保单原件的，直接以相关替代材料做附件。（4）将客户卡/折、保单文件原件等归还客户。（5）历史保单数据

55、补录业务单及其附件纳入单据检查。2.质量记录（1）历史保单数据补录业务单（2）历史保单补录依据（客户提供的保险单、投保单或替代材料）第二节 总分行业务管理一、职责分工（一）总行财富管理部负责对代理保险业务的开发、审批、管理，负责对全行代理保险业务的执行情况进行监督和检查，负责代理保险业务的销售人员及销售工作管理，负责保险公司参数、险种参数、基准费率的管理和维护工作。基准费率是总行与相关保险公司达成的最低代理销售手续费率。 （二）总行运营管理部负责制定代理保险柜面业务制度及资金清算操作规程，管理和监督代理保险业务的柜面操作和资金清算。 （三）分行零售银行部负责分行代理保险合作业务的开发、管理，负

56、责对分行代理保险业务执行情况的监督、检查，负责分行代理保险业务的手续费的对账，负责管理和维护本地区所代理产品的费率参数，负责分行代理保险销售的人员管理，负责营销推广、客户服务和异常交易处理。 （四）分行运营管理部负责管理和监督本分行代理保险业务的柜面操作和资金清算，并在资金清算发生异常交易情况时，牵头组织和协调进行异常交易情况处理。 二、基本规定（一）分支行对销售保险产品的代理资格及销售风险管理应严格遵循招商银行代理保险产品销售风险控制管理办法。（二）分行的岗位设置以及岗位职责：分行应分别设置代理保险产品经理岗、代理保险业务管理岗和代理保险业务操作岗三个岗位，各岗位职责为：（1）代理保险产品经理岗：负责合作保险公司准入和产品选择、代理保险业务产品参数设置，及代理保险业务的营销推动。（2）代理保险业务管理岗：负责拟定本分行代理保险业务操作实施细则、对辖属分支行代理保险业务的指导以及监督检查等管理工作。（3）代理保险业务操作岗：负责本分行代理保险业务数据维护、保险合同等重要凭证的入库确认以及代理保险业务对账等操作性工作。（三）代理保险业务各岗位设置不得相互兼职。（四）对于脱机代理的保险业务，承保后的保单应要求保险公司直接送达投保人。若分行选择由我