银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程模版

1、xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为促进境内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关规定和境内信用证业务管理办法，制定本操作规程。第二条本操作规程所称国内信用证项下的贸易融资包括开立信用证、买方汇票、买方付款、打包贷款、卖方汇票和福费廷等六种产品。第三条客户申请国内信用证项下贸易融资业务，应符合国内信用证业务管理办法我行客户条件的相关规定。符合办理低信用风险业务条件的境内信用证项下贸易融资业务，按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。第四条客户在同一交易的不同阶段申请融资业务，应先偿还后续阶段的融资金额。第五条客户已按照xx银行法人客

2、户信贷业务基本规程的规定向我行提交基础资料原件或复印件的，在办理国内单一信用证项下的贸易融资业务时，客户只需提交本规定规定的相关资料。第六条与业务调查、审批相关的业务档案由相关部门按照职责分工和档案管理要求进行保管。第七条本操作规程所称经营银行是指xx银行开办国内信用证业务的各级经营机构；国际业务部是指履行国际业务相关职能的部门；人民币结算部是指履行人民币支付结算等相关业务职能的部门。第二章证书的颁发第一节业务概述第八条信用证是指我行根据申请人为申请人开立国内信用证的贸易融资业务。第九条我行可以办理银行间授信业务，银行间授信业务的操作按照与委托人的协议、境内授信业务管理办法和操作规程的有关规定

3、办理。第二节融资期限和无担保条款第十条国内信用证的最长有效期和付款期限分别不得超过6个月。付款期限应与付款返还期限相匹配。第十一条对符合授信条件或经主管审批行批准可以使用授信的客户，对于降低保证金的部分，不得实施其他担保。第三节业务流程第十二条客户申请开立信用证时，应向我行提交以下材料：(1) 国内信用证开证申请书。(2) 开证申请人承诺书。如果申请人已经签署了总承诺书，则无需逐一提交。(三)购销合同的正本或副本(如提交的合同是副本，应与正本核对并注明“与正本一致”字样)。(四)本行认为需要提供的其他材料。第十三条客户部受理客户信用证申请后，主要调查以下内容：(一)申请人的资信情况。申请人是否

4、有完整的信用额度和绩效记录记录是否良好，是否有可靠的资金来源和支付信用证金额的能力，是否按规定的比例支付了保证金并提供了相应的担保，合同是否有溢额和短期条款，是否对金额的浮动部分实施了担保措施。(二)行业背景是否真实合法；(三)合同是否规定使用国内信用证进行支付结算。第十四条客户部门登录cms录入调查意见，并将客户提交的相关信息提交国际业务部审核。第十五条国际业务部按照xx银行国内信用证结算业务操作规程的相关要求进行审核，登录cms录入审核意见，将相关材料提交信贷管理部审核，并提交主管部门审批第十八条客户部应对客户提交的资料进行审核，了解客户修改信用证的原因以及修改对实际商品交易可能产生的影响

5、。(1)信用证金额的任何增加、信用证付款期限的延长、信用证到期后的修改、购销商品的变更、运输单据从物权单据到非物权单据的修改等。这可能会增加开证行的责任和风险，应按照在中国开立信用证的审批程序进行审批。(2)如有变动，保证金相应增加，并扣除客户信用额度。对于部分执行信用证的增量修改，在原信用证有效期内，根据业务授权，根据原信用证余额与修改后的增量之和，确定审批流程。第十九条对于不涉及上述第十八条内容的变更，客户部门可以直接将相关变更申请材料提交国际业务部办理。对于授信额度减少的修改，在授信执行完成后或收到通知行发送的受益人已接受修改的确认通知后，可根据存款收款率，根据修改后的减少金额退还相应的

6、存款，同时恢复客户相应的授信额度。第二十条国际业务部经相关部门调查审核并经授权审批人批准后，按照国内信用证开证合同完成信用证修改程序。第五节发行后管理第二十一条国际业务部门应做好信用证的接收、付款承诺、付款发起和业务档案管理工作。第二十二条客户部应密切关注商品交易是否正常进行，是否存在占用银行信贷的行为，加强对客户到期支付能力的监管，必要时增加相应的保证金，做好开立信用证后的贷后管理和信用证项下对外支付资金的落实第三章国内信用证项下的买方汇票第一节业务概述第二十三条本规定所称国内信用证项下的买方汇票(以下简称买方汇票)，是指我行在收到收款行或议付行委托的国内信用证的汇票后，向申请人提供的支付信

7、用证项下应付款项的短期融资。第二节融资比例和期限第二十四条买方票据议付业务的融资金额不得超过信用证金额扣除相应的保证金比例后的金额。第二十五条买方票据议付业务的融资期限根据货物的销售周期确定。信用证的融资期和付款期之和应在6个月以内(含6个月)。信用管理综合评价甲、乙类一级分行可以审批超过上述期限的买方票据议付业务，但最长不超过一年。对于符合信用风险低的信用业务条件的买方汇票议付业务，信用证的融资期限和付款期限之和可放宽至一年。第三节业务流程第二十六条客户申请买方汇票议付业务时，应向我行提供以下资料：(1) 国内信用证修改申请书。(二)增值税专用发票。(3)运输单据或货物收据。(四)银行要求的

8、其他材料。第二十七条客户部受理买方交单申请后，主要调查以下内容：(a)申请人的业绩记录良好。(二)是否有真实的贸易背景，全套文件是否与购销合同一致。(3)客户部通过税务保险查询电话或网上查询系统检查增值税专用发票和保险单据(如有)的真实性。第二十八条客户部门应登录cms发布调查意见，并将客户提交的相关信息提交国际业务部审核。第二十九条国际商务部门重点关注以下内容：(a)表面真实性第三十一条经授权审批人批准后，客户部应与申请人签署信用证修改申请人承诺书，并在客户部办理贷款发放和账户登记后通知国际业务部。第三十二条国际业务部按照xx银行国内信用证结算业务操作规程的规定办理支付发起手续。第四节融资后

9、管理第三十三条客户部应根据流动资金贷款进行贷后管理，及时了解货物的入库、提取和销售情况，监控退货情况，确保销售退货及时返回我行进行融资，防止借款人挪用。同时，应加强对客户信用的动态监控。客户生产经营发生重大变化时，应及时通知相关部门并采取相应的补救措施，并立即停止相关融资业务。第四章国内信用证项下买方付款第一节业务概述第三十四条国内信用证项下买方代理付款业务(以下简称买方代理付款)是指我行与国内代理行(以下简称代理付款行)共同为国内信用证申请人(以下简称“申请人”)提供的短期贸易融资业务。作为国内信用证项下的开证行，我行在收到委托收款行或议付行的收据后，根据开证行申请，指示付款行提前支付国内信

10、用证项下的款项。在融资到期日，申请人将把融资本金和利息返还给我们，我们的银行将把它返还给付款行。代买方付款是一种国内贸易融资行为，我行对买方的还款和利息支付承担连带保证责任。在办理该业务的过程中，我们向买方推荐付款行，提供业务查询、报价等中介服务，并提供融资本息担保。第二节融资金额和期限第三十五条买方支付的融资比例应根据实际情况确定，不得超过信用证金额。第三十六条买方代理付款的融资期限应根据货物销售周期确定，融资期限与信用证付款期限之和应在6个月以内(含6个月)。信用管理综合评价甲、乙类一级分行可批准买方代理支付业务超过上述期限，但最长不得超过一年。对于符合信用风险低的信用业务条件的买方代理支

11、付业务，信用证的融资期限和支付期限之和可放宽至一年。第三节业务流程第三十七条申请买方代理付款的客户应向我行提交以下材料：(1) 国内信用证项下贸易融资申请书。(二)增值税专用发票。(3)运输单据或货物收据。(四)银行要求的其他材料。第三十八条客户部受理买方付款申请后，应重点关注以下内容：(a)申请人的业绩记录良好。(二)是否有真实的贸易背景，全套文件是否与购销合同一致。(3)客户部通过税务保险查询电话或网上查询系统检查增值税专用发票和保险单据(如有)的真实性。第三十九条客户部门应登录cms发布调查意见，并将客户提交的相关信息提交国际业务部审核。第四十条国际业务部应重点审核以下内容：(一)运输单

12、证或者货物收据的表面真实性和有效性。(二)全套单据是否与信用证一致。如果文件不一致，但申请人书面同意接受不一致，国际业务部应通知客户部，客户部应重新调查核实相关情况。第四十一条国际业务部应登录cms发布审核意见，将相关材料提交信贷管理部审核，并按业务审批权限和程序报主管审批人审批。第四十二条国际公共汽车第四十四条运营行国际业务部根据发送行提交的委托收款凭证的支付信息，通过swift加密报文向支付行发送支付指令，并要求支付行在支付后向我行确认支付信息。运营银行客户部收到支付行的支付确认后，向客户发送买方押汇合同，通知经客户签字确认后由银行保存。第四十五条我行代表付款行授权付款后，信用证项下的sw

13、ift加密信息将通知受托收款行我行已委托其他银行付款，同时我行信用证项下的付款责任将被解除。第四十六条客户部应及时进行账户登记。账户内容包括相关业务号、融资金额、融资期限、融资到期日、到期本息、付款行报价、客户报价等。国际业务部应在相关结算文件中做简要说明。第四节付款后管理第四十七条客户部应根据流动资金贷款进行贷后管理，及时了解货物的入库、提取和销售情况，监控资金的归还情况，确保销售资金的归还及时归还我行进行融资，防止借款人挪用。同时，要加强对客户信用的动态监控。客户生产经营发生重大变化时，应及时通知相关部门并采取相应的补救措施，并立即停止相关融资业务。第四十八条客户部应在还款到期日前五个工作

14、日通知客户准备还款资金。第四十九条代理支付到期日，运营银行应扣划客户账户，偿还代理支付本息。国际业务部应在到期日将付款指示提交给付款行人民币结算部进行相应的转账和账务处理。提交给人民币结算部的支付指令可以采用信函通知或加盖本部门业务专用章的凭证形式，内容应包括：我行信用证号、来文业务号、收款人(即付款行)名称及账号、支付金额、扣款明细、支付中显示的支付汇总、被扣款客户账户名称及账号、人民币结算部人员签到栏等。人民币结算部根据国际业务部的支付指令进行支付。客户存款账户余额不足支付的，运营银行仍应在规定时间内支付，不足部分纳入逾期贷款管理。第五十条提前还款。如客户申请提前还款，运营银行必须与付款银

15、行协商确认后方可办理提前还款手续，由此产生的费用和利息由客户承担。第五章国内信用证打包贷款第一节业务概述第五十一条本规定所称境内信用证打包贷款(以下简称“打包贷款”)是指我行根据供方与买方签订的销售合同和以供方为受益人的境内信用证正本，以本信用证项下的预期销售款项为还款来源，用于供方的备料、生产、装运等履约活动的专项贷款。第二节融资金额和期限第五十二条融资比例(1)打包贷款金额不得超过信用证金额的80%；(2)对于aaa级(含)以上客户、符合授信条件或经主管审批行批准可使用授信的客户、符合经批准的可回收授信额度条件的客户、或符合总行授权书规定的低信用风险业务条件的客户，融资上限可放宽至信用证金额。第五十三条打包贷款的融资期限最长不超过180天，从开立之日起至收到信用证项下付款之日止，或从办理卖方汇票、议付、福费廷及国内其他服务之日止(3)买卖双方签署的买卖合同正本或经核实的副本。(四)银行要求的其他材料。第五十五条客户部受理客户打包贷款申请后，应重点关注以下内容：(一)借款人的信用状况、履约能力和还款情况。(2)申请人必须是信用证的受益人和销售合同的卖方。(三)销售合同的表面真实性和交易背景是否真实。(4)买卖双方是否有长期的业务合作关系，履约和付款情况是否良好。第五十六条客户部应登录cms发布调查意见