银行同业机构准入管理办法模版

1、xx银行财务管理直接投资管理办法第一章总则第一条为加强理财资金投资管理，控制业务风险，促进理财直接投资业务持续稳定发展，根据商业银行个人理财业务暂行管理办法、商业银行个人理财业务风险管理指引等监管规定及xx银行理财业务管理办法（2016年，1.0版）等相关制度(银发2016788号)，制定本办法。第二条金融直接投资业务是指我行对金融直接投资账户的管理行为。理财直接投资账户是指以xx银行理财产品的名义在银行间市场和外汇市场直接开立的用于理财资金投资运作的账户。第三条理财直接投资业务遵循“合法合规、隔离管理、信息充分披露”的原则。合规原则：理财直接投资应符合相关法律法规，符合金融产品规格和合同。隔

2、离管理原则：理财的直接投资业务和自营投资业务应实现风险隔离、账户隔离和人员隔离。信息充分披露原则：根据相关法律法规和我行理财产品信息披露管理制度的要求，准确梳理相关信息，协助相关部门进行信息披露。第二章授权管理第四条财务管理的直接投资业务实行“集中管理、授权经营”的原则。金融直接投资业务由总行风险内控委员会授权，集中管理。第五条资产管理部会同总行金融市场部、风险管理部、计划财务部编制xx银行理财直接投资业务授权方案，并报总行风险内控委员会审议。第三章部门划分第六条资产管理部负责本行财富管理直接投资的具体实施，主要职责包括：(一)负责制定本行金融直接投资业务的发展规划和投资策略；(二)按照财务管

3、理直接投资业务的授权范围，负责财务管理资金的直接投资；(三)负责理财业务直接投资资金的转移和理财产品的到期支付；(四)负责理财直接投资的投资后管理和流动性管理，定期对理财直接投资进行风险筛查；(五)督促财务托管人做好估价和信息反馈工作；(6)配合相关部门做好理财产品的信息披露工作；(七)负责在银行间市场和交易所市场开设理财产品托管账户、投资账户和资金结算账户；(八)负责与第三方托管人签订信托协议。第七条金融市场部为财富管理领域的直接投资提供投资咨询服务，主要负责协助资产管理部筛选和查询债券、基金等固定收益资产。第八条计划财务部负责对直接金融投资业务的流动性风险管理进行监督和指导，并对外报送直接

4、金融投资业务的统计数据。第九条会计运行部负责协助理财业务直接投资基金托管账户的开立和资金结算。第四章工作职责第十条理财直接投资业务应严格执行自营账户与理财账户分离、前、中、后台分离、不相容岗位分离的内部控制要求，明确岗位职责。根据业务需要，在金融市场部设立一个投资顾问岗位，在前台设立一个交易岗位，在后台设立一个风险管理岗位第十三条中国台湾风险管理岗负责审查理财基金运作过程中的资产投资，评估和报告所面临的潜在风险，并对产品运作和管理过程中面临的风险进行日常监控、评估和报告。主要包括：(一)审查投资品种是否在授权范围内；(二)审查债券发行人、债券发行人评级、发行人属性、价格指数和期限指数是否符合相

5、关授权要求；(三)检查交易价格生成机制，交易价格是否公平，交易价格与估值的偏差是否符合监管要求；(四)检查理财产品组合的杠杆率、一个月内流动性充足率、三个月内流动性资产比例、流动性资产比例、加权期限、非质押融资资产比例等指标是否超出授权范围；(五)负责审查资金头寸，检查金融产品资金转移指令。第十四条后台托管结算岗位职责(一)负责编制资本头寸表；(二)负责根据投资交易审批结果编制金融产品转让指令并提交审批，审批完成后送托管银行；(三)负责资金和债券台账的登记，统计报送相关业务报表；(4)负责与第三方托管机构核对理财产品的会计核算；(五)负责直接投资财务管理相关文件的整理、装订和归档；(六)在银行

6、间和外汇市场开立理财产品托管账户。第五章风险管理第十五条开展金融直接投资业务时，应根据xx银行理财直接投资业务授权方案和金融资产配置要求，审慎判断债券投资的收益和风险，确定债券投资组合的品种配置；跟踪债券投资组合的期限结构、风险属性和流动性，评估债券投资的资产质量、收益水平和风险状况，将金融管理领域直接投资的整体风险控制在可接受的范围内。第十六条操作风险管理。金融直接投资业务实行不相容的岗位分离制度。各岗位员工应根据工作职责，严格按照业务流程和相关制度办理业务，严禁越权或不按业务流程和制度办理业务。第十七条市场风险管理。金融直接投资业务在授权范围内通过组合额度指标进行管理。第十八条信用风险管理

7、。理财直接投资业务应在总行风险内控管理委员会规定的公司属性和信用产品发行人外部评级的授权范围内，通过列表系统进行管理。第十九条流动性风险管理。理财直接投资业务的流动性风险管理流程遵循“全面管理、风险约束、自我平衡、临时支持”的原则，纳入全行流动性风险管理。第六章操作流程第一节确定金融直接投资业务的发展规划第二十条资产管理部根据理财产品年度发行计划和金融市场部对债券市场的分析，确定理财业务直接投资的季度和月度发展计划。第二节开立金融直接投资账户第二十一条资产管理部负责发起与第三方托管银行签订理财产品托管协议，托管协议应经总行全面审核。金融直接投资业务的第三方托管银行应为总行市场营销委员会确定的金

8、融合作机构中具有托管经验的银行。第二十二条总行会计运行部协助资产管理部根据理财产品托管协议在托管银行开立理财产品资金托管账户。第二十三条资产管理部提供金融产品备案证明、金融产品说明书等文件，向中国人民银行上海总部提交金融产品备案证明、金融产品说明书等备案申请材料，获取金融产品备案通知书，并根据需要向中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心、上海证券交易所、深圳证券交易所申请开立金融产品专用交易账户。向中国政府证券登记结算有限责任公司、银行间市场结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任公司等登记结算机构申请为系列产品开立专用债券托管账户。第二十四条理财业务直接投资需要开立其他账户的，资产管理部

9、应报理财业务主管银行领导审批，并在与自营账户隔离的前提下，按相关程序办理。第三节金融直接投资产品的设立第二十五条理财产品设立前，资产管理部应及时与金融市场部沟通理财产品的预期设立规模、期限和投资方向。金融市场部已经准备好了投资顾问。第二十六条理财产品设立当日，资产管理部应向金融市场部提交理财产品设立规模、期限等信息，并根据业务授权要求金融市场部做好投资咨询工作。第二十七条理财产品设立当日，资产管理部应报会计运营部批准资金划转，会计运营部应将相应的理财资金从理财募集账户划转至理财产品的资金托管账户。第四节经营和财务管理直接投资基金第二十八条投资顾问岗位应通过市场询价提出拟投资品种、交易量和交易价

10、格，填写理财直接投资资金业务审批表(附件1)和理财直接投资债券业务审批表(附件2)，并报中国台湾风险管理岗位审核。中国台湾风险管理岗按照授权方案、理财产品说明书逐一检查理财直接投资业务，如发现问题，应尽快向投资顾问岗、金融市场部、资产管理部负责。第二十九条前台交易站应按照理财直接投资资金业务审批表和理财直接投资债券业务审批表的批复进行投资交易操作。中间风险管理岗复核前台交易岗的交易指令分录，防止操作风险事件发生。第三十条前台交易岗应及时检查交易情况，打印交易单，要求后台托管结算岗根据投资交易审批结果和交割单(按照各理财产品托管协议约定的文本格式)准备理财产品划款指令，后台托管结算岗根据理财产品

11、托管协议的约定向托管行发送转账指令。第三十一条前台交易日结束时的业务处理。(1)前台交易岗统计当日交易明细，对于16: 20尚未结算的业务，及时提示交易对手尽快进行交易；(二)检查次日的资金头寸。第三十二条中国台湾地区风险控制的日终后业务(一)检查次日资本状况。(二)监测投资组合中债券成分的变化，是否符合授权要求；(三)监控投资组合杠杆率、一个月内流动性充足率、三个月内流动资产比例、流动资产比例、加权期限、非质押融资资产比例等指标是否超授权；(四)审查持仓债券的集中度。第三十三条后台托管结算岗的日终业务处理一、及时查询资金结算和债券交割情况。上午结束的交易应至少在14: 30前查询一次；生意第

12、五节金融产品的赎回和流动性管理第三十四条理财产品根据是否开放分为封闭式理财产品和开放式理财产品。封闭式理财产品是指自产品设立日至产品终止日，具有固定到期日且不允许客户购买或赎回的理财产品。开放式理财产品是指自设立日至终止日期间，客户可以根据协议约定的开放日和开放日购买和赎回的理财产品。第三十五条封闭式理财产品的赎回流程。(一)封闭式理财产品支付前三个工作日，后台托管结算岗应提醒投资顾问岗和前台交易岗做好资金支付准备。(2)理财产品赎回前一个工作日，后台托管结算岗应向投资顾问岗提交理财赎回数据，并再次提醒投资顾问岗做好资本头寸赎回准备。(3)后台托管结算岗根据理财产品到期通知填写理财产品划款指令

13、，提交中国台湾风险管理岗审核后，报主管审批人审批。(4)理财产品赎回当日，后台托管结算岗向托管行发送理财产品划款指令。托管银行根据理财产品划款指令将赎回资金从理财产品托管账户转入理财基金赎回账户。第三十六条开放式理财产品的赎回流程。(1)理财产品开放日，后台托管结算岗根据理财产品的赎回情况填写理财产品划款指令，提交中国台湾风险管理岗审核后，报主管审批人审批。后台托管结算岗向托管行发送理财产品划款指令。托管行根据理财产品转账指令，将理财产品托管账户的赎回资金转入理财产品赎回账户。(二)后台托管结算岗根据理财产品的购买情况，向会计运营部提交审批材料，会计运营部负责将相应的理财资金从募集户转入理财产

14、品的资金托管账户。第三十七条理财产品到期前，后台托管结算岗应督促托管银行对理财产品进行到期清算，并编制相关报表。第三十八条理财产品赎回前，后台托管结算岗应与托管行就理财产品的收入、费用和净收入进行对账。第七章档案管理第三十九条金融直接投资业务档案包括但不限于业务审批表、交易单、紧急交易指令委托书、结算失败报告表、投资台账、投资组合评估表、交易流程、清算流程、业务转移文件、档案查阅记录等。第四十条金融直接投资业务档案应当永久保存。第四十一条财务管理部门的直接投资业务应指定专人负责档案管理，每日归档，每月装订。第四十二条金融直接投资业务档案的查阅分为内部查阅和外部查阅。(1)内部访问是指金融直接投资业务人员对相关业务档案的访问。金融直接投资业务人员查阅相关业务档案必须经负责人批准，档案管理人员应当进行相关登记。(2)外部访问是指除直接投