银行柜员管理办法模版 (2)

1、银行柜员管理办法模版1.目的本文件规定阜新银行柜员管理办法，旨在明确柜员职责，规范柜员管理，防范操作风险。2.适用范围本文件适用于阜新银行各个网点。3. 职责依据中华人民共和国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定、征信业管理条例等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。3.1 分、支行负责柜员管理办法制度的执行及柜员日常岗位设置申请。3.2 分行运营管理部负责分行范围内柜员岗位管理、指纹密码管理以及指导、检查各支行执行情况。3.3 总行运营管

2、理部负责分、支行柜员岗位管理、交易权限管理和制度的制订、修改以及指导、检查分、支行制度执行情况。4. 工作程序4.1 柜员岗位管理4.1.1岗位设置：综合业务系统中柜员分为前台操作人员和管理人员，前台操作人员包括现金柜员、综合柜员、同城交换员、同城记账员、大堂经理、业务主办、管库员、三级行主管、业务主管以及具有授权权限的主管行长和支行行长；管理人员指总行及各分行柜员管理员、柜员主管。时间要求：柜员在支行前台营业厅工作实习期至少满2个月后，经支行考核成绩合格，由支行判定其可胜任所申请的岗位后，向分行运营管理部申请，分行柜员管理员在核心系统增设柜员号，分配“现金柜员”岗位，柜员级别为“新增柜员”，

3、并在指纹系统中采集指纹；新增柜员在“现金柜员”岗位上工作至少满3个月后，“现金柜员”岗位不变，其级别可以变更为“综合柜员”级别；在“现金柜员”岗位上工作至少满6个月，且为“综合柜员”级别至少满3个月后，方可变更为“综合柜员”岗位（即：含现金及转账业务），级别为“综合柜员”级别；在“综合柜员”岗位上工作至少满3个月，且为“综合柜员”级别至少满6个月后，可以变更为“业务主办”岗位，级别为“业务主办”级别；在“业务主办”岗位上工作，且为“业务主办”的级别至少满3个月后，可变更为“业务主管”岗位，级别为“业务主管”级别。级别为“新增柜员”及“综合柜员”的,是普通柜员级别，没有授权权限；级别为“业务主办

4、”、“业务主管”的是授权柜员级别，可按实际系统操作的需要进行业务授权。柜员为“现金柜员”岗位且为“综合柜员”级别的，仅限于节假日期间升格为“临时主管”，岗位为“三级行主管”，级别为“业务主管”级别。各支行营业部只允许设立一名业务主管和一名业务主办，如需增设，需经总、分行运营管理部门同意。4.1.2岗位权限4.1.2.1 现金柜员a)现金收/付款业务； b)单位结算账户的现金销户；c)开、销个人账户；d)现金、凭证的调配上缴；e)使用和保管业务专用章、个人名章、重要空白凭证等；f)受理个人账户的查询、查复；经有权人确认的挂失、冻结以及解挂、解冻业务；g)营业日终进行柜员轧帐、清点核实现金、重要空

5、白凭证，无误后互换或上缴库款，打印轧账单（一式两份），将现金、轧账单及券别明细表封入款包中交管库员保管；将业务用章、重要空白凭证等封包入重要物品库保管，轮休柜员需登记代保管重要物品登记簿，需周六、周日营业的柜员其业务用章和重要空白凭证封入当天的款包中；填写柜面业务凭证事后交接书将传票及轧账单在监控下交业务主管；h)其他有关业务。4.1.2.2 综合柜员a) 对公转账业务记账； b) 审核、录入单位存款账户资料；c) 单位账户的转账销户；d) 同城收票及录入；e) 发放回单及满页帐；f) 使用和保管对公业务的重要空白凭证、预留印鉴卡片；g) 支票及凭证的出售和核销；h) 对解付的银行汇票、商业汇

6、票、银行本票上签章与印模卡进行核对；i) 未单设管库员的支行使用和保管重要物品库、现金库及重要空白凭证库的 副钥匙及密码；j) 经有权人确认的个人账户的划款业务；k)接收打印支付系统来账、打印银行汇票凭证;l)对私转账记账、开销个人支票账户、个人账户的转账销户；m) 营业日终进行柜员轧帐、清点核实重要空白凭证，无误后将业务用章、重要空白凭证等封包入重要物品库保管；n) 包含现金柜员职责、贷款还款及其他有关业务。4.1.2.3 管库员a) 现金的保管、调剂、出入库及相应的记账业务；b) 重要空白凭证的保管及调剂；c) 使用和保管封包专用章及个人名章；d) 使用和保管重要物品库、重要空白凭证和现金

7、库的主钥匙；e) 营业日终进行柜员轧账，清点核实现金和重要空白凭证，无误后将业务用章、重要空白凭证等封包入重要物品库保管，现金经业务主办或业务主管核实后与复核人共同封包，将传票及轧账单在监控下交业务主管填写柜面业务凭证事后交接书；f) 其他有关业务。4.1.2.4大堂经理4.1.2.5 业务主办a)限额权限内的对私转账业务和现金业务的授权；b)对公转账业务的复核；c)同城票据的交叉复核；d)贷款业务的处理；e)接收打印支付系统来账、打印银行汇票凭证;f) 银行本票编、核押；g)使用和保管单位负责人名章、业务专用章、转讫章、结算专用章、个人名章；h)单设管库员的支行，业务主办使用和保管现金、重要

8、空白凭证库及重要物品 库的副钥匙和密码；未单设管库员的支行，业务主办使用和保管现金、重要空白凭证库及重要物品库的主钥匙。i)营业日终将业务用章等封包入重要物品库保管。j)营业日终进行柜员轧帐、清点核实重要空白凭证，无误后将业务用章、重要空白凭证等封包入重要物品库保管；k)打印、发放银企对账单并对账；l）其他有关业务。4.1.2.6 三级行主管a)进行网点签到、签退；b)对柜员超过权限限额的对私现金、转账及特殊业务进行授权；c)现金、凭证的出库、上缴及调剂；d)使用和保管假币专用章、全额、半额、兑换专用章和个人名章； e)负责各种业务用章的领用、交接及岗位轮换的监交，并登记相关登记簿；f)熟练掌

9、握综合业务操作规程和各项规章制度，对柜员适时指导和监督；g)定期及不定期对现金、重要空白凭证和其他重要物品进行实地盘点；h) 打印轧账单进行网点轧账，查看本行帐务是否轧平，总库存与各柜员库存合计数是否相符； i)其他有关业务。4.1.2.7 业务主管a) 进行网点签到、签退；b) 打印轧账单进行网点轧账，查看全行帐务是否轧平，总库存与各柜员库存合计数是否相符；c) 对柜员超过权限限额的现金、转账及特殊业务进行授权；d) 开立单位结算账户；e) 使用和保管汇票专用章、假币收缴专用章、全额、半额、兑换专用章、财务专用章；f)保管未启用或封存的业务印章；保管待上缴的作废的业务用章、重要空白凭证等重要

10、物品；g) 负责各种业务用章的领用、交接及岗位轮换的监交，并登记相关登记簿；h) 熟练掌握综合业务操作规程和各项规章制度，对柜员适时指导和监督；i) 定期及不定期对现金、重要空白凭证和其他重要物品进行实地盘点；j) 其他有关业务。4.1.2.8 支行主管行长a)对柜员超过权限限额的现金、转账及特殊业务进行授权；b) 定期及不定期对现金、重要空白凭证和其他重要物品进行实地盘点；c) 其他有关业务。4.1.2.9 同城交换员a) 汇总全行提出、提入交换票据借贷发生额的总差额，与人行清算额进行核对；b) 按规定将同城提入票据与业务主管签字交接；c)负责同城票据的传递和交接，核对提出票据、提入票据的数

11、据；d) 保管“同城票据清算专用章”;e) 其他有关业务。4.1.2.10同城记账员a)受理审查同城交换提入的会计凭证；b)负责同城提入票据的审核验印、票据信息录入和记账；c)行内票据的审核验印；c)同城票据的批量扣帐和批量入账；d)保管和使用业务用章；每日营业终了，打印电子验印日志；e) 其他有关业务。4.1.2.11总行柜员管理员a）进行总行柜员的增加、删除、总行柜员岗位级别变更、跨分行柜员的机构变动；b）总行柜员密码解锁、密码重置；c）对总行柜员采集指纹；d）全行柜员交易权限变更管理；e) 其他有关业务。4.1.2.12总行柜员主管：对总行柜员管理员超过权限的业务进行授权。4.1.2.1

12、3分行柜员管理员a）进行分行范围内柜员的增加、删除、柜员岗位级别变更；b）分行范围内柜员密码解锁、密码重置；c）对分行范围内柜员采集指纹；d) 其他有关业务。4.1.2.14分行柜员主管：对分行柜员管理员超过权限的业务进行授权。4.1.3 岗位变更4.1.3.1柜员信息变动流程a) 各分支机构柜员岗位、机构发生变动或新增柜员时，由各机构业务主管进入oa办公系统工作流的新建工作中点击“申请”，选择“柜员信息变动申请或柜员新增申请”，在对话框中输入申请机构名称，然后点击“新建并办理”；b) 在系统中填写柜员信息变动表，在变动项目中选择对应的变动项，然后点击“转交下一步”进入到“选择人员”处选择对应

13、的柜员管理员。申请过程中如有需要修改的内容，可点击“继续办理”，回到录入界面进行修改，如申请信息未提交到柜员管理员处的，可自行在“我的工作”中“操作”项下“更多”中选择“删除”。c) 对于已提交的申请信息，在审批流程未结束前可做修改，但不能删除；审批流程已结束的柜员信息变动表不能修改和删除。如支行需要撤销已提交的柜员信息，应经过其柜员管理员同意后，由业务主管在系统中做删除处理。d) 工作流中所有信息变动内容，系统自动备份，由信息科技部统一管理。4.1.3.2总、分行柜员管理员操作流程 a) 总、分行柜员管理员在oa系统工作流“我的工作”中，在“主办”项下查看支行申请的变动信息，逐笔核对后点击“

14、转交下一步”，如果审核通过应由柜员主管进行审批，未审核通过的应返回申请单位； b) 柜员主管在oa系统“工作流”中对各申请信息逐一进行审批，然后选择“审批结束”，转交柜员管理员； c) 柜员管理员在受理“新增柜员申请”时，需审核相关申请信息，填写新增柜员号； d) 对于申请变动信息为新增柜员或跨机构变动的柜员业务，在柜员主管审批后将对应变动信息转交给事后监督中心，由其进行相应的业务处理； e) 各分行柜员主管、分行柜员管理员的岗位调整及跨分行的柜员变动由总行柜员管理员操作。4.1.4综合业务系统中柜员岗位设置应与实际情况相符，各分行要根据各分行负责人力资源部门出具的人员变动情况表，认真核对辖内

15、各机构综合业务系统中是否存在已辞职或已调出人员，所有柜员岗位设置是否与实际情况相符，及时进行机构及岗位变更。对于已辞职或已调出我行人员，请先在5701交易中将其岗位变更为“已删除”，再在9211交易中做“删除”处理，已删除的柜员可以在8405交易中查询，有未尽事宜的请将其岗位变更为“其他”。4.2. 全行统一设置柜员编号，实行一人一码制，并且终身不变，柜员编号为其登陆系统的操作员号。柜员编号的增加、删除以及机构变更依据总行或分行负责人力资源部门提供的人员变动情况表或经办公室下发的文件，经总行或分行运营管理部门经理审批后，由总行或分行柜员管理员在综合业务系统进行柜员编号的增加、删除和机构变更操作

16、。4.3. 柜员密码管理4.3.1.密码设置：柜员密码分为静态密码和指纹身份认证两种，柜员登录系统必须同时使用两种方式登录。静态密码为6位，柜员不得设相同数字、连续数字为密码，综合业务系统控制柜员每个月更改一次静态密码；授权柜员进行授权时需进行指纹身份认证，录入采集过的指纹，柜员静态密码在有可能泄密的情况下必须及时更改。柜员首次登录系统必须更改初始密码111111，未修改初始密码不得进行业务的处理。4.3.2.密码解锁：4.3.2.1柜员登录系统输入错误静态密码5次后系统自动锁定柜员号，柜员密码锁定后需由业务主管登陆oa系统，在工作流的新建工作中点击“申请”选择“柜员信息变动申请”， 在对话框

17、中输入申请机构名称，然后点击“新建并办理”；4.3.2.2进入到下一工作流程“填写柜员信息变动表”，在变动项目中选择“密码解锁”后，其他操作与4.1.3.1项相同。密码解锁业务一天只能做一次，柜员密码解锁后可以用自己原来设置的密码重新登陆系统。 4.3.3.密码重置：柜员如忘记密码或经密码解锁后不能输入正确的密码，需申请密码重置，密码重置必须由业务主管填制柜员信息变动表并附文字说明，经支行主管行长签字、加盖支行业务用章或部门公章后由送至运营管理部门，柜员管理员经部门经理审批后在系统中进行操作，完毕后该柜员密码恢复为初始密码111111，柜员用初始密码登录系统修改密码后可以继续进行业务处理。柜员

18、信息变动表需由柜员管理员专夹保管并定期装订备查。4.4. 交易权限管理柜员的交易权限由总行运营管理部根据有关规定按柜员的岗位级别设定和调整，柜员岗位级别所对应的交易权限相对固定，其调整需经研究同意并由总行相关部门经理和分管行长签字确认后由总行运营管理部柜员管理员在综合业务系统进行操作。系统控制柜员不能进入无权限的交易界面进行操作，即柜员只能在权限控制范围内操作并办理业务。如总行某业务部门新增、调整或删除交易时需填制柜员交易权限增加/变更申请表加盖部门印章，经部门经理、主管行长签字后送至总行运营管理部。经运营管理部经理签字确认后，总行柜员管理员在核心系统进行调整。申请表需定期装订保管以备查考。4

19、.5. 业务权限管理柜员岗位级别不同，其办理业务的权限不同，柜员的业务权限由总行在系统中进行控制，权限的修改和调整由总行柜员管理员在综合业务系统中进行操作，柜员管理员所作的修改、调整必须根据经部门经理签字同意的柜员交易权限增加/变更申请表进行。4.5.1.现金权限：现金柜员、综合柜员办理现金收、付款业务的权限由总行运营管理部、公司业务部及理财事业部根据有关规定控制在一定额度下，限额以上需业务主办、业务主管或主管行长授权。4.5.2.转账权限：转账柜员、综合柜员办理转账付款业务的权限由总行运营管理部根据有关规定控制在一定额度下，限额以上需主管行长授权。4.5.3.授权权限：有权人进行授权的额度由

20、运营管理部、公司业务部、理财事业部根据有关规定和实际业务处理状况设定和变更。限额以上的现金收付款业务、对私转账及对公转账付款业务以及一些特殊业务需由有权人进行授权。业务主办的现金收、付款业务及对私转账付款业务授权权限为10万元（含）至50万元（含）；业务主管负责50万元（不含）至200万元（含）现金收、付款及对私转账付款业务的授权，一些特殊业务的授权操作由业务主管进行；主管行长负责对单笔或累计200万元(不含)以上的现金收、付款及对私转账付款业务及单笔或当日累计金额500万元（不含）以上的对公转账付款业务进行授权。主管行长的授权权限涵盖业务主管及业务主办。4.6. 授权方式4.6.1支行授权方

21、式为本终端授权，本终端授权是指授权柜员直接在交易柜员的终端指纹仪上录入指纹进行授权。4.6.2阜新分行各储蓄所为远程授权，储蓄所因与管辖行距离远，授权人不能在现场授权，采用远程授权方式，将前台柜员需要授权的交易信息，以及业务凭证影像、视频等信息同步传输至所属管辖行，由所属管辖行主管行长或行长以短信形式接收授权任务，登录远程授权系统审核并以指纹授权方式完成授权。4.7. 事权划分4.7.1.事权划分的业务处理人员分四级：柜员级、业务主办级、业务主管级、主管行长级。柜员为一般操作人员，主要负责权限内各类业务的操作；业务主办负责一定权限内各类业务的授权；业务主管负责超过业务主办权限一定权限内各类业务

22、的授权和特殊业务的授权；主管行长负责超过业务主管权限各类业务的授权和特殊业务的授权。4.7.2.处理业务必须遵循事权划分的原则。业务主办、业务主管、主管行长不得兼职柜员。特殊情况需要业务主办、业务主管、主管行长顶班替岗的，业务主办、业务主管、主管行长必须改变身份交出相应的印章、凭证、金库钥匙、金库密码等重要物品后方可办理有关业务。4.7.3.事权划分的方法采用单签、双签有效制，具体有四种：a)柜员单签制；b)柜员和业务主办双签制；c)柜员和业务主管双签制；d柜员和主管行长双签制。4.7.4.账户开立与撤销的权限a)存款账户的开立与撤销1)柜员：负责信息资料的审核、录入及撤销，开销个人账户；2)

23、业务主管：负责单位结算账户的开立。b)内部户与表外户的开立与撤销1)支行的内部户与表外户由各支行自行开立与撤销。2)总行及分行的内部账户与表外账户由总行或分行各相关部门填制开立内部账户申请表后，经总行或分行运营管理部门审批后，在总行或分行清算中心统一开、销户。4.7.5.贷款业务a)柜员负责贷款的收回；b)业务主办和业务主管负责贷款开销户及其他贷款业务的处理。4.7.6.存款户的冻结与解冻a)柜员负责存款户的冻结与解冻处理；b)业务主管负责冻结与解冻业务的授权。4.7.7挂失与解挂a)柜员负责业务的处理；b)业务主管负责业务处理的授权。4.7.8当日错账撤销a)柜员负责自己所办理业务的当日错账

24、撤销操作；b)业务主管负责柜员当日错账撤销业务的授权。4.7.9 隔日错账冲正/补记a) 柜员负责自己所办理业务的隔日错账冲正/补记操作； b) 业务主管负责柜员隔日错账冲正/补记的授权。4.7.10签到、签退处理a) 柜员负责自己的系统签到；b) 业务主管（主管行长）负责网点签到和网点签退。4.8.罚则4.8.1柜员在押款车到达该网点前10分钟必须到岗，违反规定扣减0.5分。4.8.2网点签到必须由业务主管（或主管行长）完成，在签到时如发现本网点已签到，应及时向有关领导汇报，查明原因并查询流水无误后方可继续办理其他业务，违反规定扣减0.5分。4.8.3每一名现金柜员的操作代码都要对应一个现金

25、的内部账账号。该账号由业务主管下发，在日常的现金业务操作时，使用现金管理交易进行配钞、调配、钱箱交接、对于每笔现金交易，都要更新尾箱余额，违反规定扣减0.5分。4.8.4营业机构的现金要按照核定本机构的限额量由管库员办理领用、上缴。违反规定扣减0.5分。4.8.5柜员对外办理业务、管库员出库上缴及调剂现金的整个操作过程必须在监视器的监控范围内进行，一笔一清，防止差错，一笔业务未办完之前柜员不得离岗，违反规定扣减2.5分。4.8.6柜员钱箱坚持自管自用，钱箱限额要根据支行自身业务的实际情况进行设定，但日终柜员钱箱的余额合计，不得超过该支行的核定库存限额，违反规定扣减0.5分。4.8.7为保证营业

26、网点的安全，营业时间内成捆的大额现金应锁入保险柜内进行保管，随用随取，保险柜钥匙随身携带，违反规定扣减0.5分。4.8.8每日中午及营业终了，柜员保管的现金、重要单证要自行核对一次。每日营业终了，柜员之间需循环转移库款或上缴管库员，管库员库存由业务主办或主管核点；库款在交换和交叉复核清点后由接收人与转款人（管库员与复核人）对款包共同加封、共同签章，接收人（或管库员）的名章加盖在靠近包口的一侧，转款人（或复核人）的名章加盖在其下方，做到双人核对、双人装包、双人加封并做好登记，违反规定扣减2.5分。4.8.9柜员轮休时，钱箱库存全部上缴或转移，重要空白凭证和印章经业务主办或业务主管核点后，加封入重

27、要物品金库保管，登记代保管重要物品登记簿履行交接手续，违反规定扣减2.5分。4.8.10柜员不得携带自己的现金、手袋等物品临柜营业，不得代客户填写姓名， 不得为自己办理业务，更不得以客户身份自行存取款或代他人存取款，违反规定扣减2.5分。4.8.11为明确责任，保证安全，不得单人在营业机构对外营业；各柜员之间不得私自串班 、顶岗，违反规定扣减2.5分。4.8.12柜员、管库员、业务主办、业务主管配备的各类业务印章，应编列序号，专人专用，每日营业终了，入金柜（库）保管，违反规定扣减0.5分。4.8.13各类金柜的备用主钥匙由使用人加封在行长处入金柜保管，违反规定扣减0.5分。4.8.14各类金柜

28、的备用副钥匙及备用密码由使用人加封在主管行长处入金柜保管，违反规定扣减0.5分。4.8.15柜员临时离岗必须将自身保管的现金、重要单证、各类印章、印鉴册和其他重要物品上锁存放，在微机上进行柜员签退，违反规定扣减0.5分。4.8.16柜员请假临时外出必须在主管或主办的监督下结账、轧平账务、钱款凭证核实无误后，方可离开。公差外出或调离必须办理交接手续，由业务主管监交，登记有关交接登记簿，违反规定扣减2.5分。4.8.17现金库款业务主管每旬至少查库一次，主管行长每月至少查库一次。业务主管对个人业务重要空白凭证每周至少查库一次，其他重要空白凭证每月至少查库一次，主管行长每季至少查库一次，违反规定扣减2.5分。4.8.18柜员、管库员发现重要单证、现金及帐务差错时应立即向业务主管报告，并积极查找。未能及时查清的，支行应及时向总行报告，违反规定扣减2.5分。4.8.19系统自动打印的批量凭证、单、帐、表、簿须进行复核，违反规定扣减0.5分。处理内部账务要坚持复核制度，违反规定每笔扣减0.5分。4.8.20各项期末业务按事权划分原则，由业务主办或业务主管按期处理，违反规定每笔扣减5分。4.8.