银行流程改进与风险识别、评价、控制管理办法模版

1、过程改进和风险识别、评估和控制的管理措施版本：a/0编号：第4页，共16页过程改进和风险识别、评估和控制的管理措施编译部门：版本号：生效日期：xx年6月1日目录修改和批准记录3第一章总则4第二章组织职责4第3章流程构建和改进5第一节工艺建设5第2节过程8的持续改进第四章风险识别、评估和控制11第1节风险识别和评估11第二节风险控制措施14第五章附则15附件：15附件1。纠正/预防措施表 16附件2。风险识别、评价和控制清单 17修改和批准记录第一章总则第一条为加强银行(以下简称“银行”)各项业务活动中的流程改进和风险识别，确保“流程银行”的顺利运行，实现流程的持续改进和风险因素的全面管理和有效

2、控制，制定本办法。第二条本办法适用于本行各项业务活动过程中的流程建设和改进以及风险识别、评估和控制活动的管理。第三条本办法所称流程图是记录现有和未来流程的一种简单有效的方法。第四条本办法所称风险，是指对客户和银行造成损害或财产损失的可能性和后果的总和。风险类型包括：信用风险、市场风险(包括利率风险)、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险和声誉风险。第五条本办法所称风险识别，是指识别风险存在并确定其性质的过程。第六条本办法所称风险评估，是指评估风险程度并确定其是否在可接受范围内的全过程。第七条本办法所称重大风险，是指通过风险识别和风险评估确定的不可接受或不可接受的风险。第八条本办法所称

3、利害关系方，是指关注或受本行质量影响的个人或团体。第二章组织职责第九条银行级主管领导负责流程建设、改进和风险识别、评估和控制的组织领导；负责批准过程改进和风险控制措施的实施。第十条总行负责全行流程信息的收集、整理和分析，并组织各部门完善流程。第十一条总行风险管理部负责收集、识别和分析全行风险信息，督促各职能部门落实风险控制措施。第十二条总行职能部门的职责包括：(1)主管业务线的流程建设；(二)规划和管理风险识别、评估和控制的全过程；iii .负责过程改进和风险控制措施的实施，并将实施结果向银行级主管领导汇报。第三章流程建设和改进第一节工序施工第13条过程分类(1)业务流程：指直接或间接为客户创

4、造价值的一系列相关逻辑活动的有序集合。不同的业务流程设计是绩效和组织结构的基础，反映了以客户为中心。例如：银行卡业务管理流程；(2)管理流程：管理流程作业之间传递和转移的动态过程，支持业务流程，面向内部管理，注重效益体现。例如：企业信用信息系统管理流程、资产负债管理流程等。第十四条工艺建设的组织准备(一)工艺设计1.负责组织总行职能部门实施业务和管理流程设计。总行各职能部门应指定具有相应权限和丰富业务管理经验的人员担任流程负责人，负责流程设计、协调各部门员工的流程工作、流程的日常运行管理(二)数据、信息的收集和评价工艺准备负责人应与归口管理部门和协作部门沟通，详细了解当前工艺操作流程；1.收集

5、与过程相关的活动、实施部门、实施依据和生成的记录；2.实现现有过程活动的方式和平台；3.当前流程的优缺点；4.过程活动实施者的期望分析报告；5.评估客户和市场预期及发展方向，评估本行经营战略。(3)确定流程1.各工序的归口管理部门负责绘制流程图；2.首先，流程设计需要识别银行的核心流程，分析它们之间的相互作用，在此基础上形成银行的核心流程体系，并将其与银行的一般业务流程区分开来；3.将每个核心流程分解为子流程，明确子流程的责任岗位或部门，清晰描述每个工作步骤，流程中输入或生成的文件也需要清晰；4.过程设计应在设计过程中打破部门的界限，转向以顾客为中心或以过程为目的的思维，思考过程的各个环节，以

6、及各个环节中各部门之间的分工与合作；5.各过程的归口管理部门负责过程所需的人员、资源和设施的调配和调整；6.流程负责人应管理关键流程中涉及的业务和流程，不应局限于部门的活动。第十五条流程实施应以顾客为导向，贯穿各部门，注重全局优化。第十六条实施过程中对员工的要求：(1)要求员工按照流程分工，进行跨职能团队合作；(二)要求员工注意横向沟通的有效性，各负其责。第十七条流程执行的绩效衡量以最终绩效结果为基础，对流程关键步骤的监控可以确保最终满足我行整体运营要求。第十八条业务部门应按照银行培训管理办法组织实施过程培训和考核。第十九条过程培训的内容主要集中在关键过程步骤和跨部门过程步骤，包括：(1)工艺

7、步骤的内容；(二)所需、生成和传递的信息文件；(3)前后衔接部门和岗位；(4)工艺步骤的时间要求；(5)工艺步骤的资源要求；(6)过程的绩效衡量指标。第二节过程的持续改进第二十条持续改进过程的动机：顾客的需要、风险防范的需要和员工的需要。第二十一条持续流程改进的目的是以客户为中心，逐步降低银行运营成本，同时提高工作效率和客户满意度。第二十二条集中过程管理部负责分析现有过程中的关键点及其在关键点上的效率，主要从以下四个角度进行分析：(1)活动：是否过于复杂，是否有精简的可能；(二)活动实现的形式：活动能否用更有效的工具来实现；(3)活动的逻辑关系：各环节的顺序关系是否可以调整以达到改进目标；(4

8、)活动承办人：是否可以通过改变活动承办人来提高流程效率；(5)通过简化、整合、添加和调整现有流程来提高流程效率。第二十三条重大改进的控制(1)各部门结合本行内控目标指标和本部门考核指标，分析本部门工作现状，确定重大改进项目和实施方案，报行级主管领导审核，经行级领导批准后组织实施；(2)各部门向银行级主管领导汇报实施效果。第二十四条日常改进控制(1)日常改进是各部门工作持续改进的基础。各部门应(3)当出现以下情况时，应采取纠正措施，同时应确保纠正措施与所遇到问题的影响程度相适应：1.本行的外部形象以及所提供的产品和服务质量不符合本行的质量方针；2.内外检查发现不符合本行内控管理体系要求的问题；3

9、.未能满足相关方的其他合理要求或相关方的合理投诉；4.同一分支机构每月发生三次轻微不符合/错误；5.发生重大不符合/错误时。第二十五条对我行专项检查和日常检查中发现的问题，如需采取纠正措施，检查组织部门应向责任部门发出相应的纠正/预防措施表(附件1)。第二十六条监管部门或上级单位进行专项检查时，业务主管部门应对工作范围内发现的问题进行检查和评估，如需采取纠正措施，业务主管部门应负责向责任部门发出纠正/预防措施表。第二十七条各部门内部检查中发现的不符合项：(1)如果是本部门的责任，本部门将直接落实负责人进行改进；(2)如果是其他部门的责任，应将不符合信息传递给相关业务主管部门，由业务主管部门根据

10、具体情况发布纠正/预防措施表，并提交给责任部门进行改进。第二十八条纠正措施(1)如果是轻微的不符合/错误，责任部门或责任人应在收到纠正/预防措施表(节假日顺延)后三个工作日内分析原因，制定纠正措施，报纠正/预防措施表发证部门确认后实施；(2)如果是严重的不符合/错误，应按以下步骤实施：1.在发布纠正/预防措施表之前，业务主管部门应组织相关部门和岗位进行调查分析，确定不符合的严重程度和影响范围、不符合的根本原因或潜在原因、需要采取纠正措施的责任部门、岗位、区域或活动，并填写纠正/预防措施表；2.如有必要，应制定实施计划，并详细制定对策、实施方法、资源要求、合作部门、完成期限、负责人以及验证纠正措

11、施有效性的方法或标准；3.纠正措施和实施计划应提交银行级主管领导审核，经批准后实施；4.轻微和严重不符合/错误的标准由各业务部门制定。(3)纠正措施的验证1.责任部门按计划实施纠正措施后，应首先自行验证实施结果，在纠正/预防措施表中填写验证意见，并由部门负责人签字确认。如发现问题，应及时采取措施进行改进，并及时向部门发出纠正/预防措施表进行确认。2.纠正/预防措施表发证部门应跟踪责任部门纠正措施的实施情况，并及时进行验证。经核实，如果实施效果不理想，应追查原因，并再次采取纠正措施。第29条预防措施(1)责任部门应做出趋势判断，通过数据统计和分析识别潜在不符合项，并采取预防措施消除潜在不符合项的

12、原因，防止不符合项的发生。所采取的预防措施应与潜在问题的影响程度相适应；(二)预防措施实施过程中，业务主管部门应跟踪实施情况，验证实施结果；(3)业务部应定期总结和分析纠正/预防措施，识别持续改进的机会并实施，必要时提交高级管理层审查。第四章风险识别、评估和控制第一节风险识别和评估第三十条业务主管部门应确定常规和非常规业务和管理活动，识别这些活动的风险，考虑其类型、来源和影响第三十二条评审组应根据评审对象的位置或环节制定风险识别与评价方案，划分评审对象的工作，确定评审负责人，提出评审过程的时间要求，确定评审方法。第三十三条评审组应当组织准备评审所需的材料。该信息至少包括：现行有效的法律、法规、

13、政策、管理和业务流程图以及与导致该风险变化的因素相关的背景信息。第三十四条评审组应当按照评审计划确定的评审对象、评审方法和时间流程要求，组织评审人员开展评审工作。具体步骤如下：(1)风险识别：识别与各种业务活动相关的主要风险，考虑现有的风险类型以及风险是如何发生的；(2)风险评估：评估各种风险的影响和危害程度；在评价中，评价者还应考虑现有控制措施的有效性以及失败造成的后果；(3)确定风险是否可以容忍：判断计划的或现有的风险防范措施是否足以控制风险的影响和危害，是否符合法律要求。“可接受”是指风险已经降低到合理可行的最低水平；(4)制定风险控制措施计划：如果通过评估确认现有控制措施能够确保风险降

14、低到合理可行的最低水平，则无需制定新的风险控制措施计划；如果不能保证，则有必要制定一个计划来处理风险评估中发现的问题，包括采取措施，如升级或改造现有操作系统或人员需要进行单独的道德评价和监控，明确责任、必要的财务投入预算和技术可行性，并确保新的和现有的控制措施仍然适当和有效；(5)评审措施计划的充分性：对照修订后的控制措施重新评估风险，并检查风险是否可容忍。“风险是可容忍的”是指风险是否是“可容忍的风险”。第三十五条团队应根据各业务职能部门或分支机构的风险控制需求，结合各部门或分支机构应确定的常规或非常规业务和管理活动，选择风险源，其范围包括：(一)各类金融业务流程；(2)业务处理网络系统；(

15、3)工作环境；(4)业务人员的不良行为；(五)业务辅助设备和设施；(6)法律法规要求。第三十六条风险识别主要采用讨论交流、查阅相关记录、获取相关信息和流程图的方法，包括头脑风暴和专家访谈、相似性比较、项目计划评估、根本原因分析、流程图、项目清单和模板。第三十七条识别风险点时，应当：(一)充分征求有经验的业务骨干的意见；(2)认真研究金融系统和监管机构发布的案例报告，识别风险点；(3)总结过去错误的风险；(4)认真分析每项业务和管理活动的流程，从流程的每个环节寻找风险。(5)根据识别出的管理和业务流程的主要环节，按照第四条的风险类别，从银行内部和外部两个方面逐一识别管理和业务的所有风险点；1.考虑常规和非常规活动，不仅考虑正常活动，还考虑定期或临时活动(如计算