中老年人投资理财方案.ppt

1、中老富裕家庭的投资和保险修订，中老富裕家庭的投资和保险修订，判例，今年52岁住在上海的张老师和妻子还没有退休，两人每月的总收入在10000元左右，23岁的儿子刚参加工作，每月的工资也达到了5600元。 他们家现住房价值120万元(父母家旧房拆迁补偿)，张老师投资的房地产今年也交付使用。 一共花了105万元，没有贷款，准备借。 因此，一家三口已拥有300多万元家庭总资产，没有住房贷款，其他家庭也无需养活。 张先生喜欢高风险高收益的投资方式，所以除了预约的小额储蓄，案例，张先生大胆的将储蓄投入股票市场和证券交易市场。 家庭流动资金大部分投入股市，目前市值65万元。 另外，通过银行决定3年的基金组合

2、，已经投入4.8万元，购买会订式国债5万元，根据到期时间还有3年。 张老师的儿子最近开始调整投资结构，暂停对股票市场的持续投资。 现在的股票市场比较稳定，没有有意减仓。 生活往往充满变量。 不久前，张老师被告知体内有肿瘤，接受肿瘤切除手术，现在在家休养中。 大病刚好，张老师意识到保险的重要性。 考虑到儿子将来要买房子，张老师早就和儿子商量过了，只拿出首付，其侑预由儿子及其未来的妻子自己承担。 但是，因为自己最近不能工作，妻子也快要退休了，张老师想在维持利益的同时，尽量稳健地投资，分散风险。 因为儿子已经长大了，为了锻炼儿子，张老师把投资的那所房子交给儿子管理，房租由儿子所有，儿子的全部收入不纳

3、入家庭投资，自己管理。 另外，把股票证券交给儿子处理，把所有的利益一起投资管理。 张先生的想法，每月的收支状况(单位：元)、年度的收支状况(单位：元)、家庭资产负债状况(单位：万元)、建议、资产配置和投资建议家庭固定资产的比例大，金融资产主要集中在股票和基金上，风险相对大，紧急资金不足。 关于资产配置的建议，考虑到张老师和老婆退休，考虑到张老师大病痊愈，家庭资产配置应在确保流动性的同时采取稳健的策略。 张老师的家庭首先要预约一部分应急资金，考虑到张老师医生的支出，建议应急资金比普通家庭有些富馀。 另外，金融资产集中在股票投资，对中老年人来说风险过度集中，资产的涨价会给心理带来很大的负担，所以资

4、产配置应该以保值、稳步涨价为目标。 建议今后以40固定收益投资、50基金投资、10股投资的方式逐步改善、部署合同74.5万元的金融资产。 ii、家庭状况和需求分析，对于普通的中老年家庭来说，张老师的家庭经济条件很好，两个房地产没有贷款，同时股票市场有65万元资金。 老俩口每月有10000元左右的稳定收入，儿子已经工作，月收入接近6000元。 在保障方面，张先生一家三口除儿子投保外，夫妻除社会保险外没有投保。 张老师当初不重视保险，但不能及时上保险，生病时才发现保障不足。 家里有一个独生子女，张老师现在最担心儿子的创业和将来的发展。 然而，退休养老生活也是中年人普遍关注的问题，所以全方位的保障修

5、订和安全稳定的投资结合是张老师夫妇解决这些问题的合理方法。弐、张先生夫妇这样的年龄阶段是疾病发生概率上升的时期。 因此，张先生建议适当购买重大疾病和意外保险，同时可以附加住院补偿和住院补助金。 张老师刚接受肿瘤切除术，想再次投保重大疾病保险，保险公司基本上不投保，但意外保险和住院补偿、辅助医疗保险还可以申请，保险公司根据他的具体病史进行综合考虑。 张老师的家庭保障可以从几个方面进行调整：疾病和意外保障、text、晚年和养老保障、text、一部分钱一次性投入屏幕型万能生命保险，提出既有保障，又有相对稳定长期的回报， 根据合理自由以上的保险建议，家属第一年支付的保险费约占年收入的12% (不考虑大宗保险费)，而且大部分是10年期，对张先生一家来说负担不太重，而且将来房地产的租金