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文档简介

1、我们在谈消费金融模式之前，首先要搞明白什么是消费金融。总结认为，消费金融相对信用贷款的区别是，消费金融有着明确的消费去向，严格控制贷款人的资金用途。根据平台涉足领域，业务场景，债权来源等不同，网贷天,眼分别解析了桔子理财、美利金融、惠人贷、紫马财行等4家平台的模式，对比四类消费金融的P2P玩法。桔子理财的校园分期模式公开资料显示，桔子理财是分期乐旗下的互联网金融理财平台，分期乐作为年轻人分期购物,商城，早期主要针对大学生的3C消费分期。此后，分期乐开展了大学贷款、驾校分期等业务。当然，分期乐也必须加大贷款审核制度，拒绝学生利用他人信息申请贷款，避免再引发严重的校园贷事件。同时，网贷天眼也注意,

2、到，分期乐针对大学生做校园分期，除了家长提供隐形保障之外，平台还可以通过回收旧物，为学生提供兼职或正式工作等，减小学生贷款购物的违约风险。此外，大学生毕竟接受过高等教育，相对其他社会人群，其更在乎自,己的个人信用。从这个意义上讲，桔子理财的债权其实很优质。惠人贷的机构推荐模式惠人贷公关部朱青对网贷天眼表示，“我们的消费金融是全生命周期的，也就是伴随人生的各个阶段。目前，惠人贷的消费产品主要包括教,育培训分期、二手车购买分期，以及婚庆、驾校、耐用消费品、医疗美容等等”。朱青还表示，惠人贷采取的是受托支付方式，也就是个人通过合作机构申请贷款，惠人贷这边风控审批，贷款审批通过以后，再讲贷款发布到平,

3、台上，满标之后，惠人贷直接将钱打给合作机构，保证了借款人的专款专用。整个过程中，惠人贷是通过与教育机构、二手车网站合作，减小了平台开发债权的难度。同时，通过机构合作，有了实际的消费场景，一定程度上大,大降低了骗贷的可能。这种模式的优点是，平台不用一家一家的开店，然后招聘业务员开拓业务，大大降低运营成本。从某种意义上讲，惠人贷和宜信一样，只不过惠人贷选择与机构合作开发客户，而宜信是通过自己的业务员,开发业务。紫马财行的机构采购模式紫马财行公关部李旭婷对网贷天眼表示，“紫马财行目前与米么金服、融360、会分期、上海摩库、优信二手车等平台合作。其中，米么金服是小米投资的纯线上个人信贷平台，融360,是获得四轮融资的国内领先的贷款

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