理财资料之一十大投资理财工具一览PPT.ppt

1、投资理财十大工具一览,理财推广深度资料系列之一,1,PPT学习交流,理财开篇 熟悉而不简单,这是一篇关于投资理财工具的开篇课程。本资料涵盖了储蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、收藏10大投资理财工具。通过本资料，您将了解： 10大投资理财工具的概念的专业表述，它将帮助您超越日常的感性认知，达到理论的高度，仔细琢磨，您有意想不到的收获； 10大投资理财工具的精辟简评，是对理财工具的“画像”； 10大投资理财工具风险指数、收益指数、流动性、投资期限、投资门槛等指标是在一般情况评定，不具有绝对性；并受当前政策、制度安排影响较大，仅供参考。,编者按,2,PPT学习交流,储蓄是指将资金

2、的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。 分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。,银行储蓄,风险指数： 收益指数：（一年期2.25%） 流动性：(支取灵活) 投资期限： 1天 5年 投资门槛：10元级,3,PPT学习交流,银行储蓄,储蓄的风险系数： 贬值风险,金钱的贬值是吞噬我们财富的最大敌人. 花费风险,不可控制的消费冲动. 借债风险,信用卡,房屋贷款.(断供风险) 银行的功能: 1.现金周转的功能 2.支付日常生活开支 3.不再承担或

3、者很少承担储蓄和投资的功能. 总之,我们有钱,银行拼命的借钱给我们, 我们没钱,银行拼命的催我们还钱.,4,PPT学习交流,债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。 分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按偿还期限的长短：短期债券、中期债券和长期债券。按发行方式：公募债券和私募债券。 评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。,债 券,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1年10年以上 投资门槛：100元级,5,PPT学习交流,房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上

4、的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。 分类：包括住宅用房和商业用房 评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。,房 产,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1年数十年 投资门槛：100,000元级,6,PPT学习交流,基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股

5、票、债券等金融工具投资。 分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。 评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。,基 金,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数年 投资门槛：1000元级,7,PPT学习交流,股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。 评述：股票是一种永不偿还的有价证券。可转让、买卖或作价抵

6、押，是资本市场的主要长期信用工具。,股 票,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：1天数年 投资门槛：1000元级,8,PPT学习交流,黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。 分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。 评述：虽不再与货币挂钩，仍是储备的重要对象。是最值得信任并可长期保存的财富，抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便；但若不形成对冲，物化特征过于明显。,黄 金,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数年 投资门槛：1000元级,9,PPT学习交流,外国钞票是否称为外汇，首先要看它

7、能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的普通帐户，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。 分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。 评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。,外 汇,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数月 投资门槛：1000元级,10,PPT学习交流,期货交易是在现货交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实

8、体，而是商品（标的物）的标准化合约。 分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的期货合约。金融期货指以金融上具为标的物的期货合约。 评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。,期 货,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数天数月 投资门槛：100,000元级,11,PPT学习交流,收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科，其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异和心理上的缺陷。” 分类：广义的收藏包括国

9、家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪念金属币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。 评述：不便于携带，不便于大宗交易；兴趣爱好和投资理财兼顾，入行门槛较高；具有周期性市场特点。,收 藏,风险指数： 收益指数： 流动性： 投资期限：数年数十年 投资门槛：10,000元级,12,PPT学习交流,保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。 分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。 评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，作用不可替代。,保 险,13,PPT学习交流,保险特点综述,风险指数： 收益指数： （免利息税/投资连结产品 ）,专家理财 流动性：(遭遇风险时,变现能力最强,抵御风险的能力也 越强.) 投资期限：1天数十年，一般以年为单位,长期理财 投资门槛：100元级(门槛低,零存整取) 创造金钱: 100变1万,以小博大 计划未来: 强制储蓄,专款专用 保险是我们急用的现金,我们买的是现金,保险是资产,而永远不是负债.,14,PPT学习交流,投资理财十大工具,各不相同,不能拿股票的收益性和保险相比.同样也不能拿 保险的保障和股票,基金,甚至黄