试论东北地区金融改革发展对东北经济的支持作用

1、东北师范大学硕士学位论文试论东北地区金融改革发展对东北经济的支持作用姓名：刘辉申请学位级别：硕士专业：区域经济学导教师：彭连港20070501AbstractSupports the northeast area and so on the old industrial base to speed up the adjustment transformation is the Central Party Committee, the State Council a vital strategic duty which focus from the comprehensive construct

2、ion well-off society overall situation proposed. The party and the country vigorously are implementing the northeast old industrial base promotion strategy, must develop into the northeast area the Chinese economy new important development region, after becomes continues the Zhujiang Delta, the Yang

3、tze River delta and the link Bohai Sea economical circle Chinese fourth big economy growth extremely. The finance took the modern economical core，is playing the vital role in the market economy to the resources disposition. The finance ecological environment not only relates to a national or the reg

4、ion soft environment and the civilized degree, moreover also directly affects this economical body economical finance level of development Only had a solid finance industry support plan and the frame, promotes northeast only then to have the solid premise and the foundation. Only bad the high effici

5、ency financial backing, the northeast area has been able well transfers well outside the northeast local resources and northeasts resources, the conformity gets up, uses, caused it to become promotes northeasts power origin. This article has carried on the analysis to the northeast area finance ecol

6、ogical environment present situation and the existence question In this foundation, proposed current optimizes the northeast area finance ecological environment the measure and the suggestion. At the same time, the northeast finance reformed the external environment to mold gave some constructive co

7、mmentKey words: the northeast area； finance reform； economy support function独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导肺指导下进行的班究 工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致 谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果, 也不包含为获得东北师范大学或其他教育机构的学位或证书而使 用过的材料丨与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己 在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解东北师范大学有关保留、使用学位 论文的规定，即：东北师范

8、大学有权保留并向国家有关部门或机 构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被査阅和借阅。本人 授权东北师范大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索.可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编 学位论文.(保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名指导教师签名：婦龙 H日期：_学位论文作者毕业后去向：工作单位： 电话:通讯地址：,邮编:引 言支持东北地区等老工业基地加快调整改造是党中央、国务院从全面建设小康社会全 局着眼提出的一项重要战略性任务。党和国家正在大力实施东北老工业基地振兴战略， 要把东北地区发展成为中国经济新的重要开发区域，成为继珠江三角洲、长江三角洲和 环

9、潮海经济圈之后的中国第四大经济增长极。金融作为现代经济核心，在市场经济中对 资源配置发挥着重要作用。研究、制定相应的金融政策，充分发挥金融在支持东北老工 业基地振兴中的作用，是央行和金融监管当局的一项重要任务。应当认定，协调发展东 北区域金融业，是繁荣东北区域经济的重要内容，是实施东北老工业基地振兴战略的题 中应有之义。当前讨论东北的振_兴，是在中国市场经济框架已经初步确立并进一步完善、对外开 放程度已经相对较高的条件下进行的；而在市场经济条件下，金融是现代经济的核心， 只有有了一个坚实的金融业支持方案和框架，振兴东北才有坚实的前提和基础。只有有 了高效率的金融支持，东北地区才能更好地把东北本

10、地的资源和东北以外的资源更好地 调动起来、整合起来、利用起来，使其为振兴东北的动力来源。加快东北地区老工业 基地振兴既是金融部门责无旁贷的任务：也是东北银行业的一个重大发展机遇。只有实 现经济、金融共同发展，真正实现产业资本与金融资本良性互动的机制，才能走出目前 东北经济金融发展面临的困境。第一章东北地区金融行业现状和问题必须承认，由于金融市场结构的不尽合理，以及整个金融运行的信用环境较差的现 状，导致东北区域金融资源配置的整体效率不高，金融满足消费者需求的程度不够理想， 金融发展的总体水平还比较低。进人20世纪80年代中期以来，东北地区逐渐成为金融风险的高发区，在金融业 内也形成了特殊的“东

11、北现象”。主要表现为：银行类金融机构资产不良率高，效益不 佳，抵御风险能力低：农村金融机构包揪重，规模小，步履维艰：信托业发展更是后进， 市场规模小；证券公司经营不规范，积聚的行业风险较大：金融创新不足，新业务开展 滞后，等等。东北地区银行业的发展具有以下三个明显特点：一、间接融资占有绝对主导的地位，国有银行是间接融资的主渠道主要表现在：1. 融资结构不合理，金融市场不发达，直接融资发展缓慢，间接融资率高于全国平 均水平，银行信贷投向相对集中于国有大中型企业，授信风险集中。到2004年3月底， 企业各项融资来源中，银行贷款占93.5%,股票和企业债券分别只占2%和0.6%。这一融 资结构不仅使

12、风险高度集中在银行体系，而且也不利于发挥直接融资在优化资源配置、 改善企业治理方面的积极作用。2. 资本市场的层次过于单一，没有形成多层次、多元化的资本市场体系。3. 历史遗留的财务欠账大部分尚未处置或弥补，按审慎会计原则评价，不少企业资 不抵债，缺乏盈利能力和抵御风险的能力，难以达到银行的授信标准。4. 传统的计划经济体制下形成的观念和习惯尚未根本转变，集中表观为信用观念薄 弱，逃废银行债务仍时有发生。二、历史包揪重，不良资产比率高从全国的银行体系的不良资产状况看，当前披露的不良资产在一定程度上存在口径 过小的问题。目前银行界公布的基本上都是不良贷款比率，事实上银行的不良资产比不 良贷款覆盖

13、的范围更为广泛。从机构的覆盖面来说，除了应当考虑四大国有商业银行的 不良资产之外，还应考虑新兴商业银行.信用社等庞大系统形成的不良资产。一些国际知名的评级机构，如标准普尔公司，也从不同的角度注意到这个问题。例 如，标准普尔公司在发布的中国金融服务业展望2004年中认为，即使目前中银 行业公布的不良贷款数据是推确真实的，在口径上也是低估的。原因主要是银行体系的 分支机构很多，在运用五级贷款分类进行不良资产划分时难以保持-致的标准，可能存 在低估的倾向，同时这些公布的不良贷款没有包括待清理抵债资产、通过债转股获得的 股权等，因此，标准普尔估计中国银行业不良资产比例大概在44%45%,较之以前他 们

14、的50%的估计是有所下降，但是依然保持在相当高的水平。据标准普尔公司的统计， 到2003年6月，四大国有商业银行的不良贷款约为31800亿元左右，同期银行业实收 资本9050亿元，不良贷款是实收资本的3倍多，而国内银行平均营运资产的回报率约 为1%。与其他地区相比，东北地区银行体系的不良资产问题更为严重。城市信用社和农村 信用社亏损较为严重，城市商业银行净亏损家数上升。到2002年东北三省城市商业银 行共15家，其中有8家出现亏损。过去20年，在从计划经济向市场经济转轨的过程中， 东北三省金融机构累积了大量的不良贷款。这些不良贷款不仅成为金融机构正常健康经 营的严重阻碍，而且也是负债企业乃至当

15、地经济的沉重负担。大量不良贷款的存在不但 导致金融机构亏损严重，而且使金融机构的信贷资金形成长期沉淀和无效占用，严重制 约了金融机构的信贷投放能力。沉重的不良贷款包揪成为制约东北地区经济和金融发展 的突出问题。据统计，到2002年底，吉林、辽宁和黑龙江三省城市的商业银行的不良贷款的比 例分别高于全国平均水平49%, 17%和5%，其中吉林省城市商业银行不良贷款比例高达 66%,为全国最高。数据显示，目前东北地区主要银行业金融机构不良贷款比率约为 31.44%，高于全国平均水平16. 78%,辽宁省主要银行业金融机构不良贷款率为26.9%, 吉林省36.65%，黑龙江省35. 51%,三、为落实

16、中央振兴东北的重大战略决策，银行业金融机构的支持力度 在不断加大据统计，截至2003年末，四家银行实际减免东北地区企业表外欠息16. 74亿元。第二章东北地区金融改革外部环境的塑造一、加强国际金融合作的作用东北的振兴必须融入东北亚区域经济合作，金融合作是区域经济合作的必要条件。 要大力吸引外资金融机构进入当地市场，根据东北地区的经济特点，更要注重中、日、 韩的国际金融合作。外国金融机构对中国引入外资至关重要；外国金融机构可以担任东 北地区公司和国际公司之间的有效沟通桥梁；为东北地区公司提供并购、剥离或财务重 组的国际经验、战略顾问服务，并协助其进行国际拓展；可以协助东北地区公司确定潜 在的资产

17、和公司收购机遇并就此提供顾问服务，从而协助其进行国际拓展，加快对东北地区现有金融机构的改造，切实提高金融组织体系的运行质量和效率。 东北地区金融机构的改革与发展应遵循以下思路和与原则：不铺新摊子，不设新机构， 在市场和自愿的原则下对东北现有的银行机构进行资源整合，充分利用和改造现有商业 银行，完善公司治理、提升经营管理能力、合理调整网点布局，使其成为支持和推动东 北老工业基地振兴的重要力量。还要枳极引进外资金融机构，借鉴国外的先进管理经验， 提高金融机构的管理水平和服务质量。二、政府职能作用的发挥从东北老工业基地振兴的现实需要出发，来确定东北区域金融业协调发展的政策安 排应当指出，制定科学的区

18、域金融发展政策，是区域金融稳定、健康、协调发展的重要 保证，而科学的IS域金融发展政策不但包括科学的区域金融规划、行业布局，还要为金 融业的协调发展提供经济秩序、信用保障、制度保障等配套政策。在这方面，既需要以 市场化原则，发挥市场调节功能，加强幵放与合作，优化资金资源配置，同时也需要各 级政府发挥宏观调控职能，提供良好的制度保障，加强金融监管，共同促进区域金融业 的全面协调发展。()注重发挥政府的金融调控职能，合理规划东北区域金融业的发展格局政府既是重要的金融市场主体，同时又是金融决策者和金融管理者。这样一种双重 角色决定了其在推动金融结构优化方面肩负着十分重要的使命。因此，对于东北地区 各级政府来说，一是要积极发挥金融监管部门的金融宏观调控职能，合理布局区域内金 融业发展，包括地分布、行业分布、功能定位等，防止出现K域内无序竟争和资源耗费。 二是要积极支持金融业改革创新.特别是在金融机构的设冒审批、金融产品创新、金融 机构合并、产融结合、引进外资等方面应当及时出台一些金融税收上优惠支持政策，下 工夫吸引区域外或境外金融资本的流入。三是要积极建立髙效的金融监管机制、协调机 制与合作机制.注规范和疏导金融