客户资信调查管理办法

1、广西钦宝供应链管理有限公司标准客户资信管理办法第一条 目的 为加强公司对客户信息的掌握，全面、准确的评估、预测客户资信能力和信用风险，建立、健全客户资信档案的收集、保管和查阅，保证公司各项业务决策具有科学依据，并不断改善客户资源的质量，以维护公司自身合法权益，特制定本办法。第二条 公司客户资信管理由风控部负责，其他部门配合。第三条 客户信息管理公司客户信息管理为动态管理，风控部根据动态情况及时更新客户信息资料，客户信息资料包含：客户的名称、地址、电话、股东及实际所有者、经营管理者、法定代表人及企业的基本证照（含：公司营业执照副本（最新年检）、国家税务登记证副本、地方税务登记证副本、组织机构代码

2、证副本（最新年检）、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡以及最新变更的证照等）、客户经营背景及与本公司接洽的时间、合作业务种类、客户在银行内部评级信息等。客户信息资料由业务人员收集，一式三份并加盖对方客户公司公章，随业务合同、客户资信调查评估表（见附件）送审风控部，风控部审核通过后留存二份，一份交还业务部门留存，风控部将完结的合同、客户信息资料等一并移交办公室存档。第四条 客户等级分类。客户等级分类综合参考客户特征、业务状况、交易现状、历史交易记录等对客户实行分类管理，客户等级分类标准划分为A、B、C、D四类。一、客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营

3、特点等；二、业务状况：包括客户的销售实绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、与竞争者的关系及于本公司的业务关系和合作情况；三、交易现状：主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、账务状况、信用状况、牵扯诉案等。公司客户管理等级分类标准划分为A、B、C、D四类：A类用户：商业信誉良好，严格执行供销合同，货款及时归还，对外无其他债务纠纷。B类用户：商业信誉一般，无不良商业信用记录，资产质量欠佳，现金支付能力不稳定，基本能按合同执行，偶有拖欠货款记录，经催收能归还。C类用户：业务量占公司总业务量比例很小，但又必须保持业务往来关系之客户，必须采取款到发

4、货并确保货权控制。D类用户：经查该客户银行商业信用不良、对外有其他债务纠纷，有遗留拖欠货款，必须及时清欠的客户。公司各部门应密切关注公司合作客户（潜在客户）的资信状况，客户出现以上危险信息时，应及时向风控部报告，公司应在调查核实后采取果断、迅速的应变措施，重新评估客户资信等级，降低应收帐款的回收风险，从而减少公司的经营风险。第五条 客户资信状况发生变化危险信号在日常经营、管理中，客户出现的一些信息，对客户资信状况变化，特别是应收货款的安全性有警示作用。一、办公地点由高档向低档搬迁；二、频繁转换管理层、业务人员，公司离职人员增加；三、受到其他主体的法律诉讼、仲裁；四、公司财务人员经常性的回避；五、付款比过去延迟；经常超出最后期限；六、多次破坏付款承诺；七、经常找不到公司负责人；八、公司负责人发生意外或牵扯刑事案件；九、公司决策层存在较严重的内部矛盾，未来发展方向不明确；十、公司有其他的不明确赢利的投资(投机)如：股票、期货等；十一、不正常的不回复电话；十二、开出大量的期票；十三、银行退票(理由：余款不足)；十四、应收帐款过多，资金回笼困难；十五、转换银行过于频繁；十六、以低价抛售商品(低于供货商底价)；十七、突然下过大的定单(远远超出所在区域的销售能力)；十八、发展过快(管理、经营不能同步发展)；十九、密集进行资产处置。出现上述情况，应及时按风险预警及应急处理机制管理办法进