贷记卡业务管理办法解读.ppt

1、贷记卡业务管理办法解读,电子银行部沈东梁,新版管理办法主要新修订内容： 1.新增金融IC卡功能 2015年1月1日之后，新发卡客户收到的贷记卡均为金融IC卡，新增电子现金功能，本办法详细说明了电子现金账户充值圈存、账户充值圈存撤销、圈提、余额转移等业务，在制度上也做了相应调整、补充； 2.规范优质客户资料 优质行业类的（正式员工）非本地户籍，房产证明文件可适当简化。,客户受理,预登记,影像扫描,资料录入,资料上交,总行征信,总行电核,分级审批,影像确认,影像补扫,资料归档,发卡全流程流程介绍,后期催收,一 解读申领规定 二 解读发卡政策 三 市场营销活动,目录 CONTENTS,一 解读申领规

2、定 1. 申领基本条件 2. 申领所需资料 3. 发卡规范释义,目录 CONTENTS,三亲见,亲见本人 亲见本人签名 亲见身份证件原件,基本规定,全省不超过3家发卡行社 同一行社可申请不同产品 1张主卡最多对应3张副卡,一 解读申领规定 1. 申领基本条件 2. 申领所需资料 3. 发卡规范释义,目录 CONTENTS,主卡申领人基本条件 1. 年龄18（含）-65（含）周岁之间； 2.具有完全民事行为能力的个人； 3.户籍或工作单位在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入。,副卡申领人基本条件 1. 年龄16（含）-65（含）周岁之间； 2.为主卡申请人的父母、配偶或子女； 3.须经主卡申请

3、人或主卡持卡人同意。,员工卡： 我行已签订劳动合同的正式编制员工或非正式编制员工（含退休、内退人员及借调村镇银行员工）。,一 解读申领规定 1. 申领基本条件 2. 申领所需资料 3. 发卡规范释义,目录 CONTENTS,资料类别： 必要件、非必要件。 必要件不提供不得发卡 非必要件影响信用评分 对信用核定起参考作用。,申请所需资料： 申请表 身份证证明 资信证明 个人征信报告 其他资料（非必要件）,申请表 1.标有五角星的为必填项； 2.客户姓名、证件号码、手机号码、预留问题、申请人签名均不得涂改； 3.其它项目如需涂改，须经申请人同意，并在涂改处签字确认； 身份证明 二代身份证复印件（有

4、效期内）,申领所需资料,11种资信证明（任一即可） 1.工作证（复印件） 2.工作证明（收入证明）原件 3.社保（公积金） 4.营业执照 5.名片 6.房产证 7.行驶证 8.他行信用卡 9.我行贵宾卡 10.代发工资流水 11.电费代扣代缴明细,申领所需资料,1.工作证要点： 带工作单位名称(或企业标识) 申请人照片 姓名 员工编码（或工作部门）,申领所需资料,无效章,有效章,2.工作证明要点： 公章、财务章、人事章 原件,申领所需资料,3.社保（公积金）要点： 载明工作单位、个人信息； 所载单位名称须与申请表所填信息一致； 缴费状态显示须为正常； 三方劳务公司交保的视为有效； 只单独缴纳工

5、伤保险的、自谋交保的社保证明均视为无效）。,申领所需资料,4.代发工资要点： 标明开户人、“工资”字样； 最近三个月的入账工资流水数额的存折的复印件或流水清单； 流水清单必须加盖开户银行业务公章（或储蓄业务公章）。,申领所需资料,5. 营业执照要点： 营业执照、税务登记证（正副本均有效）、摊位证复印件、个人所得税缴纳凭证复印件,申领所需资料,6.名片要点： 核对身份证原件并亲见签名 优质行业客户 原件,申领所需资料,7.房产证明要点： 产权属本人或与他人共有的我行经营所在地的房产证（与他人共有房产证需再提供结婚证复印件）； 购房发票（或购房收据）；购房合同； 个人住房抵押贷款合同（须同时提供最

6、近三个月的还贷证明）。,申领所需资料,8.车辆证明要点： 机动车登记证书； 行驶证复印件或购车发票复印件； 不接受营运车辆，以及货车、客车、特种车等非私家车； 车产须在客户本人名下，在他人名下的视为无效，车辆所有权人在法人名下的需提供法人营业执照。,申领所需资料,9.他行信用卡要点： 他行本人信用卡正面复印件； 持卡需满6个月（含）以上； 卡类型不包括学生卡及附属卡。,申领所需资料,学生卡,10.贵宾卡要点： VIP金卡或白金卡 正反面复印件,申领所需资料,11.电费代扣代缴要点： 9131交易码（存款分户明细查询）查得客户缴费记录； 近三个月的代扣记录并拷屏,申领所需资料,其他注意事项： 非

7、本地户籍客户，申请在提交 以上其一资信证明时，还须提 供申请人名下的在房产证房产 证明（如产权证明在配偶名下 的，还应出具结婚证书复印件） 对优质行业类的（正式员工） 非本地户籍客户，房产证明可简化。,一 解读申领规定 1. 申领基本条件 2. 申领所需资料 3. 发卡规范释义,目录 CONTENTS,“本地”，并非是广义上的绍兴、义乌区域，指有我行网点的绍兴、义乌地区。 “绍兴本地”指两区即越城区、柯桥区， “义乌本地”指义乌市区。 “本地户籍”，指所在城市的户籍，包括个人户口和集体户口（如一些单位集体户和户口托管在代理机构的）,发卡规范释义,“外地人”界定说明及相关进件规范要求,（一）本地

8、户籍客户进件规范如下（申请表填写信息） 1.住宅或单位地址在我行网点范围的可正常进件； 2.住宅和单位地址均不在我行网点范围的不可进件； 3.对原本是外地户籍的但已嫁入或入赘绍兴的“新绍兴人”，户口虽已迁入，但因身份证信息的滞后性，表现出来的信息还是原住址的，还需提交结婚证、或户口本（显示本人信息的页面）、或“我行经营范围的房产证明文件。 （二）非本地户籍客户进件规范如下（申请表填写信息） 非本地户籍客户需提要我行经营范围的房产证明文件，房产证明文件指：产权属本人或与他人共有的我行所在地的房产证（与他人共有房产证需再提供结婚证复印件）、购房发票（或购房收据）、个人住房抵押贷款合同（可同时提供最

9、近三个月的还贷证明）。,1.申请表中11项信息填写需真实、完整，具体包括客户姓名、身份证号、住宅地址（详细到号）、本人手机号码、预留问题、单位名称、单位地址（详细到号）、单位电话、联系人1（需直系亲属）、联系人2、本人签名，11项信息今后缺失两项或两项以上的降做拒发处理；,个人卡副卡申请资料（必要件）,（一）副卡申请人有效身份证件复印件； （二）经主卡持卡人（或申请人）和副卡申请人签名同意的申请表；申请表上，只需填写主卡卡号及副卡申请人资料即可。,个体工商户资料填写规范,（一）个体户申请表填写规范 1.营业执照有字号的商户，单位名称填写需与营业执照字号保持一致、无字号的填写个体户（蓝天纺织）即

10、客户挂牌的名称或个体户（养虾）能反应客户职业信息； 2.商户有座机号的填写座机号、没有座机号的填写法人手机号码并注明法人名字，张三）。任职部门填写，是法人的填写法人，非法人的填写员工；,二 解读发卡政策 1. 发卡信用额度 2. 提额相关要求 3. 账务处理规定,目录 CONTENTS,贷记卡种类,普卡-额度上限2万,金卡-额度上限30万,白金卡-额度上限100万,金卡-额度上限30万,02,01,03,04,信用卡部-50000,电子银行部-100000,分管领导-300000,总行行长-1000000,分级审批,二 解读发卡政策 1. 发卡信用额度 2. 提额相关

11、要求 3. 账务处理规定,目录 CONTENTS,长期调高信用额度 （一）长期调高信用额度须满足条件 1.账户启用180天以上，账户正常使用且无不良记录； 2.最近6个月有12次消费，且月均消费额大于等于授信额度的30%。 （二）长期调高信用额度权限 省农信联社客服部门受理并下发工单至银行卡管理部门，由银行卡管理部门负责审批。 客户直接到营业网点或发卡机构申请长期调高信用额度，填写丰收信用卡额度调整申请书。,临时调高信用额度 （一）临时调高信用额度必须满足以下条件 1.卡片启用90天以上； 2.账户正常使用且无不良记录； 3.最近三个月有三次以上消费记录。 （二）临时调高信用额度权限 信用卡额

12、度调幅在15%（含）以下的临时调高信用额度申请，可由省农信联社客服人员受理调整。 信用卡额度调幅在15%至100%（含）的临时调高信用额度申请，由省农信联社客服部门受理并下发工单至银行卡管理部门，由银行卡管理部门负责审批。 各营业网点及发卡机构也可直接受理临时调高信用额度申请，客户应填写丰收信用卡额度调整申请书。,二 解读发卡政策 1. 发卡信用额度 2. 提额相关要求 3. 账务处理规定,目录 CONTENTS,账务处理规定,信用卡的还款方式 自动还款/柜面还款/ATM还款/个人网银还款/手机银行还款 免息还款期 最长为56天，最短为25天。因“容时”服务，实际免息期顺延3天。 到期还款日

13、到期还款日为账单日次日起第25天。 账户账单日 2013年11月1日之前开立贷记卡账户的客户，以每月1日作为其账单日；2013年10月31日之后开立贷记卡账户的客户，其账单日根据浙江省农村合作金融机构内首个账户开户机构所属地区分配到新日期设定，若首个账户开立在瑞丰银行的，以每月19日作为其账单日，13、14、15号为还款日。,三 市场营销活动 1. 8元系列活动 2. 首刷有礼活动 3. 联合营销活动,目录 CONTENTS,8元系列活动,8元洗车：凭卡先提取洗车优惠券，再刷卡8元，便可享受洗车服务一次（每日限150张）。 8元买书：每周六日，客户凭信用卡可在新华书店以8元价格换购书（单价30

14、元以下）。即客户在收银时，凭卡先提取购书优惠券，如出券成功，则可刷卡8元。（每卡每周限享受一次，每日限50张） 8元观影：指定合作影院以8元价格换购电影票（每日限50张，每卡每周限购2张，合作影院：蓝天、袍江、世茂、万达、银泰卢米埃）,首刷有礼活动,活动时间：2016年1月1日起至12月31日 活动对象：2016年12月31日前成功发卡，但未激活的信用卡客户 活动内容：活动期间激活我行信用卡且首笔消费金额满388元 （含），可获得手机话费充值券50元。 充值方式：对于满足条件的客户，我行将在其完成首笔消费的次月15个工作日内发送话费充值提示短信至其手机，告知客户已获得50元话费充值资格。客户可随即登陆“浙江农信”手机app进行充值。 具体充值操作步骤：“浙江农信”手机银行app 点击“生活服务”或“手机商城”点击“话费充值”输入信用卡绑定手机号码选择50元面值话费支付金额显示为0元完成支付50元话费到账。,联合营销活动,周一自助餐厅:可享五折优惠。每卡每日限刷1次，每卡每次限2人，每店每日限30人。 周二资溪面包:全单5折（封顶20元）优惠。每卡每日限享受一次优惠，共限200人。 周三甜品店：全单5折（