银保产品介绍.ppt

1、2009.11.北京,人保寿险银保产品介绍,目 录,第一部分 公司银保产品体系,第二部分 2010年公司银保产品策略,第三部分 2010年公司重点银保产品,2005年12月：开发了第一款银保产品“保益多两全保险（分红型）”,200年月：开发了年期分红险“金鼎富贵两全保险（分红型）”,2009年底：公司在售银保产品11款，包括传统产品、分红产品和万能产品,涵盖趸交和期交。,产品不断丰富、产品体系渐趋完善,2007年2月：开发了第一款万能险产品“智胜金账户两全保险(万能型)”,2008年9月：开发了第一款银保期交产品“盛世富贵两全保险(分红型)（A款）”,产品不断丰富、产品体系渐趋完善,银保产品体

2、系基本完善 业务继续保持快速发展,2009年前十个月银保渠道共实现保费总收入371.9亿元，市场排名上升至第2位。 “主打银邮”的渠道策略适应寿险市场的发展形势，也符合公司“规模效益化”的发展思路。产品策略支持渠道发展策略，保证公司业务继续健康、高速发展。,占比83%,单位：万元,主打产品效果突出、彰显公司品牌和影响,截至10月底，4款产品的保费超过4亿。在业务发展的过程了形成了金鼎富贵、盛世富贵、智胜金等突出公司品牌的、有一定市场影响力的主打产品。,单位：万元,满足公司内外部发展要求、顺利实现转型,为了适应市场的变化，同时满足公司内部发展的要求，银保渠道在保持高速发展的前提下，顺利实现了由去

3、年“主打万能”向今年“主打分红”的转型。同时，期交保费收入有所提高。渠道盈利能力明显改善，成为公司实现“规模效益化” 的主要支柱。,业务结构呈现区域差异化,目 录,第一部分 公司银保产品体系,第二部分 2010年公司银保产品策略,第三部分 2010年公司重点银保产品,09年银保市场回顾,单位：万元,主要寿险公司09年保费收入排名（截至10月底）,主要寿险公司银保产品策略分析,国寿一直以来以分红险作为主打产品，尤以5年期及6年期趸交为主。部分地区也销售期交分红产品以及万能险。对投连险一直保持谨慎的态度。,国 寿,单位：万元,主要寿险公司银保产品策略分析,泰 康,泰康今年以5年期趸交分红产品“金满

4、仓”作为主打。但也不放弃万能险和投连险，投连险是主要寿险公司中占比最高的。同时，今年加大了期交业务发展，新开发了期交分红险“金满仓B款”。,单位：万元,主要寿险公司银保产品策略分析,新 华,单位：万元,新华的业务绝大部分来源于分红险。分红险中，趸交以10年期为主；期交业务的占比是主要寿险公司中最高的。,主要寿险公司银保产品策略分析,平 安,单位：万元,平安是目前主要寿险公司中唯一一家主打万能的公司。,主要寿险公司银保产品策略分析,太 平 洋,单位：万元,太平洋业务绝大部分来源于分红险。分红险中，趸交以10年期为主，10年期的红利发是市场同类产品中保费收入最高的；太平洋期交业务的占比也较高。,各

5、地银保市场主要产品（联络员提供信息）,5年期趸交分红产品,6年期趸交分红产品,10年期趸交分红产品,期交分红产品,万能产品,不排除会出现通胀资本市场走强,未来一年仍可能处于低息周期,从国内和全球经济发展来看，虽然经济已出现回升，但有效需求不足仍然是现阶段的主要矛盾，未来一年内很大可能处于低息的周期。,监管环境仍然相对严格,为保证保险行业的稳定、健康、快速发展，监管部门不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管制度，对公司的发展提出了更高要求。,2010年公司面临的外部环境,通胀预期已经出现，是否会转为现实依赖于宏观经济政策的效果。如果出现通胀，宏观货币政策有可能会由适度

6、宽松向适度紧缩调整。资本市场与经济走势有很大相关性，存在不确定性。,必须提高盈利能力，实现公司整体盈利,必须保持公司业务持续稳定增长,2009年公司业务快速发展，市场地位进一步提升。按照公司“跨越式发展”的战略要求，必须确保2010年公司业务发展不仅不能出现回落，而且还要保持一定的增长。而银邮渠道作为公司现阶段业务发展的主要支柱，需要保持今年良好的发展势头。,为实现“三零四平五盈利”整体目标的完成，要继续提高公司盈利能力，压缩给公司带来亏损的业务。既是支持集团公司整体上市的外在要求，也是保持公司偿付能力充足、提升资本自我补充能力的内在需求。,公司内部发展要求,2010年公司银保产品策略,发展万

7、能产品,主打分红产品,考虑到在低息周期分红产品对利率的反应相对滞后且相对稳定，预计明年仍以分红作为主打。 金鼎富贵+金鼎富贵B款（6年期）,重视期交产品,期交业务对公司的续期保费、对公司的持续创费能力都是非常重要的，同时期交业务占比也是监管机构目前比较重视的一项指标，可以加大力气发展。 盛世富贵A款+盛世富贵B款,由于区域之间存在一定的差异化，在部分地区万能产品更受欢迎。 同时将随时关注宏观货币政策以及资本市场的变化。由于万能的投资策略更灵活，按月公布结算利率。宏观经济环境一旦发生变化，万能产品更受市场欢迎，应当迅速做出调整。 智胜金+惠选金,目 录,第一部分 公司银保产品体系,第二部分 20

8、10年公司银保产品策略,第三部分 2010年公司重点银保产品,银保渠道主打产品,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,保险责任,产品概述,投保年龄：出生满28天至65岁 保险期间：五年 交费方式：趸交 其他功能: 保单贷款,满期保险金：基本保险金额 一般身故或全残保险金：基本保险金额 意外身故或全残保险金:2倍基本保险金额 公交意外身故或全残保险金：3倍基本保险金额,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,公交意外身故或全残，给付319500元,一般身故或全残，给付106500元,年年分红,当保险期间届满时,他领取了106500元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例,意外身故或全

9、残，给付213000元,保险期间届满时，给付满期金106500元,累积红利,姓名：刘先生 年龄：40岁 性别：男性 保险期间：5年 交费期：趸交 基本保险金额： 106,500元 趸交保费: 100,000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,以上演示仅用于内部培训,满期收益共计113858元（中等红利）,共交保险费100000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,主要寿险公司银保5年期趸交分红产品,国寿鸿丰（含10年期）528.07亿元，占比46.01%,泰康金满仓184.43亿元，占比57.39%,人保寿险金鼎富贵两全保险（分红型）,同业比较,年龄越高，满期保险金越有竞争力,人保寿险金

10、鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,保险责任,产品概述,投保年龄：出生满28天至65岁 保险期间：6年、10年、15年、20年 交费方式：趸交 其他功能: 保单贷款,满期保险金：基本保险金额 一般身故或全残保险金：基本保险金额 意外身故或全残保险金:2倍基本保险金额 公交意外身故或全残保险金：3倍基本保险金额 航空意外身故或全残保险金：5倍基本保险金额,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,基本保险金额表,每千元保险费对应的基本保险金额,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,公交意外身故或全残，给付324300元,一般身故或全残，给付108100元,年年分红,当保险期间届满时,他领取

11、了108100元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例一,意外身故或全残，给付216200元,保险期间届满时，给付满期金108100元,累积红利,姓名：王先生 年龄：30岁 性别：男性 保险期间：6年 交费期：趸交 基本保险金额： 108,100元 趸交保费: 100,000元,航空意外身故或全残，给付540500元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,以上演示仅用于内部培训,满期收益共计117084元（中等红利）,共交保险费100000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,公交意外身故或全残，给付353100元,一般身故或全残，给付117700元,年年分红

12、,当保险期间届满时,他领取了117700元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例二,意外身故或全残，给付235400元,保险期间届满时，给付满期金117700元,累积红利,姓名：王先生 年龄：30岁 性别：男性 保险期间：10年 交费期：趸交 基本保险金额： 117,700元 趸交保费: 100,000元,航空意外身故或全残，给付588500元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,以上演示仅用于内部培训,满期收益共计134192元（中等红利）,共交保险费100000元,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,主要寿险公司银保6年期趸交分红产品,国寿鸿富(含9年期）

13、趸交367.11亿元，占比31.99%,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,同业比较,6年期“金鼎富贵B”与“国寿鸿富”比较,满期保险金高、保障程度高、附加功能好,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,主要寿险公司银保10年期趸交分红产品,太平洋红利发10年期164.19亿元，占比69.94%,泰康千里马B款43.3亿元，占比13.47%,平安千禧红E款28.23亿元（含5年期），占比11.99%,新华红双喜A款80.92亿元，占比26.83%,新华红双喜新A款93.94亿元,占比31.14%,人保寿险金鼎富贵两全保险（B款）（分红型）,同业比较,10年期“金鼎富贵B”与“太平洋

14、红利发”、“新华红双喜A款”比较,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,保险责任,产品概述,满期保险金：基本保险金额交费期间(年数) 一般身故或全残保险金： 基本保险金额身故或全残时的交费年度数 意外身故或全残保险金: 2基本保险金额身故或全残时的交费年度数 公交意外身故或全残保险金： 3基本保险金额身故或全残时的交费年度数 航空意外身故或全残保险金: 5基本保险金额身故或全残时的交费年度数,投保年龄：出生满28天至65岁 保险期间：6年、10年、15年、20年 交费方式：3年交、5年交、8年交、10年交 其他功能: 宽限期、保单贷款,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,基本保险

15、金额表,每千元保险费对应的基本保险金额,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),10年,保 险 金,投保示例一 以35岁女性，10年保险期间，5年交费，年交10000元为例，基本保额为11070元,意外伤害身故或全残保险金，给付22140 身故或全残时的交费年度数,在本合同生效（或最后复校）一年后因疾病导致身故或全残， 本公司给付11070身故或全残时的交费年度数；,满期时本公司给付 55350元,公交意外伤害身故或全残保险金，给付33210 身故或全残时的交费年度数,航空交通意外伤害身故或全残保险金，给付55350 身故或全残时的交费年度数,累积红利,5年,1年,4年,3年,2年,人保寿

16、险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),以上演示仅用于内部培训,满期收益共计61491元（中等红利）,共交保险费50000元,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),6年,保 险 金,投保示例二 以35岁女性，6年保险期间，3年交费，年交10000元为例，基本保额为10670元,一般意外伤害身故或全残保险金，给付21340 身故或全残时的交费年度数,在本合同生效（或最后复校）一年后因疾病导致身故或全残， 本公司给付10670身故或全残时的交费年度数；,满期时本公司给付 32010元,非航空公交意外伤害身故或全残保险金，给付32010 身故或全残时的交费年度数,航空交通意外伤害身故或全残保险金

17、，给付53350 身故或全残时的交费年度数,累积红利,5年,1年,4年,3年,2年,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),以上演示仅用于内部培训,共交保险费30000元,满期收益共计34206元（中等红利）,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款),主要寿险公司银保定期型期交产品,新华红双喜新C款81.51亿元，占比27.02%,国寿鸿富66.14亿元，占比5.76%,泰康千里马C款2.21亿元，占比0.69%,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,“盛世富贵”同“国寿鸿富”比较产品形态,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,“盛世富贵”同“国寿鸿富”比

18、较满期保险金男性，6年保险期间，3年交，1000元保险费,“盛世富贵”同“新华红双喜新C款”产品形态,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,“盛世富贵”同“新华红双喜新C款”比较满期保险金男性，10年保险期间，1000元保险费,人保寿险盛世富贵两全保险（分红型）(A款）,同业比较,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,保险责任,满期保险金：年交保费交费期间（年数） 生存保险金：被保险人每生存满一个保单年度 ，给付1%基本保险金额交费期间 一般身故或全残保险金：基本保险金额身故或全残时的交费年度数 公交意外身故或全残保险金：3基本保险金额身故或全残时的交费年度数,产品概述,

19、投保年龄：出生满28天至60岁 保险期间：10年、15年、20年 交费方式：3年交、6年交、10年交 其他功能: 保单贷款,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）(B款）,基本保险金额表,每千元保险费对应的基本保险金额,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,每生存满一个保单周年可领取739.2元,公交意外身故或全残，给付36960元身故或全残时的交费年度数,身故或全残，给付12320元身故或全残时的交费年度数,年年分红,姓名：刘先生 年龄：30岁 性别：男性 交费期：6年 保险期间：15年 基本保险金额：12,320元 年交保费：10,000元 总保费:60,000元,当刘先生45岁时,他已

20、领取了11088元生存保险金+60000元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例一,累积红利,保险期间届满时，给付满期金60000元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,注：年末现金价值不含当年末的年金,以上演示仅用于内部培训,共交保险费60000元,满期收益共计82583元（中等红利）,生存年金：739.2元/ 年15年11088元；满期金：60000元 70岁累积红利（中等）： 11495元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,每生存满一个保单周年可领取652.2元,公交意外身故或全残，给付32610元身故或全残时的交费年度数,身故或全残，给付10870元

21、身故或全残时的交费年度数,年年分红,姓名：王先生 年龄：30岁 性别：男性 交费期：6年 保险期间：10年 基本保险金额：10,870元 主险年交保费：10,000元 总保费:60,000元,当刘先生40岁时,他已领取了6522元生存保险金+60000元满期金+累积红利,此外还享受了如上图所示的保障,投保示例二,累积红利,保险期间届满时，给付满期金60000元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,注：年末现金价值不含当年末的年金,以上演示仅用于内部培训,生存年金：652.2元/ 年10年6522元；满期金：60000元 70岁累积红利（中等）： 6525元,共交保险费60000元,满期

22、收益共计73047元（中等红利）,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）(B款),主要寿险公司银保返还型期交产品,新华金钱柜5月份上市，12.55亿元，占比4.16%,太平洋红福宝47.21亿元，占比20.11%,泰康金满仓B 11.73亿元，占比3.65%,太平盈盛系列9、10月份3.87亿元,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,“盛世富贵B”同“太平洋红福宝”比较产品形态,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,30岁男性被保险人，5/6年缴费，10年保险期间，年交保费1000元：,“盛世富贵B”同“太平洋红福宝”比较客户利益比较,“盛世富贵B”与“太平洋红福宝

23、”比较的优势： 保险期间交费期间组合更多、满期返还保费更人性化、 返还频率高、交费期间越长返还比例越高、客户利益更高,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,“盛世富贵B”同“泰康金满仓B”比较产品形态,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,30岁男性被保险人，5/6年缴费，10年保险期间，年交保费1000元：,“盛世富贵B”同“泰康金满仓B”比较客户利益比较,30岁男性被保险人，10年缴费，15年保险期间，年交保费1000元：,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款）,同业比较,“盛世富贵B”同“太平盈盛”比较产品形态,人保寿险盛世富贵年金保险（分红型）（B款

24、）,同业比较,30岁男性被保险人，5/6年缴费，15年保险期间，年交保费1000元：,30岁男性被保险人，10年缴费，15年保险期间，年交保费1000元：,“盛世富贵B”同“太平盈盛”比较客户利益比较,人保寿险惠选金终身寿险（万能型）,保险责任,一般身故或全残保险金:给付基本保险金额； 意外身故或全残保险金：18周岁至70周岁之间，因意外身故或全残，给付3倍基本保险金额。 基本保险金额为以下金额中较大者： （1）（累计交纳的保险费-累计部分领取金额） （2）账户价值,产品概述,投保年龄：出生满28天至65岁 保险期间：终身 交费方式：趸交 其他功能:部分领取、追加保费,相关费用,初始费用： 5

25、% 保单管理费：3元/月 退保费用：前五年退保费用收取比例分别为4%、3%、2%、 1%、 0.5%，第6个保单年度起不收取任何退保费用。,人保寿险惠选金终身寿险（万能型）,姓名：A先生 年龄：30岁 性别：男性 趸交保费： 100,000元,相关费用： 初始费用： 5%（5,000元） 保单管理费：3元/月 退保费用：前五年退保费用收取比例分别为4%、3%、2%、 1%、 0.5%，第6个保单年度起不收取任何退保费用。,不同的结算利率下A先生的账户价值（假设A先生没有追加保费及部分领取保单账户价值）如下表所示：,投保示例,人保寿险智胜金账户两全保险（万能型）,保险责任,一般身故或全残保险金:

26、给付基本保险金额； 意外身故或全残保险金：18周岁至70周岁之间，因意外身故或全残，给付2倍基本保险金额。 基本保险金额为以下金额中较大者： （1）（累计交纳的保险费-累计部分领取金额）102% （2）账户价值,产品概述,投保年龄：出生满28天至60岁 保险期间：至被保险人88周岁后的首个保单周年日 交费方式：趸交 其他功能:部分领取特别优惠、追加保费,相关费用,初始费用： 3% 保单管理费：10元/月 退保费用：前四年退保费用收取比例分别为5%、4%、3%、 2%，第5个保单年度起不收取任何退保费用。,“惠选金”同“智胜金账户”比较,惠选金 投保年龄：A款0-17周岁，B款18-60周岁；

27、交费期间：趸交、3年交、5年交；,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,产品形态,人保寿险畅享人生年金保险（分红型）,保险责任： 年金 若被保险人生存，我们将于每个保单周年日按基本保险金额的10%给付年金予被保险人。 满期保险金 若被保险人在保险期间届满时仍生存，我们按基本保险金额的10倍给付满期金，本合同终止。 身故或全残保险金 若被保险人年满18 周岁之后，我们按下列规定给付身故或全残保险金，本合同终止： 一般身故或全残保险金：被保险人身故或全残，我们按基本保险金额的10倍给付一般身故或全残保险金，但若被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起1年内因疾病导致身故或全残，我们按所交保险费（不计利息）与本合同现金价值较大者给付一般身故或全残保险金。 意外身故或全残保险金：被保险人因遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基本保险金额的20倍给付意外身故或全残保险金。 航空意外身故或全残保险金：被保险人以乘客身份乘坐民航班机时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基