中小银行联动地监管有效性探索与实践.ppt

1、中小商业银行联动监管有效性的探索与实践,监管二部 楼文龙,2007年3月,联动监管是银监会监管理念和目标要求的具体体现。 联动监管是中国特色监管方式、方法的重大创新。 联动监管是适应监管国际化的重要举措。 联动监管是提高监管有效性的重要保证。,引言,3,提要,一、何为联动 二、为何联动 三、联动主体 四、联动客体,五、联动什么 六、怎么联动 七、联动效果 八、联动差异 九、完善联动,4,一、何为联动,1、“渔网理论” 2、孙子兵法 3、矩阵式监管模式,5,纲举目张 一引其纲，万目皆张（吕氏春秋） 网络互动 标准趋同,何为联动“渔网理论”,6,何为联动孙子兵法,一致行动 齐勇如一，政之道也；善用

2、兵者， 携手若使一人（孙子兵法）,7,二、为何联动,1、理论证据 2、现实需要,8,为何联动理论证据,木桶理论 帕累托改进 共振理论,9,为何联动现实需要,信息共享的需要 同质同类监管的需要 国际化程度提高的需要 监管资源有效利用的需要 监管有效性提高的需要,10,三、联动主体,1、内联 2、外联,11,内联结构图,12,外联结构图,外联结构图,13,四、联动客体 1、属地监管股份制商业银行法人及其分支机构 2、直接监管的股份制商业银行分支机构 3、城市商业银行 4、城市信用社,14,五、联动什么,1、公司治理联动 2、内部控制联动 3、监管评级联动 4、现场检查联动 5、监管报告联动,6、监

3、管意见书联动 7、风险处置联动 8、市场准入联动 9、改革发展联动,15,六、怎么联动,1、以制度为保障 2、以属地监管为基础 3、以非现场监管为主线 4、以现场检查为补充 5、以监管评级为准绳 6、以六大联动为机制,16,怎么联动以制度为保障,对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见（暂行）（银监办发2005243号） 关于进一步明确股份制商业银行法人机构属地监管工作中有关问题的补充意见（银监通200548号） 属地股份制商业银行非现场监管操作细则（银监办发2006319号） 属地股份制商业银行现场检查操作细则（银监办发2006319号） 构建联动监管团队，完善属地监管后评价机制

4、（银监办发2006319号）,17,怎么联动以六大联动为机制,非现场监管、现场检查与市场准入联动 非现场监管与现场检查联动 风险处置与政策联动 案件专项治理与监管措施联动 监管成效与支持创新联动 监管评级与日常监管联动,18,怎么联动以六大联动为机制,风险处置与政策联动： 如，处置单体风险实行三个允许政策： 一是允许地方财政在制定科学合理的股权压缩规划的前提下，在一定时间内适当控股； 二是允许一些地方政府通过政府主导的公司为平台对高风险中小银行进行资产处置或增资扩股； 三是允许在严格措施防范关联交易的前提下，适当放宽个别股东和战略投资者的市场准入标准等。,19,七、联动效果,1、监管认识与理念

5、更新 2、监管标准提升 3、促进整改要求落实 4、风险处置达到预期效果 5、风险防范能力增强 6、改革发展与重组联合目标初步实现,20,联动效果促进整改要求落实 中信、招商、光大、华夏和民生银行等对银监会内部控制检查或后续检查中所提问题的平均整改率达到了95%。,21,联动效果风险处置达到预期效果,2006年末，四、五、六类城商行通过置换、剥离、溢价增资等方式处置不良资产106.06亿元，占三类行不良资产总额的21%。 2006年末，五、六类城市高风险商业银行的重组改造取得实质性突破。 2006年末，全国共分类处置待处置城市信用社240家，占年初待处置社的91.6%。,22,联动效果风险防范能力增强,截至2006年末，股份制商业银行不良贷款率2.99%，比上年同期下降1.75个百分点；资本充足率8.21%，比上年同期上升1.95个百分点。 截至2006年末，城市商业银行不良贷款率4.78%，比上年同期下降2.55个百分点；资本充足率8.48%，比上年同期上升3.32个百分点；资本充足率达标的银行78家，比上年同期增加42家。,23,八、联动差异,1、联动成效差异 2、人才素质差异 4、政策掌握差异 5、思想认识差异 6、联动差异的原因,24,联动差异联动差异的原因,地区差异大 机构差异大 区域链条长 历史包袱