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文档简介

1、保险学,教学内容第二十章 保险监管内容,教学目标与教学要求,教学目标与教学要求 使学生了解并掌握保险市场准入监管，保险公司公司治理与内部控制监管。 本章的重点与难点 保险市场准入及其监管，公司治理与内部控制监管,第二十章 保险监管内容,本章主要内容 第一节 市场准入监管和股权变更监管 第二节 公司治理与内部控制监管,教学目标与教学要求,使学生了解并掌握保险市场准入监管，保险公司公司治理与内部控制监管。,本章的重点与难点,保险市场准入及其监管， 公司治理与内部控制监管,第一节市场准入和股权变更监管,一、市场准入监管的意义和要求 市场准入监管是实现保险监管目标的第一步，也是监管系统中最为重要的组成

2、部分。 市场准入监管主要体现在许可证发放制度和程序上。 颁发许可证时应考虑到保险业务的类别，特别是特殊的保险类别，应对保险业务分类，至少就分为人寿保险和非人寿保险两种。,二、市场准入监管的内容,最低资本额要求 营业计划 高级管理人员任职资格 直接或间接参股自然人和法人情况 检查拟设公司所属集团的结构是否透明，并能确认该集团在监管方面不会出现问题。 提交保险公司章程 其他,第二节公司治理与内部控制监管,一、公司治理监管 对保险企业而言，公司治理的关键是明确保险公司内部决策的权利与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展负主要责任的法律和规章制度体系。 强化保险公司的治理结构是对

3、稳健的审慎监管的有效补充。,资料来源：平安保险公司集团架构,二、内部控制制度,内部控制制度是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。 保险公司的内部控制制度一般包括组织机构控制、授权经营控制、财务会计控制、资金运用控制、业务流程控制、单证和印鉴管理控制、人事和劳动管理制度、计算机系统控制、稽核监督控制和信息反馈控制、其他重要业务和关键部位控制。,二、内部控制制度,1、内部控制制度的涵义 是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序

4、的总称。,2、内部控制制度的内容,组织机构控制、授权经营控制、 财务会计控制、资金运用控制、 业务流程控制、单证和印鉴管理控制、 人事和劳动管理制度、计算机系统控制、 稽核监督控制、信息反馈控制、 其他重要业务和关键部位控制。,3、内部控制的一些具体要求,机构设置应遵循法律、法规，坚持合理、精简和高效的原则 保险公司应依法建立和健全董事会和监事会并在章程中明确其职责 岗位设置应遵循相互监督、相互制约、协调运作的原则 明确岗位职责、考核、轮换制度,3、内部控制的一些具体要求二,建立健全决策系统，完善决策程序。 制定产品开发管理制度和精算制度 制定关于资金的管理制度 建立内部审计部门，完善内审制度 通过培训、考试、考核方式，确保公司员工理解和执

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