国内包买要点列示.ppt

1、1,国内票据包买业务 要点列示 （2003.9.）,2,国内票据包买业务的种类,商业承兑汇票包买 银行承兑汇票包买,3,利息及费用,商票包买： 利率：比照商票贴现利率 风险承担费：不低于千分之五 利息及风险承担费之和不低于人民币贷款利率下限 银票包买： 利率：比照银票贴现利率， 并适当高于市场贴现利率,4,商业承兑汇票包买的含义,指我行根据申请人（持票人）的申请，无追索权地买入其持有的、由符合我行规定条件的企业承兑的远期商业汇票的行为 要点： 1.无追索权 2.汇票业已承兑 3.承兑人符合我行授信条件,5,商业承兑汇票包买,利息负担 1. 申请人付息 2. 付款人（买方）付息 参与包买银行 1

2、. 异地 2. 同城,6,商票包买的条件,包买的票据须符合相关法律法规的要求； 基于正常的贸易背景签发的清洁票据； 原则上在汇票到期日前30天提交我行 单笔金额不超过1000万元人民币 期限最长不超过6个月 汇票可由收款人签发并交由付款人承兑，或由付款人签发并承兑,7,申请人（持票人）条件,在我行开立存款账户 真实合法的商品交易关系 提供与商业承兑汇票相符的材料复印件 1.与直接前手之间的增值税发票 2.商品发运单据 3.商品交易合同(或相关交易证明文件),8,付款人条件,在我行开立结算账户 具有良好的业务合作关系或合作前景 出票人资格符合当地人行相关要求 已取得授信额度,9,商业承兑汇票包买

3、操作流程,申请银行 付款银行,申请人,付款人,1. 付款人与申请人发生基础交易 2. 付款人承兑商业汇票并交付申请人 3. 申请人向申请银行提出包买申请并提交相关资料 4. 申请银行审查交易、材料后向付款银行申请额度 5. 付款银行核实付款人额度，并向付款人发送书面确认 6. 付款人书面证实票据真实性，并确认到期无条件付款,4、7、10、12,1、2,5、6、11,3、8,10,7、付款银行以加押方式书面通知申请银行叙做包买业务 8、申请银行核实后提供包买融资并通知申请人 9、申请银行在二个工作日内将风险承担费划至付款银行 10、申请银行保管相关票据及材料，并到期委托收款 11、到期日付款银行

4、从付款人帐户主动扣收款项 12、付款银行将款项划至申请银行，业务闭卷,商业承兑汇票包买操作流程,申请人,1、2,付款人,3、8,4、7、9、10、12,5、6、11,申请银行 付款银行,11,付款银行操作中应注意的问题,授 信：统一授信 基础交易：真实 合法 书面确认：付款人 票据真实 到期付款,12,申请银行付款银行益处,申 请 银 行 增强市场营销能力 优化客户结构 稳定的派生存款 融资利息收入,付 款 银 行 增强市场营销能力 优化客户结构 扩大资产规模 稳定的派生存款 手续费收入,13,商票包买对申请人和付款人的益处,14,商票包买与国内保理比较,15,银行承兑汇票的定义,银行承兑汇票包买业务是指我行根据申请人（持票人）的申请，无追索权地买入其持有的、由符合我行同业授信管理规定的银行承兑的远期商业汇票的行为,银行承兑汇票包买操作流程,光大银行,卖方,承兑行,1. 卖方与买方发生基础交易 2. 买方向承兑行申请签发银票并交付卖方 3. 卖方向光大银行提出包买申请 4. 光大银行审核基础交易真实性、票据合规性，并落实承兑行评级及额度情况后，向承兑行查询票据真实性 5. 承兑行确认票据真实性 6.