股票债券和保险(2014公开课)

1、最近比较烦 手握现金整十万， 存款实在不划算。 物价上涨有预期， 投资理财怎么办?,我赚钱了赚钱了 我都不知道该怎么去花,第六课 投资理财的选择,第二框 股票、债券和保险,储蓄,股票,保险,债券,活动设置,全班同学分为三大组，分别为股票退小组、债券推销组和保险推销组。各个小组确定自己的角色扮演之后要说服我来卖自己的产品。,小组合作,分为4小组：股票组、债券组、保险组、评价组 合作探讨（8分钟） 合作要求：团结合作、积极参与 ，选定记录员、发言人。 评价组：综合各组表现进行评价打分（10分制）。,股票组,请思考：,什么是股票？（发行者是谁？为什么要发行？） 我购买股票后，我的身份是否会发生变化？

2、 如果我选择了股票投资，我将会获得哪些方面的收入？是不是投资股票一定能赚钱？ 如果我后悔了，公司可以退回我的本金吗？ 股票合法吗？国家为什么允许它存在？,(一) 、高风险、高收益同在-股票,股票是入股凭证，是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。,股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,1、股票的含义,A.对于发行的公司来说：,股票是一种筹集资金的形式。,B.对于持股的股东来说：,什么是股票？（发行者是谁？为什么要发行？）,我购买股票，我的身份是否会发生变化？,股票代表其持有者（即股东）对公司的所有权。 股东的权利： 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利

3、等。,股票的收入,股息和红利收入：,股票价格上升带来的差价：,2、股票的收入,股票价格的变动受哪些因素的影响？,来源于企业利润存在风险,价格波动不确定性存在风险,如果我选择了股票投资，我将会获得哪些方面的收入？是不是投资股票一定能赚钱？,股市有风险，入市须谨慎,如果我后悔了，公司可以退回我的本金吗？,股东投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。具有较强的流通性。,股市的建立和发展，对促进资金的融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。,股票合法吗？国家为什么允许它存在？,5、股市发展的作用：,上海证券交易所,个人：

4、增加投资渠道 企业：拓展筹资渠道 社会:集聚闲散资金，提高 资金利用率,有没有更稳一点、但收益比银行利息高、风险又比股票小的投资渠道？,你们能给我一些建议吗？,债券组,（二）、稳健的投资-债券,在我国债券根据发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券,1、债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,企业,金融机构,中央政府,发行主体,企业债券,金融债券,国债,最差,收益最高,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）,较强,利率高于政府债券，低于企业债券,风险比政府债券大，比企业债券小,都是债券 都是债务凭证 都是到期还本付息

5、,最强,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,风险最小（以税收为还本付息的保证）,流通性能,收益情况,风险状况,联 系,区 别,（二）、稳健的投资-债券,2、三种债券的比较,思考：比较债券与股票的异同点：,股东入股凭证， 是一种所有权证书,是一种债务证书， 体现债权债务关系,取得股息和红利， 经营好坏决定着股票的效益,定期获得一定利息， 安全性比股票大,不能退股金，只能转让或卖出股票,明确付息期限， 必须偿还本金,都是有价证券；都是集资的手段； 都是投资行为；都能获得一定收益。,你是那个幸运的人吗？,那你该怎么办？,保险组,(三)、保险规避风险的有效途径,商业保险，指投保人根据合同约定，向保险

6、人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,承担人,交纳费用,保险事项,赔偿方式,1、商业保险的含义,2、商业保险的分类,财产保险,人身保险,企业财产 运输保险 汽车保险 个人财产,健康险 人寿险 意外伤害险等,业 务,财产及其有关利益,人的身体 和寿命,分类,公平互利、 协商一致、 自愿订立,3、订立保险合同的原则,中国人寿保险公司总部,平安保险公司总部,通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。它不仅有利于个人生活的稳定，也对整个社会

7、的稳定起着举足轻重的作用。,保险具有“人人为我，我为人人”的互助特征,4、商业保险的作用及特征,太平洋保险公司总部,平时注入一滴水 难时拥有太平洋,补充：社会保险与商业保险的比较,完全由个人负担,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,假如你家中有10万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排投资。,课后实践：小鬼当家,选择投资方式时要考虑以下因素：,一、既要考虑收益，也要考虑风险

8、二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。 四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。,-投资原则,“四三二一”方案,情景设置：陈大伯的烦恼,陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办！”。 正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到位，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专

9、家，这是我的名片。 陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？,假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？,一、股票的含义,指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.,对发行的企业 来说,是筹集资本的形式。,是入股凭证,对股东来说,是一种投资,取得收入的有价证券,一、高风险、高收益同在股票,股票交易规则： 第一，交易时间。周一至周五 ， 上午9：30 -11：30 ，下午1：00 - 3：00 第二，交易单位。股票的交易单位为“股”，100股1手，委托买入数量必须为100股或其整数倍； 第三，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相对上

10、一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%。“ST”股票股票交易日涨跌幅限制5%。 第四，我国的证券交易所:上海证券交易所和深圳证券交易所,股票小常识,股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。,是一种 综合权利,参加股东大会,投票表决,参与公司的重大决策,收取股息,分享红利等,2、股东的权利,一、高风险、高收益同在股票,思考：,1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,依法将股票转售给第三人,等待公司的破产清算,2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。,不返还性,流

11、通性强,3、股票的特点,不返还性,流通性强,高收益,高风险,参股投资后，不能要求公司返还其出资,经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖,一、高风险、高收益同在股票,流通性-是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票） 流动性-是指资产能否迅速转化现金的能力（如活期储蓄）,注意区分流通性和流动性,4、股票投资的收入, 股票价格上升带 来的差价, 股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率,来源于企业利润,不确定性,股市风云，变幻无常,一、高风险、高收益同在股票,1、高风险、高收益同在股票,股票小常识,“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有

12、力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,股市风云,对个人：,5、股市发展的作用,对社会：,增加了投资渠道,搞活资金的融通，提高资金使用效率,对企业：,促进企业改革和发展有重要作用。,一、高风险、高收益同在股票,股市有风险，投资需谨慎,最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。,高收益,高风险,1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金 2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹

13、资者和投资者之间债务关系的一份证明,二、稳健的投资债券,3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。 4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。,国债,金融债券,企业债券,债券与股票的异同,债务凭证,入股凭证,为企业或政府筹集资金,为企业筹集资金,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能退，只能卖出股票。,都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产,债券与股票的异同（课本51页）,企业,金融机构,中央政府,发行主体,企业债券,金融债券,国债,最差,收益最高,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）,较强,利率高

14、于政府债券，低于企业债券,风险比政府债券大，比企业债券小,都是债券 都是债务凭证 都是到期还本付息,最强,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,风险最小（以税收为还本付息的保证）,流通性能,收益情况,风险状况,联 系,区 别,3、三种债券的比较,一般地，各种投资方式，风险越大，收益越高,（风险）大高（收益）,（风险）小低（收益）,股票,债券,储蓄,企业债券,国债,金融债券,俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。,天灾,人祸,天灾,人祸,三、规避风险的投资保险,三、走近商业保险-规避风险的投资,1、商业保险的含义：投保人 保险人,2、保险机构：各保险公司-以赢利为目的的金融企业 3、商业保险的分

15、类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能,5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立,保险费,保险金,合同约定,建立的基础是商业原则，体现的是参与保险人个人意志,知识拓展：社会保险,解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。 社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。 主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。 社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。,补充：社会保险与商业保险的比较,完全

16、由个人负担,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,利息,利息,（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价,根据保险合同，获取相应的经济补偿,按存款方式获得本金和利息,有明确的还本付息的期限，且偿还本金,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大,风险大，收益高,回报与交纳的保险费成正比,规避风险的投资,便捷的投资,稳健的投资,高风险高收益同在,相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益,我的收获：, 投资方式多元化,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险, 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,稳健的投资,降低风险的投资,既要注意投资的回