人寿保险的种类与定价.ppt

1、第七章 人身保险（二）,第二节 人寿保险,人寿保险的种类 人寿保险合同的常用条款 人寿保险的定价,人寿保险的种类,普通型人寿保险,年金保险,简易人寿保险,死亡保险,生存保险,两全保险,按交费方式（2种）,按被保险人数（4种）,按给付额是否变动（2种）,按给付开始日期（2种）,按给付方式（3种）,团体人寿保险,新型人寿保险,分红保险,投资连结保险,万能保险,人寿保险合同的常用条款,不可争条款,年龄误告条款,宽限期条款,中止、复效条款,自杀条款,不丧失现金价值条款,保单贷款条款,自动垫交保险费条款,人寿保险的定价,人寿保险定价的基础,影响定价假设的因素（4种）,人寿保险的定价假设（5种）,人寿保险

2、的定价方法,营业保费法,营业保费等价公式法,积累公式法,据利润指标进行定价,人寿保险责任准备金,人寿保险责任准备金的含义,寿险责任准备金的计算,人寿保险,（一）普通型人寿保险 1、死亡保险 （1）定期寿险(2）终身寿险 普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险 2、生存保险 3、两全保险（生死合险）,人寿保险的种类,（二）年金保险 1、 按交费方式 趸交年金、期交年金 2、 按被保险人数 个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金 3、 按给付额是否变动 定额年金、变额年金 4、 按给付开始日期 即期年金、延期年金 5、 按给付方式 终身年金、最低保证年金、定期生存年金,人寿保险

3、的种类,（三）简易人寿保险 一种低保额，免体检，适应一般低工资收入人群需要的人寿保险 （四）团体人寿保险 1、 团体人寿保险的定义 2、 团体人寿保险的特征 （1）风险选择对象-团体 投保团体的被保险人员必须是能够参加工作的在职人员 对投保人数的限制 对投保团体人数绝对数的要求 对投保团体人寿保险参保比例的要求 （2）使用团体保险单 （3）成本低-手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 （4）计划灵活-条款及内容可以和保险人协商 （5）采用经验费率-理赔记录是决定费率的主要因素,人寿保险的种类,（五）新型人寿保险 1、分红保险 （1）定义 （2）主要特征: 、保单持有人享受经营成果 、客户承担一

4、定投资风险 、定价的精算假设比较保守 、保险给付、退保金中含有红利 (3) 分红保险保单红利 利 源:利差益、死差益、费差益 红利分配: 、公平性原则、可持续性原则 、不低于可分配盈余70% 、红利分配方式有现金红利和增额红利两类,人寿保险的种类,（五）新型人寿保险 2、投资连结保险 (1)、 定义 (2)、 主要特征 投资账户设置-设置单独的投资账户 保险责任和保险金额 死亡给付： 方法A-保险金额与投资账户价值较大者 方法B-保险金额与投资账户价值之和 保险费-交费灵活 费用收取 初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、 资产管理费、手续费、退保费用 (3)、 投资连结保险产品的特

5、点,人寿保险的种类,（五）新型人寿保险 3、万能保险 (1)、定义 (2)、主要特征 死亡给付模式-A方式：均衡给付（给付额固定） B方式：随现金价值变化 保费交纳-灵活 结算利率-最低保证利率 费用收取-初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用,人寿保险的种类,（一）不可抗辩条款 （二）年龄误告条款 1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告规范 2、真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告规范 （三）宽限期条款 （四）复效条款,人寿保险合同的常用条款,（五）自杀条款 （六）不丧失价值条款 1、申请退保 2、把原保险单改为交清保险单 3、将原保险单改为展期保险单 （七）保单贷款

6、条款 （八）自动垫交保费条款,人寿保险合同的常用条款,人寿保险的定价,（一） 人寿保险定价的基础 保费=纯保费+附加保费 1、影响定价假设的因素 （1)、经济和社会环境 （2)、公司的特点 （3)、市场的特点 （4)、产品的特点 2、人寿保险的定价假设 （1)、死亡率假设 （2)、利率假设 （3)、失效率假设 （4)、费用率假设 （5)、平均保额（单位为千元）,（二） 人寿保险的定价方法 1、营业保费法 纯保险费和附加保费 人寿保险费三要素：预定死亡率、预定利息率、预定费用率 2、营业保费等价公式法 （1)、死亡（生存）因素 （2)、利率因素 （3)、附加费因素 3、积累公式法 4、根据利润指标进行定价,人寿保险的定价,（三） 责任准备金 1、含义 （1)、按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费 （2)、投保人在保险年度内的每一年所