打包贷款PPT介绍.ppt

1、打包放款,打包放款（PACKING FINANCE） 又称信用证抵押贷款，是指如果出口商在某出口业务的出口商品采购或生产等环节出现资金短缺时，则出口商可以凭收到的该业务信用证正本作为还款保证 ，向银行申请的一种装船前资金融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。,简 例,【案例】 深圳市一家经营露营用品的A公司，2005年开始接美国B公司的帐篷业务。近日，A公司又接到B公司一批价值300多万美元的订单，约定结算方式为信用证。但受金融危机影响，A公司赊账进行原料采购的模式受到严重冲击，原料迟迟无法到货，公司急需贷款，却又苦于缺少有效抵押物，陷入了手握订单却为

2、资金周转发愁的窘境。,【解决方案】 经考虑，A决定采用打包放款的方式向C银行融资。经C审核，银行同意给A公司发放300万美元打包放款授信额度。A收到美方开立的300万美元即期付款信用证后，A公司凭正本信用证向银行提出打包放款申请。C银行适当扣减了A公司的贷款额度，放款比例为信用证金额的80，利率为半年期流动资金利率5.04，期限为6个月。A公司即获得打包贷款资金1992万元人民币用于采购原料进行帐篷的加工。生产结束后，A公司向银行交单，单证相符，银行向开证行寄单索汇。15天后，银行收到该笔信用证项下的出口货款300万美元，在归还银行打包贷款本息2043万元人民币后，余额入A公司结算账户。,打包

3、放款业务的业务特点,专款专用，仅用于为执行信用证而进行的购货用途。 信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单。 正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。,金额和期限,贷款金额一般是信用证金额折人民币的 60%-80%。 期限不超过信用证有效期后的15天，一般不超过4个月 ，最长不超过半年。 展期（即延期交割 ）：当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。 展期所需要提供的资料：贷款展期申请书、信用证修改的正本。,业务流程,1出口合同,出口商,进口商,通知、议付行 贷款银行,开证行,5备货,4提

4、供贷款,7归还贷款,3申请贷款,2开立信用证,2开立信用证,2开立信用证,6出口收汇,企业办理打包放款业务时，应向打包放款的银行提交下列材料： (1)如企业第一次在该银行办理贷款等授信业务，办理打包放款业务时，必须提供基础资料：企业的营业执照副本、税务登记证(国税或地税均可)、企业组织机构代码证、进出口业务许可证、中国人民银行出具的企业的贷款卡。 (2)填写并提交银行提供的“打包贷款申请书”。 (3)交纳保证金(如需)、落实担保单位(如需)、抵押(如需)、质押(如需)。 (4)签订贷款合同。 (5)签订其他需要的协议。,各方利益,出口商：短期资金融通 a 风险小 贷款银行 ： b 资金流动性强

5、 c 回报率高,直接 利益,间接 利益,进口商：备货更加及时可靠,开证行：建立与贷款银行的业务合作关系,银行风险分析,A、出口商信用风险 1.挪用贷款，不积极备货交单 2.因商务纠纷或单据的或有问题遭拒付 3.纯粹诈骗,B、第一还款来源损失风险 1、国家与地区风险 2、来自开证行和代收行的风险 3、进口商信用风险 4、进口国市场风险,C、银行内部操作风险 1、对信用证真实性的审核 2、信用证条款中存在的风险 软条款 运输条款 3、单据审核,风险防范,第一，对于信用证真实性的审查。 第二，对软条款的审查。 第三，对运输条款的审查。 第四，对单据完整性的审查。 第五，对信用证项下的出口商品的性质的

6、审查。 第六，对已过有效期的信用证、延期付款信用 证、装期即到来不及备货的信用证、可转让或可撤消信用证、限制非我行议付信用证不予打包。,A、严把单证审核关，保证单证审核质量,风险防范,第一，严格对出口商的资格审查、信用分析、财务分析、资金的用途和期限、原材料的供应情况、出口贸易历史业绩，特别是其履约能力、交单能力进行调查、审查。 第二，通过国外代理行咨询国外进口商的资信、业务性质、地位和能力，防止不良外商的欺诈行为。,B、严格对出口商及进口商的资信审查。,风险防范,打包贷款发放后，信贷部门要对出口商的经营情况、贸易背景、货物销售进行跟踪检查，防止贷款的挪用。 要对贷款资金的使用全过程进行监控，

7、严格监督贷款资金按照合同约定的使用用途购买原料，进行生产等，确保出口商品装运制单，按照信用证要求的日期装运、收汇、结汇，及时收回贷款，一旦发现问题要及时采取纠正和补救措施。,C、要对打包放款实行贷后跟踪检查,风险防范,通过每年国际著名评级公司对全球银行的评级、国际业务部门每年与开证行业务往来的考核记录、开证行的年报来汇总、分析、掌握代理行的情况，合理及时规避开证行的风险。,D、对开证行资信进行分析和判断,风险防范,第一，通过国外代理行进行咨询了解； 第二，通过新闻媒体对开证行所在国的政治形势、经济状况的报道进行判断； 第三，通过国际商业杂志定期刊登的由国际银行专家组提供的国家风险参照指标来判断

8、一国的风险等级。,E、对开证行所在国进行调查和分析 以控制国家风险,风险防范,银行要对常规商品主要供货、销货地的紧俏程度、价格范围、未来变动趋势，要做到心中有数，避免常识性的错误。 要能敏锐地发现进出口商品贸易结算中可能存在的疑点，必要时可向境外银行查询，以获得来自当地的信息，及时防范与化解风险。,F、密切关注市场走向,风险防范,搞好担保。因为信用证只是一个有条件的付款承诺而已, 并非严格意义上的合格“抵押品”, 所以贷款的担保或抵押仍然是必须的。 要学会风险的转嫁。比如, 利用保理可以将出口结算风险转嫁到保理公司身上, 同时可加速收汇。投保出口信用保险也可以达到转嫁风险的目的。,G、担保以及

9、风险转嫁,风险防范,第一，要引进人才，快速提升外汇从业人员的素质。 第二，加强对现有从业人员的培训力度，实行持证上岗考试制度，严把从业入门关。把道德品质好、事业心强、有责任感、业务精通、技能过硬的优秀人才充实到外汇业务岗位上来。 第三，制订和完善与之相配套的规章制度，增强业务操作的规范性、可控性。,H、提高从业人员的素质，加强基础管理,案 例 一,背景： 浙江省某A企业（信用证受益人）持一份由盘谷银行新加坡分行开来的金额为288万美元的信用证，要求G中行叙做出口打包放款，以便向进口商在厦门的合资企业购进卡其布原料，经加工后，再将其产品（卡其裤）返销国外。,案 例 二,出口商A是银行B 的客户.

10、 A收到了以其为受益人的信用证, 在备货过程中资金不足, 向B申请信用证下的打包贷款. B同意发放打包贷款,贷款金额为信用证金额的80%, 贷款期 30 天. 双方约定, 当A发运货物后, 即以全套单据向B议付, B从A应得的议付款中扣除打包贷款本息. 在贷款期内, A因经营不善倒闭, 不再发运货物, 因而无法提交单据. A也无力以另外途径向B偿还打包贷款. 在打包贷款业务中, 银行承担的信用风险与银行在出口押汇业务中承担的信用风险有什么区别?哪个风险的程度更大?为什么?,打包贷款业务中的风险,【分析】银行在发放打包贷款时, 依据的仅是出口商收到的信用证. 如果出口商在提取打包贷款后发生情况变化, 无法继续备货出运, 那么贷款银行手上没有任何单据. 也就是说, 贷款银行既没有凭据可以向开证行要求付款, 也没有物权可以作价变卖. 在托收出口押汇和信用证议付中, 银行都承担出口商的信用风险, 但风险的程度比打包贷款大为降低, 因为银行在融资时, 掌握了货运单据和物权.,【启示】管理对出