关于民生村镇银行运行和发展情况的调研报告.docx

关于民生村镇银行运行和发展情况的调研 报告 一、运行概况 xxxx 民生村镇银行于 XX 年 12 月开业，在区政府的支 持和指导下，是由中国民生银行股份有限公司作为主发起 人，联合 8 家企业法人和个人发起筹建的现代股份制商业 银行，其中，xx 佘山国家旅游度假区联合发展有限公司等 5 家公司属于区国有企业，占总股份 50%。该行总资产 36.64 亿元，所有者权益总额 2.95 亿元，税后净利润 7421 万元，存款余额 33.31 亿元，贷款余额 20.99 亿元，贷款 不良率为 0，存贷比 63.03%，资本充足率 18.99%、流动性 比例 83%。现有新桥、泗泾、车墩三家支行，员工 80 名。 XX 年，获得人民银行人民币结算账户管理类业务考核二等 奖，人民银行反假货币工作先进表彰等荣誉。 严谨运营制度。严格遵守法律法规，把握“有效分工、 各司其职、各负其责、相互配合、高效运转”的治理机制， 缩短决策流程。以资本为杠杆，XX 年进行增资扩股，注册 资本 1.5 亿元，同时圆满实现各项风险控制目标，无不良 贷款，无安全事故。以激励为动力，激发银行经营和管理 团队的潜力，制定适合业务特点和规模的绩效考核与薪酬 激励制度。XX 年，结合运营过程中的具体情况，及时修订 xxxx 民生村镇银行制度汇编，收录各项制度 105 项。 明确市场定位。聚焦我区 10801 户工业中小企业和从 事各类农业生产的农户 91621 户，围绕“服务中小企业， 服务个体经营户，服务城乡居民”的宗旨，不断调整经营 思路，积极探索村镇银行可持续发展道路。坚持“深入资 产业务结构调整，降低户均贷款，资产业务立足小额、分 散”的工作要求，逐步提高小微企业及涉农贷款占比，降 低钢贸类贷款比重，资产业务结构向“小额、分散、户均 贷款较低”转型。拓展“三农”金融服务渠道和方式，创 新信贷产品和相关业务，有效推进农户联保贷款、个人经 营性贷款、专业市场批量营销、与担保中心合作开发等工 作。坚持本土化、平民化、专业化、批量化的运作模式， 在风险可控的前提下，积极采用抵押、联保、担保中心担 保等多种担保形式，不断提高工作效率和服务质量。XX 年， 累计发放涉农贷款 18.79 亿元；涉农贷款余额 10.89 亿元， 占总贷款额的 51.88%。 注重队伍建设。该行员工平均年龄 29 岁，大专以上学 历占 92.5%，党员 16 名。围绕“团结协作、求真务实、管 理细致、作风过硬”的企业文化，党、团、工会组织积极 开展丰富多彩、形式多样的活动，引导员工积极向上，营 造争先创优工作氛围，增强责任意识，激活团队活力。 二、发展建议 作为一家年轻的以服务农村为主的金融机构，xxxx 民 生村镇银行已经初步赢得了市场，站稳了脚跟。相对于其 他银行，该行的股份结构、服务对象等更为“本地化”， 也应该得到更多的关注和支持。但是由于成立时间较短， 品牌形象尚未树立；营业网点较少，也未发行银行卡，市 场竞争力不高；业务品种单一，市场拓展相对乏力；管理 制度和科技系统与其他商业银行相比，还比较薄弱，管理 和营销方式等方面有待进一步提高。 因此，下一步可以在以下几个方面加以努力： 以特色立足市场，拓展业务。要继续依托母行成熟的 操作平台、管理经验、人才资源、设施设备和信息技术， 为促进业务发展添砖加瓦。要进一步巩固现有特色，稳健 开拓业务，加强人才培养，有序推进自身发展。要始终坚 持服务“三农”的市场定位，明确目标，细分市场，发挥 优势，不断提高主动性、社会责任感和核心竞争力，努力 调整好市场、业务、产品和客户间关联度，在差异化、特 色化上下功夫。 以服务贴近市场，赢得声誉。要深入农村、走近农民， 建立互相了解与信任，以服务求发展，以贡献求支持，全 力探索商业可持续原则下服务“三农”的最佳模式。要加 强与区政府有关部门沟通协调，不断提高国有资产运作效 益，同时要借助 xx 现有平台，注重诚信，强化宣传，拓宽 渠道，塑造形象，进一步提升企业的良好信誉。 以需求做强市场，助推发展。要积极争取税收落地 xx，同时通过母行积极向市政府申请专项资金支持。建议： 区政府及有关部门要出台相关财税政策，切实帮助村镇银 行做大做优。一是对村镇银行税收落地后，在其形成的地 方财政收入中，财政部门划拨部分资