论基本养老金期待权的保障

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 论基本养老金期待权的保障 摘要：作为一种长期性的保障， 被保险人领取养老金需要满足一定的等 待期间。养老金额度的多少也有赖于缴 费年限、缴费额度的积累，所以基本养 老金期待权对于被保险人尤为重要。从 性质上看，基本养老金期待权是一种公 法上的财产权，具有受宪法和法律保障 的不完全性，由于满足对于被保险人具 有私使用性、基于被保险人以往的相对 付出取得权利、负有保障被保险人退休 后生活水准的作用三个条件而成为财产 权保障的客体。在我国，基本养老金期 待权概念的引入一方面呼唤宪法层面对 公民基本权予以保护，另一方面需要落 实在社会保险法以及其它有关养老 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 保险的法律法规中，在具体制度层面对 基本养老金的期待权进行保护。 中国论文网 /4/view-12830718.htm 关键词：基本养老金；期待权； 财产权；社会保险法 中图分类号：D912.5 文献标识 码：A 文章编号：1003-854X（2016） 09-0135-05 一、基本养老金期待权及其保障 问题 期待权作为一项权利，是对未来 权利取得的一种期望，因取得权利的部 分要件，从而成为具有权利性质的法律 地位，具有法律保护的合理性与完整性。 作为一种长期性的保障，被保险人领取 养老金需要以达到法定的退休年龄、满 足一定的“等待期间 ”为条件，尤其是在 采取养老金按月给付的模式下，养老金 期待权便应运而生。养老金期待权就是 在养老保险关系成立后、养老金领取条 件成就之前被保险人的权利状态。 中华人民共和国社会保险法 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 （以下简称社会保险法 ）的颁布实 施以及社会保险制度的建立，使我国职 工退休实现了社会化，职工由以前的向 其雇主主张退休金转变为只能向具有公 权力性质的养老保险机构主张养老金。 但是，从具体规定来看， 社会保险法 却是更倾向于以用人单位和劳动者参加 社会保险、缴纳社会保险费的义务为本 位，还没有真正实现养老金给付的权利 塑造。从运作机制来看，养老保险制度 强调参保人退休前的“ 保费缴纳 ”与退休 后的“养老金给付 ”，关键在于其保障参 保人老有所养所特有的长期性因素，并 且其给付额度将随着社会生活水准而作 调整，有别于一般的医疗保险以及工伤 保险制度的运作模式。然而，我国许多 地方将养老、医疗、工伤、失业、生育 保险等社会保险捆绑征收，实行“五险 一单”，一些法律规定和实务操作技术 性地掩盖了养老待遇实现的诸般问题， 而且由于养老保险征收没有实现全覆盖， 导致因为达不到最低缴费年限而无法享 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 受养老待遇等现象仍大量存在。加之现 行制度中相关保障措施的欠缺，尤其是 当被保险人因为种种原因退保之时，往 往丧失应得养老金给付的期待权，对其 在年老丧失劳动能力时从国家获得养老 保障造成侵害。此外，关于等待期间被 保险人的权利地位如何，国家如何针对 养老保险制度运行的特点，通过合理的 制度设计，使得被保险人全面享受应得 的养老金权利？这些问题都涉及养老金 给付的期待权保障。 二、基本养老金期待权是一种公 法上的财产权 1.强制参保措施下基本养老金期 待权的公法性考量 从理论上讲，基于保险的“大数 法则”，养老保险体系所纳入的人数越 多，养老保险制度越容易推行，也才能 使该制度保障国民老龄安全、实现社会 公平的目标得以实现。如果实行自由投 保，养老保险中就比较容易产生“逆选 择”的情形，形成 “老龄保险 ”的现象。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 于是，强制参保就成为国家实施基本养 老保险的必要手段。国家设计养老保险 制度时，应当在考虑国民中多数人的保 障利益以及实际费用负担能力的基础上， 制定强制性规范，规定所有劳动者均应 投保，对于违反规定的单位和个人。要 依法给予相当的惩罚。 因此，从这个意义来讲，养老保 险关系应当归属于公法关系。这种公法 性具体表现为：由国家根据社会经济发 展形势以及不同社会群体的收入状况单 方面确定缴费比例，并且通过国家强制 力保障社会保险费的征缴。同时，社会 保险关系的成立基于法定事实而自动发 生，有关双方当事人的权利义务也都是 由法律规定强制赋予，如被保险人的参 保、申报、缴费等义务以及保险人提供 给付的内容、条件、标准等，因而无论 在缔约上、对象上还是内容形成上都毫 无私人意思介入的空间。在养老保险关 系成立后，保险给付的条件、内容以及 保费的高低也会随着法律修改或主管机 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 关单方的决定而变动，当事人不享有通 过协商退出保险关系的自由，而且从我 国社会保险法与实施（社会保险 法）若干规定关于法律责任的相关规 定来看，保险对象违反义务规定没有办 理参保手续，所负的责任只是补缴保费 及罚款，至于保险关系发生的时点及其 所应得的给付完全不受影响，在缴清欠 款后，仍可享受完全的保险给付。也就 是说，被保险人对于养老金的期待权基 于法律规定而产生，不受私行为的影响， 是一种公法上的权利。 2.基本养老金具有公法上的财产 权利对价性 在技术层面上讲，养老保险引入 了商业保险中常见的“ 保险原则 ”。保险 原则的核心是“ 危险承担理论 ”，当事人 通过保险团体的保险费收益，共同分摊 所面临的风险，在“ 保费缴纳 ”与“保险 给付”之间具有相当的关联性。在养老 保险中，这种关联性尤其体现为社保机 构向被保险人支付养老金的多少与被保 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 险人的缴费年限长短成正比，被保险人 所缴纳的保费与所领取的养老金之间呈 现一种公法上的财产权利“对价性” ，这 种对价性使得养老保险比其它社会保险 更有保障期待权的必要。以医疗保险为 例，其财产权的保障以被保险人可以享 有“必要的医疗给付 ”为主要作用，加保 后可以随时以保险事故发生为由请求保 险给付，其请领不以一定的缴费年限为 前提，而且理论上全体被保险人可以享 有医疗资源的权利大致相同，与其所缴 纳保费的多少并没有直接的关联，以至 于保险人在保险给付的必要性上有较大 的立法裁量空间。 我国的基本养老金给付额度以被 保险人的缴费年限与缴费基数为计算基 础，而养老给付的准备金也是来自于被 保险人所缴纳的保险费。从理论上来说， 被保险人对每一份缴费年限都应该有相 当的财产请求权。因此，即使被保险人 未能“届龄退休 ”，对于累计的缴费所对 应的养老保险金也应该有相当的期待权。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 但是，为了减少行政负担、防止制度遭 到滥用以及达到保障老龄安全的目的， 养老保险制度皆会设定若干的申领条件。 常见的就是“ 等待期间” （一般为 15 年 及以上）以及“ 给付年龄”（法定退休年 龄及特殊情况下的退休年龄，如特殊工 种、病退等） 。被保险人一旦符合这两 个条件，便拥有对社会保险经办机构的 “养老给付请求权 ”，即只要其符合上述 条件，便可以在届龄时请领相当的退休 金，而不受中途离职或退保的影响。立 法者虽然可以针对给付设计一定的等待 期间，但如果该条件难以成就或者自始 即剥夺被保险人累积此期间的机会，则 相关规定便是不合理的。尤其是当被保 险人因为丧失身份或因其他理由退保之 时，往往丧失应得养老给付之期待权， 这便产生了侵害被保险人财产权的问题。 三、基本养老金财产权的保障 要件 与其它财产权受法律保障的完全 性不同，基本养老金期待权要作为财产 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 权保障的客体，需要满足一定的条件。 一般认为，将被保险人的养老金期待权 作为宪法上的财产权进行保障的标准有 三项，即具有“ 财产价值之权利地位即 私使用性”、 “透过相当的自己给付 ”以及 “具有生存保障的作用 ”。 1.养老金对于被保险人具有私使 用性 一项期待权的构成，需要满足的 条件之一就是已经具备取得权利的部分 要件，即权利主体以及其所期待的特定 利益的内容或范围都已经确定。对于养 老金期待权而言，其形成并且受到财产 权保障必须对于被保险人已经具备一种 排他性质的财产价值，即被保险人对于 养老金给付已经不属于尚未形成具体权 利地位的单纯期待，也不是取决于主管 机关通过个案来决定并具有社会福利性 质的裁量给付，而系已经成形、能够为 被保险人所支配的财产期待权，以权利 人的意愿为前提谋求其个人负责的利益。 这一要件的根本作用在于将被保险人是 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 否已经拥有对于养老金的期待权利作出 区分，也就是说保险给付已经不再处于 作为保险人的政府的裁量权范围内，而 是具备了“私使用性 ”。 财产权的私使用性是由民法所有 权概念延伸至社会保障等其它具有经济 目的的权利，在概念演化的过程中。财 产权的私使用性同样依附于所有权所形 成的内涵，不论权利的种类、性质如何， 权利人一旦依法律规定取得该财产权， 便可以行使自由使用、收益、处分等权 利。按照所有权相关理论，所有权人对 于财产权的设定以及内容应当具有形成 之自由，然而该传统的权利内容并不存 在于养老金期待权中。养老保险关系由 行政权严格掌控，被保险人参加保险后 便被纳入一种“ 持续性的债权关系 ”之中， 没有订约与解约的自由，其权利的行使 只能依照法律规定为之。 按规定当劳动关系成立之时，养 老保险关系即告成立，而在投保人缴纳 第一次保费之际，就应该呈现相当的财 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 产价值地位，该地位可因等待期间满足 以及保险事故发生等其他条件的成就而 增强为完整的权利。通过考察现收现付 制下养老保险世代契约的运作方式可以 看到，被保险人所缴纳的每一笔保费都 是用来支付现时退休人员的保险金，而 该行为本身也因此而与后代立下契约， 为自己将来的退休生活取得一份相对的 保障。然而尽管如此，满足等待期间之 前被保险人的权利地位仍然远不及于其 后，在满足等待期间之前，保险人可以 限制被保险人这一阶段的请求权利。 2.相当的自己给付 养老金请求权保障的第二个要件 是相当的自己给付，被保险人通常是通 过保险费的缴纳来达成领取养老金的条 件，即养老金期待权的取得必须基于被 保险人以往的相对付出，与权利人具有 属人的关联性。其主要作用是将养老金 给付与国家单方面的福利给付进行区分。 基于社会连带与所得重分配而设置的社 会福利制度包括社会保险、社会扶助与 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 社会救济等等，这些制度的设计理念及 性质差别很大。社会扶助与社会救济制 度下的给付属于国家单方面的施惠。因 为没有对价的自己给付，社会扶助与社 会救济的受惠者是以国家税收为支付基 础、以实现社会照顾与社会促进等为目 的的社会福利给付的对象，其从国家获 得物质帮助的期待只能算是一种单纯的 期待，而不能作为财产权保障的客体。 当然，养老保险并不要求给付的 绝对相当，而是在养老金给付与该被保 险人缴纳过的所有保费之间存在概括的 相对性，甚至只需出具给付请求所需的 计算基数便可，不能认为养老金期待权 受到财产权保障的强度应该随着自己给 付额度的增加而增加。因此，在养老金 给付特殊性的考量下，必须将自己给付 概念从被保险人保费给付扩张至保费之 工作给付。在我国机关事业单位养老保 险改革的过程中，由于改革前机关事业 单位的职工没有参加养老保险，就需要 将改革前参加工作的职工之前的工作给 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 付视为保费给付，将改革前的工作年限 作为视同缴费年限纳入养老保险计算。 另外，由于养老保险给付兼具完成社会 救助、促进、补偿的目的，各级政府应 该在必要时以负担一定社会群体保险费 的方式完成其自身所负的社会福利任务。 所以，高比例政府津贴负担的机关事业 单位人员以及农民的养老保险等，被保 险人所缴纳的部分保险费，仍属涉及被 保险人工作成果所形成的自己给付，由 此产生的养老金期待权不因政府部分负 担而受到影响。 3.负有生活水准保障的作用 确保自由功能的生存保障是财产 权的一个重要特征，这种生存保障应该 涵盖生存所决定的生活范畴。如前所述， 养老金给付期待权是因为其确保自由与 老年安全的功能而受到财产权的保障。 作为一种代薪给付机制，养老金给付的 直接目标是替代被保险人退休后失去的 收入，所以生活水准保障的标准也就成 为养老金期待权保障的前提之一。生活 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 水准保障要件旨在强调养老金期待权保 障的法益是因丧失劳动收入所产生的生 存与安全问题。呈现出显著的私有财产 权保障特征，使得养老金给付对于个人 老年经济安全衍生出较强的保障功能。 生活水准保障作用同样将养老保险制度 与社会救助等制度区别开来，后者以税 收支付，是一种最低生存保障，不能作 为一种财产权进行保障。 然而问题在于，在生存保障意义 涵盖下的生活水准保障标准到底该如何 判断？如果将生活水准保障认定为是对 个别生活方式的确保，那么该生活水准 应该与被保险人工作时的整体经济环境 下的生活水平相符，或者应与被保险人 工作期间的生活水平基本持平。如果从 个别需求保障的角度来判断。那么就需 要保障参保人退休后所必要的生活形态。 但是，上