12春个人理财第一次作业_0001

12 春个人理财第一次作业_0001 试卷总分：100 测试时间：0 单项选择题 多项选择题 判断题 简答题 论述题 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案） 1. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ） 。 A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 2. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ） 。 A. 确定投资于各种资产类别的合理比例在各资产类别中选择投资类 型选择具体的投资品种并推荐给客户 B. 在各资产类别中选择投资类型确定投资于各种资产类别的合理比 例选择具体的投资品种并推荐给客户 C. 选择具体的投资品种并推荐给客户确定投资于各种资产类别的合 理比例在各资产类别中选择投资类型 D. 确定投资于各种资产类别的合理比例选择具体的投资品种并推荐 给客户在各资产类别中选择投资类型 3. （ ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在 整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 A. 生命周期理论 B. 资产组合理论 C. 资本资产定价理论 D. 期权定价理论 4. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ ） A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利 5. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ） 。 A. 汽车 B. 房地产 C. 保险费 D. 定期存款 6. 证券选择理论是由（ ）首先提出来的。 A. 莫迪利亚尼 B. 马科维茨 C. 夏普 D. 默顿 7. 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ） A. 根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院 在校生 8. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ） 。 A. 不同人的风险承受能力不同 B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C. 投资期限越长，风险承受能力越强 D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 9. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但 投资的回报率也最高。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 10. 储蓄计划的制定程序为：（ ） A. 确定储蓄额度选择储蓄网点选择储蓄理财方式选择储 蓄存期 B. 确定储蓄额度选择储蓄理财方式选择储蓄存期选择储 蓄网点 C. 选择储蓄网点选择储蓄理财方式确定储蓄额度选择储 蓄存期 D. 选择储蓄理财方式选择储蓄存期确定储蓄额度选择储 蓄网点 二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上 正确答案，多选少选错选均不得分） 1. 个人银行理财产品的种类包括：（ ） A. 人民币理财产品 B. 外汇理财产品 C. 储蓄理财产品 D. 卡类理财产品 2. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ） A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C. 外资银行收费较高 D. 外资银行收费较低廉 3. 属于客户理财需求短期目标的有（ ） 。 A. 按揭买房 B. 子女的教育储蓄 C. 休假 D. 购置新车 4. 储蓄计划的制定程序包括（ ） 。 A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储蓄存期 5. 境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（ ） A. 不保本的双货币存款 B. 保本的市场挂钩产品 C. 保本的双货币存款 D. 不保本的市场挂钩产品 6. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特 点：（） A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高 7. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ） 。 A. 客户的风险偏好 B. 客户的投资策略 C. 经济前景 D. 客户的财务状况 8. 以下资产中属于升值性资产的是：（ ） A. 汽车 B. 家具 C. 房地产 D. 收藏品 9. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的 不同可分为（ ） 。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 10. 以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ） A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款为 100%保本型产品 B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定 C. 与某一利率指标（如 LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率 的收益机会 D. 收益递增型结构性存款收益率高于市场利率 三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。只判断正误，不需说明理由） 1. 投资基金属于间接投资。 A. 错误 B. 正确 2. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄 存款产品的区别，这属于理财顾问服务。 A. 错误 B. 正确 3. 储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有 获利性，而且变现性和安全性更为明显。 A. 错误 B. 正确 4. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与 目标。 A. 错误 B. 正确 5. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资 于任何一种证券，都必须承担非系统风险。 A. 错误 B. 正确 6. 个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问 题。 A. 错误 B. 正确 7. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。 A. 错误 B. 正确 8. 美国是个人信托业务最发达的国家。 A. 错误 B. 正确 9. 保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。 A. 错误 B. 正确 10. 投资收益和投资风险呈负相关关系。 A. 错误 B. 正确 四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。） 1. 请简述财务策划师为客户确定具体投资产品过程中应当遵循的原则。 1、 对 各 种 投 资 产 品 的 回 报 、 风 险 、 时 间 范 围 进 行 量 化 ， 以 方 便 对 这 些 投 资 产 品 进 行 决 策 与 监 控 。 2、 在 投 资 组 合 中 要 确 保 有 一 五、论