信用卡章程和领用合约.doc

信用卡章程个人卡领用合约华夏信用卡章程第一章总则第一条依据银行卡业务管理办法（银发199917号）、商业银行信用卡业务监督管理办法（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号）和国家外汇管理政策有关规定，制定本章程。 第二条华夏信用卡（以下简称信用卡）是由华夏银行（以下简称发卡机构）发行的、给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内办理现金存取、转账结算、向特约商户取得商品、服务等，并按约定方式清偿账款所使用的电子支付卡片。 第三条信用卡按发行对象分为个人卡和单位卡；同一账户的个人卡中可有一张主卡和若干附属卡，主卡与附属卡共享一个信用额度；单位卡可分商务差旅卡和商务采购卡；按结算账户币种分为人民币卡、人民币外币双币卡；按信用等级、产品功能和服务分为普通卡、金卡、易达金卡、钛金卡、白金卡等；按所加入的银行卡联合组织品牌分为银联卡、威士卡（VISA）、万事达卡（MasterCard）和JCB卡等；按信息存储介质分为磁条卡和芯片（IC）卡等；按合作发行单位性质不同分为联名卡和认同卡等。 第四条华夏银行、参与信用卡业务的各有关机构、持卡人均须遵守本章程。第二章功能及使用范围第五条华夏信用卡具有境内（银联联网）、境外（VISA、万事达、银联等网络）信用消费、特惠商户折扣优惠、循环信贷、分期付款、现金分期、转账结算、境内、外存取现金等基本功能，持卡人可按其所持卡不同的信用等级享有相应的增值服务。 第六条持卡人可凭信用卡在中国境内外指定的特约商户消费，可在发卡机构的分支机构、与发卡机构联网的自助机具、指定的银行卡联合组织的会员机构提取现金及办理相关业务，以人民币或指定的外币结算。 第三章申领条件第七条个人卡。 凡具有完全民事行为能力，有稳定、合法的收入来源，信誉良好的中国境内居民、在中国境内合法居留的外籍人士，均可凭公安部门规定的本人有效身份证件和发卡机构规定的其他相关证明文件申领个人卡。个人卡主卡持卡人可为其指定人员申领附属卡。主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务（交易本金、费用、利息等）承担完全清偿责任。 附属卡持卡人对本人用卡所发生的债务承担无限连带清偿责任。主卡持卡人可要求取消附属卡。第八条单位卡。 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的政府部门、法人机构或其他组织，可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡机构指定的相关证明文件、指定申请人凭有效身份证件申领单位卡，取消亦同。同一单位可申领若干张单位卡。除另有约定者外，申领单位对其指定的单位卡项下发生的全部债务（交易本金、费用、利息等）承担完全清偿责任。 第四章申领手续第九条申领人必须如实、完整地填写申请表，提交指定的证明文件，同意发卡机构向有关方面查询、确认其所提供材料的真实性、合法性、有效性。申领人与发卡机构签订领用合约，即表示知悉、确认履行并遵守本章程和领用合约的各项规定。第十条发卡机构根据申领人的资信状况，决定是否向其发放信用卡，以及授予相应信用额度。发卡机构有权根据持卡人的用卡情况以及资信状况的变化，对持卡人的信用额度进行调整。第十一条发卡机构认为必要，可要求申领人提供担保。持卡人、担保人应与发卡机构另签担保协议，担保范围为持卡人信用卡项下的所有债务（交易本金、利息和费用等）。发卡机构正式核准持卡人销户前，未经发卡机构同意，持卡人不得处理担保物。 担保人在发卡机构与持卡人联系中断或在持卡人无法清偿其信用卡债务时，承担无限连带责任，应立即偿还持卡人项下的全部债务（包括透支本金、利息以及各有关费用）。未经发卡机构同意，担保人不得退出担保地位。如欲取消担保，担保人须按照发卡机构规定办理书面撤销手续，发卡机构有权在担保人退出担保地位时通知持卡人并取消持卡人的持卡资格。第十二条信用卡有效期限最长为五年。持卡人在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期一个月前以书面或发卡机构认可的其它方式通知发卡机构。持卡人使用信用卡所形成的债权债务未清偿前不因卡片的过期失效而改变。 持卡人卡片损坏、挂失后等，如欲继续使用，可与发卡机构联系办理换领卡、补领卡手续。 第五章账户及交易管理第十三条信用卡只限合法持卡人本人使用，不得出租、转借或以其它方式交由他人使用。否则，由此产生的一切风险损失由合法持卡人承担。发卡机构有权收回信用卡。 第十四条发卡机构根据持卡人选择的产品为其开立人民币账户或人民币与外币账户。人民币账户及外币账户的使用均按照银行卡业务管理办法、商业银行信用卡业务监督管理办法及国家外汇管理等有关规定执行。 个人卡人民币账户还款时以现金或从个人结算账户转账存入；以单位存款账户转入的，应符合国家金融管理的有关规定。个人卡外币账户的还款以持卡人持有的外币现钞存入，或从其外汇账户（含外钞账户）转账存入；也可通过发卡银行办理人民币的购汇还款；通过境外汇款存入的，按国家相关规定办理。 第十五条 单位卡人民币账户的资金应从其单位的基本存款账户转账存入，不得存取现金。单位卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞，外币账户的开立与使用应符合国家外汇管理局关于境内外汇账户管理的有关规定。 第十六条持卡人在境内特约商户消费或在指定营业网点等存取人民币现金；在境外通过银联网络的自助机具或金融机构支取外钞，或在商户消费，交易均记入其信用卡的人民币账户；在境外银行卡组织网络的自助机具上或会员机构支取外钞或商户消费时，交易均记入其信用卡的外币账户。在发卡机构指定网点存取外币现钞，均记入外币账户。持卡人使用信用卡在境内外消费和取现时，须遵守中国银联、银行卡国际组织及收单银行的有关规定。 持卡人在境内自助机具取款时，只能提取人民币现金，提取最高限额按照监管规定执行。在境内不得透支支取外币现金。在境外使用信用卡，当日内累计提取现金额不得超过1000美元或等值外币，当月内累计提取现金额不得超过5000美元或等值外币。 第十七条持卡人使用信用卡在境外消费或取现形成的欠款，可以用自有外汇偿还，或在国家法规许可的范围内，使用人民币购汇偿还。 第十八条持卡人缴存的款项不足以清偿对账单中所列明的全部应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、超限费、滞纳金等）、预借现金款、消费透支款。甲方有权根据国家政策视情况变更上述还款顺序。 第十九条持卡人应妥善保管密码。凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为该交易的有效凭据。 持卡人收到信用卡后应在卡背面签名栏签上与申请表笔迹相同的签名，并在用卡时使用此笔迹签名。未使用密码进行的交易，则以持卡人签名的交易凭证为该交易的有效凭证。 第二十条持卡人应在发卡机构认可的符合国家标准和行业管理的安全技术和商户环境下在互联网（INTERNET）上使用信用卡。否则，持卡人对在互联网上用卡所导致的一切风险和损失自行承担责任。 第二十一条持卡人申请销户时，主卡持卡人（单位卡为申领单位）应向发卡机构申请取消全部卡片，按规定清偿全部交易款项、透支本息和有关费用后办理。在发卡机构结清债权债务、办妥销户手续前，持卡人仍承担信用卡账户的一切债务和由此产生的一切损失。发卡机构不退还已收取的年费。单位卡结清账户时，剩余的人民币资金应转回其基本存款账户，外汇资金转回单位相应的外汇账户。均不得提取现金。第六章计息办法和收费规定第二十二条信用卡透支按中国人民银行规定的利率按月计收复利。信用卡账户中的存款资金不计付利息。第二十三条从发卡机构记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。免息还款期不得超过相关法规文件规定的最长免息还款期限，具体期限根据甲方不同产品在领用合约等文件中另行约定。 第二十四条 持卡人在信用额度内支取现金（含转账）不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日至还款日的透支利息。 第二十五条持卡人应在到期还款日前（含，下同）全部清偿信用卡账户内所有欠款；如逾期未还款或未足额还款，已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。 第二十六条持卡人选择最低还款额还款方式时，不再适用免息还款期的规定，持卡人应按发卡机构相关规定支付透支利息。 第二十七条 持卡人若未能在到期还款日前偿还最低还款额，发卡机构除对全部欠款按规定计收透支利息外，还按最低还款额未偿还部分的一定比例计收滞纳金。 第二十八条 发卡机构原则上不允许持卡人未经发卡机构批准超信用额度用卡。如持卡人有超信用额度用卡需求，应按发卡机构规定申请，发卡机构将根据监管要求中的相关规定处理；持卡人超信用额度用卡的，应按超过信用额度部分的一定比例支付超限费。第二十九条 发卡机构核准发给申领人信用卡后，按规定的标准向持卡人收取年费。信用卡挂失、补发、支取现金、转账等需支付一定费用。收费项目及标准的制定根据商业银行服务价格管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会令2003年第3号）执行，具体收费标准详见公布的华夏信用卡收费标准。第七章发卡机构的权利与义务第三十条发卡机构的权利 （一）发卡机构有权审查申领人的资信状况、索取申领人的个人资料，向有关方面查询申领人所提供的资料的真实性，并有权决定是否向申领人发卡以及确定信用额度。对批准和未批准的申请，发卡机构都有权保留有关申请资料不予退还。 （二）对持卡人欠款有追索权。对使用伪造或作废的信用卡、冒用他人的信用卡或信用卡账户、通过提供虚假资料或冒用他人身份获得并使用信用卡、恶意透支等行为，发卡机构有权申请法律保护，并依法追究有关当事人的经济和法律责任。 （三）信用卡的所有权属于发卡机构。对不遵守本章程的持卡人，发卡机构有权采取必要的措施控制其账户，直至取消其持卡人用卡资格，并在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回其信用卡。 （四）发卡机构有权对持卡人的信用卡交易款项记入其信用卡账户，有权按有关规定对持卡人收取一定的费用并记入其账户。 （五）持卡人选择约定账户还款方式的，发卡机构有权在约定的时间从其指定存款账户中扣收相应的款项，用于归还其信用卡账户中的欠款。第三十一条 发卡机构的义务 （一）向申领人提供有关信用卡的资料，包括章程、使用说明、收费项目及标准、计息方式等。 （二）每天24小时向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务。对持卡人的业务咨询、账务查询、挂失，给予及时答复和处理；对持卡人提出的关于消费交易的查询，境内交易的在30日内给予答复，境外交易的在45日内给予答复。 （三）对持卡人的资料负有保密义务，但法律、法规和国家有关制度另有规定的除外。 （四）按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单。但自上次提供对账单后，没有任何交易发生且账户无未清偿余额，或发卡机构与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供当月对账单。 第八章持卡人的权利与义务第三十二条持卡人的权利 （一）持卡人享有发卡机构对信用卡所承诺的各项服务的权利，有权监督服务质量并对服务投诉。 （二）申领人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准、适用利率及有关的计算公式。 （三）持卡人有权向发卡机构免费索取最近3个月的对账单，有权通过网上银行或电话银行免费查询最近6个月内的对账单。 （四）持卡人有权对对账单中列明的账务提出异议，有权在规定时间内向发卡机构申请调阅签账单的服务。若签账单真实、有效，调单费用由持卡人承担。 第三十三条 持卡人的义务 （一）持卡人应向发卡机构提供真实可靠完整合规的申请资料。若发卡机构认为必要，持卡人还应提供符合条件的担保和其它有关资料。 （二）持卡人和担保人的通信地址、电话号码、住址、职业、收入、身份证号码等发生变更，应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构，否则由此产生的损失由持卡人承担。 （三）持卡人不得以与消费、存取现和转账等办理交易的机构发生纠纷为由，拒绝支付所欠银行款项。（四）持卡人应妥善保管自己的卡片和密码。发现密码可能被泄露应及时进行修改。信用卡遗失后，持卡人应及时通过客户服务电话或发卡机构认可的渠道办理挂失，手续办妥后挂失即时生效。挂失生效后，持卡人对信用卡所发生的资金损失不再承担责任。但有下列情形之一的除外：持卡人拒绝配合有关挂失的调查或者有其他违反诚实信用原则行为的；持卡人利用或者与特约商户等他人串通利用信用卡进行虚假交易等共同欺诈活动的。挂失前所形成的损失，由持卡人自行承担。（五）持卡人未收到对账单或对账单所列交易有异议，应在当期的到期还款日前向发卡机构主动查询。若在当期的到期还款日前未收到持卡人的异议，发卡机构则视同其已认可账单所列交易。 第九章附 则第三十四条发卡机构的经办银行、特约商户、持卡人及其他参与信用卡业务的机构之间发生争议，应按本章程及有关法律法规、有关银行卡联合组织的规定协商解决。协商不成的可由任何一方提请人民法院诉讼解决。 第三十五条 本章程由华夏银行制定、解释，经中国银行业监督管理机构批准后执行。 华夏信用卡（个人卡）领用合约第一条 申请 1. 申请乙方保证向甲方提供的所有资料真实、完整、准确、合法，同意甲方向任何有关方面了解、查询其财产、资信等情况，并保留相关资料。甲方有权收集、处理、传递及使用乙方的个人资料。为向乙方提供与信用卡有关服务需要，乙方同意甲方将其个人资料披露给甲方认为必须的第三方，包括但不限于甲方分支机构、控股子公司、甲方的服务机构、代理人、外包作业机构及相关资信机构。 2. 信用额度与卡片激活 甲方有权根据乙方申请和资信状况决定是否发卡、发卡种类和信用额度，无论是否发卡或者卡片处于何种状态，甲方收到的乙方申请资料将不予退还。乙方所持有的甲方卡片均按甲方定义归入相应的透支账户，同一账户下的卡片共享甲方核定的信用额度。乙方在每一时点的实际可用额度依照甲方规定计算。若乙方在甲方开立两个及以上透支账户，乙方各账户实际使用总额度不超过甲方所核定的乙方最高信用额度。主卡及附属卡持卡人共享账户额度。发卡后，甲方有权依据乙方用卡、还款以及资信状况变化随时调整其信用额度（包括调增与调减）。 乙方收到信用卡后应及时激活卡片，卡片激活后方可享受信用额度并正常用卡。自甲方发卡之日起，乙方超过六个月未激活卡片的，甲方有权降低或撤销乙方信用额度，并在额度调整前三个工作日以邮件、短信或其他方式将相关信息告知乙方。乙方信用卡自激活起，无交易时间超过六个月的，甲方有权降低乙方信用额度，并在额度调整前三个工作日以邮件、短信或其他方式将相关信息告知乙方；因其他情况甲方对乙方信用额度进行调整的，应在额度调整后以邮件、短信或其他方式将相关信息通知乙方。 3. 债务责任根据乙方的发卡申请，甲方有权向符合发卡条件的申请人核发信用卡，并可为主卡持卡人指定的符合条件的申请人发放附属卡。主卡持卡人可以申请注销附属卡。主卡持卡人对本合约内所有信用卡（主卡及附属卡）项下的全部债务（交易本金、费用、利息等）承担完全清偿责任，附属卡持卡人对于本人卡片所产生的债务承担无限连带清偿责任。 第二条 使用 1. 签名及密码乙方收到信用卡后应立即在卡片背面的签名栏按信用卡申请时的样式签名，并在用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失和风险由乙方承担。特约商户及甲方核验签字时按照行业通行的一般识别标准执行。使用密码的交易均视为乙方本人行为。根据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子记录，本人签名的交易凭证，甲方认可的不需经过乙方输入密码、签名的交易（如分期付款、自动还款、邮购等）均为该交易的有效记录。乙方信用卡账户中的上述所有交易记录，均为乙方用卡的真实凭证，对甲乙双方均具有法律约束力。 2. 互联网交易乙方应在甲方认可的符合国家标准和行业管理的安全技术和商户环境下在互联网上使用信用卡，否则，乙方对在互联网上用卡所导致的一切风险和损失自行承担责任。 3. 热线服务甲方通过客户服务热线为乙方提供咨询、查询、挂失、投诉等信用卡服务。乙方也可通过甲方客户服务热线或信用卡网站对本人信用卡账户进行账务管理。 4. 清算甲方核准向乙方发放信用卡时，即为其开立信用卡项下的实名制人民币结算账户和外币结算账户。乙方在境外进行的消费或取现交易，其交易款项、计收利息及相关费用记入信用卡外币账户（境外交易由中国银联提供人民币清算服务的除外）；乙方在境内进行的消费或取现交易，按照清算币种，以人民币清算的交易记入信用卡人民币账户，以外币清算的记入信用卡外币账户。乙方的外币债务应按甲乙方事前约定的币种偿还；也可按国家外汇管理局规定按甲方确定的汇价及相关手续以人民币在甲方购汇偿还。乙方通过国际银行卡组织清算网络进行的交易，当地货币与指定清算货币的清算汇率和费用执行国际银行卡组织的相关规定。 5. 交易纠纷乙方与特约商户、办理预借现金、转账、还款等机构发生的交易纠纷，应由乙方与各方当事人自行协商解决，甲方不负任何责任。乙方不得以纠纷为由拒绝偿还因信用卡交易而发生的相关债务及费用。 6. 补领卡乙方卡片挂失、损坏等，如需继续使用，可通过服务热线电话办理换领卡、补领卡等手续。 7. 违约与还款能力降低乙方行为符合以下情形中任意一种的即视为违约，包括： (1)违反中国或使用地的法律法规、华夏信用卡章程、本领用合约约定或超越中国银联、指定的国际信用卡组织和甲方允许的合法交易范围使用信用卡的； (2)使用信用卡进行包括但不限于以支付消费及服务费用为名套取资金（现金、转账）等可能危害甲方债权或加重甲方债权风险的交易； (3)出租、转借、让与或以其它方式由他人占有或使用信用卡的；(4)名下任何一张信用卡在到期还款日清偿的欠款不足最低还款额的； 乙方行为符合以下情形中之任意一种即视为还款能力降低： (1)在甲方以外任何第三方的其他借款、担保、赔偿、承诺或任何债务出现严重违约情况的； (2)部分或者全部丧失民事能力、死亡、被宣告死亡或者被宣告失踪的； (3)任何财产（包括抵押房产、其他动产与不动产）被没收、征用、查封、损坏、扣押、冻结或出现任何其他可能影响乙方还款能力的不利事件； (4)财务遭受重大损失，可能影响乙方还款能力的； (5)银行认定的其他还款能力降低的情形。 若乙方发生违约行为或者还款能力降低事件，银行有权采取下列任何一项、几项或全部措施予以债权救济： (1)在欠款发生逾期的情况下，甲方有权采取适当的方式对乙方进行催收，包括发送还款提醒通知、逾期还款通知、电话催收、委托第三方进行催收、司法催收、向有关部门或者单位予以通报、通过新闻媒体进行公告催收等； (2)甲方有权降低乙方卡片信用额度、告知信用卡欠款提前到期、提前对乙方已借款项进行催收、止付卡片等； (3)要求乙方立即偿还名下所有信用卡全部或部分未清偿款项，包括但不限于信用卡欠款本金、利息、费用等； (4) 有权解除与乙方的信用卡合同关系，授权有关单位收回信用卡。卡片被收回后，乙方仍应承担全部未偿信用卡债务，包含全部未偿本金、利息及费用。 (5)有权随时将乙方违约情况和个人资料向依法成立的任何个人信用征信机构提供。 8. 个人所得税缴纳 乙方参与信用卡促销活动获得的现金、实物、有价证券和其他形式的经济利益由乙方自行承担个人所得税，并由乙方根据相关法律法规自行向税务机关申报、缴纳。 第三条 利息与费用 1. 免息还款期 乙方同意甲方将其信用卡交易、利息、费用等资金记入信用卡清算账户，账户资金起息以甲方记账日为准。对乙方的非现金交易（不含透支转账），从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长为五十一天。在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息。否则自记账日至清偿日止按人民银行规定的利率，甲方按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。 2. 最低还款和部分还款 在到期还款日前不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款或部分还款方式后所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。最低还款额由甲方根据相关政策和规定计算。 3. 预借现金乙方可使用信用额度通过网点柜台、各类自助机具或其他甲方认可的交易方式提取现金。预借现金（含透支转账）不享受免息期，乙方须支付自记账日起按透支利率计付的利息和手续费。在境内外预借现金须执行人民银行、外汇管理部门的有关规定。 4. 支取存款手续费乙方存入信用卡账户内的存款资金不计存款利息，可在甲方联网的各类自助机具或甲方网点柜台提取，或要求甲方转账至乙方指定的本人账户。乙方应按规定承担支取现金的手续费。 5. 费用甲方核发信用卡后，乙方收到信用卡后须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费。乙方超过信用额度进行的信用卡交易，应按规定支付超限费；乙方于到期还款日前偿还金额未达到最低还款额，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。乙方账户若出现超信用额度用卡或还款延滞情形，则当期所有账款不得享受免息待遇。乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、超限费、滞纳金、预借现金手续费等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。 6. 还款乙方可自愿选择主动或自动两种还款方式。可根据账单中的要求按时将所欠款项归还至相应的账户；还可与甲方约定，委托甲方在约定的日期，从乙方在本行开立的指定借记卡账户中扣收应还款项，乙方应确保在还款账户中有足额资金用于清偿信用卡欠款，如由于乙方借记卡存款不足而导致自动扣款失败、未足额还款或各账户还款顺序不同而产生的相关利息、费用等由乙方承担。乙方在甲方开设多个信用卡账户的，某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项。乙方偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款顺序依次为上期欠款和本期欠款。乙方欠款逾期未超过九十天（含）的，在同期欠款中，同一账户还款顺序为利息、费用、预借现金本金、消费透支款等；乙方欠款逾期超过九十天的，在同期欠款中，同一账户还款顺序为预借现金本金、消费透支款、费用、利息。甲方有权根据国家监管政策视情况变更利息、费用、预借现金本金、消费透支款等还款顺序。 乙方个人卡人民币账户的资金可以现金或从个人结算账户转账存入偿还。个人卡外币账户的资金可以以下方式存入偿还：持卡人持有的外币现钞；从其外汇账户（含外钞账户）转账；通过境外汇款以及按国家规定的其他购汇方式等。人民币账户及外币账户的使用均按照银行卡业务管理办法及国家外汇管理的有关规定执行。 第四条 对账单 1. 对账单服务 甲方依照与乙方约定的方式，于每月指定的日期向乙方提供对账单，但以下情况除外：当月没有任何交易并且账户没有欠款；甲方已通过其他方式提供交易记录；双方另有约定。 2. 对账单查询乙方自账单日起七个工作日内未收到对账单应主动致电甲方信用卡服务热线查询，否则视同收到。在任何情况下，乙方均不得以未收到对账单为由拒绝还款。如乙方对对账单有异议，应在当期的到期还款日前向甲方查询和要求更正。否则视同乙方确认账单正确无误。甲方对于境内交易查询将在三十日内给予答复，对于境外交易四十五日内给予答复。如经查证认定相关交易确属乙方所为，则乙方须支付调阅账单手续费。 第五条有效期 1. 有效期信用卡卡片的有效期最长为五年，过期自动失效。卡片到期前，甲方将自动为符合条件的客户更换新卡，并按照甲方收费规则收取年费等相关费用；无论新发卡是否激活，原卡片到期前所发生的年费等费用仍将正常收取。乙方若在卡片到期后不再换领新卡，应在卡片到期日一个月前以书面、致电服务热线或以甲方认可的其它方式通知甲方，否则视为同意到期自动更换新卡。乙方持有、使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片停用、逾期失效、更换新卡而灭失或改变。 2. 停用乙方欲停止用卡，须通过信用卡服务热线通知甲方停用或办理销户手续，甲方已收的年费不退还，乙方对甲方未偿还的债务视同全部到期，一并偿还。 3. 销户主卡持卡人申请销户时应将账户内所有主附卡片注销一并办理销户。如仅注销附属卡，不影响主卡使用，账户内其他卡片不作变动。如卡片未过有效期应先办理销户申请，三十日后再办理销户的具体手续，甲方收取的年费不退还；如卡片已超过有效期三十日，则可以直接办理销户手续。 第六条 重要安全事项 1. 重要信息乙方应对本人的身份信息、联系方式与申请资料信息等重要信息保密，甲方将凭借核对上述重要信息中的一项或多项来确认乙方使用者的身份；乙方的个人重要信息如有变更应及时通知甲方。对于非因甲方过错导致信用卡被非法使用、不当使用或卡号、密码等重要信息泄露而引起的错误和损失，甲方不承担责任。 2. 挂失 卡片丢失，乙方应及时致电甲方信用卡服务热线办理挂失手续并支付手续费，手续办妥后挂失即时生效；乙方对于挂失生效前产生的风险和损失承担责任。如乙方与他人合谋或有其他不诚信行为、或不配合甲方调查情况，乙方仍须对挂失生效后的损失承担全部责任。双方另有约定的按具体约定处理。 3. 密码修改和重置妥善保管密码，并可通过甲方各类自助机具、网点柜台终端、信用卡服务热线等渠道及时修改密码。如遗忘查询密码，可致电甲方信用卡服务热线重新设置查询密码。乙方遗忘交易密码，可向甲方申请重置交易密码，并支付相关手续费。 第七条 解释权本合约的解释权属于甲方。本合约是对章程的解释和补充。根据国家政策、甲方经营管理或风险控制要求，甲方有权对章程及本合约进行修订，有权变更服务内容（方式）、收费项目、费率标准等其他信息，变更方式将通过官方网站、各营业网点或短信、邮件等渠道告知乙方，按照监管部门规定的程序公布后生效。 第八条 未尽事宜甲乙双方的信用卡业务相关行为必须遵守本合约，任何一方不得违反中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等部门不时修订并有效的相关规定，未尽事宜依据章程、甲方业务规定及金融行业惯例办理。在履行本合约中发生的争议可向人民法院提起诉讼。 第九条 生效本合约经乙方亲笔签名后生效。合约项下乙方清偿全部甲方信用卡债权债务并销户后，本协议失效。招商银行信用卡章程 第一章 总 则 第一条 为适应信用卡业务的发展，为持卡人提供全面优质的服务，根据国家有关法律、法规等规章制度，特制定本章程。第二条 招商银行信用卡(以下简称信用卡)是招商银行 (以下简称发卡机构)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费支出、信用贷款、存取现金和转账结算等功能。第三条 信用卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡（仅指单位承债，下同），其中个人卡分为主卡和附属卡；按信用等级不同分为无限卡、白金卡、金卡和普通卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡；按照币种不同分为单币种卡（含人民币卡和单币种国际卡）和双币种卡。信用卡将使用银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的标识。第四条 发卡机构、持卡人、担保人均须遵守本章程。第五条 持卡人个人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款汇总授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等受发卡机构对持卡人设定的总授信额度上限控管。第六条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义。“持卡人”指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人；或指由单位（包括符合法律法规及本章程要求具备申领单位信用卡资格的法人、行政事业单位、社会团体或其他组织，下同）向发卡机构申请并获得核发卡片，由单位授权持有该卡片的人员。信用卡卡片仅限持卡人本人使用，不得出租和转借。“账户信用额度”（也称“账户授信额度”）指发卡机构根据申请人的资信状况等为其名下的某一账户核定的在一定期限内使用的授信限额，包括固定额度、临时额度和专用额度。“交易日”指持卡人实际用卡消费、存取现、转账交易或与相关机构实际发生交易的日期。“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。“还款日”指持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的日期。“全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及利息、费用等的总和。“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“免息还款期”指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。“超限费” 指当持卡人累计未还交易金额超过发卡机构为其核定的账户信用额度时，按规定应向发卡机构支付的费用。“滞纳金”指当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。 第二章 申 领 第七条 年满18周岁、具有完全民事行为能力且资信良好的中国居民、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。个人卡主卡持卡人还可为其他具有完全民事行为能力的自然人或限制民事行为能力的自然人申领附属卡。附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。主卡持卡人可随时申请注销附属卡。附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一账户信用额度，主卡持卡人可在账户信用额度内设定附属卡在一个账单周期内的使用限额。附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户，主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担全部清偿责任。具有完全民事行为能力的附属卡持卡人与主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务互相承担连带清偿责任；具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡发生的债务承担清偿责任。第八条 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本存款账户开户许可证等证明文件向发卡机构申领单位卡（如需申请国际单位卡，还须有外汇结算账户）。单位卡持卡人的资格由单位书面指定和撤销。申领单位依法承担单位卡所发生的全部债务。第九条 申请人首次申请信用卡时，应按发卡机构的规定，正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相关证明文件，并同意发卡机构向任何有关部门、单位和个人了解和查询申请人的资信状况，并保留和使用相关数据。第十条 发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类、核给申请人账户信用额度等。未通过发卡机构审批的申请资料不予退回。第十一条 担保的方式包括：保证、抵押及质押。如提供担保的，相关当事人应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务(包括但不限于账户信用额度内透支及超账户信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、各种手续费及追索费用)。第十二条 持卡人领取信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人负责。持卡人可通过发卡机构指定的途径自行设置查询密码（适用于客户服务热线电话语音确认身份、信用卡网上银行登录及网络交易密码验证）、交易密码（可用于预借现金和刷卡消费）。 第三章 使 用 第十三条 持卡人可在境外（含港、澳、台地区，下同）带有银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织受理标识，或境内带有银联受理标识的特约商户以及发卡机构指定的其他特约商户凭卡消费；在境外带有银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通或其他银行卡组织的受理标识的取现网点或ATM上提取当地币种现钞；在境内带有银联受理标识的ATM上或发卡机构指定的取现网点、ATM上提取人民币现金，并享受发卡机构提供的其他服务。单位卡不能提取现金。第十四条 持卡人凭卡在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的特约商户消费时只须在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名;在境外带有银联受理标识的特约商户或在境内消费时，持卡人须按预先与发卡机构的约定输入或无须输入密码，并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名，但持卡人与发卡机构另有约定或银行卡组织另有规定的除外。持卡人凭卡在发卡机构指定的境内外银行网点联机提取现金时只须输入交易密码；在境内银行网点柜台取现须输入交易密码并在取现单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名；在境内压单消费和在境内银行网点压单取现时须签名并出示有效身份证件；在境外银行网点柜台取现须签名并根据要求出示有效身份证件。第十五条 凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子信息为持卡人办理的存取款、转账结算、网上支付等各类交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则记载有持卡人签名的交易凭证及发卡机构与持卡人约定的其他证明文件，或经确认证明持卡人本人消费的其他依据，为该项交易完成的有效凭证，但持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网上使用信用卡，否则持卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。第十六条 持卡人在境内消费、取现及使用其他自助设备时，须遵守国家有关法律法规，以及银联、发卡机构和收单银行有关规定；在境外消费或取现时，须遵守国家有关法律法规，并应分别按银联、维萨、万事达卡、JCB、美国运通等银行卡组织及收单银行的有关规定办理。持卡人在境内外提取现金的限额按国家相关法律法规规定执行。第十七条 信用卡卡片的有效期限最长不超过5年，过期自动失效，但持卡人使用信用卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。发卡机构将依据国家有关规定及持卡人历史用卡记录，有权决定是否为持卡人更换新卡或标准卡和收取年费，但持卡人提出到期不续卡、不换卡、销户的除外。第十八条 持卡人需要修改、重置密码，应按发卡机构指定的方式申请更换密码。信用卡损坏时，持卡人应按发卡机构规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。第十九条 信用卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时通过发卡机构客户服务热线办理挂失。发卡机构在核对相关资料后进行相关挂失处理。电话挂失经发卡机构确认后即生效，挂失正式生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和发卡机构另有约定的除外。信用卡遗失、被窃或遭他人占有的，持卡人应配合发卡机构调查情况。持卡人与他人合谋、恶意串通、套现、洗钱或有其他任何违法、不诚信的行为，持卡人承担全部法律后果和责任。 第四章 计息、还款及账户管理 第二十条 持卡人在境外带有维萨、万事达卡、JCB、美国运通受理标识的ATM上或在其会员机构支取外币现钞或在其境外商户消费时，交易均记入其信用卡外币账户；持卡人在境外的交易消费由中国银联提供人民币清算服务的，记入其信用卡人民币账户；持卡人在境内中国银联和发卡机构指定的分支机构营业柜台、ATM等终端支取现钞或在境内中国银联、招商银行或其他收单机构的特约商户消费时，交易记入其信用卡人民币账户。 第二十一条 持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为50天，发卡机构与申领单位另有约定的除外，但免息还款期最长均不得超过相关法律法规规定要求的最长免息还款期限。第二十二条 持卡人可按照发卡机构规定的最低还款额还款。持卡人未能在到期还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第二十三条 持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十二条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金。第二十四条 持卡人超过账户信用额度使用信用卡时，如满足相关监管要求，除按上述第二十二条计息方法支付透支利息外，对超过账户信用额度部分，还应按月支付5%超限费。第二十五条 发卡机构对持卡人信用卡账户中的存款不计付利息。第二十六条 个人卡持卡人偿还外汇欠款，须以其持有或按规定购买的外币现钞或现汇存入或从其外汇账户转账存入；偿还人民币欠款，须以其持有的现金存入或从银行账户转账存入。 第二十七条 单位卡申领单位偿还外汇欠款，须从其单位外汇结算账户转账存入；偿还人民币欠款，须从其基本存款账户转账存入。第二十八条 个人卡主卡持卡人或单位卡申领单位选择约定账户自动还款方式的，发卡机构将于到期还款日从其指定的在发卡机构开立的存款账户中扣收相应的款项，用于归还其信用卡欠款。第二十九条 发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还；逾期190天（含）的，按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后应收利息、各项费用的顺序进行冲还。第三十条 主卡持卡人或申领单位在信用卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，应在清偿信用卡账户所有欠款后，及时通过发卡机构提供的客户服务热线通知发卡机构并向发卡机构提出办理销户申请。发卡机构在受理账户销户申请45天后，为持卡人办理正式销户手续（卡片到期已超过45天的除外）。持卡人申请销户时应将信用卡交还发卡机构，或按发卡机构的规定销毁卡片，发卡机构对已收的年费不予退还；单位卡销户时如有溢缴款，单位卡人民币账户内的资金应当转入其基本存款账户，单位卡外币账户内的资金应当转入相应的外汇账户，不得提取现金或现钞。办理正式销户手续后，发卡机构继续保留对持卡人或申领单位销户之前及之后发生的信用卡账款的追索权。第三十一条 持卡人（或其他第三方为持卡人）在本章程项下的信用卡业务提供以一定金额的存款作为质押担保的，未经发卡机构同意，上述质押存款自出质后至信用卡销户后45天内，不得支取。当持卡人未按时清偿其信用卡欠款时，发卡机构有权随时扣划作为担保的质押存款以清偿其欠款。 第五章 发卡机构的权利和义务 第三十二条 发卡机构的权利 （一）有权审查申请人的资信状况，有权根据申请人的授权向任何有关方面核实申请人的有关资料，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡，对未批准的申请资料不予退还，有权核给和调整持卡人的账户信用额度。（二）持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡机构有权催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用。（三）对不遵守有关法律法规、本章程等规定的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人卡片的使用而不必预先通知。（四）有权要求芯片(IC)信用卡持卡人遵守发卡机构关于此卡的相关规定。（五）对由于持卡人违背本章程及相关领用合约有关条款给发卡机构造成损失的，发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（六）信用卡属于发卡机构所有，发卡机构保留收回或不予发卡的权利；发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓，发卡机构有权随时因发卡机构认为正当的理由，暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的账户信用额度，亦可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用信用卡，或将该信用卡列入止付名单。（七）因供电、通讯、网络故障等原因导致持卡人不能用卡的，发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但对