货币银行学第二章货币与货币制度.ppt

第二章 货币与货币制度,第一节 货币的起源 第二节 形形色色的货币 第三节 货币的职能 第四节 如何给货币下定义 第五节 货币制度,第一节 货币的起源,经济生活中处处有货币,1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？ 2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。,第一节 货币的起源,货币是商品交换的产物，是价值形式演变的结果。 货币的产生改变了物物交换的商品交换形式，形成了以货币为媒介的商品交换，从而对社会经济发展产生了深远的影响。,第二节 形形色色的货币,在几千年的岁月中，货币的形态经历着由低级向高级的不断演变过程。 一、实物货币 二、 金属货币 三、纸币 四、信用货币 五、电子货币,定义：如果作为货币的价值与作为商品的价值相等，那么，则称这种货币为实物货币。 原始货币 在世界上不同的地区和国家，随着商品交换的发展而最早出现的货币被称为原始货币。,一、实物货币,中国最早出现的货币是贝,牲畜作为原始货币具有相当的普遍性,充当过原始货币的商品还有食盐、兽皮、黄金,一、实物货币,随着经济发展，实物货币逐渐被金属货币所取代,一、实物货币,1、 成为原始货币的基本原因在于其使用价值。 2、 要成为原始货币就必须具备为人们所普遍需要的特性，但具备这种特性的商品不一定适合在发展起来的商品流通中充当货币。 3、 商品流通的发展推动着货币形式的不断发展，但充当货币的商品最终集中到贵金属金银的身上。,二、金属货币,充当货币的商品最终集中到贵金属金银的身上。因为： （1）具有同质性，便于分割； （2）体积小，价值大，便于保管； （3）金银作为生产资料是有限的。 马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。” 但它也有不少缺点，于是金属货币就逐渐被其他货币形式所取代。,二、 金属货币,铸币 铸币(coin) ，就是得到国家的印记证明其重量和成色的金属块。 国家的印记，包括形状、花纹、文字等。 铸币最初形态各异，如我国春秋战国时期的铸币就主要有四种形式：由铲形农具演化成的布币、由刀具转变成的刀币、由纺轮引发出的环形币、由同贝转变成的蚁鼻钱。,二、金属货币,国家的印记,开元通宝 唐高祖四年铸币,五 铢 隋文帝开皇元年铸币,一刀平五千 王莽居摄二年铸币,秦半两 秦始皇铸币,国家的印记,二、金属货币,（1）铸币在其产生的初期是足值的； （2）流通过程中铸币会磨损、或人为的刮削铸币、政府和私人伪造铸币等，使铸币的名义金属含量与其实际含量分离，使铸币逐渐向价值符号转化。,二、金属货币,定义： 纸币(paper currency)，指用纸做的货币，而未进一步表明它的性质。,三、纸币,最初的纸币代用货币 代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。 “交子”实际上是一种代用货币。,三、纸币,三、纸币,代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄金等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身的价值低于它作为货币的价值。 代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。 代用货币解决了贵金属数量上的不足。,银行券(banknote) 它是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。,三、纸币,国家纸币是与银行券同时处于流通中的纸制货币。 国家纸币是指由国家发行并强制流通的纸制的价值符号。国家纸币既不同于一般纸币，又不同于银行券。,三、纸币,1、 按照西方经济学的定义，信用货币是指足值货币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的价值低于其作为货币的价值。 足值货币是指作为货币的价值与其作为商品的价值相等的货币。 足值货币的代表物是指能与足值货币兑换，从而作为足值货币的代表流通的货币。,四、信用货币,2、根据马克思的货币理论，马克思所谓的信用货币实际上又是代用货币，这是因为马克思处在金本位时代。 3、把信用货币定义为产生于债权债务关系的货币，那么，信用货币又称不兑现货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币。,四、信用货币,四、信用货币,信用货币的主要形式： 商业票据 银行券 存款货币,五、电子货币,电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，通过计算机运用电磁信号对你信用货币实施储存、转帐、购买和支付，比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。,电子货币起源于信用卡。,五、电子货币,货币的形态为什么不断由低级向高级演进?,思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任何经济问题，都不可忽视这两点。 1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本）,第三节 货币的职能,一、货币的范围 二、货币的职能,一、货币的范围,现金货币 现金 (cash) 就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。 现金是货币的一部分。这部分货币的流动性强，使用频率高，对人们日常消费的影响大。 一国现金数量的多少，与该国的货币支付结算制度有关。支付结算制度越发达，通过支票、信用卡、结算等银行方式进行的商品劳务交易的数量越多，现金需求量就越少；反之，则越多。,一、货币的范围,存款货币 可直接通过金融机构划转，完成商品劳务交易的活期存款。这类存款具有直接的媒介交易和支付功能，具有普遍的接受性。,一、货币的范围,准货币 不可直接通过金融机构划转的定期存款和储蓄类存款。定期存款和储蓄存款是一种帐面符号。在具体的商品劳务交易中，这些存款不能直接完成交易，必须经由金融机构将之转化为现金或活期存款后，才能完成货币的交易支付功能。,一、货币的范围,货币替代物 在一定条件下可代替货币充当商品媒介，如信用卡，IC卡。,二、货币的职能,价值尺度 流通手段 支付手段 价值贮藏 世界货币,1. 价值尺度是货币的基本职能之一。 2. 货币执行价值尺度的职能就是把商品的价值表现为价格，即表现为一定的观念上的货币。,二、货币的职能价值尺度,价值尺度职能的实质 货币执行价值尺度职能的意义在于： 表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值进行比较。,二、货币的职能价值尺度,1. 流通手段也是货币的基本职能。 2.货币执行流通手段的职能就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。,二、货币的职能流通手段,某些商品所有者可能卖而不买，于是，执行流通手段职能的货币在他们手中就会退出流通，被当作价值保存，从而执行价值贮藏手段职能。所谓退出流通，是指货币被搁置相当长的时间，而不是几个小时或几天。,二、货币的职能贮藏手段,（一） 货币贮藏的动机 1、价值贮藏具有朴素的性质 2、货币量的有限性和质的无限性 （二）货币贮藏的作用 在金属货币流通的经济中，货币贮藏具有自发调节货币流通的作用，货币贮藏的“蓄水池”作用。,二、货币的职能贮藏手段,（三）现代货币的价值贮藏 现代货币（纸币和支票存款）都是价值符号，它们本身没有或几乎没有价值，但它们也能执行价值贮藏职能。但现代货币不是良好的储藏价值的手段。 （四）各种价值贮藏手段的比较 在现代社会，执行价值储藏手段职能的并不只有货币。,二、货币的职能贮藏手段,在商品的让渡同商品价格的实现在时间上分离开来的现象中，货币执行的就是支付手段的职能。,二、货币的职能支付手段,（一）支付手段职能的产生 1. 生产不同商品所需要的时间不同； 2. 房屋、工资和劳动报酬的取得时间与付出劳动的时间不一致； 3. 大宗交易的延期付款。,二、货币的职能支付手段,（二）货币执行支付手段职能对经济的影响 货币执行支付手段职是一切信用关系得以建立的基础。马克思说信用货币是直接从货币作为支付手段的职能中产生出来的。 克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展 。 使买卖可能进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。,二、货币的职能支付手段,所谓世界货币，就是在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通性、支付手段、价值贮藏职能的货币。 黄金曾经发挥过世界货币的作用，在国与国之间，媒介商品劳务流通，执行货币的各种职能。但目前，黄金只是一般的商品，偶尔在国与国之间作为最后的清偿支付手段。,二、货币的职能世界货币,当前的世界货币是信用货币，主要以美元为代表。在世界经济运行中，美元可以自由兑换成其它国家的货币。在世界贸易中，大多国家都以美元为清偿手段。在国与国之间美元具有普遍的接受性，发挥着价值尺度、流通手段等职能。,二、货币的职能世界货币,互动问答,一台彩电标价3000元。 工厂财务人员向工人发工资。 张三在市场上用6元买一斤肉。 李四到银行取回1万元存款的利息。 小明的奶奶临终时把她藏有多年的10块银元留给了小明。 马关条约规定清政府向日本赔偿军费2亿两白银。,第四节 如何给货币下定义,货币有种种定义，这是由于从不同角度观察的结果。,1、马克思在研究货币的产生时指出，货币是固定的充当一般等价物作用的商品。一般等价物既是货币的本质也是货币的形式。 2、马克思在研究了货币的两大基本职能之后指出，货币是价值尺度和流通手段的统一，或者说价值尺度和流通手段的统一是货币本质属性。,货币的本质,从控制货币的要求出发定义货币,广义货币M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款,狭义货币M1 = M0 + 商业银行活期存款,现钞M0,一般定义,货币(money, currency): 由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。 货币具有普遍的接受性。 如何理解货币的定义，需要区分两个概念,货币、财富、收入,财 富,收 入,货 币,不仅包括货币，而且包括债券、股票、艺术品、土地、家具、轿车和房屋等资产,某一单位时间内收益的流量，而货币则是一个存量，即某一定时点上的一个确定的金额,货币的定义,货币与财富 财富：财富的概念广于货币。货币是财富的持有形式之一，是一种财富。 重商主义时期：金银货币被看成是唯一的财富。国家实行多吸收金银、少输出货币的贸易保护主义政策。 古典主义时期：“古典经济学之父” 威廉配弟:“土地是财富之母、劳动是财富之父”。 1776年：亚当斯密国富论认为一国财富的多少不是金银的多少，而是可供消费品的多少，国家财富的增长在于经济自由。 萨伊：“财富就是效用”，认为财富不一定就是“有形产品”，也可以是“无形产品”，即各种“服务”。,一、货币制度的概念 二、货币制度的构成要素 三、货币制度的演变 四、地区货币制度和跨国货币制度 五、我国的人民币制度,第五节 货币制度,一、货币制度概念,货币制度(monetary system)是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。 在货币形式的发展过程中并不是始终存在着货币制度。,二、货币制度的构成要素,货币材料 的确定,货币名称、 单位和 价格标准,本位币、 辅币及 偿付能力,发行保证 制度,货币材料的确定,在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币，就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、金银复本位。 在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。,货币名称、单位和价格标准,1.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”、“美元”、“人民币”。 2. 货币单位，如中国的元、角、分 。 3.在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份。,本位币、辅币及偿付能力,本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。 在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。 本位币具有无限法偿力 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力,发行保证制度,也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。,英国最早实行 “金银平行本位制” “金银复本位制” “跛行本位制”,以纸币为本位货币 银行券是信用货币 发行以社会公众持有的可供中央银行分配的资源为基础。,劣币逐良币 劣币 良币,最早实行 19世纪末放弃,三、货币制度的演变,格雷欣法则,即劣币驱逐良币的规律 。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通,假设：在双本位制下： 市场比价：金：银： 法定比价 金：银：,100金币,1000 银币,1000 白银,125 黄金,125 金币,四、地区货币制度和跨国货币制度,1.一国两制的地区货币制度 2.跨国货币制度和欧元,一国两制的地区货币制度,1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的特有历史现象。由于这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则”效应 。,一国三币,港元,人民币,澳元,跨国货币制度和欧元,1999年元月 1 日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一的法定货币，各成员国原有的货币继续流通到2002年6月30日。 欧元是人类历史上的跨国货币制度的创新。可以预见的是：一个主权国家内部的货币制度发展成为跨国货币制度，地区性的跨国货币制度发展成为全球性的跨国货币制度，将是货币制度发展的必然历史趋势 。,中国当前的货币,五、我国的人民币制度,中国当前的货币主要包括：现金（硬币、纸币）和银行存款。,中国当前的货币 现金由硬币和纸币构成，主要用于日常零星交易，是使用最为广泛的货币形式。中国目前的现金数量相对于其它国家要多的多。 银行存款包含的范围较广，是货币的主要存在形式。,五、我国的人民币制度,我国货币的可兑换性 所谓可兑换性，即持有者可自由地将其兑换为另一国货币，政府不对这种兑换进行任何限制。,五、我国的人民币制度,实现我国货币可自由兑换的目标必须具备如下条件： 有较充足的外汇储备； 外汇市场体系发育完善； 外汇交易的法规健全； 国内的外汇价格关系基本理顺； 对外汇市场的管理积累了相当的经验。 1996年人民币在国际收支经常项目下实现了自由兑换。,五、我国的人民币制度,五、我国的人民币制度,中国的人民币还不是可自由兑换的货币。这与中国经济的发展水平和中国在国际上的影响是一致的。随着中国经济的快速发展，以及中国在国际上威望的进一步提高，人民币最终会成为可自由兑换的货币。,1. 货币是由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。货币是财富的组成部分之一，可包括现金货币和存款货币；货币有价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏和世界货币等职能。 2.从货币形式上来看，货币经历了实物货币、代用货币和信用货币等阶段，货币价值的稳定取决于对货币数量的控制。,3.从货币制度的演变来看，经历了银本位、金银两本位、金本位和纸币本位等历程。在当今世界经济一体化、全球化的发展趋势下，