人行网上支付跨行清算系统——企业网银.ppt

人行网上支付跨行清算系统 企业网银新功能介绍,总行公司业务部 二一年九月十四日,企业网银于 2008年 9月投入使用 截至2010年8月底全国公司户32,1647户，其中网银的客户数2,5373户 网银客户在公司户的占比为7.9% 8月交易量达101.7万笔,企业网银现状,查询版功能（仅需在网点签约） 交易明细查询 专业版功能（需在网点签约并使用usbkey） 账户管理 行内账户查询 付款业务 授权划拨 预约服务,企业网银现状,账户管理,企业理财 现金管理（VIP服务） 电子票据 审核流程配置,培训提纲,一、跨行账户查询 二、跨行付款 三、跨行收款 四、凭证打印,客户在外行进行授权查询协议签约，将外行账号授权我行账号查询权限，获得协议号，则可通过我行网银客户端查询到在他行账户信息，包括余额查询和明细查询。,一、跨行账户查询,注意事项 想要正常完成跨行查询交易，必须通过外行对本企业的某个网银签约账户成功签约授权查询协议 各要素内容应该与签约的授权查询协议中的内容一致 企业客户的行内授权账号不可以作为查询账号,一、跨行账户查询,客户端功能,余额查询 明细查询 对每种查询交易提交的要素信息，会自动保存到各自友好账户中。对不需要的友好账户，可点击友好账户选择，在弹出框中删除。对于想要更新的友好账户，在下次查询交易时，仍从弹出的友好账户中选择该账户，修改相应元素，提交查询，友好账户信息自动更新。,一、跨行账户查询,在原有“人行大小额支付系统”和“同城票据交换”两种渠道的基础上，新增加“人行实时清算系统”渠道 该渠道实行724小时连续运行，交易实时处理，并即时返回到账状态。 主要涉及“单笔跨行付款”和“批量跨行付款”交易。,二、跨行付款人行实时清算系统,注意事项 该渠道的交易金额限定在5万以内 该渠道的“对方行行名”选择中，如果是一点接入的银行，直接选总行，如果不是一点接入的银行，则选择到相应分行 人行返回拒绝信息的交易，会将本金、手续费和汇划费实时退回给账户，账户中会冲正一笔负金额的本金、手续费和汇划费,二、跨行付款人行实时清算系统,客户端功能,正常交易，提交等待30秒内收到人行返回的扎差信息，则交易状态显示为“已到账”,二、跨行付款人行实时清算系统,错误交易，提交页面等待30秒内收到人行返回的拒绝信息，则会在提示拒绝及相应的拒绝原因,二、跨行付款人行实时清算系统,错误交易的明细,二、跨行付款人行实时清算系统,交易提交等待30秒后，仍没有收到人行返回的扎差或拒绝信息,二、跨行付款人行实时清算系统,单笔跨行付款,二、跨行付款人行实时清算系统,单笔跨行付款,二、跨行付款人行实时清算系统,批量跨行付款,二、跨行付款人行实时清算系统,批量付款文件 批量文件的内文件类型：为txt文本格式； 批次号码：# 为批次号标识符，必须要有；123456789012为批次号，定长12位数字； 内容格式为：序号|收款账号|收款账号名| 转账金额|附言|支付系统行号|付款用途； 内容例如：1|100003027270018888|庆磊公司|12.45|货款|313138012348|00100 “付款用途”为5位数字，可通过“单笔跨行付款人行实时清算系统”渠道的“付款用途”查得。,二、跨行付款人行实时清算系统,企业网银签约申请表 变更内容为：在选择项目中增加一项：跨行收款。这样，选择项目变为6项：行内转账、跨行转汇、通知存款、资金下拨、主动收款、跨行收款 修改方式：在“选择项目”四个字的下方空白处，按照其他五项的样式分两行手写。第一行为“6、跨行收款”，第二行为“开办 取消”,三、跨行收款,三、跨行收款,企业网银签约申请表,客户账户签约 根据新功能的业务权限分配，在账户签约的功能组选项中，增加了一项“22 跨行收款”。该项直接关系到网银客户端“跨行收款”功能可操作的账号。,三、跨行收款,网点功能,客户账户签约受理（13101）,客户账户签约查询（13102）,客户账户签约信息修改（13103）,收款业务 新增“收款业务”菜单，下设“单笔跨行收款”和“批量跨行收款”子菜单 该业务实行724小时连续运行，交易实时处理，并即时返回到账状态。 客户在外行进行授权支付协议签约，将外行账号授权我行账号扣划权限，获得协议号，则可通过此交易扣划他行账户资金,三、跨行收款,注意事项 该渠道的交易金额限定在5万以内 该渠道的“对方行行名”选择中，如果是一点接入的银行，直接选总行，如果不是一点接入的银行，则选择到相应分行 手续费和汇划费由交易发起方出，在收款成功后扣除。账户余额+收款金额=手续费+汇划费，才可允许收款 收款金额受在外行签订的授权支付协议设定的各项金额的限制,三、跨行收款,客户端功能,注意事项 正常交易，提交等待30秒内收到人行返回的扎差信息，则会在等待结束后的页面中，交易状态显示为“已到账” 错误交易，提交等待30秒内收到人行返回的拒绝信息，则会在页面中，提示相应的拒绝原因 交易提交等待30秒后，仍没有收到人行返回的扎差或拒绝信息，则会在等待结束后的页面中，交易状态显示为“提交成功，请查询账户到账情况，确认交易结果”,三、跨行收款,三、跨行收款,三、跨行收款,批量文件类型：为txt文本格式； 批次号码：# 为批次号标识符，必须要有；123456789012为批次号，定长12位数字； 内容格式：序号|被扣划账号|被扣划账号名|转账金额|附言|支付系统行号|付款用途|收款协议号 内容例如：1|100003027270018888|庆磊公司|12.45|货款|313138012348|00100|301403100928001182 “付款用途”为5位数字，可通过“单笔跨行收款”中的“付款用途”查得。,三、跨行收款,从企业网银发起的往帐交易的本金都是打印“网上银行支付凭证”，产生的汇划费和手续费，打印“业务收费凭证”，来账都打印“来账凭证”。在日终清单中增加了“实时清算往帐”和“实时清算来账”两个清单。,四、凭证打印,网点功能,注意事项 跨行付款的往帐交易，付款方为我行账户，收款方为他行账户；跨行收款的往帐交易，付款方为他行账户，收款方为我行账户 贷记来账打印出的“来账凭证”标题为“实时清算来账（收款）凭证” ；借记来账打印出的“来账凭证”标题为“实时清算来账（付款）凭