数据仓库应用规格

商商 业业 银银 行行 数数 据据 仓仓 库库 系系 统统 功功 能能 规规 格格 版本： 1.0 (初稿 ) 声明：本文档含有专有信息，未经合法授权， 不得使用 。 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 目 录 1. 概述 . 4 1.1. 系统介绍 . 4 1.2. 系统架构 . 4 1.3. 体系结构 . 5 1.4. 数据仓库管理系统 (DWMS) . 5 1.4.1. 数据采集模块 . 6 1.4.2. 数据转换模块 . 6 1.4.3. 增量计算模块 . 6 1.4.4. 调度模块 . 6 1.4.5. 配置模块 . 6 1.5. OLAP 逻辑模型 . 7 1.5.1. 分析角度 . 7 1.5.1.1. 公共维 . 7 1.5.2. 分析主题 . 8 1.6. 银行业数据仓库 E-R 模型 (Data Model) . 10 1.6.1. 贷款客户分析 (Data Model) . 10 1.6.2. 存款客户分析 (Data Model).11 1.6.3. 内部账号分析 (Data Model). 12 1.6.4. 业务及流动性分析 (Data Model). 13 1.6.5. 资产负债财务分析 (Data Model). 14 1.6.6. 风险控制分析 (Data Model). 15 1.6.7. 现金配钞分析 (Data Model). 16 1.7. 例外处理 . 16 1.8. 准确性 . 16 1.9. 性能 . 17 1.10. 数据容量 . 17 1.11. 备份 /恢复 . 17 1.12. 运行环境 . 17 1.12.1. 数据仓库平台 . 17 1.12.2. 数据仓库硬件平台 . 17 1.12.3. 控制台平台 . 17 1.13. 安全性 . 18 2. 报表系统 . 18 2.1. 业务分析 . 18 2.2. 财务分析报表系统 . 18 2.2.1. 资产业务分析（月） . 18 2.2.1.1. 资产规模增长情况分析 . 19 2.2.1.2. 资产增量变化情况分析 . 19 2.2.1.3. 资产结构变化情况分析 . 19 2.2.1.4. 贷款资产专项统计 . 20 2.2.2. 负债业务分析 . 20 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.2.2.1. 负债规模增长情况分析表 . 20 2.2.2.2. 负债增量变动情况分析表 . 20 2.2.2.3. 负债结构变化情况分析表 . 21 2.2.2.4. 存款负债专项统计 . 21 2.2.3. 所有者权益分析 . 21 2.2.3.1. 所有者权益增长情况分析 . 21 2.2.3.2. 所有者权益增量变动情况分析 . 22 2.2.3.3. 所有者权益结构变化情况分析 . 22 2.2.4. 财务收支分析 . 22 2.2.4.1. 收支规模增长情况分析 . 22 2.2.4.2. 收支增量变动情况分析 . 22 2.2.4.3. 当期收支情况分析 . 23 2.2.4.4. 财务收支结构变动情况分析 . 23 2.2.4.5. 财务收支计划完成情况分析 . 23 2.2.5. 财务比率分析 . 24 2.2.5.1. 各项财务比率分析表 . 24 2.3. 资金计划业务需求 . 25 2.3.1. 资金头寸统计 . 25 2.3.2. 资金负债管理指标 . 25 2.3.3. 现金管理 . 25 2.3.3.1. 结算备付金统计 . 25 2.3.3.2. 库存现金统计 . 26 2.3.3.2.1. 即时余额统计 . 26 2.3.3.2.2. 日均余额统计 . 26 2.3.3.3. 业务量统计 . 26 2.3.4. 票据贴现业务统计 . 26 2.4. 综合统计分析 . 27 2.4.1. 存款统计 . 27 2.4.1.1. 存款结构统计 . 27 2.4.1.1.1. 日均存款统计 . 27 2.4.1.1.2. 存款即时余额统计 . 27 2.4.1.1.3. 储蓄业务统计 . 27 2.4.1.2. 存款明细统计 . 28 2.4.2. 贷款统计 . 28 2.4.2.1. 贷款结构统计 . 28 2.4.2.1.1. 贷款日均统计 . 28 2.4.2.1.2. 贷款即时余额统计 . 28 2.4.2.2. 贷款明细统计 . 29 2.4.3. 业务量统计 . 29 2.4.3.1. 会计综合业务量统计 . 29 2.4.3.2. 现金收付量统计 . 29 2.5. 安全性 . 30 2.5.1. 安全控制逻辑 . 30 3. 客户经理服 务系统 (ASS) . 30 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 3.1. 总体分析 . 30 3.1.1. 分析角度 . 30 3.1.2. 分析指标 . 30 3.2. 安全性 . 30 4. 附录 . 31 4.1. 定义 . 31 4.2. 资金头寸项目说明和计算公式 . 31 4.3. 资金负债管理指标 . 32 4.4. 术语说明 . 34 4.4.1. Data warehouse . 34 4.4.2. Data mart. 34 4.4.3. OLAP . 34 4.4.4. ROLAP . 35 4.4.5. MOLAP . 35 4.4.6. Client OLAP . 35 4.4.7. DSS . 35 4.4.8. ETL . 35 4.4.9. Ad hoc query. 36 4.4.10. EIS . 36 4.4.11. BPR . 36 4.4.12. BI . 36 4.4.13. Data mining . 36 4.4.14. CRM . 36 4.4.15. Meta Data . 36 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 1. 概述 1.1. 系统介绍 *商业银行数据仓库项目以 OLAP（在线分析处理）为主要技术技术，由 业务 数 据 采集 、 清洗，转换，加载 、 OLAP 处理等步骤 组成。 处理数据 涵盖银行内部方方面面的数据 信息。通过对 数据 的重组、分类和关联，将银行内部分散的 数据信息 组织成一个高效实用的 数据仓 库，并且 用第三方 OLAP 前端和报表工具， 提供了方便快捷的 查询，发布 。 1.2. 系统架构 缓冲区 企业级数据仓库 其它系统 综合统计系统 信贷系统 数据仓库管理系统 (DWMS) 其它业务系统 清洗，整理，转换，加载。 采集程序 资金计划系统 会计分析系统 第三方 OLAP 前端和报表工具 ,数据挖掘工具 OALP OLAP 处理 综合业务系统 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 1.3. 体系结构 用户界面层 WEB Browser/Windows APP 应用服务器层 Essbase/关系 DBMS/其它数据存取组件 数据仓库层 AS/400 数据转换模块 业务数据库 1 业务数据库 2 其它数据库 (系统体系结构 ) 1.4. 数据仓库管理系统 (DWMS) 1、 负责数据采集参数的配置，如：采集的数据源，采集的时点等； 2、 负责数据的采集，转换，加载及 OLAP 处理任务的调度； *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 3、 负责数据转换过程中转换参数的配置，如数据字典的定义，对应关系的设置等； 4、 负责报表查询的参数的定义，如报表格式，查询组合的定义； DWMS 包括以下几个模块 1.4.1. 数据采集模块 负责从银行的业务系统中采集建 设数据仓库所需要的源数据。由于银行数据的安全性，在本系统设计过程中，采用 NA SERVER 用 CGS 中间件采集成文本文件。 1.4.2. 数据转换模块 数据仓库中的数据来源于联机事务处理系统（ OLTP），这些系统由于建立时间不同，系统选型不同，开发人员不同等原因，使得各个业务系统的硬件环境和软件环境各不相同，数据结构不统一，要将这些系统中的有用数据提取出来，进行净化、整理、综合、概括，去掉没用的数据项，转换成统一格式加载到数据仓库中。 数据转换模块负责 将源数据经过清洗，整理，转换，编码后加载到数据仓库中。 1.4.3. 增量计算模块 每天 所采集的增量数据，加载到数据仓库后，处理 OLAP 的增量计算，加载这部分数据到OLAP 数据库。 1.4.4. 调度模块 负责每天数据转换 (ETL)的调度 1.4.5. 配置模块 各种参数的配置 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 1.5. OLAP 逻辑模型 1.5.1. 分析角度 1.5.1.1. 公共维 分析角度 描述 层次 来源 取值 机构 总行 分行 营业网点 业务系统 *商行总行 科目 科目种类 一级科目 二级科目 业务系统 资产类，负债类，损益类等 100、 210 等 10001、 30212 等 时间 年 半年 季 月 旬 日 自定义 时间段 自定义 8-9 时、 9-10 时等 货币 货币类型 人民币、美元等货币 存款期限结构 存款种类 存储类型 期限 业务系统 企业、储蓄、其他 活期，定期 6 个月， 1 年等 贷款期限种类 贷款类型 期限 业务系统 信用、保证、抵押质押、消费 贴现、逾期贷款 短期、中长期 客户等级 业务系统 凭证类别 业务系统 企业性质 业务系统 私营、国营、三资等 所有者权益项目 项目大类 项目小类 实收资本、资本公积、盈余公积 本年利润、利润分配 国家资本金等 等 行业 结构 工业、商业、建筑业、农业、乡镇企业等 帐户类别 对公账户、储蓄帐户、贷款帐户 帐户种类 基本帐户、一般帐户、临时帐户 专用帐户 支取方向 存入、取出 交易类别 利率代码 业务系统 券别类型 券别类型 业务系统 10 元、 50 元等 资产结构 按客户资产结构区分 可由用户设定 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 资产类型项目 盈利类型 资产分类 业务系统 盈利资产 贷款资产、存放同业同行 拆借及债券投资、其他 非盈利资产 注 1： ”可由用户设定 ” 由用户将设定类型对应到原有 交易系统中一个或多个类型值。 注 2： OLAP 分析粒度到账号还是科目对于公共维的设计存在着差异 注 3： 数据仓库模型中所存储的数据的粒度将对信息系统的多方面产生影响。事实表中以各种维度的什么层次作为最细粒度，将决定存储的数据能否满足 系统 分析的功能需求，而粒度的层次划分、以及聚合表中粒度的选择将直接影响查询的响应时间。 1.5.2. 分析主题 主题 指标 机构 时间 资产项目分类 科目 期限贷款种类 方式贷款种类 行业贷款种类 利率贷款种类 负债项目类型 期限存款种类 方式贷款种类 资金来源种类 利率贷款种类 所有者权益项目 客户类型 支取方向 货币 企业性质 行业结构 客 户 存 款 分 析 余额 X X X 日均余额 X X X 增减量 X X X 增减幅度 X X X 增减变动量 X X X 增减变动量差异 X X X 占比 X X X 占比增减量 X X X 客 户 贷 款 分 析 余额 X X X X X X 日均余额 X X X X X X 增减额 X X X X X X 增减幅 X X X X X X 占比 X X X X X X 负 债 业 务 分 析 余额 X X X 日均余额 X X X 增减量 X X X 增减幅度 X X X 增减幅度的差异 X X X 增减量的变化量 X X X 占比 X X X X X X X 存 款 余 额 统 计 余额 X X X X 日均余额 X X X X 增减额 X X X X 增减幅 X X X X 所 有 者 权 益 余额 X X X 增减量 X X X X 增减幅度 X X X X 差异 X X X X 增减的变动量 X X X X *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 主题 指标 机构 时间 资产项目分类 科目 期限贷款种类 方式贷款种类 行业贷款种类 利率贷款种类 负债项目类型 期限存款种类 方式贷款种类 资金来源种类 利率贷款种类 所有者权益项目 客户类型 支取方向 货币 企业性质 行业结构 分 析 变动差异 X X X X 占比 X X X X 占比的增减量 X X X X 占比的差异 X X X X 财 务 收 支 分 析 余额 X X X X 增减量 X X X X 增减幅度 X X X X 增减的变动量 X X X X 变化差异 X X X X 增减的变动量 X X X X 占比 X X X X 财 务 比 率 分 析 利 率 分 析 利率 X X *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 贷款账户明细表 1.6. 银行业数据仓库 E-R 模型 (Data Model) 1.6.1. 贷款客户分 析 (Data Model) 客户状态 客户类型 行业结构 分行 总行 客户 网点 账号 协储员 日期 旬 月 季 半年 年 利率 期限 帐户类别 币种 科目 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 存款帐户明细表 表 1.6.2. 存款客户分析 (Data Model) 客户状态 客户类型 行业结构 分行 总行 客户 网点 账号 协储员 日期 旬 月 季 半年 年 利率 期限 帐户类别 币种 科目 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 内部帐户明细表 表 1.6.3. 内部账号分析 (Data Model) 客户状态 客户类型 行业结构 分行 总行 客户 网点 账号 协储员 日期 旬 月 季 半年 年 利率 期限 帐户类别 币种 科目 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 交易明细表 1.6.4. 业务及流动性分析 (Data Model) 方向 业务类型 凭证类型 时间段 币种 账号 科目 柜员 日期 客户 客户状态 协储员 网点 分行 总行 行业结构 客户类型 账号类型 旬 月 季 半年 年 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 总账户表 1.6.5. 资产负债财务分 析 (Data Model) 科目 贷款项目 负债项目 贷款方式 存款项目 存款方式 资产项目 权益项目 支行 网点 总行 币种 日期 旬 月 季 半年 年 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 贷款借 据信息表 1.6.6. 风险控制分析 (Data Model) 还款方式 记息类型 贷款类型 账号 币种 客户 账户状态 协储员 行业结构 客户类型 客户状态 网点 支行 总行 日 旬 月 季 半年 年 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 配钞明细表 1.6.7. 现金配钞分析 (Data Model) 注 ： 1、 黑点方向表示一对多关系 2、 兰色实体均为实事表 3、 灰色实体关系表示须保留动态变更 1.7. 例外处理 1.8. 准确性 对下面变更，系统的各项统计计算应能准确反映： 1. 客户资产结构的变更 2. 客户所属协款员的变更 3. 客户状态变更 4. 客户所属行业的变化 网点 币种 券别 借贷标志 柜员 日期 分支 总行 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 1.9. 性能 1、日数据处理时间 3Hours 2、 客户端查询响应 一般查询 15 秒 3、 数据即时性 每天日结以后从业务系统中抽取数据到数据仓库，所以只能查询前一交易日以前的数据。即时性的数据直接从业务数据中查询。 1.10. 数据容量 数据 要求处理容量 (记录数 ) 帐户数 100 万 1.11. 备 份 /恢复 1.12. 运行环境 1.12.1. 数据仓库平台 操作系统： AIX4.3 数据库系统：使用 IBM DB2 产品。 建模工具： ERWIN。 数据采集及转换工具： Visual Warehouse 多维数据库： DB/2 OLAP Server 前端分析工具： BRIO、 MS Excel(Vba 编程 )。 1.12.2. 数据仓库硬件平台 硬件平台推荐使用 IBM 的 AS400 系列产品。 1.12.3. 控制台平台 操作系统： WINDOWS 98， WINDOWS NT 4.X， WINDOWS2000 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 硬件平台： 586CPU， 256M 以上内存， 10G 以上硬盘空间。 显示器分辨率： 缺省支持 800X600，但在其他模式下也应能显示正常 1.13. 安全性 角色 DWMS 管理员 数据仓库的修改、 OLAP 的修收 DWMS 操作员 运行 DWMS 控制程序 2. 报表系统 2.1. 业务分析 业务分析的方法主要是多维分析法，根据业务决策的需要，可进行各种分析。利用多维分析的方法，可以对统计及明细记录进行分析、对比、排序，各种分析结果可以通过图表直观的反映。利用业务分析功能，可以及时、明了的掌握银行业务工作各方面的情况和进展。 DB2 OLAP 服务器，提供 100 多种内置的财 务、统计或者数学功能，可以进行复杂的趋势分析、创建比率等。同时， DB2 OLAP Server 拥有几种 API 和一组可用于构建定制应用程序的 ActiveX 控件。选择何种 API 将取决于应用程序的复杂程度。使用 Wired for OLAP(Hyperion Analyzer)，可以非常快地构建一个简单的主管信息系统 (EIS Executive Information System)应用程序。使用电子表格如 MS Excel 或 Lotus 123 的 Add-In，可以构建相当复杂的应用程序。 Essbase Objects 是一组非常灵巧的 ActiveX OLAP 控件，可以将其置入到 Visual Basic 应用程序（可以按传统方式或通过网络部署）中。此外，还可以使用 C API 和 Visual Basice API 定制应用程序。 2.2. 财务分析报表系统 2.2.1. 资产业务分析（月） 资产项目分类 描述 资产总额 资产负债表中的总资产 贷款资产 122+123+124+125+126+127+128+129+130 存放央行及同行 110+111+113+114+115+116+（ 407、 408、 411、 412、 413、414、 451、 452、 453、 454 科目借贷轧差数） 拆借及债券投资 120+121+140+141+142+145 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 盈利资产 贷款资产 +存放央行及同行 +拆借及债券投资 +其他盈利资产 非盈利资产 资产总额 - 盈利资产 2.2.1.1. 资产规模增长情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (日均金额、月末余额 ) 行 资产类型项目 选择字段 日期（月），分支机构 计算指标 增减量：比上期（上年同期）的增减量 增减幅度：增减量 / 上期（上年同期）的实绩 * 100% 增幅的差异：当期全行平均增幅 比较分析 比上期，比上年同期 缺省图形风格 2.2.1.2. 资产增量变化情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期与上期比较的增量 ) 行 资产类型项目 选择字段 日期（月），分支机构 计算指标 增减变化量：比上期（上年同期）的增减变化量 增减变化幅度：增减变化量 / 上期（上年同期）的实绩 * 100% 增幅的差异：当期全行平均增幅 比较分析 比上期，比上年同期（增减变化量，增减量变化差异） 缺省图形风格 2.2.1.3. 资产结构变化情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (占比 ) 行 资产项目类型 选择字段 日期（月） 计算指标 增减变化量、与全行比较差异 占比分析 比上期，比上年同期 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.2.1.4. 贷款资产专项统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (贷款余额 ) 行 期限贷款种类，贷款方式种类，贷款行业种类，贷款利率分类 选择字段 日期（月） 计算指标 比较分析 比上期，比上年同期（增减变化量，增减量变化差异） 缺省图形风格 2.2.2. 负债业务分析 负债项目分类 描述 存款负债 科目 210+202+205+211+215+217+221+243 同业存放拆入 科目 234+235+236+241+242+255 其他有息负债 科目 231+232+233+251+272 无息负债 科目 222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+ 266+267+268+277+280 2.2.2.1. 负债规模增长情况分析表 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (占比 ) 行 负债项目类型 选择字段 日期（月） 计算指标 增减变化量、与全行比较差异 占比分析 比上期，比 上年同期 缺省图形风格 2.2.2.2. 负债增量变动情况分析表 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (增量 ) 行 负债项目分类 选择字段 日期（月） 计算指标 增量变动量、 变化差异 占比分析 比上期，比上年同期 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.2.2.3. 负债结构变化情况分析表 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (占比 ) 行 负债项目分类 选择字段 日期（月） 计算指标 占比 增量变动量、 差异 占比分析 比上期，比上年同期，与当期全行比较 缺省图形风格 2.2.2.4. 存款负债专项统计 多维分析表格 分 析角度或指标 列 分析指标 (余额，占比 ) 行 分来源的存款种类，分期限的存款种类，按存款利率分类 选择字段 日期（月） 计算指标 增减变化量、与全行比较差异 占比分析 比上期，比上年同期 缺省图形风格 2.2.3. 所有者权益分析 2.2.3.1. 所有者权益增长情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期余额 ) 行 所有者项目分类 选择字段 日期（月） 计算指标 增减量、增减幅度，差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.2.3.2. 所有者权益增量变动情况 分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期余额 ) 行 所有者项目分类 选择字段 日期（月） 计算指标 增量变化量、变化差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 2.2.3.3. 所有者权益结构变化情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (占比 ) 行 所有者项目分类 选择字段 日期（月） 计算指标 增减量、变化差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 2.2.4. 财务收支分析 2.2.4.1. 收支规模增长情况 分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期余额 ) 行 收入付出，项目类别，科目账号 选择字段 日期（月） 计算指标 增减量、增减幅度，差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 2.2.4.2. 收支增量变动情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 列 分析指标 (本期余额 ) 行 收入付出，项目类别，科目账号 选择字段 日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点） 计算指标 增减量变化量、变化差异，差异，增量变化差异 比较分析 比上期，比上 年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 2.2.4.3. 当期收支情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期余额 ) 行 收入付出，项目类别，科目账号 选择字段 日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点） 计算指标 增减量、增减幅度，实绩，差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 2.2.4.4. 财务收支结构变动情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期余额 ) 行 收入付出，项目类别，科目账号 选择字段 日 期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点） 计算指标 增减量、增减幅度，实绩，差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 2.2.4.5. 财务收支计划完成情况分析 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期余额 ) 行 收入付出，项目类别，科目账号 选择字段 日期（半年度，季，月），机构（总行，分行，营业网点） 计算指标 增减量、增减幅度，实绩，差异 比较分析 比上期，比上年同期 当期全行平均增幅与上期（上年同期） 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.2.5. 财务比率分 析 指标值 计算值 公式 综合费用率 费用总额 / 营业收入 经营成本率 总成本 / 营业收入 收入利润率 利润总额 / 营业收入 成本利润率 利润总额 / 营业成本 盈利资产利润率 利润总额 / 盈利资产日均余额 信贷资产利润率 利润总额 / 信贷资产日均余额 资产成本率 总成本 / 资产总额 负债成本率 总成本 / 负债总额 总资产盈利率 收入总额 / 资产总额日均余额 盈利资产盈利率 收入总额 / 盈利资产日均余额 盈利资本成本率 成本总额 /盈利资产日均余额 存款付息率 存款利息支出 / 存款年日均余额 / 月份 贷款收息率 贷款利息收入 / 贷款年日均余额 / 月份 实收利率 （利息收入 -应收利息净增数） / 贷款日均 日均库存占用率（本期） 本期日均库存 / 本期日均存款 日均库存占用率（累计） 全年日均库存 / 全年日均存款 日均存贷比例 （本期） 本期贷款日均 / 本期存款日均 日均存贷比例 （累计） 全年贷款日均 / 全年存款日均 业务宣传费用率 业务宣传费 / 营业收入 业务招待费用率 业务招待费 / 营业收入 资金利用率 盈利性资产 / 资产 总额 资金自给率 （资本总额 + 各项存款 ） / 资产总额 银行利率差 （利息收入 利息支出） / 盈利资产日均 存款费用率 费用总额 / 日均存款 投资报酬率 投资收益 / 投资平均余额 净利息收息率 （总利息收入 -总利息支出） / 资产总额 净非利息业务收益率 （非利息业务收入 非利息业务支出） / 资产 净非业务收益率 （非业务收入 非业务支出 ） / 资产总额 2.2.5.1. 各项财务比率分析表 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (本期比率 ) 行 分析比率 选择字段 日期（ 月），机构（总行，分行，营业网点） 计算指标 增减量 比较分析 比上期，比上年同期 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.3. 资金计划业务需求 2.3.1. 资金头寸统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (余额 ) 行 项目（资金来源，资金运用） 选择字段 日期（日），机构（总行，分行，营业网点） 计算指标 缺省图形风格 2.3.2. 资金负债管理指标 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (期末余额 ) 行 分析项目 分析比例 选择字段 日期（月），机构（总行，分行） 比较分析 比上年末，比上月末 计算指标 增减数，增减百分点 缺省图形风格 2.3.3. 现金管理 2.3.3.1. 结算备付金统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (账户余额，比上期增减，备付率，一级准备金，二级准备金 ) 行 分支机构 选择字段 日期（日） 比较分析 比上期 计算指标 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.3.3.2. 库存现金统计 2.3.3.2.1. 即时余额统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (库存余额，占有率 ) 行 分支机构 选择字段 日期（日） 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.3.3.2.2. 日均余额统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 分析指标 (日均余额，增减量，增减幅，占有率 ) 行 分支机构 选择字段 日期（日） 比较分析 比上月，比上年同期 计算指标 缺省图形风格 2.3.3.3. 业务量统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 收入付出，分析指标 (总量，增减量，增减幅 ) 行 分支机构 选择字段 日期（日），分支机构 比较分析 比上期，比上年同期 计算指标 缺省图形风格 2.3.4. 票据贴现业务统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 票据种类，利率，到期日，分析指标 (即时余额 ) 行 分支机构 选择字段 日期（日），金额范围 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 比较分 析 比上期，比上年同期 计算指标 缺省图形风格 2.4. 综合统计分析 2.4.1. 存款统计 2.4.1.1. 存款结构统计 2.4.1.1.1. 日均存款统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.1.1.2. 存款即时余额统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.1.1.3. 储蓄业务统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.1.2. 存款明细统计 多维分析表格 分析角度或 指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.2. 贷款统计 2.4.2.1. 贷款结构统计 2.4.2.1.1. 贷款日均统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.2.1.2. 贷款即时余额统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 缺省图形风格 2.4.2.2. 贷款明细统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.3. 业务量统计 2.4.3.1. 会计综合业务量 统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 2.4.3.2. 现金收付量统计 多维分析表格 分析角度或指标 列 行 选择字段 比较分析 计算指标 缺省图形风格 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 2.5. 安全性 银行的数据属于高度敏感级别，系统需要提供完整的安全控制机制，实施严格的用户管理，对系统的每个环节（包括系统数据管理和业务分析及其报表打印）进行相应的安全控制，保障只有被授权的用户才能存取其存取范围内的数据。 2.5.1. 安全控制逻辑 控制角度 描述 功能 用户只能使 用授权的功能 3. 客户经理服务系统 (ASS) 3.1. 总体分析 对客户经理所服务的客户的总量和对比分析，并可深入分析到具体客户 3.1.1. 分析角度 3.1.2. 分析指标 3.2. 安全性 客户 用户只能查看所管辖客户的资料 客户类别 用户只能查看所允许的客户类别的资料 指标 用户只能查看指定的指标 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 4. 附录 4.1. 定义 术语 定义 协储员 关注业绩，要进行业绩考核； 客户号 表示实际的客户。一个客户号可以有多个帐户。 4.2. 资金头寸项目说明和计算公式 项目名称 计算公式 存款总额 科目（ 201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243） 同业存放 科目（ 234 + 235 + 236） 拆入资金、债券正回购 科目（ 241 + 242 + 255） 开出汇款 科目 244 应付利息 科目 260 所有者权益 科目 301 + 302 + 303 + 311 + 312 本年度利润 科目（ 501+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527- 529 530-531- 533- 534- 535 536 550 560 ） 其他应付款 科目 262 其他资金来源 科目（ 223+231+232+233+251+252+261+263+264+265+ 266+267+268272+277+280） 贷款总额 科目（ 122+123+124+125+126+127+128+129+130） *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 拆出资金、债券逆回购 科目（ 120 + 121 + 140） 存款准备金 科目 110 短、长期投资 科目（ 141+142+145） 固定、无形资产及待摊费用 科目（ 151-152+161-162） 在建工程 科目 154 其他应收款 科目 139 其他资金运用 科目（ 103+132+133+135+136+137+138+149+153+163+ 190-131-134-143） + 资产负债共同类（ 4 开头）的借贷方轧差数 备付金总额 101 科目 + 人行营业部 + 结算资金 + 承兑保证金 + 税款 人行营业部 科目（ 111+113） 其他通汇社 科目（ 114+115+116） - 承兑保证金 税款 - 结算资金中除通汇社外的全部账号 计算 公式 计算项目 计算公式 今日结算备付金率 备付金总额 / 存款总额 * 100% 存贷比 贷款总额 / 存款总额 * 100% 4.3. 资金负债管理指标 项目名称 计算公式 资本总额 科目（ 301+302+303+311+312+131+134+143） 核心资本：科目（ 301+302+303+317） 调整后的资产 资本总额 科目（ 101+103+110+111+113+114+115+ 116+120*50%+121*50%+140+ 141+142+145） 存款 总额 科目（ 201 + 202 + 205 + 211 + 215 + 217 + 221 + 243） 贷款总额 科目（ 122+123+124+125+126+127+128+129+130） 投向比例要求的贷款 现金 科目（ 12603 + 12703） 现金 科目 101 中长期贷款 科目（ 126+127+128） + 130 中贷款期限加逾期时间一年以上的贷款 逾期贷款 科目 130 催收贷款：科目 130 中逾期达三年以上的部分 购置固定资产 科目（ 151-152） 银行机构拆放 科目（ 241+242） *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 金融性机构拆放 0 存放中央银行 科目（ 110+111+113） 存放银行机构 科目（ 114+115+116） 存放金融性公司 0 各项流动性资产 科目 101+103+111+114+115+116+14101+142+（ 120+121+122+123+124+125+126+127+128+129+130+14102+14103+145）中一个月内到期部分 各项流动性负债 科目 201+202+205+211+217+221+222+223+234+235+ 236+243+（ 205+215+241+242+255）中一个月内到期的部分 资产总额 资产负债表中的总资产 利润总额 科目（ 501+502+511+512+513+514+515-521-522-523- 527-529-530-531-533-534-536-550-560） 投资 科目（ 141+142+145） 最大一户企业贷款 科目 122、 123、 124、 125、 126、 127、 128、 129、 130中同一个企业 单户金额最大的贷款余额 最大一户个体户贷款 科目 12123、 124、 125、 126、 127、 128、 129、 130 中同一个体、工商户或居民个人单户金额最大的贷款余额 委托存款 0 委托贷款 分析比例 计算项目 计算公式 资本充足率（ 1） 资本总额 / 调整后的资产 *100% 资本充足率（ 2） 核心资本 / 调整后的资产 *100% 存贷款比例 各项贷款 / 各项存款 * 100% 中长期贷款比例 中长期贷款 / 各项贷款 * 100% 资产流动性比例 各项流动性资产 / 各项流动性负债 * 100% 备付金比例 （各项存款 +存放中央银行 +存放银行机 构） / 各项贷款 单户贷款比例（ 1） 最大一户企业贷款 / 资本总额 * 100% 单户贷款比例（ 2） 最大一户个体户贷款 / 资本总额 * 100% 贷款投向比例 投向比例要求的贷款 / 各项贷款 * 100% 逾期贷款比例 逾期贷款 / 各项贷款 * 100% 催收贷款比例 催收贷款 / 各项贷款 * 100% 拆入资金比例 银行机构拆放 / 各项存款 * 100% 经营收益率（ 1） 利润总额 / 资产总额 * 100% 经营收益率（ 2） 利润总额 / 资本总额 * 100% 购置固 定资产比例 购置固定资产 / 资本总额 * 100% *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 4.4. 术语说明 4.4.1. Data warehouse 本世纪 80 年代中期， “数据仓库之父 ”William H.Inmon 先生在其建立数据仓库一书中定义了数据仓库的概念，随后又给出了更为精确的定义：数据仓库是在企业管理和决策中面向主题的、集成的、与时间相关的、不可修改的数据集合。与其他数据库应用不同的是，数据仓库更像一种过程，对分布在企业内部各处的业务数据的整合、加工和分析的过程。而不是一种可以购买的产品。 4.4.2. Data mart 即数据 集市，或者叫做“小数据仓库”。如果说数据仓库是建立在企业级的数据模型之上的话。那么数据集市就是企业级数据仓库的一个子集，他主要面向部门级业务，并且只面向某个特定的主题。数据集市可以在一定程度上缓解访问数据仓库的瓶颈。 4.4.3. OLAP 联机分析处理 (OLAP)的概念最早是由关系数据库之父 E.F.Codd 于 1993 年提出的。当时 ,Codd 认为联机事务处理 (OLTP)已不能满足终端用户对数据库查询分析的需要 ,SQL 对大数据库进行的简单查询也不能满足用户分析的需求。用户的决策分析需要对关系数据库进行大量计算才能得到结果 ,而查询的结果并不能满足决策者提出的需求。因此 Codd 提出了多维数据库和多维分析的概念 ,即 OLAP。 Codd 提出 OLAP 的 12 条准则来描述 OLAP系统： 准则 1 OLAP 模型必须提供多维概念视图 准则 2 透明性准则 准则 3 存取能力推测 准则 4 稳定的报表能力 准则 5 客户 /服务器体系结构 准则 6 维的等同性准则 *商业银行数据仓库项目 . 系统功能规格 准则 7 动态的稀疏矩阵处理准则 准则 8 多用户支持能力准则 准则 9 非受限的跨维操作 准则 10 直观