浅析农信社现代支付结算体系建设

浅析农信社现代支付结算体系建设支付结算活动是指一个国家或地区对伴随综合经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的货币债权债务关系运行进行清偿的行为。近年来，随着我国经济的突飞猛进，与世界经济全球化的不断深化，无论是人民币国际化的进一步推进，还是利率市场化的逐步变革，支付结算系统都扮演着至关重要的角色。农村经济是我国经济体系组成的中坚力量，农村金融市场对经济需求日益多样化，农信社支付业务发展随之迎来新的挑战和难得机遇。加快农村金融机构现代支付结算体系建设和完善支付业务是我们农信社发展的必然方向。农村支付服务环境建设方面在农信社、村镇银行的共同努力下，逐步取得显著成效，国家相继制定和推行了一系列支农、惠农，改善农村支付环境的政策措施，逐步建立了有利于实施各项惠农政策的银行帐户体系。农村金融消费主体随着经济的发展也出现了新变化，新生农民工、大学生村官、回乡创业大学生、农村中小企业显然成为农村金融消费主体，他们的思想开放，接受能力和消费能力都比较强，相对而言对支付结算的效率和质量都要求较高。传统的存取款已不能满足农村经济的实际需求，新的服务需求呼之欲出，新的支付结算方式也在不断更新升级。各类银行卡、ATM 机自助业务、POS 机业务、网上银行、电话银行等已然成为了最主要的结算方式,可见大力推进农村地区的现代支付结算活动刻不容缓。目前我们信用社大多数地处村镇地区，面对千千万万的农民朋友，我们要大力改善农村支付环境，推广农民特色服务，将立足“三农” ，服务“三农”经济的理念切实应用到实际生活中。根据农村当地的经济发展状况，积极推广适合农民朋友实际的新的非现金支付工具，减少不必要的现金安全问题。如何完善农信社的支付结算体系，有如下建议可供参考。1、 积极推广非现金结算支付工具，培养农民支付结算意识。农民朋友是我们信用社的主要客户源，针对农民文化程度相对较低，对金融知识了解少的特点，对他们要积极灌输支付结算工具实用常识和操作步骤。例如办理存取款业务，对于新开户要热力宣传银行卡的优点，使用方便、快捷和安全，还有不收年费、卡费，让众多农民熟悉进而乐于使用有农金卡，积极推动网上银行业务在农村地区的拓展，不出门就能将货款、费用款等准确及时划到收款人账户上。培养广大农村客户懂用、爱用、会用各种现代支付结算工具，与时代接轨，脱离使用现金的意识。2、 完善现有支付结算体系。经济在飞速发展，相对应的结算工具也要提高升级，共同前进。对当前所开通的支付结算业务系统要健全改善各种操作流程，例如在网点分社为客户办理跨行业为，需通过联社清算中心才能将款项划走，这就延长了资金流动的过程，如果下级分社不通过清算中心办理，那就大大缩短了资金流动时间，但同时也会增加操作风险，造成资金划转失误。建立统一系统化的操作规程，做到真正的快捷、方便、安全，实现支付结算的现代化、信息化，才能跟上商业银行的前进步伐。3、 提高柜面人员的综合素质，增强服务理念“客户是上帝”是各行各业的经营服务理念，农信社与客户面对面的接触沟通是通过柜面办理业务实现的。办理业务是要想客户之所想，急客户之所急，准确、及时、周到地完成客户的业务需要。日常操作中，柜面人员不仅要拥有娴熟丰富的操作技巧，而且还要具备“三心” ，即耐心、细心、虚心。根据业务需要，积极鼓励农村企业和农民应用现代支付结算工具，减少现金使用。要有针对性的进行岗位和操作技能的培训，柜面人员对金融知识的宣传要更加注重支付结算工具的实用性，提高相关人员支付结算的应用能力和业务操作水平，防范结算风险能力，提升农信社的企业形象。4、 大力宣传支付结算活动。定期地在农村集市广场上组织宣传支付结算活动，通过悬挂横幅、LED 滚动屏幕，制造宣传氛围，将反假币、反洗钱、大小额支付、农信银通存通兑等相关金融业务知识印刷成简单易懂的图册散发到农民手中；通过电视、广播等传媒宣传小额支付代发工资、代付低保及其他代收代付业务知识；利用柜面现场实际操作，让居民客户尽快了解大小额支付的方便快捷；制定一些优惠措施鼓励客户使用非现金结算，例如网上银行免收行内、跨行手续费，免收银行卡年费、管理费，降低汇款手续费等。现代支付结算体系在金融交易中必不可少，只有不断顺应社会经济、三农经济的发展，改变提高现有的结算方式，让更多的客户了解和使用，才能将农村和广大客户真正享受到现代化支付体系的建设成果，真正得到实惠。农信银支付清算系统的建成使用，在提高我国农村金融服务的水平，促进我