银行柜面系统操作手册

银行综合业务系统操作手册商业银行商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 1 页 共 183 页1. 前 言 .82. 系统特点及环境介绍 .92.1 系统特点说明 .92.1.1 核心会计 92.1.2 客户化管理 92.1.3 综合柜员制。 92.1.4 多平台系统操作。 92.2 运行环境和主要硬件配置 .92.2.1 运行环境 92.2.2 主要硬件配置 92.3 系统进入和退出 102.3.1 进入 .102.3.2 退出 .103. 通用操作 .113.1 窗口通用操作 113.2 业务通用操作 113.3 日常业务处理流程 133.4 柜员管理 133.5 钱箱管理 143.6 凭证管理 143.6.1 凭证种类及使用 .143.6.2 现金管理 .153.6.3 主要交易及应用 .153.6.4 一般流程及操作说明 .153.7 日终轧帐处理 173.7.1 综述 .173.7.2 日终业务轧平 .173.7.3 柜员日终业务轧平 .17商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 2 页 共 183 页3.7.4 营业网点日终业务轧平 .173.7.5 次日业务轧平 .183.8 通用流程 183.8.1 普通账户 .183.8.2 一卡通账户 .193.8.3 一本通、一卡通的销户 .193.8.4 通用规定 .193.8.5 其他业务 .19(1) 冲账 19(2) 补账 19(3) 冲开户 20(4) 冲销户 203.8.6 特殊业务 .20(1) 特殊业务申请书 20(2) 需要填写“特殊业务申请书”的业务范围 20(3) 特殊业务说明 203.8.7 通存通兑 .21(1) 通存通兑基本规定 21(2) 通存通兑业务范围 21(3) 通存通兑清算原则 224. 公共交易 .234.1 存款业务 244.1.1 开户 .244.1.2 存款 .274.1.3 取款 .284.1.4 转帐 .294.1.5 结清 .304.1.6 销户 .314.2 贷款业务 334.2.1 借据录入 .344.2.2 贷款发放 .364.2.3 贷款归还 .384.2.4 贷款收息 .394.2.5 贷款展期 .414.2.6 不良贷款结转 .424.2.7 应收息调整 .434.2.8 按揭代款提前部分还贷 .444.3 现金/凭证的管理 .454.3.1 增加柜员钱箱 .46商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 3 页 共 183 页4.3.2 现金/凭证领用 474.3.3 现金/凭证上缴 484.3.4 现金/凭证下发 494.3.5 现金/凭证回收 504.3.6 现金/凭证调出 514.3.7 现金/凭证调入 524.3.8 支票出售 .534.3.9 取消支票出售 .544.3.10 凭证作废 .554.3.11 客户支票查询 .554.3.12 凭证状态查询 .574.4 通用记帐 584.4.1 表内通用记帐 .594.4.2 表外通用记帐 .604.4.3 汇出帐务处理 .614.4.4 汇入帐务处理 .624.5 错帐处理 634.5.1 反交易/冲帐 644.5.2 补帐 .654.6 特殊业务 664.6.1 补登折 .674.6.2 换凭证 .684.6.3 支取方式修改 .694.6.4 密码修改 .704.6.5 打印调整 .704.6.6 重写磁 .714.6.7 内部帐户开户 .734.6.8 增加尾箱 .744.6.9 通知存款预约 .755. 客户系统 .765.1 开客户 775.2 客户信息查询 785.3 客户信息维护 796. 数据查询 .80商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 4 页 共 183 页6.1 交易查询 816.2 分户查询 825.2.1 帐户综合查询 .835.2.2 帐户状态变动查询 .845.2.3 客户凭证状态变动查询 .846.3 钱箱凭证查询 866.4 总帐查询 876.5 贷款业务查询 886.6 贷款展期查询 896.7 按揭贷款欠款查询 906.8 应收利息查询 916.9 通知存款预约查询 926.10 新旧帐号对照查询 .927. 数据维护 .947.1 帐户/凭证状态维护 .957.2 帐户信息维护 957.3 贷款借据维护 977.4 柜员管理 987.4.1 柜员密码修改 .997.4.2 柜员卡建立 1007.4.3 柜员卡重写磁 1017.4.4 柜员卡换卡 1027.5 客户经理管理 .1037.5.1 客户经理增加 104商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 5 页 共 183 页7.5.2 客户经理修改 1057.5.3 客户经理查询 1066.5.5 客户经理调整 1078. 日终业务 .1088.1 库钱箱轧帐 .1098.2 柜员钱箱轧帐 .1108.3 柜员轧帐 .1118.4 网点轧帐 .1128.5 柜员轧帐解除 .1139. 收支报帐 .1149.1 费用报帐 .1159.1.1 费用申报 1169.1.2 费用查询 1179.1.3 报帐取消 1189.2 费用入帐 .11910. 中间业务 .12010.1 批量代收代扣 12110.1.1 合同录入 12110.1.2 合同查询维护 12210.1.3 批量录入 12310.1.4 批量查询维护 12410.1.5 合并批量 12410.1.6 批量明细录入 12510.1.7 批量明细维护 12610.1.8 批量写磁打印查询 12610.1.9 批量开户写磁打印 12710.1.10 后台交易 12810.1.11 代付业务 12910.2 行政事业性代收费 131商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 6 页 共 183 页10.2.1 缴费录入 13110.2.2 抹帐业务 13210.2.3 冲补帐业务 13310.2.4 业务流水帐 13310.2.5 缴费业务复核 13410.2.6 抹帐业务复核 13510.2.7 冲补帐业务复核 13510.2.8 单位缴费统计单 13610.2.9 财政代收统计单 13710.2.10 单位缴费明细单 13710.2.11 财政代收明细单 13810.2.12 项目代码查询 13910.2.13 项目代码管理 13910.3 电视代收费 14110.3.1 欠费查询 14110.3.2 现金缴费 14210.3.3 现金抹帐 14310.3.4 现金冲帐 14310.3.5 现金补帐 14410.3.6 委托申请 14510.3.7 委托修改 14510.3.8 帐号修改 14610.3.9 打印发票 14710.3.10 补打发票 14710.3.11 托收户打印发票 14810.3.12 缴费流水帐 14910.3.13 缴费统计单 14911. 系统功能 .15111.1 消息系统 15211.2 补打凭证 15311.3 授权处理 15411.4 复核管理 15512. 附表一 对公存款类科目代码的对照表 .15613. 附表二 常用的交易码(一) 157商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 7 页 共 183 页14. 附表三 科目表 .16015. 附表四 业务代码表 .17116. 附表五 系统自动产生的帐号 .18117. 附表六 各类报表打印时间 .187商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 8 页 共 183 页1.前 言本书是市商业银行综合业务处理系统操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用、维护进行详细讲解。网点端系统包括储蓄业务系统及对公业务系统，在本系统中全面实现了整合，其所包含的内容主要是版本号为 2003 年 1 月中前实现的系统功能中我行已开办的业务，对于尚未开办的业务及以后升级版本中增加的功能模块将另发操作说明。以下各章节基本上对应于系统的各个菜单，对在使用过程中遇到的问题，可按菜单查找本书中有关章节，或查阅市商业银行综合业务规范书，阅读相关部分找到问题之所在，及其解决办法。如不能解决，请与科技部或营业部联系。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 9 页 共 183 页2.系统特点及环境介绍2.1 系统特点说明2.1.1 核心会计 核心会计，即并帐制。它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程包括储蓄、对公、国际业务等都围绕同一个会计核心来展开。2.1.2 客户化管理本系统改变了以往以帐号为基础，同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点。采用以客户信息为基础，构造客户信息管理，使同一客户的不同帐务之间关联起来。2.1.3 综合柜员制。在并帐制的基础上，对储蓄系统和综合业务有机整合，在保留原有帐务轧平的同时，逐步将柜员以前以面向帐务为主改为面向业务为主的方式。2.1.4 多平台系统操作。本系统营业前台运行在 UNIX 系统终端下。后台辅助及中心机房管理运行在基于 WINDOWS 操作系统下。2.2 运行环境和主要硬件配置2.2.1 运行环境操作系统：SCO Unix 5.0.5 以上通讯软件包：SCO TCP/IP2.2.2 主要硬件配置INTEL486/Pentium 系统兼容机终端：实达 510G+、国光，包括普通终端与网络终端。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 10 页 共 183 页打印机：PR2 系列票据打印机、STAR 系列报表打印机、 LQ 系列打印机。路由器、NTU 、网卡等网络设备其他设备：密码键盘、刷卡器等。2.3 系统进入和退出2.3.1 进入在系统提示“login：”后，输入用户名“sybase”及口令，注册进入本系统，输入柜员代号、口令及柜员钱箱号即可：注(1) 新增柜员代号由中心机房定义，一般柜员代号为“” ，缺省口令为“888888” ，操作员在首次登录后必须先修改口令，口令长度为 6 个字符，口令设置要遵循有关规定。(2) 新增柜员代号后，然后由管理员通过配置生成对应的文件，该操作员才能注册，否则系统提示该用户不存在。(3) 若系统提示“正在通讯” ，并与中心机房联接失败，有可能是线路故障。2.3.2 退出按 ESC 键或直到系统出现退出系统提示窗口，选择“ 0退出”按钮。注意：此时尚未退出 UNIX系统。在业务间歇，要求随时退出系统不允许有操作员未退出时就关机，这种做法将会导致错误！商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 11 页 共 183 页3.通用操作3.1 窗口通用操作1、本系统的所有操作大部分可用键盘右边的小键盘代替，以方便操作。2、在本系统中，可按 Esc 键，退出前一窗口。3、 本系统采用菜单结构与交易码并行的方式。柜员办理业务可以直接输入交易码，也可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。也可以在任一界面下按 F4键后录入交易码，直接进入具体业务界面。4、任何非按钮处，可按回车键或按光标键将光标移到下一焦点，也可以按 键把光标移到上一焦点、 TAB 键把光标移到下一焦点。2、 类别等项目输入时，系统往往提供多种选项，可按/ 键直接弹出菜单选择，或直接输入前几位数字。 3、 对列表中的记录维护时，若记录数较多需要翻屏时，按“”按扭进行翻页。4、 在进行日常业务过程中，若由于权限不够系统提示需要授权时，光标往往回到窗口最上方，应将光标移到”执行” 按钮处，按 F9 键，由高级别操作员进行授权，然后再执行。5、 功能键说明：F4输入交易码直接到某级菜单或窗口，如输入”321”直接进入“开存款帐户”的操作窗口F5屏幕刷新F7新旧帐号转换，老系统的帐户第一次来办理业务，在帐号处输入老帐号，按 F7 转为新帐号F9授权6、 帐号录入一般为录入 15 位帐号对于旧系统帐号，可以直接录入旧帐号，回车后由系统转换成新帐号。对于内部帐户，可以将 15 位帐号全部录入，也可以只录入该帐号对应的科目（二级科目 5 位，三级科目 7 位）或业务代码（三位）及相关后缀，回车后由系统自动转换成 15 位帐号。如内部帐号 901001010101001 表示 01 支行 01001 钱箱现金，可以只录入“10101001”后转换成901001010101001。录入帐号后系统自动显示对应帐户名称，请务必认真核对，防止串户。3.2 业务通用操作1、 为对客户进行严格的管理，任何新客户在开帐户之前，必须先开客户，账户编排的规则如下： 客户号中第 1 位区分个人客户、企业客户和内部客户。数字0- 4表示个人帐号， 5-8表示对公帐号，9表示内部帐号。 个人帐号、对公帐号和内部帐号均由 10 位客户号和 5 为帐号后缀组成。 客户帐号(包括对公帐号和储蓄帐号)编码方式为：客户号：商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 12 页 共 183 页X XXXXXXXX X1-8 8 位顺序号 校验位说明 1：客户号由客户在开客户时自动生成，顺序号全行统一编排；说明 2：一个客户号，可以在不同网点开户，帐户开户网点与客户开户网点可以不一样。帐户的归属由帐户开户网点号确定。 内部帐号的编码方式为：客户号：X XXXX XX XXX9 4 位所号 2 位币种 3 位业务代码帐号后缀：XXXXX5位钱箱号说明 1：内部帐号中的客户号对应一个网点在某个币种下的某种业务。说明 2：普通内部帐号和库钱箱的内部帐号在增加新所时生成初始记录；柜员钱箱的内部帐号在增加新钱箱时生成初始记录；说明 3：增加新币种时，系统自动增加库钱箱和柜员钱箱的内部帐号初始记录。2、 业务代码的特点业务代码对应到唯一的科目。科目可能根据实际业务需要而变动，但是对应的业务代码是不变的。与科目相对应并不是说与科目一样，科目可以是 3位，5 位，7 位，而业务代码只是 3位。内部帐户以业务代码而不是科目组成帐号，长度规范且节省。3、 定期业务与通知存款业务中要求输入存期代码。系统用 3 位数字表示存期：第 1 位为数字1时表示以天为单位输入存期，为2时表示以月为单位输入存期，为3时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。现系统中的存期代码共有以下几种：代码 存期说明000 活期101 1 天期通知存款107 7 天期通知存款203 3 个月206 6 个月209 9 个月301 1 年302 2 年303 3 年305 5 年306 6 年308 8 年999 按实际存期，贷款用4、 在使用支票的业务窗口，号码组成为“4 位批号-8 位顺序号” 。对于尚未出售给客户的支票，包括支票的领用、下发、出售必须严格输入支票的批号和支票号码。 （罗马数字、分别为阿拉伯数字1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12） 。现在默认批号为 0001，可不输入批量号。由于历商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 13 页 共 183 页史原因，移植的支票数据存在号码重复的情况，系统自动为其添加了批号 0002（第一张重复）0003（第二张重复）等；如输入支票号码后报找不到该支票或帐号不符等错误，可在其前面输入0002-等。5、 支票批量作废：当人行规定某一批支票停止交换后，支行将支票统一上缴到财会部，财会部清点无误后，集中作废。系统统一将该批凭证作作废处理，包括已出售给客户尚未使用的凭证。6、 所有复核业务需换人进行操作,操作员选择录入/复核标志，然后进行记帐或复核。对于只录入未复核的记录，系统在支行轧帐时会进行提示。7、 任何时候，若与总行主机通讯出现故障，系统报错，请退出本系统后再进入系统。若出现故障很长时间，并且系统不报错，请关机后再进入系统。若再次进入系统还是无法解决，请即刻与总行科技部联系。3.3 日常业务处理流程1、 开机器，进入系统。2、 做现金及凭证日初。（请参见 第三章 日常柜台业务处理 3.1.1钱箱定义及管理 通用模块-（三）钱箱管理-1、现金有价凭证出库）同样适用于凭证领用。3、 处理具体日常业务。(请参见 第三章 日常柜台业务处理中有关章节)4、 可进行换班轧帐。5、 做现金日终平帐。（请参见 第五章 通用模块 第四节 日终处理-钱箱轧帐）6、 做柜员轧帐，可重复做。7、 网点轧帐，每天只做一次。8、 退出系统、关机。3.4 柜员管理1、 柜员编号a柜员由总行统一管理，也可以根据需要由支行自行管理。b柜员号 5 位，网点柜员号格式为： #*， ，#（01-09）为支行号，*为支行下柜员统一编号（000-999） 。例如 02015 表示 02 支行的第 15 位柜员。2、 柜员级别设置一般柜员组可操作储蓄业务及一般日常业务，对于超过权限的，需要主管柜员授权。综合柜员组可操作储蓄业务、对公业务、贷款业务。主管柜员组不临柜办理具体业务，只做专项授权等管理业务。行长查询组不临柜办理具体业务，只能做各类查询等管理业务。中间业务用户组只可操作各类代收付业务、有线电视收费、行政事业性代收费。中心日终用户组可操作中心日终。中心机房管理组进行机房管理，包括系统备份、系统维护等。a柜员密码管理（1）柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。（2）柜员要保管好自己的密码，原则上要求每个月对密码进行修改。（3）如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。（4）柜员密码忘记，可向中心机房申请更换新密码。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 14 页 共 183 页b柜员权限管理（1）柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。（2）不得将自己的柜员卡交由他人使用，如有特殊原因须进行书面交接。3.5 钱箱管理在本系统中引入柜员钱箱的概念，在实行柜员制的网点，可为每个操作员设一个柜员钱箱，每个柜员在日初登录时，同时登录柜员钱箱号，便可管理本柜员钱箱的现金和凭证，主要包括：现金/凭证的领用、现金/凭证的上缴、现金 /凭证的下发、现金/凭证的回收、现金/凭证的调出、现金/凭证的调入、现金/凭证的使用等。钱箱分库钱箱和柜员钱箱。每个网点在定义时系统自动分配一个库钱箱，储蓄柜与出纳柜共设一个库钱箱，钱箱号为“00000” 。库钱箱是指每个营业网点的现金/凭证在分配给每个柜员后结余的库存数，而不是通常意义上的网点总库存，操作员在登录时不允许直接以库钱箱号登录，只能以柜员钱箱号登录柜员钱箱号由 5 位数字组成，不允许有字母等其它字符。支行钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在） ，要柜员注册系统做 1608增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能马上办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多个钱箱，即柜员代号与柜员钱箱代号间没有固定的对应关系。对于实行交接班制度的网点可以为每个柜设一个柜员钱箱，在交接双方操作员可使用同一柜员钱箱号。3.6 凭证管理3.6.1 凭证种类及使用本系统的凭证种类包括普通存折、普通存单、大额存单、一本通存折、普通支票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、电子同城清算补充报单、太平顺意卡、学生幼儿综合保障计划、家庭太平吉祥卡、太平如意综合保障计划、世纪行差旅出行保障卡、存款证明、验资证明、单位定期开户证实书、电视台收费发票、一卡通等。凭证统一由总行会计部分配。可以用普通存折的储种包括：储蓄活期、零整、教育储蓄和存本取息。整存整取、定活两便、通知存款均使用普通存单。一本通和一卡通各储种都可使用。本系统中的凭证通过柜员钱箱管理，即所有的凭证使用、出售业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。通过钱箱，实现表内外帐务的联动。系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式，重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动，并实现逐级的凭证下发、领用控制。新系统的凭证领用采取从市行到支行的分配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。支行凭证管理员在前台网点端系统交易界面选择“凭证领用”交易把凭证领到库钱箱，柜员通过“凭证调出、调入”交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 15 页 共 183 页对公业务系统凭证的处理方法：现在所有启用的重要空白凭证全部纳入系统管理，可分为两大类：凭证出售、凭证不出售。对于可出售的凭证种类，出售时从柜员钱箱中付出，并与购买单位帐号建立对应关系，当客户签发使用时，不影响表外帐务的处理。出售时，可选择收取手续费，系统自动进行手续费帐务处理，包括工本费、邮电费、手续费。其他凭证均属于不出售的凭证，使用时不对帐号进行校验，但可以查询出凭证的使用情况。也不影响表外帐务的处理。3.6.2 现金管理如前所述，本系统中的现金是通过柜员钱箱来管理的，即所有的现金存取款业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。在日常业务过程中发生的现金存款或取款业务，系统自动记入柜员钱箱帐户。当柜员钱箱中现金结存余额过大时，可通过“现金/凭证调入”将多余的现金上缴给库钱箱或通过调给其他柜员钱箱。3.6.3 主要交易及应用总行库新制 凭证领用 1301总行库下发（回收） 凭证下发（凭证回收） 1303总行库调出（调入） 凭证调出（凭证调入） 1305总行柜员调出（调入） 凭证调出（凭证调入） 1306支行库领用（上缴） 凭证领用（凭证上缴） 1302支行库调出（调入） 凭证调出（凭证调入） 1306支行柜员调出（调入） 凭证调出（凭证调入） 1305/13063.6.4 一般流程及操作说明总行新置凭证：操作说明： 用于总行新增加的凭证操作交易： 使用 1301 凭证领用操作条件： 总行库管员 99099 用库钱箱登录 00000，具备库钱箱操作权限操作后状态： 该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常总行下发凭证：操作说明： 用于总行库向支行库下发凭证，该批凭证必须在总行库中，领用标志为：1 在库，凭证状态为：0 正常操作交易： 使用 1303 凭证下发操作条件： 总行库管员 99099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限操作后状态： 该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：0 出库 凭证状态为：0 正常商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 16 页 共 183 页总行回收凭证：操作说明： 用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证，或者支行上缴的凭证该批凭证在对应的支行库中，领用标志为：0 出库， ，凭证状态为：0 正常操作交易： 使用 1303 凭证回收操作条件： 总行库管员 99099 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限操作后状态： 该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常支行领用凭证：操作说明： 用于领用总行库向本支行库下发凭证，该批凭证必须在支行库中，领用标志为：0 出库 凭证状态为：0 正常操作交易： 使用 1301 凭证领用操作条件： 支行库管员（如 02099） 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限操作后状态： 该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常支行上缴凭证：操作说明： 用于支行库向总行库上缴凭证，该批凭证必须在支行库中领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常操作交易： 使用 1302 凭证上缴操作条件： 支行库管员（如 02099） 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限操作后状态： 该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：0 出库 凭证状态为：0 正常库钱箱调出凭证：操作说明： 用于库钱箱向柜员钱箱调出凭证，该批凭证必须在库钱箱中，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常操作交易： 使用 1305 凭证调出操作条件： 库管员（如 02099） 用库钱箱登录 00000操作后状态： 该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：9 调出库钱箱调入凭证：操作说明： 用于库钱箱调入柜员钱箱向库钱箱调出的凭证，或者库钱箱调出后柜员钱箱未调入的凭证该批凭证必须在对方钱箱中，领用标志为：1 在库 凭证状态为：9 调出操作交易： 使用 1306 凭证调入操作条件： 库管员（如 02099） 用库钱箱登录 00000 具备库钱箱操作权限操作后状态： 该批凭证在库钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常柜员钱箱调出凭证：操作说明： 用于柜员钱箱向库钱箱或其他柜员钱箱调出凭证该批凭证必须在柜员钱箱中，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常操作交易： 使用 1305 凭证调出操作条件： 库管员（如 02101） 用库钱箱登录 02101 操作后状态： 该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：9 调出柜员钱箱调入凭证：操作说明： 用于柜员钱箱调入其他钱箱向本钱箱调出的凭证，或者本钱箱调出后其他钱箱未调入的凭证该批凭证必须在本钱箱中，领用标志为在库操作交易： 使用 1306 凭证调入商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 17 页 共 183 页操作权限： 柜员员（如 02101） 用库钱箱登录 02101 操作后状态： 该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1 在库 凭证状态为：0 正常注意：总行不能再上缴凭证支行库钱箱不能向其他支行库钱箱和其他支行的柜员钱箱调出调入凭证柜员钱箱不能向其他支行库钱箱和其他网点的柜员钱箱调入调出凭证领用和下发过程必须在当天完成，当天有尚未领用的凭证不允许结帐。3.7 日终轧帐处理3.7.1 综述综合业务系统整个平帐过程分日终业务轧平和次日帐务结平两大部分。其中前一部分在当日营业结束时完成，是对当日所发生业务的轧平；后一部分是在次日营业开始前完成，产生各种帐务报表，核对通存通兑、电脑批量等未在日终业务轧平时体现的业务。系统帐务分本所做的自身业务、它所代本所做的通存通兑业务、电脑自动处理的业务三大类，其中日终业务轧平针对的是本所做的自身业务和本所做的他所业务；次日帐务结平是在交易次日，汇总、区分、核对通存通兑情况，补制电脑自动做的各种业务传票、产生各种会计报表和业务报表。3.7.2 日终业务轧平日终业务轧平是全行在当日业务终了时，自下向上逐级核对、轧平的过程。由于市行是管理部门，本身没有业务发生，所以无须进行日终业务轧平。此过程分为两步：营业网点柜员日终业务轧平和营业网点日终业务轧平两步。3.7.3 柜员日终业务轧平柜员在当日营业结束后，需对本人当日做的业务进行核对，其中包括本人做的本所业务和本人做的他所业务。具体步骤：（1）清分凭证、核打凭条与现金核对。（2）打印出“钱箱轧帐单” ，与分管钱箱的现金和有价凭证核对无误，进行柜员轧帐操作；电脑自动核对借贷平衡后打印出“柜员轧帐单” ，具体内容为分科目统计当日该柜员的借贷方发生额、传票数和开、销户数等，柜员核对与实际传票相符后，将“柜员轧帐单”和当日传票缴网点储蓄综合人员，将钱箱入库，完成柜员日终业务轧平。3.7.4 营业网点日终业务轧平营业网点日终业务轧平是在本部门当日发生业务的所有柜员全部完成日终轧帐后进行的全部门轧帐。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 18 页 共 183 页其主要工作有：对全部门业务的核对、生成“网点轧帐单”和“网点凭证轧帐单” 。具体步骤如下：（1）确认有业务柜员全部轧帐完毕，所有凭证、清单集中。（2）由主管人员按照每个柜员的“柜员轧帐单”与当日传票进行全部核对无误。如有必要检查柜员钱箱和所附的“钱箱轧帐单”是否相符。（3）进行部门平帐操作，打印当日“网点凭证轧帐单” 、网点轧帐单，与所有“柜员轧帐单” 、 “尾箱轧帐单”核对无误。（4）将当日传票、网点轧帐单、网点凭证轧帐单、次日打印的表内科目日计表送交事后监督。网点凭证轧帐单和当日作废凭证交支行管理部门。3.7.5 次日业务轧平次日帐务结平是营业次日经过中心机房日终处理后，支行补打各种相关传票，打印各种会计报表和业务报表并作核对的过程。1打印出“通存通兑它代本收、付业务科目清单” ，代相应 211、215、521 等科目它代本传票。2打印“通存通兑汇差科目本代它清单” ，包括汇差帐户、对方行帐号、借方发生额、贷方发生额、总计数等，代 416汇差科目本代它传票。3打印“通存通兑汇差科目它代本清单” ，包括汇差帐户、我方对应帐号、借方发生额、贷方发生额、总计数等，代 416汇差科目它代本传票。4打印“营业网点通存通兑代收付情况表” ，核对此表与“通存通兑本代它清单” 、 “通存通兑它代本清单”相符，根据此表轧差情况补制 416汇差科目、407 储蓄业务周转金科目，此表作 407科目传票附件5根据“通存通兑汇差科目本代它清单”清理出本代它各种业务凭证进行核对，并作为 416科目附件。6由于电脑自动处理整存整取自动转存帐务，因此需要打印“双整自动转存转出清单”代 215科目借方传票、 “双整自动转存付息清单”代 521科目借方传票、 “双整自动转存转入清单”代 215科目贷方传票。7打印代扣利息税清单作 268科目传票。8打印“记帐传票” 、 “表内日计表” 、 “表外日计表” ，并核对相符，检查日记表期初数和上日日计表期末数是否相符。9如遇月末、季末、年末则打印“表内月计表” 、 “ 表外月计表” 、 “ 表内季报表” 、 “ 表外季报表” 、“ 表内年报表” 、 “ 表外年报表” 。做类似日记表的核对。10根据实际情况打印“存贷款分类统计表” 、 “大额取现登记簿” 、 “大额存款登记簿” 、 “大额存款户登记簿”等。11如遇月末打印“代扣利息税报表” 、 “开客户清单” 、 “开户清单” 、 “销户清单”等。3.8 通用流程到我行办理开账户业务（包括普通业务和卡业务）的客户都要先做 2100开立一个普通或一卡通客户号。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 19 页 共 183 页3.8.1 普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开普通账户业务，柜员先进行“开客户” （2100）交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号” ，则记下该客户号，退出“开客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书” ，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。3.8.2 一卡通账户客户拿身份证、凭条来办理新开一本通、一卡通账户业务，客户填写“客户申请书” 、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书” ，直接就可以办理业务了。一本通、一卡通业务均在一卡通模块中办理，由凭证类别来识别。3.8.3 一本通、一卡通的销户一本（卡）通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到我行重新开立账号，所以原则上不用销一本通、一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“销一卡通凭证”画面，销一卡（本）通凭证。销户后，一本通凭证加盖“结清”章随传票交事后监督。一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“V”型缺口（深度应跨过磁条宽度） 。注销后，日终交前台主管签收，同时，填写“废卡回缴清单” 。按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁。3.8.4 通用规定1储蓄客户当日密码累计输错 5 次，电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解挂处理。所以，如果确实是客户忘记密码，请在其输错 5次之前做密码挂失处理，然后马上解挂换密码。2可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单” 。在下次办理业务时通过补登折记录上笔业务（补登折 1601） 。3.8.5 其他业务(1) 冲账业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。（1）冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。（2）冲账不允许冲单边，必须冲一套。（3）系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票（摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流水） ，这样冲账才算全部结束。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 20 页 共 183 页(2) 补账有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。（1）必须双人办理，其中一人为管理级人员。（2）必须是本行的账务。（3）补账业务也必须手工填制凭条（按正确的业务情况） ，写明补账流水。（4）补账必须有借方、贷方，借方贷方合计金额要相等。注：冲账、补账业务处理过程中，如果牵涉到凭证问题，可以手工调整。并注说明。(3) 冲开户开户后若发现户名打印错误、存折打印错误等情况，在没有办理其他存取款业务之前可以进行冲开户，冲开户后原凭证作废。(4) 冲销户定期或活期销户过程中发生错误，可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的状态，并保证积数正确。（1）必须双人办理，其中一人为管理级人员。*（2）冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。一张传票冲正现金，一张传票冲正本金，一张传票用于冲正利息，另一张传票用于冲正代扣利息税。这样冲销户才算完成。3.8.6 特殊业务(1) 特殊业务申请书（1） 客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认，将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。（2） 支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请书” 。(2) 需要填写“特殊业务申请书”的业务范围（1） 客户信息维护（2） 表内帐户信息维护（3） 挂失、解挂（4） 加/删密码(3) 特殊业务说明A） 信息维护（1）客户信息维护（2400）：各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书” ，到支行营业部进行修改，并由 A级柜员授权。原则上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改。（2）账户信息维护（4200）：表内账户信息维护中可对“通存通兑” 、 “自动转存” 、 “账户性质”进商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 21 页 共 183 页行修改。B） 帐户/凭证状态维护（1）帐户/凭证状态维护（4100 ）包括账户部分冻结、账户部分解冻、账户全部冻结、账户全部解冻、账户止付、账户解付、凭证挂失、凭证解挂、凭证解挂换单、凭证解挂换折等交易。（2）账户部分冻结时，部分冻结金额和部分解冻金额必须一致。（3）凭证挂失必须在发出凭证的网点办理，由客户填写“挂失业务申请书” 。C） 凭证（1）补打凭证（*2）：业务进行过程中，若存折（单） 、凭条打印不正规或由于打印机的故障造成凭条或存折（单）没打印上，前台操作员可选择“补打凭证”进行补打。（2）支取方式修改（1603）：用于普通存折、存单等的支取方式修改。（3）存折打印调整（1605） 。（4）重写存折磁条（1606）：用于存折写磁。3.8.7 通存通兑(1) 通存通兑基本规定1我行所有储蓄网点均可相互代办指定范围内的业务。2开户时储户指定为通存通兑并使用密码存款方式的储蓄存款帐户才能通存通兑。3通存通兑的资金，分市行对支行、支行对下属网点二级清算。4发生通存通兑业务时，帐务行通过记 416辖内汇差科目，在日终时通过该科目和准备金科目的对转完成资金清算工作。5通存通兑时所发生的帐务由业务行对帐，其中 416科目帐务是由电脑自动补记，不用对帐。6通存通兑业务发生时和当天日终对帐，不需特殊处理。7通存通兑的储蓄凭证、传票、不进行交换；业务发生次日，各营业网点打印通存通兑各种清单代昨日“它代本”相应科目传票；业务行汇总昨天“本代它”所有业务凭证作为 416科目的附件。(2) 通存通兑业务范围1可通兑的业务（1） “一卡通” 、 “一本通”内所有帐户可在各网点通存通兑。（2）活期储蓄存款、取款、销户、换折、补登折业务。（3）整存整取定期储蓄的销户和部分提前支取。（4）零存整取定期储蓄的续存、销户。（5）定活两便储蓄的销户。2必须到原开户网点办理的业务（1）冻结业务、拒收划回业务。（2）长期不动户、久悬未取户的支取。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 22 页 共 183 页（3）个人通知存款储蓄的支取、销户（4）当日存入当日支取，通兑如超过 5万元，超额部分应到原存款网点办理。(3) 通存通兑清算原则1参加通存通兑的储蓄存款本金和利息，无论在哪个网点存、取款时，当时均增加或减少业务行及帐务行的汇差。当天晚上，通过市行与开户行清算，最终增加或减少业务行及帐务行的清算备付金。2分级准备：全行只有市行清算中心一个资金对外出口。市行清算中心对下属各支行清算，各支行对其所属的储蓄网点清算。3全行辖属各支行通存通兑业务均通过 416汇差科目与市行清算中心进行清算，因此日终的清算过程，即是对各级 416、407 科目的清算过程。当天日终清算后，市行清算中心 416科目余额为零，确保当日清算完毕。商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 23 页 共 183 页4.公共交易商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 24 页 共 183 页4.1 存款业务4.1.1 开户商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 25 页 共 183 页交易码：1101输入要素：记帐/复核标志现/转标志ID 类别ID 号帐户名称地址科目帐户性质代理人 ID 类别代理人 ID 号凭证类型凭证号货币金额通存通兑客户经理组号付款凭证类型付款账号付款账号密码会计分录：现金开户：商业银行 正日综合业务系统（前台）操作手册第 26 页 共 183 页借：10101 现金贷：2XX 存款科