下岗失业人员小额担保贷款调查报告.docx

下岗失业人员小额担保贷款调查报告 下岗失业人员小额担保贷款缘何叫好不叫座 据调查，小额担保贷款在欠发达地区开展的较缓慢， 特别是经济比较落后的地区显得更为突出。同时反映出， 越是需要小额担保贷款扶持的地方，贷款的发放越有困难 和阻力。豫西南某市是全国闻名的农业大市，属经济欠发 达地区，人口 155 万人。工业、农业基础薄弱，全辖大型 企业没有一家，这对重新安排下岗失业人员的安置工作也 带来了许多难点。截止 XX 年底辖区共有国有企业 90 家， 职工人数 58234 人，其中：亏损企业 2 个，亏损额 563 万 元。下岗工人数达 4946 人，办理再就业优惠证 2535 人。 就该市开展小额担保贷款的进度看，截止到 XX 年底，只有 5 名下岗失业人员获得 10 万元的担保贷款，得到小额担保 贷款的人员只占下岗失业人员的 0.1，绝大多数下岗失业 人员被挡在了贷款的门外。开展小额担保贷款进展缓慢， 其原因分析如下： 一是地方财政配套投入困难，担保基金少。 据统计， 目前该市下岗失业人员小额担保贷款的需求量较大。按规 定发放下岗失业人员小额担保贷款，需要地方财政提供配 套资金给予担保。但由于地方财政相对困难，也没有成立 专门的担保机构，担保专项基金只到位 50 万元。 二是部门收取的费用稍高，增加了借款人负担。从目 前已经发放的贷款情况来看，下岗失业人员每贷一笔款， 担保公司要按每年 1%的标准收取担保手续费，即每笔贷款 的担保手续费为 400 元。同时，房产管理部门还要收 80 元 的房产评估费。对此，一些借款人认为负担较重。 三是贷款手续繁锁，操作难度较大。按规定，每办理 一笔下岗失业人员小额担保贷款，需经过借款人自愿申请、 社区推荐、就业服务机构资格审查和项目评估、担保机构 承诺担保、银行审批放贷等多个部门和环节，手续极其繁 琐。同时，银行出于对贷款安全性、效益性的考虑，只有 对符合商业性担保和贷款条件的才能批准和办理。而下岗 失业人员多是收入低微、生活较困难的阶层，要想满足商 业性担保和贷款的要求，确实较难。 四是金融机构慎贷，担保部门慎保。目前，该市大多 数下岗失业人员再就业后，由于受主客观条件的限制，所 从事的都是以维持基本生计为目标的简单性生产经营活动。 因此，金融机构、担保公司对其经营前景、经营能力、盈 利能力、个人信用等方面难以把握，不敢轻易担保和放贷。 加上在目前国有商业银行进一步加强授权授信管理的情况 下，该市的几家国有商业银行至今均未获得其省分行对下 岗失业人员小额贷款的转授权。而农村信用社的服务重点 又主要在支持“三农”上，对推行下岗失业人员担保贷款 显得力不从心。另外，担保公司为保证担保基金安全性， 在办理担保手续时，又要求借款人提供再担保，也在一定 程度上限制了不少想贷款的下岗失业人员。 为此建议： 1、加强组织领导，落实工作责任。政府要牵头成立以 政府领导为组长，各职能部门、金融机构等负责人共同参 与的下岗失业人员担保贷款工作领导小组，加强对该项工 作的组织领导，全面落实各部门、单位的工作责任，及时 协调解决工作中的问题和困难，为有效推进该项工作提供 组织保障。 2、加大地方财政对担保基金的投入力度。解决下岗失 业人员担保贷款的担保基金，是做好下岗失业人员担保贷 款工作的基础。市财政要加大对担保基金的投入力度，并 在此基础上逐步形成再就业基金的长效机制，以解决下岗 失业人员担保贷款的担保基金不足问题，为充分满足下岗 失业人员对小额担保贷款需求奠定基础。 3、降低贷款费用，完善个人信用评定和担保机制。针 对目前该市办理下岗失业人员担保贷款收费偏高、担保困 难的情况，一是担保公司可考虑适当降低担保费收取标准； 二是房产管理部门对以房产抵押申请小额贷款的下岗失业 人员，可考虑凭其再就业优惠证、担保机构推荐意见， 为其免费办理抵押评估登记手续；三是尽快建立健全下岗 失业人员个人信用评定制度。应充分发挥社区或下岗失业 人员原所在企业的作用，做好下岗失业人员信用评估工作， 为其申请贷款提供真实可靠的信用评级和信用咨询。四是 建立下岗失业人员贷款帮扶机制。政府应通过多种途径和 方式，大力鼓励和发动机关事业单位干部或有经济实力的 民营企业主及个体经营户，热心为下岗失业人员提供信用 担保。 4、改进信贷管理，提高服务效率。一是承办银行、信 用社要加强与担保机构、社区以及相关单位和部门的密切 联系与配合，进一步加强贷前调查、贷后管理，不断完善 担保机制，在有效防范贷款和担保风险的同时，可对信用 等级高的下岗失业人员，进一步放宽贷款审批要求和条件， 提高贷款办理效率。二是经办银行、信用社要在指定的营 业部门开设窗口，专门为下岗失业人员提供贷款政策、贷 款办理、信息咨询服务。三是经办银行、信用社要对外公 布金融部门促进