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关于农村合作金融机构市场的几点思考 本网讯 孙子兵法云：“知己知彼，百战不殆”，这种 唯物主义认识论与当代一切从实际出发、与时俱进、科学 发展的思想一脉相承，对金融领域同样有着深远的启发意 义和巨大的应用价值。 不同性质的银行有着不同的市场定位和经营策略。国 有商业银行作为我国银行体系的主体，贷款和资本规模都 处于垄断的地位，其最大的优势就是规模优势，利用业务 基础好、信誉高、影响大的特点在经济社会的各个层面发 挥最广泛的作用；股份制银行包袱轻，经营策略灵活，以 发达的中心城市作为其经营的主市场，在客户资源、产品 创新和特色营销等方面优势明显；农村合作金融机构扎根 农村，服务乡镇和县域，拥有最广阔的农村市场和地缘、 人缘优势，有着巨大的生存和拓展空间。从可持续发展看， 农村合作金融机构应该走一条从乡镇崛起，在县域、城郊 相对垄断，在城市奋力开拓的“由农村包围城市”的道路， 将农村市场作为最稳固的根据地和最坚实的保障，打好地 基，逐步向中心城市辐射，这是农村合作金融机构市场竞 争的基本战略。可从以下几个方面来理解和实施： 从我国现实国情看，农村市场在相当长的时期内仍然 是最广阔的市场，它拥有数量最多的人群和最辽阔的地域 空间，在国家富民政策及全面建设社会主义新农村战略的 推动下农村市场有着比以往任何时候都要巨大的发展空间， 决不是无所作为。以河北省为例，全省有 23 个县级市、 115 个县，共 1970 个乡镇、50201 个行政村，这是一个涵 盖县域经济的大农村市场。农村合作金融机构有着先入为 主的优势，与这个市场的关系最为亲密，而这种亲密的关 系是在长期合作的积淀中形成的，所以要树立根据地思想， 牢牢抓住这一优势不能动摇，不但要做大还要做强，巩固 自己的优势地位。 农村市场的产业结构调整步伐以及城乡一体化进程加 快，正在形成种植业、养殖业、服务业、加工业、制造业 等多产业、多层次、多种经济成分全面发展的新格局。乡 镇企业蓬勃发展、县域特色主导产业快速崛起、农村物流 的不断推进以及农业基础设施建设等都需要大量的资金、 需要提供更优质、更多样化的服务，农村合作金融机构作 为农村金融的主要力量，在农村市场中应发挥更活跃更积 极的作用。 第三，国家推进和完善“省管县”的改革，反映了中 央壮大县域经济、促进县域经济发展的意图，将进一步激 活县域经济的活力，这是一个对农村合作金融机构发展绝 对利好的政策，有利于农村合作金融机构延伸服务链条、 巩固并拓展市场。 国家宏观经济政策的调整为农村合作金融机构的发展 带来新机遇，积极的财政政策和适度宽松的货币政策释放 出“保增长”的强烈信号，未来较长一段时期内围绕“扩 大内需促进经济平稳较快增长”的目标而开展的民生工程、 基础设施建设等大量项目以及增值税转型带来的企业发展 潜力均需要更多资金支持，农村合作金融机构应把握这一 机遇做好自身发展文章。 研究县域产业政策，通过组织专家和实践者对县域产 业结构、主导产业、产业竞争力及乡镇产业的深入研究制 定适合本区域的战略规划，促进信贷结构优化，调整优化 网点布局。 在金融产品日趋同质化的今天，市场的生存之道“不 在产品而在服务”，以产品来拉开竞争差距的作用在减小， 服务营销战略的作用在明显增大。对于农村合作金融机构 而言一方面要通过科技手段创新金融产品以防在产品同质 化进程中落后，另一方面更要注重服务与营销，推