2011中国银行安徽省分行公司授信从业资格考试题库--“三个办法一个指引”知识复习题库

“三个办法一个指引”知识 复习题库 简答题： 150.固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？ 答案：部门规章。 151.如何正确理解固定资产贷款管理暂行办法中“固定资产贷款”以及其 中“固定资产投资”的概念。 答案：办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以 作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。其中的 “固定资产投 资” 沿用了国家 统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、 房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。贷款用途为固定资产投资，均属 固定资产贷款。 152.申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？ 答案：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款 人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东 应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格 和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目 符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按 规定履行了固定 资产投资项目的 合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求 的其他条件。 153.固定资产贷款管理暂行办法中规定，借款人为新设项目法人的，其控 2 股股东应当具备什么信用条件？ 答案：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大 不良记录。 154.贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？（至少回答 7 个以上） 答案：贷款人应从借款人、项目发起人、 项目合规性、项目技术和财务可行性、 项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风 险评价。 155.按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责 任？ 答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事 项、申贷 文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。 156.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定哪些具体要素和细节？ 答案：贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有 关细节。 157.按照办法规定， “贷款人受托支付”具体含义是什么？ 答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷 款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 158.按照办法规定， “借款人自主支付”具体含义是什么？ 答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至 借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 159.在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商 补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？ 3 答案：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落 后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。 160.固定资产贷款管理暂行办法第二十一条要求“贷款人应设立独立的责 任部门或岗位，负责贷款发 放和支付审核”， 对此处 的“独立”二字应当如何理解？ 如此规定有何目的？ 答案：“独立”是指不能将贷 款发放和支付审核与信 贷经营、信贷审批混岗， 必须有专门的人员专门从事该项工作。目的是实现信贷业务前台和后台的彻底 分离，使相互之间制衡作用得到有效发挥。 161.简述固定资产贷款管理暂行办法规定的贷后检查的主要内容。 答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的 建设和运营情况、宏观经济变 化和市场波动情况、 贷 款担保的变动情况等内容进 行检查与分析。 162.固定资产贷款管理暂行办法贷后管理部分对合同约定专门还款准备 金账户的，有什么具体要求？ 答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资 产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量 提出要求。 163.贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行 业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少五点。 答案：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款 人串通，违法违规发放固定 资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流 程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目 资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； 4 （七）有其他严重违反本办法规定的行为的。 164.请你介绍一下固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行 办法的立法宗旨及其基本法律依据？ 答案： （1）固定资产贷款管理暂行办法第七条规定，贷款人应与借款人约定明确、 合法的贷款用途，并按照约 定检查、 监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 流 动资金贷款管理暂行办法第九条规定贷款人应与借款人约定明确的贷款用途， 流动资金贷款不得挪用，贷 款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用 情况。 （2）商业银行法第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用 途、偿还 能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十七条规定，商业银行贷款， 应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金 额、利率、还 款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 165.请你介绍一下固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行 办法对贷款全流程管理的有关要求？ 答案： （1）总则固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法第五 条规定； （2）落实部门和岗位，并对尽职报告、 风险评价报告负责（受理与调查、 风险 评价）。 （3）法律责任规定：流程有无缺陷、贷款调查、 风险评价、 贷后管理；岗位和职 责有无落实到每一个岗位。 166.请你简要介绍固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行 办法如何进行贷款支付管理的？ 5 答案： （1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、支付 审核、支付终 止情形。 （2）法律责任规定，未按办法规定进行贷款支付管理与控制的。 167.固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办法注重加 强合同的有效管理，请你简单 介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要 求？ 答案： （1）贷款支付要求； （2）承诺条款要求； （3）违约责任：重大交叉违约条款。 168.请简单比较固定资产贷款管理暂行办法和流动资金贷款管理暂行办 法贷后管理的重点要求？ 答案： （1）固贷：动态监测和重估制度：抵质押物价值和担保人担保能力；项目收入 现金流和借款人整体现金流；还款准备金账户要求账户的平均存量级现金流进入 账户的比例。 （2）流贷：指定专门资金回笼款账户管理；评估贷款品种、额度、期限与借款 人的经营状况、还款能力的匹配程度。 169.银行业监督管理法第三十七条规定哪些责令整改的要求？ 答案： （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （2）限制分配红利和其他收入； （3）限制资产转让； （4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； 6 （5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （6）停止批准增设分支机构。 170.如何理解办法中“流动资金贷款”的概念？ 答案：办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以 作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 171.根据流动资金贷款管理暂行办法规定，请简述尽职调查的主要内容。 请至少回答其中 6 条。 答案：（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管 理团队的资信等情况；（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、 贷款期内经 营规划和重大投资计划等情况；（三）借款人所在行业状况；（四）借款人的应收账 款、应付 账款、存货等真实财务状况（五）借款人营运 资金总需求和现有融资性负 债情况；（六）借款人关联方及关联交易等情况；（七）贷款具体用途及与贷款用途 相关的交易对手资金占用等情况；（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金 流、综合收益及其他合法收入等；（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质） 押物的权属、价值和变现难 易程度，或保 证人的保证资 格和能力等情况。 172.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人应与借款人在借款合同中 约定，出 现哪些情形之一时 ，借款人 应承担的违约责 任， 贷款人可采取相应措施？ 答案： （1）未按约定用途使用贷款的； （2）未按约定方式进行贷款资金支付的； （3）未遵守承诺事项的； （4）突破约定财务指标的； 7 （5）发生重大交叉违约事件的； （6）违反借款合同约定的其他情形的。 173.流动资金贷款管理暂行办法对贷款用途管理有哪些规定？ 答案： （1）第九条规定，贷款人应与借款人约定明确的贷款用途。流动资金贷款不 得用于固定资产贷款、股权 等投资，不得用于国家禁止的生产经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷 款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用 情况。 （2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确合法。 （3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用 途相关的交易对手资金占用等情况； （4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权 等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取中华人民共和国银 行业监督管理法第三十七条规定的监管措施外，还可根据中华人民共和国银 行业监督管理法第四十六、四十八条进行处罚。 174.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些 因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？ 答案：现金流、负债、还款能力、担保等因素。 贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。 175.简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。 答案：（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（二）配合贷款人进行贷款 支付管理、贷后管理及相关 检查；（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及 进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（四）贷款人有权根据 8 借款人资金回笼情况提前收回贷款；（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及 时通知贷款人。 176.按照办法规定， “借款人自主支付”具体含义是什么？ 答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至 借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 177.具有哪些情形之一时，流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式？ 答案： （1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； （2）支付对象明确且单笔支付金额较大； （3）贷款人认定的其他情形。 178借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约 定用途？ 答案：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇 总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭 证查验 或现场调查等方式核查贷 款支付是否符合约定用途。 179.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应如何加强对回笼资金 的管理。 答案： 贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提 供该账户资金进出情况。 贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协 议，明确 约定对指定账户回 笼资金进出的管理。 贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼帐户的监控。 180.简述流动资金贷款管理暂行办法中，关于贷款展期的有关规定？ 9 答案：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期 的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定 贷款展期期限，加 强对展期 贷款的后续管理。 181.贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处 理？ 答案：贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，银行业监督管理机构应当 责令其限期改正。 182.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人有何情形时，银行业监 督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八 条规定对其进行处罚？请说出至少六点。 答案：（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（二）未 按本办法规定签订借款合同的；（三）与借款人串通违规发放贷款的；（四）放任借 款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领 域和用途的；（五）超越或变相超越权限审批贷款的；（六）未按本办法规定进行贷 款资金支付管理与控制的；（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形 的。 183.流动资金贷款需求量的测算参考中，新增流动资金贷款额度如何估算， 请写出计算公式？ 答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资 金贷款其他渠道提供的营运资金 184.请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。 答案：营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销 售收入年增长率）/运营资金周转次数 10 185.流动资金贷款管理暂行办法第六条规定“应合理测算借款人流动资金 需求”， 请谈一下你对这句 话的理解。 答案：对流动资金贷款进行需求测算是流动资金贷款管理暂行办法的核心 指导思想。 这主要是考虑流 动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的 成本较高，但影响企业流动资 金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行 合理测算具有现实可行性，同 时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发 放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预 防挪用。 186.请问个人贷款管理暂行办法在建立个人贷款风险限额管理制度方面 如何要求？ 答案：个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度 建立个人贷款风险限额管理制度。 187.请问个人贷款管理暂行办法就个人贷款用途方面作何规定？ 答案：个人贷款管理暂行办法第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确 要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指 定用途的个人贷款。 188.请问个人贷款管理暂行办法就建立借款人合理收入偿债比例控制机 制如何进行规定？ 答案：个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债 比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理 确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 189.按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人当面签订借款 合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？ 11 答案：个人贷款管理暂行办法第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人 当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 190按照个人贷款管理暂行办法规定， 借款合同应当主要包括哪些内容？ 答案：个人贷款管理暂行办法规定，借款合同应符合中华人民共和国合 同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范 围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人 不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。 191.按照个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管 理？ 答案：个人贷款管理暂行办法第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发 放管理，遵循审贷与放贷分离的原则， 设立独立的放款管理部门或岗位， 负责落 实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。 192.个人贷款管理暂行办法第三十八条规定，贷款人对借款人未按合同承 诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？ 答案：按照个人贷款管理暂行办法第三十八条规定，贷款人应当按照法律 法规规定和借款合同的约定， 对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按 合同约定用途使用、支付贷 款等行为追究违约责任。 193.信用卡透支是否适用个人贷款管理暂行办法？ 答案：按照个人贷款管理暂行办法第四十三条规定，信用卡透支，不适用 本办法。 194.个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是否包括外币贷款？ 12 答案：个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自 然人发放的用于个人消费、生 产经营等用途的本外币贷款，因此应当包括外币贷 款。 195.请列举个人贷款管理暂行办法中重点体现消费者权益保护的主要条 款。 答案： （1）对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人； （2）借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。 196.个人贷款管理暂行办法对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支 付有什么特别规定？ 答案：个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超 过 50 万元人民币的，可以按 贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 197.个人贷款管理暂行办法第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权 益和风险可控的前提下，可将 贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为 办理”， 对这句话应当如何理解？ 答案：（答案应包括以下四个要点） （1）办法要求，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将 贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理。这是关于银行外包业务的有 关规定。 （2）但外包事项仅限于“ 部分特定 ”事项，例如收集借款人贷款资料、借款人 信息录入等非关键环节以及相关劳务性操作。 （3）贷款人不得将其全部调查过程外包，更不能简单地从追求降低成本出发， 随意将授信调查、面谈面签 等涉险的技术环节进行外包。 （4）同时进行业务外包时还要明确受托方的资质准入条件和法律责任。 13 198.请问个人贷款管理暂行办法中，关于个人贷款展期如何规定？ 答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期 限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限 相加，不得超过该贷款品种 规定的最长贷款期限。 199.按照个人贷款管理暂行办法的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支 付后做好哪些工作？ 答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合 合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。 200.个人贷款管理暂行办法中，对于贷款风险评价如何进行规定？ 答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析 方法，全面、动态 地进行贷款审查和风险评估。 201.请问个人贷款管理暂行办法中贷款调查有哪些途径和方法？ 答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 电话查问 以及信息咨询等途径和方法。 202.请问个人贷款管理暂行办法所称的个人贷款是指什么？ 答案：个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自 然人发放的用于个人消费、生 产经营等用途的本外币贷款。 203.个人贷款管理中，贷款人中调查、 审查环节应建立并严格执行什么制度？ 答案：贷款面谈、面签、居访制度。 204.银行业金融机构发放给农户用于生产性的贷款暂不执行个人贷款管理 暂行办法是否正确？ 答案:是。 205.请问个人贷款管理暂行办法中贷款人应要求借款人以什么形式提出 14 个人贷款申请？ 答案：书面形式。 206.请问个人贷款管理暂行办法中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷 款人同意，可以采取借款人自主支付方式？ 答案： （1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的； （2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； （3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； （4）法律法规规定的其他情形的。 207.请问个人贷款管理暂行办法中，贷款调查包括哪些主要内容？ 答案： （1）借款人基本情况； （2）借款人收入情况； （3）借款用途； （4）借款人还款来源、还款能力及还款方式； （5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 208.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？ 答案：不少于两名。 209.请问项目融资业务指引是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押 条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？ 答案：项目融资业务指引第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质 押条件的项目资产、项目预 期收益等权利为贷款设定担保。 210.请简要回答项目融资业务指引如何就保证贷款人在项目贷款担保、所 投保商业保险等方面的权益进行明确规定？ 答案：为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益，项目 融资业务指引明确规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预 15 期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权 为贷款设定质押担保。同时， 贷款人还应当要求成为项目所投保商业保险的第一 顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 211.项目融资业务指引对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？ 答案：贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人， 或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 212.项目融资业务指引将项目融资风险分为哪两类？ 答案：项目融资业务指引将项目融资中的风险分为项目建设期风险和经营 期风险。 213.项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？ 答案：建设期风险包括政策风险、筹资风险、完工 风险、超支 风险、汇率风险、 环保风险等。 214.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应当通过何种措施努力降低 建设期风险？ 答案：项目融资业务指引十二条规定，贷款人应当以要求借款人或者通过 借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供 完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。 215.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应当通过何种措施有效分散 经营期风险？ 答案：项目融资业务指引十二条规定，贷款人可以以要求借款人签订长期 供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经 营期风险。 16 216.按照项目融资业务指引规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有 效控制项目融资风险？ 答案：贷款人应当按照固定资产贷款管理暂行办法的有关规定，恰当设计 账户管理、 贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融 资合同条款，促进项目正常建 设和运营，有效控制 项 目融资风险。 217.开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否 可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进 度？ 答案：项目融资业务指引第十六条规定，采用贷款人受托支付方式的，贷 款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或 者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单， 进行贷款支 付。 218.项目融资业务指引就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规 定？ 答案：项目融资业务指引第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的 项目收入账户，并要求所有 项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方 式对外支付。 219.请简要回答项目融资业务指引如何就进一步加强项目收入账户管理 提出明确要求？ 答案：为了进一步加强项目收入账户管理，项目融资业务指引根据项目融 资的风险特点，要求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进 入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同 时应 当对项目收入账户进行动 态监测，当 账户资金流动出 现异常时， 应当及时查明原因并采取相应措施，以确 保项目收入及时、足额归还贷 款。 17 220.请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？ 答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还 主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较 大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而 风险较 大，往往需要多家银行业金 融机构参与，并通过复杂的融 资和担保结构以分散和降低风险等。（以上为要点， 非标准答案） 221.贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？ 答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。 222.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限 和还款计划？ 答案：项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回 收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 223.贷款人提供的项目融资应符合哪些相关政策要求？ 答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、 环保和投资管 理等相关政策。 224.按照项目融资业务指引规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内 容？ 答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额 到位，并与贷款配套使用。 225.按照项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资 的，原则 上应当采取怎样的 贷款方式？ 答案：原则上应当采用银团贷款方式。 226.请问如何理解项目融资业务指引中所称“项目融资”的概念？ 18 答案：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房 地产项目或其他项目，包括 对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建 设、经营该项目或为该项目融 资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目 建设、经营 或融资的既有企事 业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的 销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具 备其他还 款来源。 227.商业银行集团客户授信业务风险管理指引所指的超过风险承受能力 是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额什么比例以 上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况？ 答案：15% 228.贷款新规的七个核心要义包括哪些？ 答案：全流程管理、诚信申贷、 协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚 则约束原则。 229.信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审 查内容包括哪五个方面？ 答案：表面真实性审查、 完整性审查、 合规性审查、 合理性审查、 可行性 审查。 230.“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？ 答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷 款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人 根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给 符合合同约定用途的借款人交易对手。 231.流动资金贷款管理的核心要求是什么？ 答案：合理确定流动资金贷款需求量 19 232.实付的核心要义是什么？ 答案：（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是 实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷 实付的外部执行依据。 233.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？ 答案：贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放 贷款支付贷后管理回收与处置。 234.贷款新规中要求贷款人应从哪些维度考虑风险限额？ 答案：区域、行业、贷款品种及客户 235.近年来，贷款实务中常出现的“四假骗贷”是指什么？ 答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册 资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。 236.贷款审批方案主要包括哪些内容？（答出六个即可） 答案：具体包括授信对象、贷款用途、 贷款品种、 贷 款金额、贷款期限、贷款 币种、贷 款利率、担保方式、 发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要 求等。 237.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些 监管措施？（答出四个即可） 答案： （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （2）限制分配红利和其他收入； （3）限制资产转让； （4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； 20 （5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （6）停止批准增设分支机构。 238.信贷风险管理的主要策略包括哪些内容？ 答案：预防策略、分散策略、转移策略、 补偿策略。 239.集团客户授信总额度确定时应考虑哪些要素？（答出 3 个即可） 答案：成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占 款等情况。 240.贷放分控的含义是什么？ 答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的 业务环节，分别管理和控制，以达到降低信 贷业务操作 风险的目的。 241.贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托 支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款 人自主支付两种方式，在贷 款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？ 答案：与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关 工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要 审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。 242.实贷实付的含义是什么？ 答案：实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在 借款人需要对外支付贷款资金时， （2）根据借款人的提款申请以及支付委托， （3）将 贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式， （4）支付给符合合同约定的借款人交 易对象的过程。 243.贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求， 并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？ 21 答案：真实性、完整性、有效性。 244.贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得 贷款人同意？ 答案：进行对外投资、实质性增加债务融资，以及 进行合并、分立、股 权转让 等重大事项。 245.采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什 么材料？ 答案：贷款资金使用计划。 246.根据民法通则规定，主张债权的诉讼时效一般是几年？ 答案：2 年。 247.贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定 的？ 答案：贷款人原则上应在贷款