20130612商业银行业务管理复习题

商业银行业务管理复习题 一、 单项选择题 1.银行的监事会的主要职责是（ ） A. 对银行业务经营提出质疑，选举董事会 B. 代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查 C. 核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当 局的有关规定“是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。 D. 是经办各项银行业务“直接面对客户提供服务 2.以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是（ ） A.法定存款准备金 B.一年期国债 C.一年期贷款 D.超额存款准备金 3.商业银行库存现金与中央银行的超额准备金之和被称为（ ） A.可用头寸 B.可贷头寸 C.基础头寸 D.风险头寸 4.以下属于短期贷款的是（ ） A、循环信贷 B、项目贷款 C、流动资金贷款 D、一年以下的贷款 5.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。 A、自营贷款 B、基本建设贷款 c、技术改造贷款 D、流动资金贷款 6.根据真实票据理论带有自动清偿性质的贷款是( )。 A、消费贷款 B、不动产贷款 C、长期设备贷款 D、以商业行为为摹础的短期贷款 7.在评价借款企业的信用时，非财务因素中描述正确的是（ ） A、企业如果出于一个行业的成熟期，那么它面临的竞争就越小，企 业盈利就会较高，这种企业是银行重点争取的对象 B、银行评价企业信用时，如果遇到处于周期性行业的企业，那么企 业就需要关注经济处于周期的位置然后综合考虑是否给予贷款 C、在一个行业的扩张过程中，企业具有较大的发展空间，所以银行 就要以更多的贷款资金来支持企业的发展，维护客户关系，银行不应该因 为企业发展中存在问题而不给予贷款 D、银行在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东方，只要股东 方是国有央企，那么还款就有财政资金的保证，银行就可以给予该企业贷 款 8.在评价借款人的经营风险的时候，下述的描述正确的是（B） A、甲企业是制造易拉罐的企业，如果甲企业通过兼并收购垄断了所 有易拉罐的生产，那么甲企业暂时不会受到市场的竞争 B、甲企业采用现代化的管理模式，各部门领导人能力出众，并且能 够形成较好的互补，公司员工团结合作，并处于行业的高速发展期。银行 应该对 A 企业高度关注并给予恰当支持。 C、甲企业董事长、总经理、总裁、财务总监由一人兼任，在董事长 的英明指导下，甲企业发展迅速。B 企业董事长、总经理、总裁、财务总 监分由各人兼任，乙企业由于四人意见经常相左，发展并不快，但是四人 已经共事三年并愿意继续共事。相比之下同等条件下银行更可以放心给予 甲企业贷款 D、甲企业产品销售非常火爆，甲企业要求扩大规模进行生产，并向银行 提出贷款，那么银行可以向甲企业进行贷款。 9.通常，流动资金贷款是( )，固定资产贷款是( )。 A、短期贷款，周转贷款 B、长期贷款，周转贷款 C 、短期贷款，长期贷款 D、长期贷款，长期贷款 10.( )是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需 要所发放的贷款。 A、临时性贷款 B、周转性贷款 C 、出口打包贷款 D、票据贴现 11.在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人( )。 A、是否具有合法资格 B、是否具有较高的信用等级 C、净资产和担保债务的状况 D、是否在银行开立了保证金专用存款账户 12.保证期间是指( )主张权利的期限。 A、保证人向借款人 B、保证人向债权人 C、债权人向保证人 D、债权人向债务人 二、 多项选择题 1.我国银行的主要业务包括（ ） 。 A、 股票承销 B、吸收公众存款 C、发放贷款 D、 提供票据结算业务 E、提供担保 2.世界各国对银行的监管主要包括（ ） 。 A、 银行业的准入 B、 银行业资本的充足性 C、 银行的清偿能力 D、 银行业务的范围 3.银行借入资金的渠道主要包括（ ） A、再贷款 B、发行大额可转让定期存单 C、同业拆借 D、票据再贴现 4.银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是（ ） A. 法定存款准备金 B. 超额存款准备金 C. 库存现金 D. 储户活期存款 5.以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括（ ） A. 卖出债券 B. 争取储户存款 C. 发放贷款 D. 向其他金融机构或者企业发债 6.以下指标能够反映银行的流动性能力的有（ ） A. 流动资产比率 B. 核心存款比率 C. 资本充足率 D. 股权回报率 7.以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是（ ） A. 同业银行存款 B. 托收中的现金 C. 超额准备金 D. 客户存款 8.以下会增加银行流动性需求的因素有（ ） A. 客户提取存款 B. 客户偿还贷款 C. 银行贷款证券化 D. 向股东派发现金股利 9.以下会增加银行流动性供给的因素有（ ） A. 向银行股东派发股票股利 B. 银行获得客户存款 C. 银行发行债券 D. 中央银行向银行进行正回购 10.以下属于贷款协议的主要要素是（ ） A. 贷款金额、期限、贷款用途的规定。 B. 利率与计息方式 C. 担保与抵押品描述 D. 违约约定 11.商业银行的贷款审查通常由独立的部门去完成，基本的贷款的审查内容是 （ ） A. 借款人的财务状态与还款能力 B. 银行对于抵押和担保的控制程度以及抵押品的价值 C. 贷款文件的完整性和贷款政策的一致性 D. 贷款的手续合法性、合规性 12.银行在考虑贷款的风险的时候会考虑担保的问题，银行应该考虑担保的哪 几个方面？（ ） A 担保品的所有权以及合法性 B、担保品的市场价值 C、银行对担保品的价值的控制力 D、担保品的变现能力 13.下列企业借款的理由银行可以认为合理的是（ ） A、实业企业进行股票投资缺乏资金 B、企业更新设备，固定资产价格上涨，折旧不足以支付购买价款引起的 借款 C、企业由于季节性收购粮食引起的借款 D、企业销售增长，占有较多资金，但是利润率未有下降 14.您认为以下物品银行可以视为 A 企业抵押品，给予 A 企业抵押贷款的是（ ） A、A 企业拥有的债权投资、股票投资 B、A 企业已经与其他机构签署出售协议，但未完成过户手续的 A 企业土 地以及土地上的房屋 C、A 企业于对外贸易中获得的外商的信用证 D、A 企业刚刚通过融资租赁所租入的设备 15.银行在审查企业的贷款的过程中，需要审查的项目主要有（ ） A、贷款的意图以及贷款企业的还款来源 B、本项贷款的主要担保品 C、贷款的期限、贷款的利率以及贷款的或有条件 D、贷款人的合规性 16.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有(AB)。 A、贷款的调查人员负责调查评估 B、贷款的审查人员负责贷款风险的审查 C、贷款的调查人员负责清收 D、贷款的发放人员负责贷款风险的审查 17.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， ( )。 A、银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B、银行不按时发放贷款是违约行为 C、银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失 D、银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划 E、银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回 18.在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括( )。 A、已正式签署的抵(质)押协议 B、已正式签署的保证协议 C、已正式签署的技术许可合同 D、有关对建设项目的投保证明 E、保险权益转让相关协议或文件 19. 借款企业不应将流动资金贷款用于( )。 A、购买固定资产 B、职工福利 C、弥补企业亏损 D、支付供货商欠款 三、 判断题 1.在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（ ） 2.最早的股份制商业银行出现在意大利（ ） 3.商业银行也是一种企业（ ） 4.在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能 吸收存款（ ） 5.我国政府对银行业的监管采用分业经营制（ ） 6.我国不允许存在金融控股公司（ ） 7.我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（ ） 8.在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉（ ） 9.商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利（ ） 10.商业银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税（ ） 11.商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下降，商业银行可以考虑重 新发行债券回购现有长期债券（ ） 12.巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资本除以风险加权资产，最低核心 资本要求是 4%（ ） 13.银行业在扩张的过程中，只要银行能够做到新增业务利润大于零，银行就 可以进行不停的扩张。 （ ） 14.银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，但是 在银行股东之前。 （ ） 15.一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比大银 行保有的多（ ） 16.银行出售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上升。 （ ） 17.商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系 人发放信用贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款 条件。 （ ） 18.中国人民银行按监管职责对商业银行不良贷款的认定工作和贷款质量的真 实性进行监管，中国人民银行总行负责对国有独资商业银行、股份制商业银 行总行的监管，中国人民银行分支机构负责对辖区内国有独资商业银行、股 份制商业银行分支机构和城市商业银行的监管。 （ ） 19.银行发放短期贷款可没有抵押品，但是发放长期贷款必须有抵押品（ ） 20.临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。( ) 21.在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。( ) 22.银行的公司信贷的对象只能是企业法人。( ) 23.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 ( ) 24.抵押协议一旦正式签署，立即生效。( ) 25.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。 ( ) 26.借款人在固定资产投资中确实缺少资金时，可以将流动资金贷款用于固定 资产建设。( ) 27.银行有权检查借款人是否按协议约定的用途使用贷款。( ) 四、 名词解释 1.活期存款 2.资产证券化 3.储蓄存款 4.分业经营 5.梯形投资法 6.中间业务 7.问题贷款 8.信用卡 五、 简答题 1.如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？ 2.请简要谈谈商业银行实行分支行制的优缺点？ 3.请简要谈谈单一银行制的优缺点 4.请问随金融的发展政府为何要对银行业进行监管原因？ 5.谈谈你对商业银行与一般企业异同的认识。 6.简要谈谈商业银行经营活动中面临的主要的几种风险的含义（信用风险、 市场风