2015年上半年安徽省银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率考试试卷

2015 年上半年安徽省银行从业资格法规与综合能力： 持有期收益率考试试卷 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、最早成立的政策性银行是_。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 2、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过_。 A1 年 B2 年 C3 年 D5 年 3、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监 管规避”的原则是_。 A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债 D为客户设计用汇计划 4、A 银行 2007 年以购买国债的方式向冰岛政府贷款 1000 万欧元，2 年后到期。 到 2009 年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产” ，无法按时归还 A 银行本 息，此种风险属于。 A：清算风险 B：利率风险 C：流动性风险 D：主权风险 E：著作权 5、下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是_。 A银行(包买入) 买断票据，可能承担票据拒付的风险 B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C银行 (包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本 票进行无追索权贴现 D福费廷带有长期固定利率的融资性质 6、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 7、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额 以上的，_在银行办理。 A仅凭本人有效身份证件 B仅凭有交易额的相关证明 C须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 8、下列关于风险评级的顺序准确的是。 A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级 档案 B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级 档案 C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级 档案 D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级 档案 E：重组 9、以下_行为，不由保险人承担责任。 A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订 立保险合同 C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 10、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的_线性相关。 A方差 B标准差 C贝塔系数 D协方差 11、_属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。 A信贷资金的供求状况 B信贷客户的需求 C银行同业竞争对手的实力 D通讯、电子计算机产业的发展 12、下列因素与借款人的偿债能力无关的是_。 A盈利能力 B营运能力 C资本结构 D产品竞争力 13、根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组不包括_。 A自主型重组 B行政型贷款重组 C司法型债务重组 D自愿型债务重组 14、某银行 2009 年年末的次级类贷款余额为 30 亿元，关注类贷款余额为 20 亿 元，损失类贷款余额为 20 亿元，可疑类贷款余额为 50 亿元。2009 年年末该银 行拨备余额为 120 亿元，则该银行 2009 年年末的不良贷款拨备覆盖率为_。 A120% B100% C90% D80% 15、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代 办保险业务。甲是保险公司的_。 A保险代言人 B保险经纪人 C产品推广人 D保险代理人 16、从_开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。 A1948 年 1 月 1 日 B1949 年 10 月日 C1984 年 1 月 1 日 D1950 年 8 月 6 日 17、下列关于商业助学贷款受理的说法中，不正确的是_。 A商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审 C如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料 D经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查 人进行贷前调查 18、劳动力人口是指_。 A年龄在 18 周岁以上的人的全体 B年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体 C年龄在 16 周岁以上的人的全体 D年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 19、下列关于代理的说法。不正确的是_。 A代理人的一切行为后果都由被代理人承担 B依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 C被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任 D代理人须在代理权限内实施代理行为 20、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪 量刑的表述，不正确的一项是_。 A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货 经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处 3 年 以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的， 实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处 3 年以下有 期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金 D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 21、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 22、自行建造的固定资产价值原值，按照_确定。 A合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的仝部实际支出 D运输费、保险费、安装调试费 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、商业银行的经营原则是_。 A盈利性 B安全性 C流动性 D扩张性 E竞争性 2、可以开立临时存款账户的情形包括_。 A设立临时机构 B异地临时经营活动 C异地业务往来 D注册验资 3、以下属于经济和技术环境的是_。 A外汇政策 B政治对经济的影响 C政府的各项经济政策 D外汇汇率 4、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托 计划。其中，信托产品的风险包括_。 A投资项目风险 B项目主体风险 C信托公司风险 D项目的市场风险 E项目的财务风险 5、下列不属于个人经营类贷款主要特征的是_。 A贷款期限相对较短 B贷款用途多样，影响因素复杂 C风险较大 D风险控制难度较大 6、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D借款人是否有还款能力 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 7、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是_。 A个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易 C个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额 的限制 8、以下关于不良贷款处置的说法中，错误的是_。 A抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行， 依法处分 B对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、人民银行和 商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销 C对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存” ，建立已核销贷 款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效 D直接转为当期损失 9、商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括_。 A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求 B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则 C理解所推介产品的风险特性 D具备相应的学历水平、专业知识 E具备必要的行业经验和管理能力 10、20 世纪 70 年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分 散，实现总量平衡和风险控制是风险管理模式的_阶段。 A资产风险管理模式阶段 B负债风险管理 C资产负债风险管理模式 D全面风险管理模式 11、企业产品的竞争力主要取决于_。 A产品自身的性价比 B售后服务 C产品品牌 D产品质量 12、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 13、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B社会团体 C无国籍人 D法人 E商业机构 14、下列关于股票分类错误的是_。 AA 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖 的股票 BB 股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、 澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 CH 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 DN 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票 15、下列_指标可以用来衡量商业银行信用风险变化的程度，反映其资产质量 从前期到本期的变化。 A经风险调整收益率 B大额贷款集中度 C正常贷款迁徙率 D不良贷款迁徙率 E资本充足率 16、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有 _。 A政府和银行的借款 B企业信贷 C直接投资 D劳务收支 E贸易收支 17、下列不属于速动资产的是_。 A存货 B应收股利 C预付款项 D交易性金融资产 18、个人理财业务是指商业银行为_提供的财务分析、财务规划、投资顾问、 资产管理等专业化服活动。 A个人客户 B公司客户 C所有客户 D存款客户 19、以下哪些情况会使得银行要求借款人追加保证人。 A：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化 B：保证人的财务状况恶化 C：抵 (质)押物出现不利变化