2015年内蒙古银行职业资格《个人理财》：融资方式考试试题

2015 年内蒙古银行职业资格个人理财：融资方式考试 试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。 A超额累进税率 B全额累进税率 C超率累进税率 D超倍累进税率 2、项目建设环境条件分析中的内部条件是指_。 A拟建项目的人力、物力、财力资源条件 B国家规定的环境保护条件 C相关项目的协作配套条件 D建筑施工条件 3、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款 面临的是_。 A资产流动性风险 B负债流动性风险 C流动性过剩 D以上都不对 4、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险， 追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持 有的产品，这类人属于_。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健 D温和保守型 5、某银行 2006 年初正常类贷款余额为 10000 亿元，其中在 2006 年末转为关注 类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初正常类贷款期 间因回收减少了 600 亿元，则正常类贷款迁徙率_。 A为 6.0% B为 8.0% C为 8.5% D因数据不足无法计算 6、在下列产品中，流动性最差的一组是_。 A股票、基金 B活期存款、权证 C收藏品、房地产 D定期存款、定活两便存款 7、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益 率的概念，每当客户问到风险时便岔开活题，并口头保证该产品肯定能够达到 预期收益率。该从业人员在_方面没有违反职业操守的有关规定。 A诚实信用 B风险提示 C守法合规 D公平对待 8、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符 合贷款条件的是_。 A李女士，50 周岁 B关先生，55 周岁 C小张， 18 周岁 D王女士，59 周岁 9、固定资产重置的原因主要是设备自然老化和_。 A红利减少 B资产减少 C债务重组 D技术更新 10、一个由 5 笔等级均为 B 的债券组成的 600 万元的债券组合，违约概率为 1%， 违约后回收率为 40%，则预期损失为_万元。 A3.6 B36 C2.4 D24 11、以下不属于常规性收入的是_。 A奖金 B受赠收入 C股票和债券投资收益 D租金收入 12、 刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换 取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑， 并处_。 A没收财产 B2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产 C5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产 13、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是。 A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投 资价值下降，并进而削弱其竞争地位 B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的 C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目 D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未 披露的事实和原因 E：重组 14、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是。 A：制定声誉风险管理原则和操作流程 B：独立设置声誉风险管理职能 C：负责识别、评估和监测声誉风险状况 D：征询最大多数员工的意见和建议 E：重组 15、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括_。 A等额本息还款法 B等额本金还款法 C一次偿还本金法 D一次还本付息法 16、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 17、某公司 2006 年流动资产合计 2000 万元，其中存货 500 万元，应收账款 500 万元，流动负债合计 1 600 万元，则该公司 2006 年速动比率为_。 A1.25 B0.94 C0.63 D1 18、_是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法 定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。 A动产质押 B抵押 C权利质押 D留置 19、某商业银行资产总额为 300 亿元，风险加权资产总额为 200 亿元，资产风 险敞口为 230 亿元，预期损失为 4 亿元，则该商业银行的预期损失率为_。 A1.33% B1.74% C2.00% D3.08% 20、一般来说，新兴产业在发展期收益( )，风险。 A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作权 21、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是_。 A当市场利率上升时，银行资产价值下降 B当市场利率上升时，银行负债价值上升 C资产的久期越长；资产的利率风险越大 D负债的久期越长，负债的利率风险越大 22、_是判断贷款正常与否的最基本标志。 A资产转换分析 B还款记录 C还款来源 D贷款目的 23、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是_。 A守法合规 B诚实信用 C专业胜任 D勤勉尽职 24、呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用_将无法收回或者长期难以 收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A存款准备金 B呆账准备金 C坏账准备金 D股权债权 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易 的安全，尽到岗位的职责包括_。 不打听与自身工作无关的信息； 除 非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责； 保 护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途： 不得违反内部交易 流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。 A B C D 2、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利率 为 3.5%，这个利率属于_。 A即期利率 B固定利率 C实际利率 D远期利率 E长期利率 3、下列属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有_。 A合法身份证件 B借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权 C借款人或其家庭成员经济收入证明 D借款人为入学新生的，提供就读学校的录取通知书或接收函 E借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有 关材料 4、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 5、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的_。 A50% B55% C70% D90% 6、下列不属于期货交易中的内幕消息是_。 A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 7、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展 趋势而与其_进行谈话。 A股东 B董事 C高级管理人员 D普通工作人员 E客户 8、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是_。 A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营 D以上答案都对 9、下列关于风险管理文化的表述，正确的是_。 A风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成 B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因 素 C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益 D风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴 10、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括 _。 A上门催收 B向担保人催收 C电话催收 D信函催收 E司法催收 11、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是_。 A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 D自制信用卡从银行提款机提款 E使用经涂改的作废的信用证 12、个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明_。 A借款人姓名 B借款人的资信状况证明 C贷款的金额、期限 D借款人配偶的收入水平 E所购汽车的购车协议 13、个人汽车贷款的贷后与档案管理包括_。 A贷款回收 B合同变更 C贷后检查 D不良贷款管理 E贷后档案管理 14、小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估 机构核定的抵押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押贷款余 额为 20 万元，额度项下未清偿贷款余额为 5 万元，则小李现在的可用贷款余额 为_万元。 A40 B20 C15 D5 15、基金宣传推介不得_。 A预测该基金的证券投资业绩 B违规承诺收益 C登载个人的推荐性文字 D登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 16、若 CI 表示现金流入量，CO 表示现金流出量， n 为计算期，FIRR 为财务内： 部收益率，则下列等式正确的是（） 。 A.A B.B C.C D.D 17、经济周期包括的阶段有_。 A繁荣 B萧条 C衰退 D起飞 E复苏 18、下列不属于中间业务的是（） 。 A贸易融资 B货币互换 C远期外汇交易 D利率期货 19、下列不属于我国货币市场组成部分的是_。 A同业拆借市场 B公司债券市场 C债券回购市场 D票据市场 20、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _。 A传统寿险 B分红寿险 C投资连结寿险 D万能寿险 21、新股申购类理财产品的风险主要有_。 A系统性风险 B非系统性风险 C网下申购的流通性风险 D信用风险 E合规风险 22、下列属于个人流动资金贷款的是_。 A某银行的个人商用房贷款 B某银行的个人商铺贷款 C某银行的个人工程机械按揭贷款 D