2016年上半年湖北省银行职业资格《个人理财》：家庭收支考试题

2016 年上半年湖北省银行职业资格个人理财：家庭收 支考试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临 的_进行评估，从而在授信过程中规避风险。 A外部系统性风险 B信用风险 C外部非系统性风险 D利率风险 2、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括_。 A制定和执行货币政策 B发行人民币，管理人民币流通 C经理国库 D组织实施中央银行公开市场操作 3、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B提高再贴现率 C提高存款准备金率 D在公开市场上买人证券 4、关于抵押物的保全，以下说法错误的是_。 A在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵 押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为 B若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求增加担保 C抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 D若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供 与减少的价值相等的担保 5、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了_，增设了_。 A 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；骗购外汇罪 C 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 ；洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪 6、授权的有效期限一般为_年。 A1 B2 C3 D5 7、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括_。 A银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 B公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作 C银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作 D公积金管理中心和承办银行联动 8、担保的方式不包括_。 A保证 B抵扣 C质押 D转让 9、在国家风险中，_是债务人由于国家经济原因引起的风险。 A经济风险 B政治风险 C社会风险 D以上都不是 10、风险控制的措施不包括_。 A风险分散 B风险量化 C风险对冲 D风险转移 11、基金转换的基础是_。 A基金份额 B基金份额净值 C基金市价 D基金转换比例 12、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 13、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是_。 A人民法院 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D债权人会议 14、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额 度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇） 。该工作人员的做法不妥当 的是（） 。 A因为担心在监管规避方面违规，告诉客户没有任何办法 B建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C建议客户若不急用，明年初再来结汇 D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 15、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个 人理财策略偏于配置更多的_。 A国债 B防御性资产 C股票 D储蓄产品 16、下列关于风险管理文化的表述，正确的是_。 A风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成 B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因 素 C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益 D风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴 17、中央银行的窗口指导以_为主要特征。 A限制存款增减额 B限制贷款增减额 C限制存贷款增减额 D限制贷款增加额 18、在风险管理手段中，保险属于_手段。 A风险分散 B风险控制 C风险回避 D风险转移 19、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（） A诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利， 则按照法律规定，其起诉权将依法消灭 B诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 C根据 民法通则规定，一般的诉讼时效为 2 年 D诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 20、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。 A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业 B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业 C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集 型产业、技术(知识) 密集型产业等 D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务 生产部门 E：著作权 21、以下不属于资金来源的是_。 A留存收益 B内部融资 C银行贷款 D现金头寸 22、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定， 这体现了客户的_。 A成功需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求 23、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 24、借款人所购车辆为商用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的 _。 A85% B70% C65% D50% 25、在国际收支的衡量指标中，_是国际收支中最主要的部分。 A国外投资 B贸易收支 C劳务输出 D国外借款 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于资本作用的说法，正确的有（） 。 A商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来 源之一 B在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失 的最后资金来源 C在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经 济职能 D在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市 场信心方面发挥关键作用 E现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由 代表资本的董事会推动并承担最终责任 2、我国针对的个人贷款业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 E汽车消费贷款 3、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。 A风险管理部门是财务部门的辅助机构 B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 4、下列属于我国货币政策工具的有_。 A窗口指导 B汇率政策 C再贴现 D公开市场业务 E存款准备金 5、有效地战略风险管理应当定期采取_来体现商业银行的日常风险管理活动。 A自上而下 B自下而上 C全面评估商业银行的意愿，短期目的，长期目标 D制定切实可行的实施方案 E各部门互不干涉 6、根据是否诉诸法律，可以将清收划分为_。 A常规清收 B非常规清收 C依法收贷 D强制收贷 E财产清查 7、根据银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有 _。 A接管 B重组 C撤销 D依法宣告破产 E暂停营业 8、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大 类银行产品线，包括_。 A支付和结算 B资产管理 C公司金融 D贷款 E零售银行业务 9、验证客户违约风险区分能力的常用方法有_。 ACAP 曲线与 AR 值 BROC 曲线与 A 值 CKS 检验 D贝叶斯错误率(E E二项分布检验 10、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。 A结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 11、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。 A借款人希望得到的贷款数额 B抵押物价值 C核定的贷款额度 D已使用的贷款总额 E未清偿贷款余额 12、下列关于流动性比率与指标的说法，正确的有（） 。 A现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强 B核心存款指标越高，商业银行的流动性越好 C大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行 D流动资产与总资产的比率越低，流动性越高 E贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越高 13、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业 资产 B在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 14、资本融资的具体来源包括_。 A留存收益 B发行新股 CIMF 优惠贷款 D原有股东追加投资 E国际银团的贷款 15、个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于_，且其主要还款来源是由 经营产生的现金流获得的贷款。 A购买自住用房 B购买汽车 C定向购买或租赁商用房和机械设备 D购买耐用消费品 16、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素_。 A符合银行的目标和能力 B有一定的规模和发展潜力 C目标市场的竞争激烈程度 D细分市场结构的吸引力 17、个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括_。 A规范操作流程，提高操作能力 B完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 C规范并加强对抵押物的管理 D加强对借款人资格的审查 E规范业务操作 18、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 19、下面关于“出票”的说法正确的是_。 A出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为 B出票包括“做成”和“交付”两种行为 C “做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为 D “交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签 名 20、下列各项中属于不良贷款的是_。 A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款 21、下列关于货币时间价值的计算，错误的是_。 A本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度复利一次， 则 2 年后本金的终值是 1090.2 元 B某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为 14486.56 元 C某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为 15645.49 元 D以 10%的利率借款 100000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16200 元现金才是有利的 E6 年分期付款购房，每年初付 50000 元，若银行利率为 10%，该项分期付 款相当于一次现金支付的购价是 239550 元 22、股票投资的收益等于（） A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D