2016年下半年山东省银行职业资格《个人理财》：等额本息试题

2016 年下半年山东省银行职业资格个人理财：等额本 息试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于贷前调查内容的是_。 A效益性 B风险性 C合法性 D科学性 2、黄金的供给方不包括_。 A产金商 B出售或借出黄金的中央银行 C打算出售黄金的个人 D黄金加工商 3、某企业 2006 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应 收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为_。 A10 和 36 天 B6 和 54 天 C20 和 18 天 D5 和 72 天 4、20 世纪 70 年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是_。 A基础金融产品的品种越来越丰富 B汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C基础金融产品交易量的扩大 D世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 5、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。 A重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定 资产公允价值与账面价值之间的正差额 B若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计 入附属资本的部分不超过重估储备的 70% C优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面 优先权利的股票 D少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接 或间接方式归属于子银行的部分 6、国家助学贷款的借款人必须在毕业后_年内还清贷款，贷款期限最长不得超 过_年。 A4,8 B6,8 C5,10 D6,10 7、不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还_的贷款本息的贷款。 A人民银行 B银行 C企业 D商业银行 8、封闭式基金的交易价格主要决定因素是_。 A基金总资产 B基金净资产 C供求关系 D基金负债 9、_不能作为债券发行主体。 A中央政府和地方政府 B企业组织 C金融机构 D社会团体 10、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足_。 A财务费用 B销售收入 C净收益 D利润总额 11、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括_。 A负债风险管理模式 B资产风险管理模式 C内部管理模式 D全面风险管理模式 12、某企业 2009 年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为 2 亿元人民币，主营业务 收入 10 亿元人民币，主营业务成本 7 亿元人民币，净利润为 1.2 亿元人民币， 折旧税为 0.3 亿元人民币，则该企业 2009 年的利息费用为_亿元人民币。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4 13、某客户于 2010 年 5 月向某银行贷款 60 万买房，期限 20 年，年利率为 6%，自 2010 年 6 月 1 日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（） 元。 A5500 B4583 C4298 D3000 14、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D操作风险 15、商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是_。 A有助于银行加强自身的风险管理 B商业银行自营交易的盈亏将由暗变明 C交易人员可以广泛进秘“寻利性交易” D交易员基本不可能再利用银行账户，将交易类证券转到投资类证券以隐瞒 交易损失 16、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。 A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险 来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足 率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 17、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 18、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是_。 A应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响 19、下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是_。 A贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款 B贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的 审查 C借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的 贷款用途使用贷款，不得挪用 D借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款， 否则合同不能成立 20、某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部 债务或者明显缺乏清偿能力，_可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。 A中国银行业协会 B国资委 C中国银行业监督管理委员会 D财政部 21、流动资产增长不应由_实现。 A核心流动负债的增长 B内部留存收益 C外部长期融资 D外部短期融资 22、在基金认购中，认购期内产生的利息以_的记录为准。 A注册登记中心 B基金托管机构 C基金管理公司 D结算中心 23、我国传统上是以_为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社 会的信用风险集中积聚到此。 A商业银行 B中国人民银行 C银行 D金融银行 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、外汇包括_。 A外国纸币 B外币票据 C外币公司债券 D特别提款权 2、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭 露，同时有权利、义务向_举报。 A上级机构 B所在机构的监督管理部门 C国家司法机关 D人大 E政协 3、以下哪项事件是在 1988 年发生的_ A巴塞尔银行委员会成立 B 巴塞尔资本协议通过 C 巴塞尔新资本协议通过 D我国商业银行资本充足率管理办法实施 4、 国际会计准则第 39 号将金融资产划分为（） 。 A以公允价值计量且公允价值变动计人损益的金融资产 B持有待售 C持有到期的投资 D贷款 E应收款 5、 商业银行资本充足率管理办法中关于资本充足率的信息披露，主要包括 五项内容，_不属于这五项之一。 A资本充足率 B信用风险和市场风险 C存贷比率 D资本 6、 物权法规定， “担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定 的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规 定的除外” 。这里的“法律”指_。 A全国人大制定的法律文件 B全国人大常委会制定的法律文件 C省级人大制定的法律文件 D省级人大常委会制定的法律文件 E国务院制定的法律文件 7、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（） 。 A银行买人外国纸币时 B银行买入外国可自由兑换的汇票时 C银行卖出外国纸币时 D银行卖出外国可自由兑换的汇票时 8、短期贷款与长期贷款都需要提交的借款申请文件有_。 A贷款评估报告 B贷款评审概要表 C借款人借款申请书 D上报单位关于贷款报批的请示 E外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权 书 9、买入看涨期权最大的损失是_。 A零 B无穷大 C期权费 D标的资产的市场价格 10、公积金管理中心的基本职责包括_。 A公积金借款合同签约、发放 B制定公积金信贷政策 C负责公积金信贷审批 D承担公积金信贷风险 E公积金贷款发放 11、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后， 存款合同方才成立，因此，存款合同是一种。 A：格式化合同 B：非格式化合同 C：实践合同 D：诺成合同 E：著作权 12、_是我国的金融资产管理公司。 A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D长城资产管理公司 E中华资产管理公司 13、中国银行业协会设有的专业委员会包括_。 A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会 C银行业从业人员资格认证委员会 D银团贷款与交易专业委员会 14、发行人民币、管理人民币流通属于_的职责。 A中国人民银行 B中国银行 C中国银行业监督管理委员会 D中国工商银行 15、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派 出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施_。 A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B限制分配红利和其他收入 C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D停止批准增设分支机构 E限制资产转让 16、商业助学贷款的贷后管理不包括_。 A贷后检查 B贷款质量分类与风险预警 C审查合同 D不良贷款管理 17、无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，下列不属于无形资产 的是_。 A土地使用权 B专利权 C商誉 D递延资产 18、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。 A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立，资金调拨的用途 D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 19、索赔、理赔应当遵循的流程是（） A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知 20、2007 年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商 业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行_。 A招标制 B指导制 C合同制 D股份制 21、通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有_。 A1 年 B半年 C7 天 D3 个月 E1 个月 22、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入 和支出。预测客户的未来收入，若某客户的