2016年下半年上海银行从业资格《公共基础》练习题：市场准入考试试卷

2016 年下半年上海银行从业资格公共基础练习题：市 场准入考试试卷 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协议 定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 2、 居民身份证法第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进 行的相关处罚不包括_。 A二百元以上一千元以下的罚款 B十日以下拘留 C五日以上十日以下拘留 D有违法所得的，没收违法所得 3、_是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得 对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。 A抵押 B质押 C保证 D留置 4、平衡型和债券型基金最适合（）投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D轻度保守型 5、_反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争 与垄断的关系。 A集中度风险 B产业关联度风险 C行业壁垒风险 D周期性风险 6、_是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。 A介绍期 B成长期 C成熟期 D衰退期 7、起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应在人民法院采取保证措施_天内 正式起诉。 A10 B15 C20 D30 8、_是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。 A同业拆借市场 B商业票据市场 C银行承兑汇票市场 D回购市场 9、_是我国中央银行公布的贷款基准利率。 A市场利率 B法定利率 C行业公定利率 D浮动利率 10、贷款按照期限可分为_。 A人民币贷款和外币贷款 B生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款 C短期贷款和中长期贷款 D浮动利率贷款和固定利率贷款 11、下列关于黄金的说法，错误的是_。 A黄金不具有内在价值 B黄金抗系统风险能力强 C黄金可充当个人的储备资产 D黄金理财产品存在市场不充分风险 12、_是指反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表 13、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内 不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累 计死亡率。根据死亡率模型，假设某 3 年期辛迪加贷款，从第 1 年至第 3 年每 年的边际死亡率依次为 0.17%、0.60%、0.60%，则 3 年的累计死亡率为_。 A0.17% B0.77% C1.36% D2.32% 14、某企业 2008 年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为 2 亿元人民币，净利润为 1.2 亿元人民币，折旧为 0.2 亿元人民币，无形资产摊销为 0.1 亿元人民币，所得税 为 0.3 亿元人民币，则该企业 2008 年的利息费用为_亿元人民币。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4 15、申请公司贷款时，一个企事业单位应选择家银行的( )个营业机构开立 一个基本存款账户。 A：一；多 B：一；一 C：多；多 D：多；总行 E：著作权 16、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销 售增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。 A低于 B高于 C等于 D低于或等于 17、在西方国家，对信贷资金分配方向和数量调控的运用往往通过_进行。 _ A道义劝说 B行政杠杆 C利率杠杆 D法律杠杆 18、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。 A有关存款准备金管理规定的行为 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为 19、_是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履 行债务或者承担责任的行为。 A抵押 B保证 C留置 D定金 20、国家助学贷款的贷款对象不包括_。 A北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 21、在 10 年内为孩子教育存 60000 元教育金，在利率为 11%的条件下，每年需 存入_元。 A2500 B4432 C3588 D6000 22、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A一个月 B三个月 C六个月 D九个月 23、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是贬值。 A：功能性 B：实体性 C：经济性 D：泡沫 E：著作权 24、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A集聚功能 B融通资金功能 C调节功能 D配置功能 25、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是_。 A老年养老期 B中年成熟期 C青年发展期 D少年成长期 26、下列属于银行内部资源分析内容的有_。 A与竞争对手相比较，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位 B竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低 C客户所在行业在国民经济中的地位 D信贷市场的潜在进入者 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分 款项。这被称为房地产投资的（） 。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应 2、在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要有_。 A个人住房贷款 B房地产贷款 C个人汽车贷款 D个人综合消费贷款 E个人助学贷款 3、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标 是_。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性 4、与传统的保险产品相比，现代的保险产品_。 A只有保障功能 B保障功能已不明显 C兼有保障和投资功能 D一定程度上降低了收益性 5、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_。 A5% 50% B5%45% C5%40% D5% 35% 6、关于借款需求与借款目的的说法，正确的是_。 A借款需求指公司为什么会出现资金短缺并需要借款 B借款需求的原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等 导致的现金短缺 C借款目的主要指借款用途 D长期贷款用于长期融资的目的 E短期贷款用于短期融资的目的 7、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括_。 A具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份 B具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金 C有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D有合法有效的购买、大修住房的合同、协议 E有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 8、 民法通则规定，_可以开办个人理财业务。 A10 岁以上的未成年人 B不能辨别自己行为的人 C10 岁以下的未成年人 D限制民事行为能力人的监护人 9、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是_。 A借款人要求提前还款的，需提前 10 个工作日向贷款银行提出申请 B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清 C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受 理提前还款业务 D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展 期，每笔贷款至多可以展期两次 E在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并 签订相应变更协议 10、下列关于抵押合同的必备条款说法中，不正确的是_。 A在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵 押权所担保主债权的特定性原则 B如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就 属侵权 C抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权 D除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿 金和实现抵押权的费用 E抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一 11、中国进出口银行在业务上接受_的监督和指导。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C财政部 D对外贸易经济合作部 E国务院 12、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是_。 A贷款风险较低，担保方式相对安全 B时间短、周转快、贷款额度小 C操作流程短 D质物范围广泛 13、营运能力分析常用的比率主要有_。 A总资产周转率 B固定资产周转率 C应收账款周转率 D存货周转率 E资产收益率和所有者权益收益率 14、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是_。 A纸黄金 B黄金期货 C黄金饰品 D账户黄金投资 15、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 16、无权代理的构成要件为_。 A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C第三人须为善意且无过失 D行为人的行为不违法 E行为人与第三人具有相应的民事行为能力 17、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为_。 A可规避的操作风险 B可消除的操作风险 C可降低的操作风险 D可缓释的操作风险 E应承担的操作风险 18、存款合同的书面形式是指_等可以有形地表现所载内容的形式。 A电子邮件 B合同书 C信件 D数据电文 EA 和 B 正确 19、金融衍生品市场的主要功能包括_。 A转移风险 B价格发现 C提高交易效率 D筹集资金 E投机收益 20、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是_。 A战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一 C战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D最有效的方法是制订以收益为导向的战略规划和实施方案 21、根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得_银行资本的_。 A高于；50% B低于； 1/3 C低于； 50% D高于；100% 22、根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。 A外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 B一家外国银行单独出资的外商独资银行 C外国银行代表处 D外国银行分行 23、下列关于外部审计的说法，正确的有_。 A外部审计有利于提高信息披露质量 B外部审计报告是银行监管的重要资料 C透明的信息披露有利于提高审计效率，降低审计风险 D我国上市银行的年报必须经过外部审汁 E外部审计和银行监管侧重点相同 24、下列不属于流动资产的是_。 A待摊费用 B短期投资 C应收票据 D递延资产 25、下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的是_。 A贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保