2016年山东省银行从业《法规与综合能力》：短期金融工具考试试题

2016 年山东省银行从业法规与综合能力：短期金融工 具考试试题 一、单项选择题 1、以下关于债券和股票说法错误的是_。 A收益率相互影响 B都属于有价证券 C都是筹资手段 D都有规定的偿还期限 2、计算现金流量时，以为基础，根据期初期末的变动数进行调整。 A：损益表，股东权益变动表 B：资产负债表，损益表 C：损益表，资产负债表 D：资产负债表，股东权益变动表 E：著作权 3、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向_主动说明利益冲突的情况，以 及处理利益冲突的建议。 A所在机构管理层 B银行业协会 C银监会 D利益冲突当事方 4、个人保证贷款的特点不包括_。 A手续简便，办理时间短，环节少 B整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方 C办理费用比较高 D出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序 5、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是_。 A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D利率互换和货币互换均要进行本金的交换 6、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所 属的制作客户金字塔的步骤是_。 A收集并排序所有客户的行为变量 B确定客户金字塔各层次间的界限 C确定客户及其“客户行为变量” D绘制客户金字塔 7、在持有期为 2 天、置信水平为 98%的情况下，若所计算的风险价值为 2 万元， 则表明该银行的资产组合_。 A在 2 天中的收益有 98%的可能性不会超过 2 万元 B在 2 天中的收益有 98%的可能性会超过 2 万元、 C在 2 天中的损失有 98%的可能性不会超过 2 万元 D在 2 天中的损失有 98%的可能性会超过 2 万元 8、下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。 A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多， 其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C风险转移只能降低非系统性风险 D风险规避可分为保险规避和非保险规避 9、马柯维茨提出的_描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前 投资理论和投资实践的主流方法。 A均值-方差模型 B资本资产定价模型 C套利定价理论 D二叉树模型 10、以下哪一种风险不属于非系统风险 A利率风险 B信用风险 C经营风险 D财务风险 11、杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供 40 年养老金，第一年 为 10000 元，以后每年增长 3%，年底支付。如果贴现率为 10%，这项计划的 现值是（）元。 A132561 B135261 C136152 D165321 12、根据票据法的规定，汇票的_必须与付款人具有真实的委托付款关系， 并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A承兑人 B背书人 C保证人 D出票人 13、_就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。 A项目可行性研究 B项目评估 C贷款发放 D贷款审批 14、下列哪种说法是正确的？_ A债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C凭证式国债可以流通并转让。 D记账式国债不能上市流通转让。 15、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。 A信用风险监测是一个静态的过程 B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对 降低风险损失的贡献高 D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 16、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括_。 A监测贷款账户 B实地检查、监测资金使用 C电话访谈、见面访谈 D抽查不良贷款 17、对以下_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A偶然所得 B个体工商户生产、经营所得 C稿酬所得 D财产转让所得 18、_也被称为“具有风险管理目标的综合数据” 。 A中间计量数据 B组合结果数据 C信息储存操作 D风险控制数据 19、竞争性进入威胁的严重程度取决于_。 A进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B替代品的威胁 C买方的讨价还价能力 D供方的讨价还价能力 20、银行要在_的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。 A贷后检查 B贷后管理 C不良贷款管理 D贷后档案管理 21、中国银行业协会是_。 A中国银行业自律组织 B银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C营利性组织 D对会员单位提供资金支持 二、多项选择题 1、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实 施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 2、再贴现政策主要包括_两方面的内容。 A调整再贴现率 B规定再贴现票据的种类 C再贷款 D调整法定存款准备金率 3、下列关于贷款重组的说法正确的是。 A：狭义的贷款重组就是债权重组 B：自主型重组完全是由债权银行自主决定 C：行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分 国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实 施债转股 D：司法型债务重组主要指在我国公司法规定的和解与整顿程序中，以及 国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整 E：著作权 4、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 5、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（） 。 A银行买人外国纸币时 B银行买入外国可自由兑换的汇票时 C银行卖出外国纸币时 D银行卖出外国可自由兑换的汇票时 6、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资 金，一般应占项目预算投资的_以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。 A30% B40% C50% D60% 7、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是_。 A财会制度不完善 B结算 /支付系统延迟 C财会系统建设存在缺陷 D管理流程不清晰 E报告数据不全面，不真实 8、在我国证券投资基金的发行方式主要有_。 A网上发行方式 B行政分配方式 C招标拍卖发行方式 D网下发行方式 E私募定向发行方式 9、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行 良好的概率为 15%，此时项目的收益率为 20%，经济衰退的概率为 15%，此时 项目的收益率为-20% ，经济正常运行的概率为 70%，此时的收益率为 10%，那 么这个投资者的预期收益率为_。 A7% B8% C9% D10% 10、某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高 本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内 上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论 用，该财务部负责人的行为_。 A符合 EMBA 管理规定 B涉及不当披露 C违反了 “内幕交易” D违反了“商业秘密和知识产权保护” 11、以下关于商业银行内部控制的目标中，说法正确的是_。 A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C确保风险管理体系的有效性 D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 E确保避免商业风险 12、银行代收代付业务分为（） 。 A代理基金业务 B委托收款 C资产托管 D托收承付 E代收水电费 13、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。 A资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B一个由 n 种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有 n2 个 C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均 D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资 产的平均协方差 E方差就是协方差 14、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。 A国家风险 B法律风险 C流动性风险 D自然灾害风险 E市场风险 15、我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括 _。 A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款 16、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是_。 A对贷款担保的分析 B借款人财务状况 C借款人生产经营及经济效益情况 D还款能力 17、内部控制的构成要素包括_。 A风险识别与评估 B内部控制环境 C内部控制措施 D监督评价与纠正 18、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 _。 A可预知的 B可测定的 C多变化的 D不可预