2016年湖北省银行职业资格《个人理财》：财产传承考试试题

2016 年湖北省银行职业资格个人理财：财产传承考试 试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法 设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 A开放式基金 B封闭式基金 C混合型基金 D证券投资基金 2、贷款风险分类最核心的内容就是_。 A基本信贷分析 B还款能力分析 C还款可能性分析 D确定分类结果 3、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素 和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 4、对于银行和企业，决定资产价值的主要是_。 A资产账面价值 B预计的市场价格 C当前的市场价格 D资产历史成本 5、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据。 A：未来净现金流量的贴现值 B：当前现金流量的贴现值 C：当前净现金流量的贴现值 D：未来现金流量的贴现值 E：著作权 6、国际市场通常采用_方法对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 7、期货交易的_保证金。 A卖方必须缴纳 B双方必须缴纳 C双方都不需缴纳 D买方必须缴纳 8、存款是银行对存款人的_。 A资产 B负债 C信用 D管理 9、金融市场最主要、最基本的功能是_。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能 10、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会 或职工代表大会同意证明的企业形式为。 A：国有企业 B：实行租赁经营责任制的企业 C：集体所有制企业或股份制企业 D：法人企业 E：著作权 11、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产 的。 A：1 B：1 25 C：1 5 D：2 E：著作权 12、如果某商业银行的贷款平均额为 600 亿元，存款平均额为 800 亿元，核心 存款平均额为 300 亿元，流动性资产为 100 亿元，那么该银行的融资需求等于 _亿元。 A400 B300 C200 D-100 13、商业银行的市场风险管理组织框架中，_。 A包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级 B董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具 体的操作规程 C高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任 D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门 14、单利和复利的区别在于_。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 15、银行公司信贷产品的开发方法中，_是保持市场领先地位的根本道路。 A仿效法 B交叉法 C组合法 D创新法 16、股票 S 的价格为 28 元 /股。某投资者花 6.8 元购得股票 S 的买方期权，规 定该投资者可以在 12 个月后以每股 35 元的价格购买 1 股 S 股票。现知 6 个月 后，股票 S 的价格上涨为 40 元，则此时该投资者手中期权的内在价值为_元。 A5 B7 C-1.8 D0 17、_是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、 燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。 A同步建设 B相关项目 C外部协作配套条件 D物力资源 18、下列关于风险分类的说法，不正确的是_。 A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险 B按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险 和技术风险 C按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险 D按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、 市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略 风险八大类 19、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。 A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤 其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通 过正常的交易来转移风险 20、下面是关于 PC 中 CPU 的若干叙述：_ CPU 中包含几十个甚至上百个 寄存器，用来临时存放待处理的数据 CPU 是 PC 中不可缺少的组成部分，它 担负着运行系统软件和应用软件的任务 CPU 的速度比主存储器低得多，使 用高速缓存(cache)可以显著提高系统的速度 PC 中只有 1 个微处理器它就是 CPU 其中正确的是_ A和 B 和 C 和 D和 21、假如利率是 120%，刘小姐想在 9 年后获得 1000 元，她需要在今天拿出_ 元钱进行投资。 A300 B361 C410 D423 22、下列关于内部评级法的说法，不正确的是_。 A可以分为初级法和高级法两种 B初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他 风险要素采用监管当局的估计值 C高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失 率、违约风险暴露、期限 D商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率 采用监管当局的估计值 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、期限在一年以内的贷款实行_利率政策。 A按月调整利息 B按季调整利息 C按合同利率调整利息 D利息随法定利率变动而变动 2、影响贷款偿还的非财务因素包括。 A：借款人的行业风险 B：借款人的经营风险 C：借款人的管理风险 D：自然及社会因素 E：固定资产迅速变化 3、中小企业的资金运行特点是_。 A额度小、需求急、周转快 B额度小、需求急、周转慢 C额度大、需求急、周转慢 D额度大、需求缓、周转快 4、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（） 。 A调查失误 B评估不准 C审查失误 D清收不力 5、2005 年 6 月 17 日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第 三方支付系统” ，包括万事达、维萨等机构在内的 4000 多万张信用卡用户的银 行资料被盗取，这种风险属于=_引发的风险。 A人员因素 B系统缺陷 C内部流程 D外部事件 6、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是_。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予 以保密 D任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报 7、主观方面一定是故意的金融犯罪有（） 。 A集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 8、外部事件引发的操作风险包括_。 A监管规定 B洗钱 C外部欺诈 D外部盗窃 E内部欺诈 9、信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，所起到的作用中，不包括_。 A记录个人经济行为 B反映个人偿债能力 C反映个人交易频率 D反映个人偿债意愿 10、根据商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的 原则是_。 A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密 E风险自担 11、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的_确定。 A质押担保 B保证担保 C抵押担保 D资信情况 E收入证明 12、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对_提出意见或建议。 A贷款额度 B是否同意贷款 C贷款期限 D贷款利率 E还款方式 13、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有 _。 A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水 平 D以不变价格表示的产品和劳务总值 E是衡量通货膨胀的重要指标 14、某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据 此，其保险兼业代理许可证应当_。 A继续有效 B自动失效 C由该公司在一个月之内交回中国保监会 D如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证 书失效 15、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括 _。 A上门催收 B向担保人催收 C电话催收 D信函催收 E司法催收 16、既强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度又较小的产品组合策略 形式是_。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 17、下列不属于贷款政策风险的是_。 A外籍自然人能否办理住房贷款的问题 B抵押品执行的政策性限制 C对购房人资格的政策性限制 D对境外人士购房的限制 18、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。 A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组 19、下面关于中国银联的说法错误的是_。 A中国银联是直属于银监会的政府机构 B “银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志 C凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的 POS 终端机刷 卡消费 D中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展 20、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良 好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应 _。 A暗示给企业负责人回扣争