2016年重庆省银行从业《法规与综合能力》：生产总值模拟试题

2016 年重庆省银行从业法规与综合能力：生产总值模 拟试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（） 。 A记账式国债 B凭证式国债 C电子式国债 D无记名国债 2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。 A投资与净资产比率 B流动性比率 C负债收入比率 D储蓄比率 3、2005 年 11 月 28 日，_正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A浙商银行 B徽商银行 C江苏银行 D晋商银行 4、发行金融债券的目的是为了筹措_。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D中长期贷款 5、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信 贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、 经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 A项目背景 B项目的大小 C项目可行性研究报告 D国家政策 6、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互 换类型是_。 A利率互换 B货币互换 C资产互换 D指数互换 7、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括_。 A制定和执行货币政策 B发行人民币，管理人民币流通 C经理国库 D组织实施中央银行公开市场操作 8、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 9、下列哪些属于资本市场的特点_。 A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高 C偿还期长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小 10、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。 A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D固定资产扩张 11、在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户 提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员 可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A向客户提供理财投资咨询顾问意见 B向客户销售理财计划 C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D替客户进行投资操作 12、 基金法的调整对象是_。 A保险基金 B证券投资基金 C政府建设基金 D社会公益基金 13、下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是_。 A银行(包买入) 买断票据，可能承担票据拒付的风险 B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C银行 (包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本 票进行无追索权贴现 D福费廷带有长期固定利率的融资性质 14、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要 求的客户身份识别措施的由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D直接经办人 15、在下列融资方式中，_不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A卖出持有的央行票据 B同业拆入资金 C上市发行股票 D将商业汇票转贴现 16、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。 A保障功能 B投机功能 C储蓄功能 D投资功能 17、银行要在_的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。 A贷后检查 B贷后管理 C不良贷款管理 D贷后档案管理 18、_负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 19、下列关于营运资本投资的说法，错误的是_。 A产生于季节性资产数量超过季节性负债时 B产生于季节性负债数量超过季节性资产时 C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资 D公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资 20、 巴塞尔新资本协议要求银行应当披露的信息不包括_。 A资本充足率 B资本构成 C银行高级管理人员变动情况 D管理水平及过程 21、从验证方法上看，对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是 _ A定性与定量验证方法的结合 B定量验证方法 C定性验证方法 D上述答案均不对 22、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。 A1 周 B1 个月 C3 个月 D6 个月 23、根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第 三人所负债务或者自己所受到的损失，以_承担。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 24、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 2.5，经济 风险为 2，法律风险为 2，税收风险为 1.5，运作风险为 3，安全性为 1.5，则该 国的国别风险为（） 。 A2.50 B2.15 C2 D1.25 25、公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则_。 A如果债务人不履行债务，由医院代为履行 B只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的 C保证合同无效 D医院不承担民事责任 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（） 。 A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 2、银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有_。 A贷款用途描述不清、似是而非 B对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定 C贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配 D未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度 E对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源 3、对基金的申购赎回诉述中，错误的是_。 A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监 会认定的其他机构代为办理 B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C “未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则 D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 4、我国银行业从业人员职业操守于_起正式通过并实施。 A2007 年 2 月 B2000 年 8 月 C2003 年 4 月 D1995 年 3 月 5、商业银行可以从事_。 A经理国库 B办理国内外结算 C发行金融债券 D从事银行卡业务 E买卖、代理买卖外汇 6、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A批量处理 B逐笔计算 C固定比率 D审查比率 7、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中 由表及里识别操作风险因素包括_。 A基层机构和经营管理风险 B非流程的风险 C非系统性风险 D流程环节的风险 E控制派生风险 8、下列关于远期和期货的说法，正确的有（） 。 A远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的 D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手 的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险 E远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好， 合约可以在到期前随时平仓 9、下列对资本市场的特征的描述正确的是_。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低 10、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以 （） 。 A50 万元以上 500 万元以下罚款 B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款 C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款 D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责 令停业整顿或吊销其经营许可证 E处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 11、根据公司法规定，下列各项表述中，正确的是_。 A分公司、子公司都具有法人资格 B分公司、子公司都不具有法人资格 C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 12、金融衍生产品交易所涉及的风险有_。 A市场风险 B信用风险或对手风险 C流动性风险 D操作风险 E结算风险与法律风险 13、下列关于保证人的资格规定不正确的是。 A：国家机关不得作保证人 B：禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保 C：医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 D：企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 E：著作权 14、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是。 A：应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象 B：如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C：主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因 D：保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响 E：著作权 15、债券投资收益率包括（） 。 A票面收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E名义收益率 16、下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是_。 A期货购买者 B期权出售者 C股权购买者 D期货出售者 E期权购买者 17、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。 A低于，50% B低于， 1/3 C高于， 50% D高于，100% 18、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释 E 治安管理处罚条例 19、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包 括_。 A重组 B代管 C撤销 D依法宣告破产 20、目前银行代理的主流保险产品是_。 A分红型 B保障型 C万能型 D投资型 E传统型 21、巴塞尔条约的三大支柱是（） 。 A内部控制 B最低资本要求 C信息披露 D外部监管 E市场约束 22、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善， 或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（） 。 A财务、会计错误 B文件、合同缺陷 C产品设计缺陷 D交易、定价错误 E错误监控、报告 23、银监会的监管措施包括_。 A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、