2017年上半年四川省银行从业《个人理财》：资金融通考试试卷

2017 年上半年四川省银行从业个人理财：资金融通考 试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、王先生在 2008 年 7 月 1 日存入 0.84%，则他能取回的全部金额是_。(扣除 20%利息税后) A2,000.88 元 B2,001.12 元 C2,001.56 元 D2,002.48 2、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房 价值的_。 A50% B55% C70% D90% 3、关于抵押物的保全，以下说法错误的是_。 A在抵押期问，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵 押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为 B若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求增加担保 C抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 D若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供 与减少的价值相等的担保 4、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构 依法采取的_的行政强制措施。 A没收其所有资产 B限制其所有业务 C终止其法人资格 D停止其营业 5、对于贷款项目一般应采用_来估算项目流动资金(尤其是工业项目)。 A分项详细估算法 B资产负债表法 C比例系数法 D总和法 6、市场细分中的集中策略适用于_。 A资源不多的中小银行 B大中型银行 C专业性银行 D投资银行 7、预期收入理论带来的问题包括_。 A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 8、根据证券投资基金法 ，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基 金合同发生抵触时，应当以_为准。 A基金募集方案 B基金合同 C招募说明书 D基金发行计划 9、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求， 因此，贷款期限一般较短，通常为_年。 A12 B2 3 C2 5 D35 10、假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价 分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权平均法(以基期交易量为权 数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为_。 A138 B128.4 C140 D142.6 11、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书” ，要 求学生在毕业后_个月内填写完毕并寄回原经办银行。 A1 B2 C5 D6 12、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（） 。 A关注 B次级 C可疑 D损失 13、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括_。 A发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件 C组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议 D负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成 员通报 14、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是_。 A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的 容忍度 B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率 15、呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用_将无法收回或者长期难以 收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 A存款准备金 B呆账准备金 C坏账准备金 D股权债权 16、下列属于货币市场的是_。 A中长期债券市场 B全国银行间同业拆借市场 C中国大陆 A 股市场 D银行中长期信贷市场 17、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。 A信用风险监测是一个静态的过程 B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救 对降低风险损失的贡献高 D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 18、某银行 2009 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%， 则贷款实际计提准备为_亿元。 A880 B1375 C1100 D1000 19、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是_。 A季节性销售增长 B债务重构 C固定资产重置及扩张 D红利支付 20、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 21、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会_。 A增强 B减弱 C不变 D无关 22、下列不属于银行债券投资目标的是_。 A平衡流动性和盈利性 B降低资产组合的风险 C补充附属资本 D提高资本充足率 23、关于核心存款的以下说法，不正确的是_。 A短期内被提取的可能性较小 B对利率变动不敏感 C季节变化或经济环境变化对其影响较小 D不包括活期存款，因为其流动性太高 24、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。 A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法 B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法 C对企业客户和个人客户都采用评级方法 D对企业客户和个人客户都采用评分方法 25、2010 年 2 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2010 年 2 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴 现金额为_元。 A9875 B9970 C9985 D10000 26、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 27、王某一直做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利 20 万元，则他应 当在年度终了后_日内纳税。 A10 B30 C60 D90 28、公司信贷风险预警的理论和方法不包括_。 A评级方法 B直线法 C统计模型 D专家判断法 29、汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。 A消费者 B股民 C贸易 D外汇卖家 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大 类银行产品线，包括_。 A支付和结算 B资产管理 C公司金融 D贷款 E零售银行业务 2、抵债资产的管理原则不包括。 A：受偿方式以现金受偿为第一选择 B：以历史购置成本为基础确定抵债资产价值 C：确保抵债资产安全、完整和有效 D：尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化 E：著作权 3、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资 产和负债结构的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表 4、搜集客户个人信息的方法，不包括_。 A填写登记表 B与客户交谈 C向第三人打听 D使用心理测试问卷 5、下列关于黑色预警法说法正确的是_。 A该预警方法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即 循环波动特征 B该预警方法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C该方法重视定量分析与定性分析相结合 D该方法利用警兆指标合成的风险指数进行预警 6、共同构成我国担保法律制度的法律包括_。 A 公司法 B 物权法 C 民法通则 D 担保法司法解释 7、骆驼评级体系的要素包括_。 A资本充足性 B资产质量 C管理 D盈利性和流动性 E市场风险敏感度 8、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（） 。 A履行法定审查客户身份的义务 B对不同客户按照同一要求进行身份识别 C大额取款要求客户提供身份证件 D了解客户的财务状况 9、下列属于法律制裁的是： A甲、乙两公司签订有合作协议，后甲公司违约，经乙公司聘请的律师与之 进行交涉，并以提起诉讼相威胁，甲公司被迫付给乙公司一笔违约金 B党员张某因违反党纪受到党内严重警告处分 C学生李某因严重违反校规被学校开除学籍 D某省人大常委会制定的地方性法规因与宪法相抵触，被全国人大常委会撤 销 10、下列金融工具中，其职能主要用于保值、投机的是_。 A股票 B公司债券 C商业票据 D期货 11、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 12、对于企业管理水平的分析，主要包括_。 A管理人员的业务素质 B机构的设置及合理性 C经营管理方面的主要业绩 D企业的劳动力结构和层次 E已实施投资项目的管理情况 13、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是_。 A用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质 人所有 B如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 E用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 14、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是_。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险规避 E风险补偿 15、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长 期限都为_年。 A15 B20 C25 D30 16、下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是_。 A在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵 押权所担保主债权的特定性原则 B如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就 属侵权 C抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权 D除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿 金和实现抵押权的费用 E抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一 17、下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是_。 A贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其 他手段非法占有公共财物的行为 B本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行 为的廉价性，不可收买性 C贪污罪本罪主体是特殊主体 D贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此 作为定罪的依据 18、项目非财务分析的内容不包括_。 A项目背景分析 B生产规模分析 C原辅料供给分析 D项目现金流量分析 19、下列属于银行业从业专业委员会的是（） 。 A理事会 B法律工作委员会 C常务委员会 D监事会 20、目前，应用最广泛的信用评分模型有_。 AProbit 模型 BLogit 模型 C违约概率模型 D线性辨别模型 E线性概率模型 21、下列关于金融互换的说法，错误的是_。 A金融互换是一种场内交易 B互换市场存在一定的交易成本和信用风险 C由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能 单方面更改或终止的 D对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证， 而互换市场则没有人提供这种保证 22、在我国，下列属于外汇的是_。 A外国货币 B外币支票 C外币存单 D外国人持有的人民币汇票 E外国人持有的人民币存单 23、理财规划的起点是解决_的问题。 A客户资金结余 B如何减少客户支出 C客户住房、教育及养老 D客户资产保值增值 24、银行的外汇报价一般有_。 A掉期汇率 B远期汇率 C即期汇率 D期权汇率 E期货汇率 25、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具